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银行贷款的不断增加给高校带来的财务风险已经成为事实。文章在分析高校财务风险表现形式的基础上.从两个层次上设计了财务预警指标体系,并对各具体财务指标的内涵与计算进行了解释,旨在为有关各方对高校财务风险的识别与防范提供有益的参考。 相似文献
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高校贷款风险管理问题探析 总被引:1,自引:0,他引:1
高等学校利用银行贷款办学,在改善学校办学条件、实现跨越式发展的同时,也给自身带来了一定的财务风险。因此,分析高校贷款中存在的各种风险,从而有针对性地加强高校信贷资金的管理,显得非常重要。 相似文献
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随着高校改革的不断深化 ,高校的筹资渠道呈现出多元化的趋势 ,通过向银行借款的方式筹集资金成为高校经费的重要来源。如何控制高校银行贷款额度及防范财务风险越来越受到人们的重视。文章介绍了高校银行贷款额度控制与风险评价模型。并引入肯定当量系数的概念对该模型作出调整 ,使据此作出的财务决策更加稳健。 相似文献
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王征 《中南财经政法大学学报》2007,(6):96-99
巨额的银行贷款给高校带来了经营风险和财务风险。借鉴企业财务管理中的风险测度方法,通过分析风险产生的决定因素,找出化解风险的措施:保证学生规模稳定增长,化解高校经营风险;积极筹措资金,减少债务本息,降低高校财务风险。 相似文献
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刘立军 《经济技术协作信息》2008,(18):87-87
现阶段银行贷款风险已经危及某些贷款高校的生存和发展,加强高校银行贷款风险的内部财务控制是目前我国高校财务管理中的重大现实问题。本文从完善高等学校银行贷款内部财务控制制度入手,提出提高高等学校财务管理人员素质,建立健全高等学校贷款风险控制机制,要加强贷款项目管理,提高贷款资金效益,强调强化预算管理,拓宽资金筹措渠道,努力增加收入。 相似文献
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加强高校银行贷款资金管理,防范财务风险 总被引:5,自引:0,他引:5
高校银行贷款会带来财务风险。防范财务风险应从控制贷款规模、保证贷款资金使用方向、建立风险预警提示制度、规范贷款项目管理、制订切实可行的还款计划等方面进行管理。现阶段如何防范财务风险已成为高校财务管理的重要内容。 相似文献
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随着市场经济的发展和高校办学自主权的不断扩大,高校筹资办学资金呈现出多渠道、多形式的多元化新格局。在发展中为解决资金供给不足的情况,各学校利用银行贷款改善办学条件,使原有的高校财务管理体制显出滞后『生,财务风险正目益增长。如何规避与防范高校财务风险,减少财务损失,促进高校持续稳定地发展,已成为各高校财务管理的基本目标,这也是当前财务管理工作者值得深思和探讨的问题。 相似文献
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我国商业银行贷款定价模型设计 总被引:1,自引:0,他引:1
苏志明 《技术经济与管理研究》2009,(2):115-117
我国商业银行由于内部缺少贷款定价管理监督体制,没有科学的贷款定价计量公式,成本和风险对贷款定价的约束力降低,造成国内商业银行之间价格战加剧,违规操作增加,信贷风险加大,银行经营效益降低。本文从信贷市场实际情况出发,针对我国商业银行贷款定价现状和存在问题,试图通过在商业银行内部建立贷款定价的计量公式和贷款定价管理体制,从成本和风险管理的角度来降低商业银行信贷风险,提高经营效益,增强商业银行竞争力。最终结论就是银行应该兼顾银行和企业的情况,既要注意本行贷款的成本和承担的风险,也要照顾到企业给银行的带来的综合收益。 相似文献
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在高校超常规发展、大规模举债办学、快速扩张的同时,高校财务风险日益凸现。高校贷款会带来学校财政风险、银行金融风险及政府财政风险。我们应从思想上构筑贷款风险防线、管理上提高贷款使用效益、制度上保证贷款资金的安全性、方法上多渠道筹集资金和建立贷款风险预警系统等方面入手,以防范高校贷款风险的实际发生。 相似文献
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个人住房贷款的风险管理 总被引:1,自引:0,他引:1
我国个人住房贷款的风险可能成为未来银行不良贷款增加的主要来源之一。个人住房贷款所面临的风险包括:银行的流动性风险、个人的信贷风险、贷款中的操作风险等:为了应对相关的风险,商业银行应当从多方面完善个人住房贷款的风险管理。商业银行应当改善个人信用风险的识别与评估环境,并且积极鼓励商业银行采取市场化的手段转移风险,从各方面推进房地产抵押贷款证券化,其作用可以有效地分散和转移风险。商业银行还应以预警机制预防风险,防患于未然。同时,金融管理机构在政策制定方面也应适应并引导个人住房贷款的健康发展。 相似文献
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进入21世纪以来,随着高等教育改革的不断深入,我国高校办学规模逐步扩大,办学条件得到明显改善,随之而来的是对教育经费需求的大量增加。而国家财政对教育拨款有限,高校只能以银行贷款来弥补教学经费的不足,这导致债务利息成为高校的沉重负担,高校财务风险管理的是否有效已经严重影响高校发展。 相似文献
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国家助学贷款工作是党中央、国务院实施科教兴国战略的一项重大决策,是适应我国教育体制改革和发展的需要。加强国家助学贷款风险管理,是各商业银行面临的急需解决的问题。从国家助学贷款风险的特征出发,分析贷款风险的成因,提出防范国家助学贷款风险的对策建议。 相似文献
