压缩房地产贷款背景下的信贷风险及防范对策分析

进入2008年以来,中央继续对房地产贷款进行压缩控制,而在房地产信贷业中存在着各种风险,甚至可能导致金融危机。本文从房地产信贷业发展的现状出发,分析目前房地产信贷业存在的风险,并提出规避风险、促进房地产信贷业健康发展的对策。     

中美房地产信贷特征及风险比较

房地产信贷是房地产金融的基础与核心。由于发展阶段、市场化程度和制度基础的不同,目前中美房地产信贷在市场规模与发展潜力、信贷市场发展成熟度、信贷结构不同和房地产业融资方式等方面都存在差别。在房地产市场繁荣和衰退的周期运行过程中,银行始终面临着信贷风险,但中美在风险产生的根源、风险的分布不同、贷款者信用风险和违约风险等方面都存在很大差别。     

浅谈商业银行房地产信贷风险及防范

房地产信贷是银行信贷业务的重要内容之一。随着经济体制改革的不断深入,国家有关部门就加强金融宏观调控作用、促进房地产市场持续健康发展出台了一系列措施。因此,加强对房地产投资风险的分析和提高风险防范意识具有特定的现实意义。本文分析了房地产投资的风险,揭示了房地产金融投资风险的成因,并提出了银行房地产信贷的风险防范措施,在房地产金融风险防范方面提供了有益的借鉴。     

我国房地产信贷监管现状和对策研究

房地产与经济具有高度关联性,加强对银行房地产信贷监管意义重大.2007年爆发的美国次贷危机席卷全球,监管部门对银行房地产信贷监管缺失是危机爆发的主要原因之一.借鉴美国次贷危机的教训,本文提出我国应着力加强房地产企业信贷、个人信贷业务、房地产信贷创新的监管,加强商业银行周期发展模式和商业银行道德风险的监管.     

"双轨制"下房地产信贷面临的"膨胀房产"风险

伴随着房价的多年膨胀,相当部分的房地产商品已偏离其固有的原始价值成为了大基数、高价位、大幅度上涨的"膨胀房产".<国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见>实施以后."双轨制"下房地产信贷面临的主要风险是"膨胀房产"风险.     

浅析我国商业银行房地产开发贷款风险防范

我国房地产企业开发资金主要来自商业银行,这导致我国商业银行房地产开发贷款风险相对集中,主要有信用风险、市场风险、银行操作风险以及房地产企业经营风险。房地产开发贷款风险的形成机制夹杂着各种内外部因素,文章根据当前形势,结合我国商业银行的经营现状,从加强对开发商的贷前调查和信贷审查,加强对房地产项目的调查和审查以及强化房地产开发贷款的贷后管理三方面提出了风险防范的建议。     

政策信号

银监会加强房地产信贷监控针对近期房地产潜在信贷风险加大的情况,近日银监会正通过现场检查、非现场监测和实地调研等手段,逐月、逐季对房地产信贷质量进行密切跟踪和风险排查,旨在加强对房地产贷款的风险提示,引导银行业金融机构切实防范房地产信贷风险。支持灾后重建税务总局减免税收将超202亿5月20日,从国家税务总局了解到,为支持抗震救灾和灾后重建工作,我国减免税收预计超过202.3亿。随着抗灾工作的深入,各级税务部门还会出台增值税、营业税减免等优惠政策。     

浅析商业银行在房地产泡沫中的风险--一个博弈论的视角

在我国的房地产热潮中,目前的房地产价格的持续走高已经与消费能力的提高渐渐脱节。银行的信贷巨资是不少城市出现这股热潮的重要原因。一方面商业银行支撑了我国房地产市场的非理性繁荣,另一方面商业银行在房地产泡沫热潮中自身的风险也在不断集聚。房地产开发企业向商业银行申请贷款时,由于信息的不对称,两者之间产生不完全信息动态博弈,本文通过对博弈过程的分析,得出相应结论:在房地产业繁荣时,银行会加大对于房地产业的信贷支持,进一步促进房地产业的虚假繁荣;在房地产业衰退时,银行会紧缩对于房地产业的信贷支持,促进房地产业的进一步衰退。文末提出了化解商业银行在房地产泡沫中潜在风险的对策。     

信贷扩张、房地产价格波动与银行稳定：理论及其经验分析

银行信贷集中模型表明银行具有扩大房地产信贷的动力，但银行的乐观主义以及对嵌在无追索权的抵押贷款中的看涨期权的低估．导致房地产价格上涨并超过基础价格。房地产价格波动导致银行脆弱性加强，房地产泡沫破灭导致银行资产负债表恶化、信心危机和“信贷紧缩——不良贷款”陷阱。国际经验表明，银行信贷扩张带来很大风险。我国的经验也表明：我国房地产价格的膨胀很大程度上是银行信贷的支持，这种共生性导致银行风险的积聚。我国部分地区商业银行已经凸现房地产不良贷款加快上升的局面。     

