政策信息

央行决定上调人民币贷款基准利率存款利率不变人民银行决定4月28日起上调金融机构贷款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率上调0．27个百分点,由现行的5．58％提高到5．85％,其他各档次贷款利率也相应调整。并从2006年5月8日起将各档次个人住房公积金贷款利率上调0．18个百分点。利率调整后,5年(含)以下贷款由现行年利率3．96％调整为4．14％,5年以上贷款由现行年利率4．41％调整为4．59％。金融机构存款利率保持不变。     

一月金融要览

<正> △中国人民银行发出通知,今年一季度3年期以上的保值贴补率从2月1日起,由原来的16.13％相应调整为12.71％。这是由于从2月1日起银行各项存、贷款利率已提高,其中3年定期存款的年利率由9.72％提高到13.14％。由于原公布的一季度保值贴补率16.13％是以年利率9.72％为基础计算的,两项合计为25.85％。按照新的3年期储蓄利率13.14％计算,从2月1日起一季度的保值贴补率相应调整为12.71％,2月1日以后到期的3年期储蓄存款,一个年度的收益率仍然为25.85％。5年、8年期的储蓄存款,由新利率加12.71％的贴补率,收益也保持原水平。     

利率市场化“小试水”基层银行业作何应对?

今年6月8日, 中央银行三年来首次下调金融机构存贷款基准利率,并将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍.作为人民银行基层行,人行魏山县支行将辖内金融机构对本次降息和调整利率浮动区间的反应和影响作了一次调查. 部分机构将存款利率“—浮到顶”.调查显示,巍山县农行、建行邮储银行及其分支机构仍维持降息前的利率不变,即一年期存款利率为3.5％,较央行公布的基准利率3.25％上浮1.077倍,而农村信用社则将存款利率浮—到顶,按照3575％执行. 暂无机构下调贷款利率.本次调息,中央银行确定的贷款利率浮动区间下限为0.8倍,但巍山县内金融机构至今无一家执行此下限.当前,贷款利率下限各家基本相同,最低执行年利率6.94％,上浮10％,上限则各家根据贷款客户质量分类执行,最高上浮110％(主要是信用社),年利率13.25％.     

刍议利率下调后超负荷行的经营策略

继今年3月25日国家调低金融机构存、贷款利率,大幅调低存款准备金率和准备金利率后,7月1日再次下调金融机构的存、贷款利率并降低准备金存款和再贷款利率。利率多次下调对超负荷经营的商业银行基层行来说,必须审时度势,相应调整经营策略,才能实现减亏增效目标。一、利率下调对超负荷行经营影响透视（一）存款利率下调的影响。今年以来两次存款降息,平均利率下调0．65个百分点,其特点是定期下调幅度大于活期,如一年期定期储蓄存款年利率下调达0．9个百分点,而活期储蓄仅下调0．27个百分点。显然有利于超负荷行减少利息支出,改善财…     

农信社执行贷款利率浮动政策中存在的问题及建议

一、问题贷款利率浮动区间扩大后,一些农村信用联社将所有种类的贷款利率全部上浮到人行规定利率的2倍,既所有贷款利率全部“一浮到顶”,以6个月至1年期短期贷款利率为例,人行公布的贷款年利率为5.31%,农村信用社执行的利率标准是10.62%。7月份,根据“黑龙江省信合协会”要求,农村信用社又将农户贷款利率浮动幅度调整为基础利率的1.88倍,既执行年利率9.9828%。在执行贷款利率浮动政策时存在比例过高、方式简单、使用僵化的现象。“一浮到顶”的贷款利率标准产生了很多不利影响。一是不利于支农货币政策的贯彻实施。年初,中央就农民增收下发…     

当前贷款利率调整的负效应和对策思考

<正> 根据当前经济形势,国家对存贷款利率进行微调后,又对流动资金贷款利率和专业银行20％的利率浮动报批作了规定,这些措施旨在紧缩信用政策下,试图在不突破总量的前提下做力度的调整。而这种力度的调整又想通过“廉价货币”政策来刺激经济增长。但这次调整出现三个倒挂:一是拆借资金利率高于贷款利率;二是借蓄存款利率高于贷款利率;三是人行对专业行的贷款利率高于银行对企业贷款利率。这些反常的现象已给专业银行带来不安。如不及时理顺,将会出现企图以减轻企业利息负担,却换来资金相对紧缺(银行不愿放贷),影响经济建设的不良后果。     

我国浮动利率制度的改革和发展

我国利率体制改革２０年来,建立健全浮动利率制度,对推进利率市场化改革,促进经济发展起到了有益的作用。一、１９９６年以前我国浮动利率制度的实践　　１９８１年１２月,在经济金融改革全面展开的大背景下,“农村信用合作社的存、贷款利率,可以高于银行存、贷款利率”,首开利率浮动先河。以后,中国人民银行先后又对信托投资公司吸收信托资金,办理贷款和投资的利率,按照银行调整后的利率上下浮动,对流动资金贷款实行浮动利率。为适应经济体制改革的需要,更好地发挥利率的经济杠杆作用,１９８７年１月,中国人民银行决定将贷款…     

利差缩小后商业银行的经营策略

1996年5月以来央行通过7次连续降息，存款平均利率累计下调5．73个百分点，贷款平均利率累计下调6．47个百分点，金融机构存、贷款利差缩小了0．74个百分点。2002年2月21日，中国人民银行再次降低金融机构存贷款利率，其中，各项存款年利率在现行基础上平均下调0．25个百分点，     

