从格莱珉银行实践看小额贷款公司经营模式

孟加拉的格莱珉银行自创立以来，获得了巨大的成功，格莱珉银行创造者罕默德·尤努斯教授也因此获得2006年诺贝尔和平奖。格莱珉银行经营模式分析格莱珉银行的市场定位。格莱珉银行定位为穷人的银行。1976年，格莱珉银行在孟加拉的乔布拉村诞生，并于1983年正式转变为一家银行。为了银行的成立，特别通过了一项法律：贫穷的借贷者们，其中绝大部分为妇女，拥有这家银行，银行只为这些穷人服务。如今，格莱珉的贷款者们拥有银行94％的股权，另外6％为政府所拥有。     

扶贫社：孟加拉乡村银行的中国版本

通过小额信贷，让那些在传统意义上不能获得金融服务的穷人找到谋生的技能和渠道，这是孟加拉乡村银行创建人尤努斯的初衷。经过三十多年的实践，孟加拉乡村银行模式获得了空前的成功，不仅帮助数以百万个赤贫的孟加拉家庭获得贷款，其中60％的家庭因此走出贫困线，而且自身也成长为具有可持续发展能力的全国性银行。     

借鉴他山之石 塑造支农名品

穆罕默德·尤努斯和他所创办的格莱珉乡村银行通过开展小额信贷业务,使大量穷人摆脱贫困,为推动孟加拉国的经济和社会的发展做出了杰出的贡献。我们在为他喝彩的同时,也应认真思考,应该汲取哪些成功的经验,促使农信社的品牌——“农户小额信用贷款”业务更好地开展下去,以服务好“三农”,服务好社会主义新农村建设。     

穷人的诚信

资源的匮乏不但是穷人自身的困境，也在时刻敲打整个社会的神经。大名鼎鼎的世界银行把消除贫困视为自己的头号使命，并和许多国际组织和政府一起已经为此奋斗了数十载。但就在它们频频遇挫之际，在那个经常被洪水、风暴和疾病肆虐的贫穷而拥挤的孟加拉国，却诞生了一个奇迹。尤努斯教授走出了象牙塔，他的乡村银行（格莱珉的原意）带给了穷人另外的出路。     

中国呼唤实干型公共知识分子——读《穷人的银行家》

本文从《穷人的银行家》一书中所介绍的为农民提供“小额信贷”所取得的成功经验,得出启示之一,中国需要更多象穆罕默·尤努斯那样实干型公共知识分子,真心实意地为农民脱贫致富奔小康脚踏实地地做实事。     

农村金融改革的实践范例——对海南农信社破解农民贷款难的调查思考

<正>"如果我们把给予富人的相同或相似的机会给予穷人的话,他们是能够使自己摆脱贫困的。穷人本身能够创造一个没有贫困的世界,我们必须去做的只是解开我们加在他们身上的枷锁而已。"这是诺贝尔和平奖获得者印度经济学家尤努斯的一席话,尤努斯和他的穷人经济学让我们看到了金融在缓解贫困问题、构建社会和谐中的能量与希望。对于中国这个有着上亿贫困人口的国家而言,如     

市场没有“左”“右”

10月13日,诺贝尔委员会宣布将2006年度诺贝尔和平奖授予孟加拉乡村银行(或译“格莱珉”银行)及其创办者穆罕默德·尤努斯。与2004年的环境活动家马塔伊一样,尤努斯并非传统意义上的“和平人士”,他们的获奖反映这样一种理念——可持续的发展对于持久和平有着根本的意义。而从经济学的角度看,环境和贫困问题都是所谓“市场失灵”的表现,而尤努斯作为一个经济学家的实践,应该会给我们重要的启发。     

尤努斯模式与郁南模式之比较——结论:农业信贷靠正规金融机构

发展中国家推广"尤努斯模式",即靠属于非正规金融机构的"穷人银行"向贫困群体提供小额信贷。党的十七届三中全会之后,粤西山区出现了"郁南模式",即以政府主导下建立的全社会信用体系为基础,依靠正规金融机构,大规模向农民发放小额信贷。两种模式相比较,郁南模式不仅更适合中国,更能解决农民贷款难问题,也为金融理论乃至经济理论创新提供了鲜活的案例。     

以尤努斯精神办好农信社小额贷款

孟加拉国乡村银行创办人兼行政总裁尤努斯教授,为了一个看似无法实现的理念而努力,以小额贷款的方式,给穷人提供了金融服务,赢得了世人的赞誉,获得了2006年度诺贝尔和平奖。其做法引起了我国理论界和实践者的广泛关注,大家在赞赏的同时,都在为中国怎么办而出谋划策。但大家更多是在探讨小额贷款本身,研究办理小额贷款的机构模式以及运作方式等问题。但我们应该更多地学习尤努斯的精神,从中国的实际出发,利用农信社等现有的金融机构,完善诸如农户小额信用贷款等品种,脚踏实地先干起来。     

