美国养老业对中国的启示

银发产业在发达国家已占经济总量很大的比重,美国老年人消费额在1986年时就达到了8000亿美元,占当年美国GDP份额的18%。随着美国老龄化率的提高,美国的养老产业越见发达。美国养老产业如此诱人的业绩究竟是怎样形成的,值得我们一窥。居住需求在美国的养老产业里,最具规模特点、最值得探究的是几种和基本生存、护理有关的养老方式,如倒按揭、老年公寓、社区养老等。养老首先得有钱,倒按揭就是一种能给老人带     

“以房养老”:养老保障新模式探析

1引言"以房养老"又称为"住房反向抵押贷款"或"倒按揭",是个外来品,起源于荷兰,发展成熟于美国,是指房屋产权所有者将房屋抵押给银行、保险公司等金融机构,后者对房屋进行综合评估后,依据估值定期给房主发放固定养老金,房主     

我国倒按揭业务立法问题探讨——应对老龄化的法律创新

老龄化是我国经济发展方式转变的重要因素,应对老龄社会,必须建立全方位的养老法律体系。倒按揭业务通过市场化运行的金融产品,实现住房养老。各国倒按揭业务的运作模式大致有政府主导型、保险公司主导型及商业银行主导型三种,针对我国国情,应当选择商业银行主导型。我国立法应当引入让与担保,以构建倒按揭业务的基础法律关系。倒按揭合同应当设立无追索权、增值分享及回赎权等特别条款。为推动倒按揭业务在我国的发展,还应当设计政府支持、保险公司参与及资产证券化等支撑制度。     

倒按揭：中国老龄化社会以房养老模式研究

我国属于典型的"未富先老"型国家,亟需开拓养老新思路并构建养老新模式,以应对老龄化危机的严峻考验。倒按揭是"以房养老"模式的专有名词,作为社会养老保障体系的有益补充形式,国外部分国家已通过倒按揭来保障养老。本文在分析我国老龄化危机的基础上,详细阐述倒按揭对我国养老保障体制的积极作用,并提出倒按揭能对我国社会养老保障制度发挥作用的条件,以期能为我国推行倒按揭起到一定的促进作用。     

听听客户在说啥:青萍之末窥大势之——按揭花里胡哨 所以就没了

"倒按揭"、"加按揭"、"转按揭"随着房产经济在波峰与浪谷之间起伏不定,时现时隐。其中"倒按揭"是一个舶来品,因不服水土而销声匿迹。而"加按揭"和"转按揭",早已被央行点名批评,被定性为:"未经批准,银行擅自开办的按揭贷款业务。房地产金融存在的四大问题中,加按揭、转按揭就是其中之一。"     

“倒按揭”养老模式在中国发展的困境探析——基于市场需求主体的角度

“倒按揭”作为社会养老保障体系的一种重要补充,是利用房屋这一固定资产进行融资,以获取固定的现金流用于生活开支的一种新型养老模式。本文从“倒按揭”产品的需求主体角度,通过实地问卷调查,实证分析了老年人对“倒按揭”产品的需求程度及其影响因素。结果表明：“倒按揭”产品在中国存在现实需求,但是由于需求主体的有限理性、观念障碍以及产品过于复杂等因素使得“倒按揭”模式在我国面临有效需求不足的问题,因此需要加大宣传、政府扶持和金融创新,以推动该养老模式在中国的发展。     

房产倒按揭制度浅析

随着我国老年人比例的日益增加,养老问题在我国也日益突出。作为提高老年人生活质量、解决养老问题的一种方式,倒按揭制度一经提出立即在社会上引起了很大反响。批评和赞扬接踵而至。笔者试图从提高老年人生活质量、缓解社会保障体系的压力和完善社会保障体系、带动相关产业发展和缓解就业压力、拓展银行业务四个方面论证在我国实行倒按揭制度的必要性。并建议通过法律、政策等手段解决倒按揭制度在我国实行所面临的困难,找到适合我国现状的倒按揭模式。     

我国房产倒按揭模式初探

随着我国老年人比例的日益增加,养老问题在我国也日益突出。作为提高老年人生活质量、解决养老问题的一种方式,倒按揭逐步被国人熟悉,各地纷纷开始有益的探索。2005年,南京汤山“温泉留园”在国内首个公开推出倒按揭性质的“以房换养”举措,具体为：老人将房产抵押给银行,可免费入住养老院,身故后房产归养老院所有。这一做法可以说是倒按揭的变相形式,也为我国倒按揭制度的实行提供了先例。     

房产按揭制度浅析

随着我国老年人比例的日益增加，养老问题在我国也日益突出。作为提高老年人生活质量、解决养老问题的一种方式，倒按揭制度一经提出立即在社会上引起了很大反响。批评和赞扬接踵而至。笔者试图从提高老年人生活质量、缓解社会保障体系的压力和完善社会保障体系、带动相关产业发展和缓解就业压力、拓展银行业务四个方面论证在我国实行倒按揭制度的必要性。并建议通过法律、政策等手段解决倒按揭制度在我国实行所面，临的困难，找到适合我国现状的倒按揭模式。     

质量上未有实质性突破,难言“以房养老”