商业银行应对存贷款利差缩小之管见

<正> 2002年2月21日,中国人民银行自1996年5月1日以来第八次降低金融机构存、贷款利率,各项存款年利率在现行基础上平均下调0.25个百分点,各项贷款年利率在现行基础上平均下调0.5个百分点,缩小了存贷款利差0.25个百分点。目前,我国商业银行的主要利润还主要依靠存贷款利差,此次降息压缩了利润空间,增加了商业银行的经营压力。降低存贷款利差也是我国推行利率市场化改革的又一个“先行炮”,商业银行如何未雨绸缪,变压力为动力,改进经营管理,提高竞争能力呢?下面就此谈点个人看法。 一、建立以“效益为中心”的集约化经营管理模式。推行机构整合、人员整合、业务整合,调整信贷结构,优化增量,盘活存量,提高经济效益 商业银行集约化经营不是简单意义上的收权和调整机构,而是在经营体制上实现资源(人员、资金、设备、信息等)的集中统一使用,达到降低成本,提高经     

中央银行再次降低利率将产生什么影响

中央银行再次降低利率将产生什么影响□文珍祥杜雪松经国务院批准,中国人民银行从１９９７年１０月２３日起,将存、贷款利率分别平均下调１．１个百分点和１．５个百分点。这是继１９９６年５月１日和８月２３日两次降低金融机构存、贷款利率之后第三次下调利率。我国于...     

简论加息对保险资金投资的影响

一、加息的背景 中国人民银行决定,从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的1.98％提高到2.25％,一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.31％提高到5.58％。其他各档次存、贷款利率也相应调整,中长期上调幅度大于短期。     

零存整取定期储蓄存款利息算法(中)

二、一九九三年三月一日之后开户的存款利息也分为到期息,提前息和过期息三种情况。 (一)到期息:不论利率调高调低,均按开户时所规定的利率,存期按约定期限来计算利息。 计算公式:利息=(累计月次积数+予、补-漏 存月次积数)×开户时月利率×月存金额 累计月次积数,一,三、五年期分别为78、666、1830。 开户时月利率:一、三、五年期分别为     

活期存款利率偏低对金融业发展的负面影响

活期存款利率偏低对金融业发展的负面影响顾洪飞，成伟利率政策是国家宏观调控的重要手段。我国现行的活期存款年利率仅为３．１５％，明显低于一年定期存款利率１０．９８％和一年期流动资金贷款利率１４．４７２％（法定利率１２．０６％基础上上浮２０％），这对金融业...     

从贷款需求变化考证我国利率政策的有效性

利用误差修正模型在贷款需求框架下对我国2001～2009年利率政策的有效性进行实证检验的结果表明,近年来我国利率政策冲击统计显著,贷款利率上升导致贷款需求下降;利率上升、工业增加值短期上升会影响利率政策预期;长期来看,利率和产出动态之间无显著关联;贷款需求对经济效应为正,效应持续大约一年;一个正的产出冲击会提高实际贷款利率,效应随时间变强且稳健。结论是我国这些年利率作用加强了,贷款需求更依赖于利率水平,但实际经济与利率水平间关系仍很微弱。     

当前农村信用社贷款利率执行中存在的问题及建议

一、存在的问题（一）计算贷款利率方法有误。一些农村信用社在计算贷款利率时，是先将年利率除以12得出月利率，然后再用月利率乘以上浮的倍数。这样，一旦贷款利率上浮幅度是基准利率的2．3倍，年利率除以12后小数点后几位就有可能进位，一旦月利率发生了进位，那么乘以2．3后，就出现了贷款利率超过2.3倍的现象。     

有关流动资金贷款的几个问题

《上海会计》转来读者函询,鉴于两年间银行存、贷款利率的几次调整并相应采取了一些利率管理方面的措施,对流动资金贷款利率(包括档次和加息罚息等)的有关问题希望有所理解。为此,谨以中国人民银行《利率管理暂行规定》(1991年起实行)为依据,作些解释和说明。一、流动资金贷款的涵义及其常规分类     

打新股会否成为银行活期储蓄存款的新去处

为贯彻从紧的货币政策,中国人民银行决定从2007年12月21曰起再次调整金融机构人民币存贷款基准利率,一年期存款基准利率提高到4．14％,一年期贷款基准利率提高到7．47％,其他各档次存、贷款基准利率相应调整,个人住房公积金贷款利率保持不变。出乎意料的是,此次利率调整,活期存款基准利率下调至0．72％,下调了0．09个百分点。     

中央银行加息强化利率杠杆作用

国人民银行宣布，自2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率，并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。金融机构一年期存款利率上调0．27个百分点，由1．98％上调到2．25％，一年期贷款上调0．27个百分点，由现行5．31％上调到5．58％，其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期调幅大于短期。     

利率调整对我行业务经营的影响

央行10月29日上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮，金融机构一年期存款基准利率上调0．27个百分点，由现行的1．98％提高到2．25％，一年期贷款基准利率上调0．27个百分点，由现行的5．3l％提高到5．58％，其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期上调幅度大于短期。存贷款利率的调整对宏观调控具有重要意义，     

中国利率市场化改革下的若干思考

生死攸关三叩问 今年7月19日晚,经国务院批准、中国人民银行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制:一是取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平;二是取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定;三是对农村信用社贷款利率不再设立上限;四是为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不做调整.