“小银行”如何成长为“好银行”——访张家口市商业银行董事长朱有平

张家口地处晋、冀,内蒙古三地要冲,踞塞外赵北的险要隘口,历来是兵家必争之地.曾经作为封闭的军事重镇,张家口市直到1995年才对外开放.和许多乘着改革开放大潮而起的地区相比,张家口市无论在城市规模还是GDP总量上都尚未发育成一个经济强市.     

关于商业银行实行人力资源会计核算的思考

中国加入WT0后,商业银行面临大量人才流失的危机,各行如何计量人才、开发人才,取得人才使用价值最大化,迫在眉睫。本通过引入人力资源会计计量,从定量的。角度以实例对一个银行如何体现人力资源的组合与分配,怎样衡量人的价值大小、人力资源充沛与贫乏等几个方面进行了分析,阐述了商业银行实行人力资源会计计量的意义。     

关于国有商业银行产权改革模式的思考

国有独资商业银行的产权改革模式是国家控股型股份制银行，还是社会公众型股份制银行？本围绕这一问题，就现代商业银行产权制度特征，国家控股商业银行模式设计的原则及这种模式可能带来的弊端，社会公众型股份制银行的优势特征及对我国银行的意义展开讨论，明确指出我国国有商业银行产权改革的方向是社会公众型股份制银行，并就这一模式的实现方式作进一步探讨。     

中资商业银行:如何生存

原本以为,一直被媒体关注的外资银行参股中资银行在2001年无法实现.孰料在12月29日,上海银行行长傅建华代表上海银行同香港汇丰银行签署协议:汇丰银行以5.18亿人民币购入上海银行8%股权,或为首家直接持有内地银行股权的外资商业银行.另外,早在两年前就持有上海银行5%股权的国际金融公司(IFC)此次增持至7%,(香港)上海商业银行也参股3%.至此,上海银行中外资总的股份比例达到18%.     

How Country and Safety-Net Characteristics Affect Bank Risk-Shifting

Risk-shifting occurs when creditors or guarantors are exposed to loss without receiving adequate compensation. This paper seeks to measure and compare how well authorities in 56 countries controlled bank risk shifting during the 1990s. Although significant risk-shifting occurs on average, substantial variation exists in the effectiveness of risk control across countries. We find that the tendency for explicit deposit insurance to exacerbate risk shifting is tempered by incorporating loss-control features such as risk-sensitive premiums, coverage limits, and coinsurance. Introducing explicit deposit insurance has had adverse effects in environments that are low in political and economic freedom and high in corruption.     

商业银行如何改进成本效益管理

商业银行所面临的难题 1.国内商业银行成本信息管理相对薄弱.通常一家商业银行有着大约200多个不同的成本项目,其中绝大多数为间接费用,要将这些间接费用合理地从总行分摊到分、支行,从非业务部门分摊到业务部门,最后分摊到相应的产品、客户和业务单位是一项相当艰巨的系统工程.     

加强电子联行工作 确保电子联行汇路畅通

作者通过对电子联行现状的调查；分析了电子联行存在的问题及形成原因；提出了加强电子联行的具体措施。     

How Continental Bank outsourced its "crown jewels."

No industry relies more on information than banking does, yet Continental, one of America's largest banks, outsources its information technology. Why? Because that's the best way to service the customers that form the core of the bank's business, says vice chairman Dick Huber. In the late 1970s and early 1980s, Continental participated heavily with Penn Square Bank in energy investments. When falling energy prices burst Penn Square's bubble in 1982, Continental was stuck with more than $1 billion in bad loans. Eight years later when Dick Huber came on board, Continental was working hard to restore its once solid reputation. Executives had made many tough decisions already, altering the bank's focus from retail to business banking and laying off thousands of employees. Yet management still needed to cut costs and improve services to stay afloat. Regulators, investors, and analysts were watching every step. Continental executives, eager to focus on the bank's core mission of serving business customers, decided to outsource one after another in-house service--from cafeteria services to information technology. While conventional wisdom holds that banks must retain complete internal control of IT, Continental bucked this argument when it entered into a ten-year, multimillion-dollar contract with Integrated Systems Solutions Corporation. Continental is already reaping benefits from outsourcing IT. Most important, Continental staffers today focus on their true core competencies: intimate knowledge of customers' needs and relationships with customers.     

交行将如何继续前进?