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A duopolistic loan market includes a strong bank without the problem of early closure that opts out of government bailouts and a weak bank with this problem that participates in the bailout programmes of distressed loan purchases and direct equity injections. A direct implication of our framework is that the strong bank’s equity will be priced as a standard call option, while the weak bank’s equity will be priced as a down-and-out call option. We find that an increase in either bailout (i.e. distressed loan purchases and direct equity injections) directly decreases the weak bank’s default risk but indirectly increases the strong bank’s default risk. Accordingly, either bailout contributes to banking stability since the indirect positive effect insufficiently offsets the direct negative effect, giving an overall negative response of default risks to an increase in either bailout. Higher competition by shifting to quasi-competition from collusion increases banking stability under either bailout. Our analysis suggests that competition is aligned with the regulatory objective of improving stability. 相似文献
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商业银行信贷经营的基本目标是资金来源与运用在效益性、安全性和流动性上的“三性”平衡,而贷款组合优化配置是商业银行维持或达到资金“三性”平衡的有效方式,也是商业银行信贷经营管理中的重要内容.而贷款的预期收益具有不确定性,如果简单地假设其预期收益率往往会出现与实际脱节的情况,因此需要考虑贷款期间可能出现的变化.针对这一特征,考虑构建风险调整后资本收益率(RAROC)最优的贷款组合鲁棒优化模型.根据某商业银行实际经营数据进行数值分析,结果表明该模型具有鲁棒性,不仅能够兼顾贷款组合综合收益以及未来收益的不确定性因素,同时还可以在贷款组合风险约束范围内获得最大收益,为商业银行贷款优化配置管理提供有效可行的决策依据. 相似文献
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Past empirical studies appear to support the idea that banks and finance companies do not differ in their ability to resolve adverse selection problems associated with issuing new debt. In this article, we find there is a difference. More specifically, using an event study we find larger abnormal returns for secured loan disclosures to lower quality borrowers when the lender is a finance company versus a bank. This suggests the market views finance companies as more effective than banks in evaluating/monitoring lower quality borrowers obtaining secured loans. We posit this is due to finance companies’ greater expertise in this type of lending, resulting from specialization. Our findings extend the literature on how lender identity can influence signals about firm value from loan disclosures. Our results also support recent findings that positive abnormal returns to borrowing firms may not be a general feature across the loan population, but may be restricted to smaller, lower quality borrowers. Finally, we are the first to provide evidence that the market takes loan type into account, not just lender and borrower type, when considering the information embedded in loan disclosures. 相似文献