基层网点协助有权机关查询、冻结、扣划客户账户风险分析

随着经济的快速发展,银行受理的各项查询、冻结、扣划等协助执行业务量逐年递增。据统计,2012年至今,工商银行江西分行共受理有权机关查询、冻结、扣划客户账户业务9807笔,其中查询业务6661笔、冻结业务2555笔,扣划业务591笔。以协助人民法院办案居多,占比超过70%。协助有权机关查询、冻结、扣划客户账户等操作既是银行的法定义务,又关系到广大客户和银行自身的合法权     

对央行结算账户管理系统效用的探讨

人民币银行结算账户管理系统（以下简称“账户管理系统”）自2005年6月在全国推广应用以来,极大地规范了结算账户管理行为,较好地解决了以往人为的违规开户等诸多问题,在改进支付结算服务、有效开展反洗钱工作、协助有关部门查询账户信息等方面发挥了重要的作用。     

人民银行协助有权机关进行查询的依据及可行性分析

近年来,人民银行为履行账户管理和征信管理职能,相继开发了人民币银行结算账户管理系统和企业信用信息基础数据库及个人信用信息基础数据库,两系统投入使用以来,对人民银行履行结算账户管理和信贷征信管理职能起到了切实的推动作用.但是,由于两系统中存储着企业和个人的账户、贷款等信息,可以大大节省司法机关及有权机关办理案件和履行管理职能的时间和费用,因此,越来越多的司法机关及有权机关涌向各级人民银行,要求人民银行提供相应的信息查询.由于我国立法对于人民银行分支机构协助执行问题一直没有明确规定,人民银行各基层行遇到此类问题只能层层上报至总行.     

人民银行向有权机关提供存款人账户资料相关法律问题分析

<正>2005年5月,《人民币银行结算账户管理系统》(以下简称账户管理系统)全国联网运行后,人总行于2005年11月份下发了《关于人民银行协助司法机关查询人民币银行结算账户信息有关问题的批复》(银办函[2005]508号)文件,据此文件人民银行各分行及辖内分支机构开始陆续停止向司法机关提供存款人在金融机构开立银行结算账户信息的查询(以下简称账户查询)。最初实施的几个月中,由于部分司法机关和人民银行对此认识不同,     

将基层央行协助执行纳入政务公开的路径探索及法律风险防范——人行蚌埠市中支个案分析

随着人民银行账户管理系统和征信系统的不断完善,基层人行在工作中面临越来越多来自司法和其他有权机关的协助执行要求,由于目前尚无明确法律规定,因而基层人行在操作上差异很大,不仅给协助执行工作造成困扰,而且使有权机关产生误解,更隐藏了一定法律风险。如何在现有法律框架下充分整合人民银行系统资源,借助政务公开平台规范基层人行协助查询行为是本文研究的方向。     

银行结算账户管理问题

存在的问题个人银行结算账户备案不及时、备案信息不准确,无效信息占用系统资源等问题凸显。《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《管理办法》)第18条第2款规定,"符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的,银行应办理开户手续,并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。"从调查结果看,100%的样本地市存在个人银行结算账户备案不及时、备案信息不准确及无效信息占     

银行个人结算账户管理工作存在的问题及建议

本文探讨了人民币银行结算账户管理系统中个人银行结算账户数据信息失真问题。通过对河北省个人银行结算账户业务量较大的工、农、中、建等11家银行个人银行数据进行分析,总结了人民币银行结算账户管理系统中个人银行结算账户数据信息失真的原因,并提出相关政策建议。     

试论人民币银行结算账户管理系统在协助查询工作中的定位和作用

为加强人民币银行结算账户管理，规范经济行为，中国人民银行于2005年6月建成了全国统一的人民币银行结算账户管理系统（简称账户管理系统），并于2007年4月完成了系统二期建设。账户管理系统覆盖了全国银行业金融机构，不仅提高了结算账户管理水平，还为查询存款人账户信息提供了极大便利。     

银行电子账户浅析

随着互联网的不断应用,商业银行不断创新网上金融服务,电子银行逐渐成为当前银行建设的热点和重点。在电子银行业务中,电子账户是银行客户进行转账结算和查询的基础,详细记载着资金运动的轨迹,作为一种新的账户形式,在现有的银行账户管理制度中尚未明确,因此如何规范管理电子账户己成为当前紧迫研究的重点。本文对建设银行、交通银行、民生银行和平安银行电子账户开展调研,深入分析电子账户的业务流程和存在问题,并提出相关政策建议。     

银行账户实名认证法对完善互联网查询个人信用报告身份验证的启示

为保障个人信息安全,社会公众通过互联网查询本人信用报告实行严格的身份验证,身份验证的核心是解决网络实名身份认证问题.在分析现有身份验证方式的基础上,以电子商务领域可信交易为例,系统梳理银行账户实名认证法的做法、原理及优势,建议增加银行账户实名认证,以进一步完善互联网个人信用报告查询身份验证机制.     