2003年,时任中国房地产开发集团总裁孟晓苏最早引入并提出中国的"以房养老"概念。2006年全国政协十届四次会议上,全国政协委员、建设部科学技术司司长赖明提交了"以房养老"的提案。2012年全国"两会"上,贺强等全国政协委员再次提交了"以房养老"方面的提案。一时间,"以房养老"成为社会关注的焦点。1何为"以房养老"?"以房养老"又称为"住房反向抵押贷款"或"倒按揭",起源于荷兰,发展成熟于美国,是指房屋产权所有者将房屋抵押给银行、保险公司等金融机构,后者对房屋进行综合评估后,依据估值定期给房主发     

5重障碍

如何养老一直是中国老百姓密切关心的话题,也是社会难题。房价不断上涨,很多老年家庭最值钱的资产就是房子,但由于自住需求无法卖出。另一方面,他们的退休金收入十分薄弱,甚至无法抵御不断上涨的通胀,陷入了生活困境,只能降低生活品质。通过住房倒按揭,让老年家庭既不影响晚年居住,又可提供足够的养老金来满足退休养老,减轻了政府和儿女的负担,似乎是两全其美的事情。然而据笔者观察,目前中国要实施住房倒按揭养老,至少还有5个方面的障碍。     

全球金融危机对中国的启示

一、全球金融危机产生的原因(一)此次全球金融危机最初是由美国次贷危机引起的美国次贷危机,全称应该是美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。而顾名思义,次级按揭贷款,是相对于资信条件较好的按揭贷款而言的。因为相对来说,按揭贷款人没有(或缺乏足够的)收入/还款能力证明,或者其他负债较重,所以,他们的资信条件较"次",这     

“以房养老”待机欲动

“以房养老”,也称“倒按揭”、“反按揭”或“反向住房抵押贷款”,是指投保人将房屋产权作抵押,按月从保险公司领取现金直到亡故,相当于保险公司通过分期付款（按月支付）的形式,收买投保人的房屋产权。     

美国住房按揭贷款违约风潮新动向及其对美国房地产市场的影响

2007年美国房地产市场泡沫的破裂．直接导致了2007年美国次级住房按揭贷款危机（Subpnme Mortgage Crisis）的爆发。所谓次级按揭贷款．简单地说．就是指银行发放给收入不稳定而且信用记录较差的购房者的按揭贷款。美国的住房按揭贷款按照贷款人的信用记录和个人收入．分为三类：     

美国次贷危机与金融稳定

美国次级按揭贷款危机的根源2007年4月,以美国新世纪房屋贷款公司申请破产保护为开端,美国次级按揭贷款的市场风险开始显现,随后风险迅速向以次级按揭贷款为支持的各类证券化产品的持有者转移。6月份,     

美英两国如何治理假按揭

美国:多管齐下 美国对假按揭的定义比较宽泛,只要在申请按揭贷款时提供的任何一项资料或陈述严重不实,即为假按揭.常见的假资料包括假的申请书、工作证明、资产和税务证明、房屋交易价格、评估报告和个人信用报告等.     

美国次级按揭市场的现状及其深远影响

美国次级按揭问题对全球造成了深远影响。本文认为,第一,美国次级按揭和优质债市场、及Alt-A市场彼此糅合在一起,因此美国面临的是全部按揭贷款的问题,可能会给美国私人部门的消费和美国经济带来中期冲击。第二,次级按揭问题的主要受损者是美国和欧洲。在美国本土受损者既包括对冲基金等覆盖富裕群体的基金,也覆盖诸多州政府的养老、医疗等公共基金;在欧洲,受损者主要是公共基金和银行业。第三,次级按揭可能导致美元利率和汇率最终双双向下、全球流动性过剩格局的逆转和欧美经济的中期调整,对我国而言,可能带来贸易受益和汇率受损的格局,贸易受益是指全球初级产品价格的回落,以及美国消费者受困房贷问题,更多地需要和容忍中国商品;汇率受损是指美国需要美元的进一步疲软和更多的资本回流,这不可避免地会加大人民币升值压力。     

以房养老:加固养老保障

“以房养老”的提案在两会期间引发极大关注,目前在我国上海、重庆等地已先期试行。以房养老是否真能养老,能否成为我国养老保障新的模式,专家们对此众说纷纭。本文通过分析我国推行“倒按揭”的必要性和意义,认为“倒按揭”养老模式既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家社会保障的压力,并且有助于形成一种新型的“代际关系”。     

提前还贷慎思量

除个别银行在特殊时期外,我国银行对按揭期限有明确规定:若贷款人为女性,实际年龄加按揭年限不能超过55岁,若为男性则不能超过60岁。一般不会出现退休后仍要偿还按揭贷款的问题。然而在美国,按揭年限非常宽松,是一个可以讲"美国老太太故事"的地方。同时,本文所反映的理财理念和方法均值得我们借鉴     

“倒按揭”的需求有多大？

随着我国进入老龄化社会．养老问题日益严峻，近期．国务院公布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”．并按计划在2014年上半年试行推广，住房反向抵押养老保险即“倒按揭”将作为养老的补充方式。现实中，各方对试点实施“倒按揭”有何反应？人民银行阜阳市中心支行对此进行了专项调查。