小额信贷风险规避机制的创新——以广东郁南县为例

小额信贷是贷款给没有能力提供抵押品、被正规银行排除在外的特殊群体,即穷人和农户,穷人和农户并非没有信用,而是没有一个适当的机制去支撑这个信用,如果建立了这个信用机制,则贷款的交易成本降低,使贷款可行。尤努斯创建小额贷款,使用小组贷款、经常还款、动态激励等机制规避信用风险,取得了卓越的成就。我国广东郁南县创新了小额贷款风险规避机制——信用村模式、农户征信中心和金融扶贫模式,为小额信贷的运行提供了一种新的降低交易成本的方法,通过运行也取得了很好的效果,成为一种新的具有中国特色的风险规避的替代模式。     

中国式的GB——“兰溪模式”

在孟加拉国，2006年度诺贝尔和平奖得主穆罕穆德.尤努斯创办了格莱珉银行（Gramean Bank，简称GB），使千万万贫困农民成功脱贫。在中国湖南省益阳市赫山区的兰溪镇，市场把企业与银行联结到一起，一个“行业协会＋联保协议＋内激机制”的崭新信贷模式，有效突破了农村地区经济主体抵押担保物品不足的障碍，既为农业产业化企业解了资金短缺之急，又较好地防范了银行信贷风险。请看一个值得推介的行业协会联保贷款创新样本——     

农户小额担保贴息贷款诞生记

中国的“乡村小银行”——小李庄当2006年初,中国需要穷人经济学家的声音从四面八方传出,2006年底诺贝尔和平奖颁发给孟加拉国乡村银行及该行创始人后,我国各地也自发地出现了不同的农户小额担保贴息贷款的形式,而发生在小李庄的故事更具有创新性和典型性。     

看起来很美——安徽省宣城市农屋抵押贷款调查

2006年的诺贝尔和平奖被授予孟加拉国的乡村银行创办者穆罕默德·尤努斯,因为他向农民发放小额贷款使千百万人脱贫.事实上,这也意味着农民在脱贫过程中如何获得金融支持是个世界性难题.     

新政

江苏省首家农村合作银行在泗洪成立；江苏今年鞭食直补资金兑付9月20结束；我国采取4大措施促进“有利于穷人的经济增长”；农民合作社首获法人资格。     

“穷人经济学”在大关的体现与实践

“穷人经济学”这个概念是诺贝尔经济!学奖获得者，美国经济学家舒尔茨提出来的，他指出：“世界大多数是贫困人口，如果你懂得了穷人的经济学，那么你就会懂得经济学当中许多重要的原理。世界大多数贫穷人当中一又主要是以农业为生计的。如果你懂得了农业，那你就真正懂得了穷人的经济学。”从这个角度来讲，农业经济学就是“穷人经济学”。中国是一个发展中国家的农业大国，中国的经济学从总体上说应该是“穷人经济学”。大关地处西部贫困山区，是云南典型的国家级贫困县：全县经济总量小，2004年GDP56314万元，全省排序109位，人均GDP2191．2元，全省排序116位；经济发展动力单一，内需不足，外贸空白，主要靠投资拉动；交通、水利、电力、卫生等基础设施落后，发展条件有待改善；经济结构不合理，支柱产业单一，调整任务十分繁重；社会事业发展相对滞后，城乡二元结构突出；农业人口占全县总人口的93％，而且素质不高。所以说，大关是“穷人中的穷人”。     

“米袋子”与“钱袋子”

“米袋子”与“钱袋子”李森林右时候有这样一个故事：某地发生了严重自然灾害，一个穷人和一个财主一起逃荒，穷人只带了一袋红薯，而财主的口袋里装满了银元，结果沿途发大水，穷人依靠一袋红薯充饥活过来了，而财主却因有钱买不到粮而饿死了。这个故事告诉我们，有钱未...     

论反贫困中的逆向激励与政策纠偏

本文在回顾“激励反应”这一基本经济学要义的基础上，对世界反贫困实践中的逆向激励问题、尤其是中国贫困地区多年来“争当穷人”的怪现象做了深入剖析，并提出了政策纠偏的初步建议——将有限的扶贫资源赋予“发展的穷人”，而不是简单地给予贫困者。     

莫让“行长邮箱”变成“作秀场”

时下，“领导邮箱”很流行，银行也不例外。然而，据笔者了解，少数银行却使自家网站上的“行长邮箱”变成了“作秀场”。为使企业、客户和员工监督反映问题、提出意见更加方便，许多银行在自家网站或者其他网站上设置了“行长邮箱”。但是不难发现，一部分银行的“行长邮箱”始终处于“休眠”状态。     

构建“流程银行“正当其时——关于农信社与“流程银行”的对话（上）

“流程银行”的理念一经提出就迅速被国内各家金融机构接受。构建“流程银行”，对农村金融主力军农村信用合作社（以下简称农信社，包括农村商业银行、农村合作银行，下同）有着重大的现实意义，是克服其“部门银行”模式不足的必然选择，也是农信社向现代金融企业转型的有效途径。本期围绕“流程银行”话题特邀业内有识之±进行对话讨论。     

小额信贷的普惠价值

小额信贷是具有持久生命力的事业。只有实现了小额信贷对社会弱势群体的广泛覆盖,普惠金融体系的建设才真正具备现实基础38年前,孟加拉尤努斯教授从第一笔27美元的贷款开始试验"小额信贷"扶贫模式,创新运用金融服务的力量帮助贫困妇女及其家庭脱贫,至今已经有800多万孟加拉国"穷人"借款者受益,并且这种先进的"小额信贷"模式已经在全球100多