目前,交行的公开上市准备工作已经全面启动。公开上市是对其财务重组和整体改革成果的检验,并将为交行进一步深化改革奠定坚实的基础2004年7月,交行经过3年多的默默筹备,突然一鸣惊人,完成财务重组,成功引入汇丰银行的战略投资,在改革上实现历史性的突破,并结束前期准备,正式进入上市前的实质性准备。     

国有商业银行实行贷款定价方法的探讨

当前,我国利率市场化进程加快,同业竞争加剧。为实现利润最大化,国有商业银行实行贷款定价不可避免。本文提出了国有商业银行实行贷款定价的方法之一,即边际成本定价法,并通过实例对如何运用边际成本定价法对贷款进行定价作了分析和说明。     

如何填补银行资本缺口

资本充足率,也许是中国银行业目前最为敏感的一个词组。面对海外虎视眈眈而即将入室的虎豹之群,资本充足率就好比是内地银行举行的成人仪式:达不到标准,就意味着你的地位将不被承认。在资本充足率这一悬崖之前2003年底,在不考虑中央政府对中行和建行注资     

基层央行如何促进县域经济发展

基层央行作为县域金融的枢纽,处于整个县域金融的主导地位,新修订的<中国人民银行法>已赋予了基层央行更多的职能和更重要的任务,央行作用的发挥或发挥得好坏,直接影响着县域经济的发展.     

How employee stock options and executive equity ownership affect long-term IPO operating performance

To ascertain whether the form of managerial compensation affects a firm's long-term operating performance, we track IPOs for 5 years after the expiration of the stabilization period. New public companies perform better when managers receive a balanced combination of stock option grants and equity ownership. Firms with unbalanced compensation arrangements, large option grants and little equity ownership or vice versa do not perform as well. This empirical finding is consistent with a theoretical explanation based on managerial risk aversion and the alignment of managerial and owner incentives.     

商业银行行使抵销权的探讨

商业银行行使抵销权在保全银行资产、保护自身合法债权、追索债务人等方面具有便捷性、经济性等特点 ,但在 行使抵 销权 的过程 中应 注意 保证其 合法 性,才能 最终 顺利 实现行 使这 项法定 权利 的根 本目的 。本 文试图 从抵 销的 基 本知 识 入手 ,阐述 我 国商 业 银行 行使 抵 销权 的 主要 法律 依 据及 有 关的 禁止 性 规定 和限 制 情形 ;论 述了 同 一 银 行 不同 分支 行之 间相互 扣划 客户存 款行 使抵 销权的 合法 有效性 问题 ;并剖析 了商 业银 行行使 破产 抵销权 的有 关法 律问题 。     

银行业监管如何在新会计准则下谋变

2006年2月15日,财政部发布了新的企业会计准则,并将于2007年1月1日在上市公司施行。新的企业会计准则体系强化了为投资者和社会公众提供有用信息的新理念,基本实现了与国际财务会计准则的趋同。新会计准则体系的实施必将对银行业经营和银行监管工作带来诸多影响。     

9年银行债权终获赔偿的法律启示

案情介绍 早在1998年,满洲里某公司就与当地农行建立了借贷关系,贷款额度达到1490万元,到期后该公司未能及时偿还农行贷款本息,后经双方多次协商,于2002年12月19日达成协议:该公司同意以公司房产和其他财产抵偿该笔贷款,但抵偿后仍有70万元贷款本金和100万元利息未能清偿,另外该公司还从抵偿资产变现中占用320万元用于安置职工和支付对外债务,因此该公司仍欠农行贷款本息490万元,对于该笔欠款,双方同意以该公司集装箱站的部分资产作为抵押担保,到期后办理借新还旧,到2003年末该笔贷款的抵押登记等相关手续办理完毕.     

基层央行在行员管理中如何推行绩效考核评价制度

中央银行职能调整后,基层央行面临着人力资源结构性缺陷、干部梯队断层、现有人员岗位职责不明确等诸多问题,解决好当前面临的这些问题对基层央行更好地履行职责尤为关键。本文从三个方面阐述了人民银行海口中心支行推行行员绩效考核评价制的成功经验。     

农发行如何支持农民专业合作社

农民专业合作社是推动农业和农村经济发展的重要组织创新和制度创新,是实现传统农业向现代农业跨越的有效途径.农民专业合作社的发展,在提高农民组织化程度、推进现代农业发展、提升农产品市场竞争力,增加农民收入等方面正在发挥着重要作用.2007年7月1日实施的<中华人民共和国专业合作社法>第五十一条提出"国家政策性金融机构应当采取多种形式,为农民专业合作社提供多渠道的资金支持."中国农业发展银行(以下简称"农发行")作为我国惟一的农业政策性金融机构,如何满足农民专业合作社信贷需求,已成为一个迫切需要研究的问题.     

How Offshore Financial Competition Disciplines Exit Resistance by Incentive-Conflicted Bank Regulators

This paper studies the impact of technological change and regulatory competition on governmental efforts to generate rents for banks in two stylized regulatory environments. In the first environment, incentive-conflicted regulators attempt to create rents by restricting the size and scope of individual banking organizations. In the second, rents come from efforts to supply deposit guarantees to troubled banks. In both cases, innovations in financial technology and in competing domestic and offshore regulatory arrangements make the costs of delivering rents to banks more transparent to taxpayers and encourage customers to push rent-dependent banking systems into crisis. This analysis portrays the banking crises that have roiled world markets in recent years as information-producing events that identify and discredit inefficient strategies of regulating banking markets.