利率市场化及对商业银行经营策略影响的思考

从2013年7月20日起,央行宣布全面放开金融机构贷款利率管制,这是我国利率市场化进程中的一个标志性事件.利率市场化对我国商业银行经营模式将产生深远影响,但彻底完成利率市场化应需要做好政策配套.本文从我国利率市场化改革进程回顾出发,分析下一步的改革思路,并简要分析了商业银行的经营对策.     

利率市场化形势下国有商业银行经营策略选择——以中国工商银行抚顺分行为例

2013年7月20日,中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制,人民币利率市场化又迈出重要一步。作为中国金融改革重要内容之一的利率市场化,给商业银行带来了新的机遇和挑战。充分认识和研究利率市场化带来的影响,主动选择切合实际的经营发展策略,是国有商业银行推进转型发展必需提前做足的功课。     

利率市场化对商业银行经营的影响及对策

近年,我国利率市场化步伐加快,2012年央行将存款利率浮动区间的上限扩大为基准利率的1.1倍,2013年7月更是全面放开金融机构贷款利率管制。以中国工商银行抚顺分行为例,对基层商业银行在利率市场化进程中受到的影响及应对措施作简要剖析。     

利率市场化背景下商业银行的出路——基于博弈模型

2013年7月20日,中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率,这意味商业银行间的竞争特别是贷款业务的竞争会更加激烈,贷款利率的定价也变成银行间竞争的一种博弈行为。本文根据银行业市场结构的现状,选择合适的博弈模型——伯川德模型,分两个步骤分析利率市场化背景下,商业银行贷款利率的决定及其相应的利润。通过模型对比发现,商业银行想要抵制住利率市场化改革带来的巨大冲击,在这场竞争中立于不败之地,出路就是进行金融创新。     

利率市场化下我国商业银行贷款定价问题研究

在利率管制下我国商业银行的竞争主要是非价格竞争,利率市场化后银行之间的竞争更多的是价格竞争,而外资银行在贷款定价方面无论从理论还是从实践上都优于国内银行.在这种大的趋势下,商业银行应该未雨绸缪,从现在开始研究如何应对利率市场化后贷款定价问题,本文将对利率市场化下我国商业银行贷款定价问题做一些研究.     

中国学生贷款利率管制政策的实施效应与对策

中国学生贷款的利率上限管制压低了贷款利率,虽可以减轻学生还贷负担,但也会引起贷款供给不足等问题。研究表明,用间接补贴去弥补利率管制的不足,容易引起补贴资金浪费,降低贷款运行效率,而放开利率管制,并将间接补贴转化为直接补贴,才是保障贷款供给与减轻学生还贷负担的两全之策。中国学生贷款的利率市场化进程可分为利率上限微调、取消利率管制、利率市场化三个阶段实施。     

利率市场化对新型农村金融机构的影响及对策

2013年7月20日,经国务院批准,中国人民银行取消了对金融机构不能超过0.7倍贷款利率的最低限制,其利率水平交由金融机构依据商业运行规则自行确定,这为我国金融行业,特别是新型农村金融机构,带来一次利害参半的新机遇和新挑战。为保持可持续发展,应创新农村金融服务与产品,提高利率风险的防范能力并进行转型升级,开辟新的增收渠道。     

西方贷款定价模式比较及其对我国商业银行的启示

近年来，我国利率市场化步伐加快，商业银行贷款利率自主权逐步增强，在这样的环境下，学会为产品定价，建立科学的定价机制，对于商业银行保障自身经营效益，巩固竞争地位，具有非常重要的意义。为此，商业银行应掌握贷款定价的知识和贷款定价的技巧，提高在利率市场化条件下的定价能力，以提高市场竞争力。     

适应利率市场化发展要求,积极探索贷款定价模式

随着利率市场化进程的加快,如何科学、合理的进行贷款定价成为商业银行迫切需要解决的一个课题。本文在对国外常用的贷款定价方法进行简单分析比较后,从实际出发,提出目前适用于我国商业银行的,以风险为主,兼顾收益的一套贷款定价方法及其相关配套措施。     

利率市场化对广西中小银行影响的实证分析

随着我国金融市场的不断完善和发展,利率市场化是必然的发展趋势。本文选择广西12家地方法人金融机构农户贷款数据和财务数据,建立面板模型分析利率市场化对广西农户贷款和金融机构经营行为的影响,估计结果显示:广西实际存款利率与农户贷款、金融机构资本充足率有正向显著性影响;广西存贷利差对金融资产负债率有正向显著性影响,对存贷比有负向显著性影响。最后从金融机构和监管机构两个角度提出了相关政策建议。     