上海房市面临下降通道？

上海市个人住房贷款占比持续攀升,房地产贷款在贷款总量中所占比例不断提高,各商业银行信贷结构趋同明显。房地产市场风 险有可能转变为银行信贷风险     

浅谈房地产开发企业融资

一、2003～2004年国家有关部门出台的相关政策及政策背景2003年6月5日,中国人民银行出台《关于进一步加强房地产信贷的通知》(121号文件)对房地产信贷进行了风险提示,全面提高了房地产开发链条中的信贷门槛,对房地产开发企业的资质、自有资本、贷款用途、贷款期限等都做了严格规定。2003年7月份以后,人民银行先后3次召开窗口指导会议,分析2003年以来货币信贷面临的新形势,要求金融机构注意防止资本充足率下降,控制合理的存贷款比率,预防短期资金长期使用比率过高可能产生的风险,适度控制贷款总量。2003年9月21日,人民银行提高法定存款准备金…     

我国现阶段个人住房贷款风险及控制对策研究

一、现阶段我国住房贷款风险显现 (一)我国住房贷款占比偏高,住房贷款风险显现 我国个人住房贷款余额2003年突破1万亿元,2006年突破2万亿元,2008年一季度超过2.7万亿元.以住房贷款为主的房地产贷款占商业银行各项贷款的比例约为30%,加上房产抵押的其他贷款,据估计房地产价格的波动已影响到银行近一半的信贷资产安全.房价在经历前几年的过快增长之后,目前处于回落阶段,住房贷款的风险显现.如果房价出现下跌,房地产市场风险就会很快蔓延到银行业领域,直接危及金融系统的稳定,危及经济的稳定发展.     

我国商业银行房地产信贷的风险管理研究

房地产投资回报率高,属于高风险高回报的行业.因此,对于追求利润的商业银行而言,房地产信贷业务无疑是其信贷业务发展的一个重要方面.然而2008年的金融危机为我国刚刚进入发展迅速期的房地产信贷业务敲响了居安思危的警钟.随着我国住房消费市场的飞速发展,商业银行房地产信贷规模不断扩大,并出现快速增长的态势,然而这种偏离正常发展速度的扩张所带来的风险隐患已严重制约着经济发展.因此,加强对这部分风险的分析与管理,提出有针对性的防范措施对控制我国商业银行的资产不良率,提高其资产质量有重要意义.     

民间借贷有望合法化

最近，中国银监会加强对各银行的房地产贷款监管，预防重大信贷危机和风险： 一、低调转变政策。敦促各银行密切监控房地产贷款，收回部分风险大的已发放贷款。目前，房地产价格已经超出多数人所能承受的范围，人们对潜在的资产泡沫感到担忧，政府被迫解除了在金融危机期间采取的部分房地产行业振兴举措。     

商业银行房地产信贷风险分析

近年来,我国房地产业呈现出高速发展的态势,逐渐成为国民经济新的增长点和消费热点.与此同时房地产信贷随之快速发展,并对房地产业的发展发挥着举足轻重的作用,成为房地产业发展的重要支撑.由于资金过度地进入房地产业,致使房地产业将其市场风险向金融业转移,将造成金融风险.因此研究房地产信贷风险对于保护银行信贷资产安全是具有重大现实意义的.     

我国商业银行贷款规避房地产估价风险的分析

商业银行不动产信贷面临的最主要的风险是房地产估价带来的金融风险。房地产过高估值和长期大量的金融抵押贷款给金融机构带来越来越多的呆账坏账,影响了金融机构的真实资产。评估风险的防范最终取决于房地产评估质量保证体系的完善和商业银行管理制度的规范,以及评估需求者正确利用评估结果。本文对此进行了探讨。     

青海房地产金融的风险与管理

目前,房地产相关贷款仍是银行的主要业务。数据显示,2019年青海省房地产信贷市场整体平稳,据笔者测算,房地产不良贷款率为0.38%,无突出风险;伴随政策调整,金融机构房地产信贷业务有小幅收缩;房地产企业融资压力有所增加;保障性安居工程领域问题较为突出,信贷业务有所收窄,但风险隐患较小。本文据此提出要强化落实金融机构贷款管理主体责任,加大融资创新,积极对房地产企业加强政策引导,因城施策等建议。     

当前商业银行个人住房贷款业务面临的问题及对策

随着国家对房地产市场宏观调控效果的显现,作为房地产市场参与者之一的商业银行势必受到一定的影响,规避风险,促进个人住房贷款健康、快速发展,化解不良信贷资产是各家商业银行必须面对的重要问题。     

信贷扩张、房地产泡沫与银行危机——基于国际比较和经验借鉴

通过对信贷扩张、房地产价格泡沫与银行危机三者之间关系的比较分析,结合我国当前实际情况,比较了东南亚和美国的国际经验,表明信贷扩张积聚的风险使银行脆弱性增加。对我国的实证分析也表明,我国房地产价格膨胀与银行信贷存在较强的共生性。为此,应切实提高商业银行公司治理的水平;发展房地产金融,加强对按揭贷款的管理;通过国家财政政策、货币政策和产业政策,多管齐下,加大房地产市场的信息透明度,防止房价泡沫。     

浅谈房地产抵押估价实践中的风险和防范

房地产估价在获取收益的同时,也承担着风险,如被动风险和主动风险,内部风险源和外部风险源等。目前,很多估价机构最主要的业务之一就是银行的抵押贷款和按揭贷款的抵押物价格评估,此类业务的风险具有一定的滞后性,当房地产市场及信贷市场比较活跃时,人们很可能会忽略其风险的存在,另外,我国经济较长时间内处于上升通道,以市场价值类型进行评估