银行结算账户清理核实和账户管理系统运行情况分析

《人民币银行结算账户管理系统》（以下简称《系统》）自6月6日起已在我省推广运行，该系统的运行打破了多年来账户管理各自为政，信息分散，账户管理不统一的局面，为防止单位存款人多头开户，遏止利用银行账户进行逃税、逃债、逃贷行为，打击洗钱、诈骗等违法犯罪活动提供了有力保障。通过对系统运行和账户清理核实工作近两个月的实际操作和对有关账户管理办法的研究调查，我们发现在账户清理核实、系统运行、账户管理办法等方面存在如下问题。     

个人银行结算账户管理中存在的问题及对策研究

账户是资金流动的基础,对激发经济活力、维护支付市场秩序和金融稳定具有举足轻重的作用。个人银行结算账户是账户体系的重要组成部分,研究并完善其管理体系至关重要。本文梳理我国个人银行账户管理的发展现状以及存在问题,借鉴国外个人银行账户管理的积极经验,对比结合我国个人银行账户管理工作,提出完善个人银行账户管理法律体系、完善账户开立及使用标准、完善客户身份识别制度、完善账户风险防控和信息共享、进一步提升账户业务服务等针对性建议,旨在提升我国个人银行账户管理工作效能,切实防范利用账户从事各类违法犯罪活动的风险。     

我国商业银行的账户管理问题

我国商业银行账户管理的现状 自1994年中国人民银行颁布的<银行账户管理办法>将我国银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四大类.在2003年9月1日开始实施<人民币银行结算账户管理办法>中规定银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户,在<人民币银行结算账户管理办法>中对各类账户的开立、使用和撤销都作了明确规定.但是,各家商业银行的实际操作中仍然存在着很多问题,主要表现在:     

人民币银行结算账户账号批量变更操作的探讨

账号批量变更是指各商业银行因其综合业务处理系统变化引起的存款人账号的集中变更,从而导致存储在人民币银行结算账户管理系统中的账号批量变更的情况。账号批量变更只能变更银行结算账户的账号,而不能变更相关存款人的基本信息以及除账号之外的其他账户信息。     

账户管理系统查询功能屏蔽对基层央行履职的影响及建议

一、账户管理系统查询功能屏蔽对基层央行履职的影响 （一）影响基层央行账户管理。人民银行地市级和县级行在办理单位银行结算账户行政许可中,如果因工作人员疏忽，将营业执照注册号或组织机构代码填错，持有该被误填号码的单位提出开户申请时，账户管理系统就会提示已开户。     

完善账户系统的建议

2005年4月25日,人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户系统）在山东省试运行。目前,系统运行稳定,业务办理正常。账户系统在山东省试运行成功,为该系统在全国的推广运行工作提供了借鉴,奠定了基础,有利于《人民币银行结算账户管理办法》的实施,提高银行结算账户管理水平,实现信息共享,为反洗钱及征信工作提供信息支持。为了使该系统更加完善,现就运行管理过程中发现的一些问题提出如下修改建议。     

你的存款账户是否在清查之列

3月,据媒体报道,近期中国银行、建设银行、招商银行、光大银行已开展个人人民币银行存款账户身份信息核实工作,重点核查2007年6月30日之前的账户和非居民身份证开立的银行账户。目前,不同银行对账户采取的措施不同,部分银行将对未核实身份的账户暂停服务。而对一些虚假账户,年底将给予冻结等。早在2011年底,央行就发布《关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关信息真实性核实工作的指导意见》,要求各大商业银行陆续开始开展账户核实工作,依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账     

银行结算账户管理实际操作中的难点与对策

《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)于2003年9月1日起开始实施,《办法》适应了新情况的变化,加强了银行结算账户的管理。但由于银行结算账户管理存在牵涉面广、工作量大,存款人不理解、管理措施和监控手段相对较落后等原因,《办法》的实施增加了银行结算账户管理实际操作的难度。一、银行结算账户管理实际操作中的难点1.打破账户开立的属地原则给银行对存款人开户的审查增大难度。如果存款人在异地开户,从《办法》精神上理解,开户银行应对存款人是否确实在本地有经营活动负有审查责任,但是《办法》没有规定存款人异地开户时…     

美国银行业账户管理费实证研究

本文分析美国不同规模银行账户管理费的定价差异和规律,在基于统计数据的基础上发现:对于支票账户,大银行、小银行支票账户余额要求与账户管理费水平之间呈正相关关系,大银行采取的是"低起点、高余额、高账户管理费"的定价策略,而小银行采取的是"高起点、低余额、低账户管理费"的定价策略;对于储蓄账户,大银行储蓄账户开户起点与账户管理费、资产规模之间呈正相关关系,而小银行呈负相关关系,大银行采取的是"低起点、低利率、高余额、低账户管理费"定价策略,小银行采取的是"高起点、高利率、低余额、高账户管理费"定价策略.美国银行业账户管理费的做法对我国银行业的经营实践具有一定的借鉴意义.     

银行对企业集团账户资金归集与调度的实现

在我国,随着企业经营管理水平和电子化程度的提高,越来越多的跨国公司和管理良好的国内大型企业集团,开始关注提高其银行账户资金的使用效率,以降低资金成本,增加资金收益。银行为满足大型企业集团客户的需求也推出了集账户信息查询、款项划拨、融资于一体的服务手段。本文拟结合工作实际,探析集团账户资金集中调配问题。