利率市场化下商业银行贷款定价模型简介

中国人民银行决定2015存款利率年放宽至基准利率1.3倍;取消金融机构贷款利率0.7倍的下限的政策,基本形成了"贷款利率完全放开,存款规定上限"的局面。市场利率化完全放开可以预见,商业银行自主定价的区间将会进一步扩大。但是我国目前商业银行贷款定价模型研究起步较晚,在竞争加剧的背景下,如何科学合理的进行贷款定价是商业银行面临的重点问题。     

我国利率市场化的渐进过程及对商业银行的影响

利率市场化改革是我国金融体制改革的重要内容。基于我国的基本国情,＂渐进模式＂是我国利率市场化的理性选择。目前我国已经先后完成了货币市场、债券市场以及外币存贷款市场的利率市场化,未来改革的重点是逐步放松对人民币存款利率上限和贷款利率下限的管制。2012年中国人民银行先后对人民币存款利率上限和贷款利率下限进行了调整,文章根据银行2011年的财务报表数据量化分析了这两项调整对商业银行利息净收入和净利润的影响。     

我国商业银行贷款定价的若干思考

贷款是商业银行的核心业务之一,也是商业银行盈利的主要来源。从我国实际情况看,贷款在商业银行业务量的占比和贷款利息收入在效益结构中的占比中均占有至关重要的份额。贷款能否产生效益或能否达到银行的目标收益一方面取决于贷款的质量,另一方面取决于贷款成本。对贷款成本进行测算,实行贷款定价是银行提高经营管理水平的必然趋势。因此,讨论利率市场化背景下商业银行贷款定价具有重要的现实意义,本文首先指出了目前我国商业银行贷款定价存在的问题,然后针对提出的问题,对我国商业银行构建新型贷款利率定价体系提出了一些建议,最后提出了适应我国商业银行贷款定价的方法——贷款边际成本定价法,并对定价方法的具体步骤做了系统阐述。     

我国商业银行贷款定价研究

在我国利率市场化的背景之下,本文借鉴西方国家商业银行的贷款定价理论和方法,结合我国商业银行贷款定价的现状,系统地分析了中国商业银行贷款定价面临的困境、需要解决的问题.进而从宏观和微观两个层面给出了对我国商业银行提高贷款定价水平的相关对策与建议.     

利率政策在贫困地区传导的有效性分析

近年来国家连续降低存贷款利率，以促进经济增长，启动居民消费，但在贫困地区利率政策的传导受到多重因素影响。本文主要分析了国家利率体系的主要组成部分，即准备金存款利率、金融机构贷款利率和居民存款利率的有效传导方面，认为由于调整准备金存款利率促使商业银行调整贷款投放力度还较弱，贷款利率变动对促进贷款需求和产业结构调整的弹性较低，储蓄存款利率变动对贫困地区居民消费、投资的影响较弱．决定了我国利率政策在贫困地区还不能得到有效传导。鉴此，本文提出了对策建议。     

中国利率汇率市场化进程加快

目前中国经济又一次站在了历史的转折点上,如何实现中国经济的持续稳定发展,关键取决于经济改革。为此,最近中国利率市场化和汇率市场化进程加快。我们先来看利率市场化。1996年,中国利率市场化改革进程启动。中国利率市场化改革的目标是:让市场在人民币利率的形成和变动中发挥基础性作用。中国利率市场化改革的顺序为:先放开货币市场利率和债券市场利率,再放开金融机构的贷款利率,然后放开金融机构的存款利     

浅析利率市场化条件下的商业银行利率风险管理

随着我国市场化的进一步推进和经济体制改革的日益深化,在金融国际化和利率逐步放松管制的大环境中,实现利率市场化是我国经济金融改革和发展的必然要求。本文立足于我国经济发展的实际,对利率市场化条件下商业银行利率风险管理进行探究。     

“定向降准”政策对贷款利率变动的研究

我国的贷款利率已经基本实现市场化,基本开放贷款利率管制,银行贷款利率受多方面因素影响,其中中央银行的法定准备金政策的影响最为重要。     

浅论美国的利率市场化进程及其影响

70年代以来，世界石油危机和日益激烈的竞争迫使美国金融机构进行各种形式的金融创新，以摆脱政府利率管制，实现利率自由化和市场化。同时美国金融当局也根据形势的变化，逐步放松和取消对利率的管制，利率作为金融市场主要调控手段，其市场化或自由化是整个金融创新的核心，美国通过利率改革，使市场机制在金融体系中作用更加全面、深入和完善，增强了金融业的活力，使之更具有竞争力。本文着重探讨美国的利率自由化改革进程及对经济的影响。     

利率市场化的原则和模式设计

鉴于我国特有的经济，金融情况，本文提出了我国的利率市场化应遵循渐进性，正利率及利率水平适度原则，并应按照首先继续完善银行间市场利率的体系，继而放开商业银行的外币利率管制，最后放产银行人民币利率管制的步骤来建立我国的利率市场模式。