对民间借贷立法问题的理性思考

分析了民间借贷的现存问题及其合法化研究;重点论述了其立法的主要内容:一是严格区分民间借贷与正规金融机构借贷,二是民间借贷与正规金融机构借贷法律地位平等,三是与民间借贷发生借贷法律关系的对象界定,四是严禁民间借贷违规行为,五是规范民间借贷利率,六是实行民间借贷备案制度;说明了民间借贷立法的社会影响,回答了人们对民间借贷立法会导致国家经济安全问题的疑问。     

论民间借贷利率上限的确定

民间借贷利率上限的确定是民间借贷规范发展的核心问题。民间借贷利率上限的确定应考量自由、公平、效率、秩序等价值因素。我国目前确立的民间借贷利率上限已不能适应经济发展的需要。民间借贷利率上限的确定应当结合实践、经济学和比较法上的经验，将民间借贷以主体为标准进行类型化区分，分别采取不同的规制方法。对于一般民事主体为借款人的借贷，在利率规制模式的选择上宜采用客观主义模式下的“硬上限”，其利率上限为银行同期贷款基准利率的两倍；对于商事主体为借款人的借贷，灵活运用“软上限”的规制方法；对于放债人借贷，其利率规制应由专门性法规单独加以规定，不适用一般民事主体和商事主体的借贷利率上限。     

温州民间借贷利率影响因素实证分析

民间金融作为正规金融的补充,在一定程度上缓解了中小企业融资困难的问题,对促进区域经济发展有着重要作用。民间借贷利率是民间资金使用价格指标,反应了社会资金需求程度和民间投资活跃程度。本文以民间借贷活跃的温州为例,通过对民间借贷利率现状、特征分析,结合资金供给、需求、宏观政策及信贷投放等民间借贷利率影响因素,并选取可量化指标建立VAR模型进行实证分析研究,提出了防范民间融资风险的对策建议。     

民间借贷高利率的经济学效应——兼论最高法院关于民间借贷利率的最新司法解释

文章认为在当前的市场经济大背景下,民间借贷利率有高企的内在冲动和外在表现。这种高企的民间借贷利率对正式金融安排产生显著挤出效应,并形成柠檬市场,具有个体理性到集体理性的合成谬误,会对自身和实体经济产生不利影响。最高法院对民间借贷利率的最新解释既没有改变以前规定"缺乏科学性"的现状,又易导致交易成本的上升,并对民间资本科学利用产生不利的引导作用。     

规范民间借贷行为的对策建议

从2008年实施从紧的货币政策以来,延安民间借贷行为更加活跃,呈现出"利率提高、规模扩大、用途多元"的特点.供求双方资金紧张是民间借贷活跃的主要原因,基准利率上调为民间借贷利率的提高提供了参照,高收益率是民间借贷活跃的内在动力.值得关注的是,从紧的货币政策下民间借贷行为对金融机构经营造成一定影响,增加了信贷调控的难度,影响区域社会稳定.建议通过加强对民间借贷行为的监测和分析、制定合理的民间借贷法规、正确引导民间借贷行为、组建区域性的小合作性质的金融机构等,规范民间借贷行为.     

民间借贷的法律风险与防范

长期以来,我国对民间借贷立法的规制始终都很薄弱,直至2015年8月6日由最高人民法院官方颁布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》这一司法解释,终于对我国民间借贷领域的空白部分进行了填补,但是这些规定始终无法完全克服实践中民间借贷行为所可能发生的各种风险。本文着重分析民间借贷行为在司法过程中存在立法不清、高利贷行为、信任风险与其对国家金融秩序造成的危害,同时也着重对完善该司法解释在实践中未能完全解决的部分风险的防范提出建议,以期为今后相关法律法规的制定工作起到抛砖引玉的作用。     

西部地区农户民间借贷需求影响因素分析——基于陕西省大荔县的调查

本文以陕西省大荔县农户的调查数据为依据,运用Tobit模型对农户民间借贷需求的影响因素进行了实证研究。结果表明：农户的收入水平和生产性经营支出对农户民间借贷需求具有显著的正向影响,借贷利率对农户民间借贷需求也呈正向影响。根据分析结果,提出了赋予民间借贷合法地位、引导正规金融与民间借贷联接、加大低收入农户财政扶贫资金供给等政策建议。     

民间借贷利率监测的难点与对策

民间借贷利率监测已经开展几年,如何建立完善民间借贷监测制度,在实践工作中仍存在着一些不可忽视的问题,本文针对目前民间借贷利率监测存在的问题产生的原因进行分析,进而有针对性地提出有关建议与时策.     

民间借贷的法律边界探析

民间借贷,是指在依法设立的金融机构以外的自然人、法人和其他组织之间所进行的借贷活动。民间借贷主要是伴随着小微企业融资难问题的凸显而日渐发展和蔓延的。民间借贷有合法与非法之分,具体应从借贷主体、借款用途、贷款利率和借贷手段等四个方面来加以认定。     

中原崛起要突破对中小企业金融扶持的制约

民间借贷的规模占据农村、城镇中小企业资金借贷的很大比例，尤其在个体工商户中所占比例更大。民间借贷之所以能够长期存在，有其存在的必然性。民间借贷对于提供资金资源、调整经济结构等具有积极的意义，但同时也有消极的影响。因此，应当从理论和政策上给予民间借贷一个合适的定位。同时，应建立民间借贷登记制度，规范其利率管理，逐步发挥其市场导向优势，使民间借贷合法化、公开化。     

民间借贷之现状与抉择探析

民间借贷的规模占据农村、城镇中小企业资金借贷的很大比例，尤其在个体工商户中所占比例更大。民间借贷之所以能够长期存在，有其存在的必然性。民间借贷对于提供资金资源、调整经济结构等方面具有积极的意义，但同时也有消极的影响。因此，应当从理论和政策上给予民间借贷一个合适的定位。同时，应建立民间借贷登记制度．规范其利率管理，逐步发挥其市场导向优势，使民间借贷合法化、公开化。     

中小企业民间借贷问题研究——以温州民间借贷为例

文章以温州民间借贷为研究对象,分析了温州民间借贷的规模和利率变化,结合民间借贷对中小企业的影响,剖析了温州中小企业发展过程中民间借贷的产生原因,提出了一些可行的政策建议。这些政策建议主要包括:在法律上给予民间借贷合法地位;在政策上鼓励民间资本进入正规金融;大力发展民营中小金融机构;建立健全社会信用体系。     

让民间借贷阳光化运行

民间借贷是社会经济发展到一定阶段,企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果。但民间借贷在发展过程中因为缺乏有效的法律支持和监管措施。相应的也伴随产生很多社会问题。应当尽快颁布相关的法律,让民间借贷有法可依;正规金融机构应切实为中小企业提供金融支持,解决企业的“民贷依赖症”;政府应加快利率市场化改革,适当放松利率管制;最后对金融监管进行改革,加强监管,让民间借贷阳光化运作。     

民间融资机构的发展与思考探析——以温州民间借贷服务中心为例

温州金融综合改革实施近两年来,相继成立一系列民间融资机构,如小额贷款公司、民间借贷服务中心、民间资本管理公司等,某种程度上缓解了企业融资难融资责问题,但也出现了成交率低、机制不完善等问题,文章以温州民间借贷服务中心为例,从功能制度安排、业务创新拓展、利率定价模式创新以及盈利模式等方面,来探讨民间融资机构的发展思考。     

我国民间高利贷现象探析

我国民间高利贷的形成有着极其复杂的原因，包括：金融双轨制、过山车式的财政政策、普遍的暴利预期、民间借贷市场的利益链条及过度投机活动等。高利贷长久以来一直以负面形象出现，需要辩证分析其对经济社会发展所起的作用。为化解民间借贷“高利贷化”之困，既要区别对待民间高利贷现象，又要推进金融体制改革，如利率市场化、民间借贷市场的监管与自律机制等。     

中小企业民间借贷:依据、风险及规避

长期以来,我国对民间借贷的认识一直处于模糊状态,在现行金融体制无法满足中小企业需要的情况下,民间借贷成为很多中小企业缓解融资困境的选择。研究发现,无序的民间借贷不利于社会的安定;资金去向脱离实体经济导致产业的空心化;民间借贷的高额利率导致企业的财务负担加重;同时,民间借贷风险开始向银行渗透。论文以中小企业为切入点,围绕民间借贷现状及其融资影响进行分析,探究民间借贷所产生的交易、社会和政策性风险,并针对中小企业如何规避风险提出合理性建议。     

为什么债券利率不及民间借贷?

<正>为什么企业债券的利率这么低,与我们在外面投资的民间借贷差那么多?汤鸿汇泰在此提醒各位读者:企业债券作为一种非标准化金融产品,与民间借贷有本质的区别,两者并不具有可比性。民间借贷崩盘没有吓退百姓的参与热情,反而有愈演愈烈的趋势。很多民间借贷以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌     

民间借贷法制化的界限及路径选择研究

当前我国民间借贷市场发展迅速但乱象丛生,亟须进行法律规制,在规制过程中应秉持私法自治与公法管制相结合、有所为有所不为的立法理念,选择社会影响较大的商事性民间借贷进行重点规制,注重对民间借贷主体权利的保护和金融自由的保障。除借鉴有关国家和地区经验外,还应结合我国民间借贷的实际及金融法制改革的趋势,建立健全民间借贷法律制度,以法制化手段促进民间借贷的规范发展。     

温州民间借贷研究:1978～2015年

本文从温州民间借贷1978~2015年有关数据出发,通过实地考察及数据整理,研究发现,民间借贷利率的走势及结构的变化与国家市场化改革路径、国家宏观调控、通胀或通缩等因素紧密相连。与此同时,温州当地"低风险实质借贷"与"高风险投机借贷"并存的现象与当地"重商主义"的社会文化有关。研究进一步发现,温州38年民间借贷发展趋势从最先快速发展的活跃阶段进入到现阶段的互联网化、技术化、理性化、转型化"四化"阶段。在论文的最后大胆地做了一个基于方向性的未来预测并提出相关政策建议。     

清末民初民间借贷中的民事习惯

清末民初,民间借贷中的民事习惯纷繁复杂,不同地域,多有别异.借贷利率与借贷期限、借贷数额、借贷对象及银根松紧形势等市场因素有关,以“月利三分”为限,有“零利率”、“低利率”、“高利率”之分；借贷担保有以中人与房屋、土地、粮食、牲畜甚至妻女之分；债务履行有利息滚入母金、利息不滚入母金、停利归本、先偿利后归本、打账与摊账或摊还、立发财票或兴隆票之分.其中,有些属陋规恶俗,理应摒弃；有些属公序良俗,值得借鉴.认真梳理清末民初民间借贷中的民事习惯对规制与引导当今社会民间借贷秩序不无裨益.