个人信用征信制度中的信用权保护

“人无信不立,市无信则乱”,市场经济,在一定意义上就是信用经济,公民的个人信用在发达的市场经济社会已成为个人的“第二张身份证”.随着我国信用消费的迅速发展，个人信用在社会经济生活中起着越来越重要的作用，信用的好坏育接影响着社会交易的安伞，然而我国在社会主义市场经济的发展过程中，信用的缺失是非常严重的。为了发展信崩经济，促进消费和经济的发展，保汪交易安全，我同正积极倡导并推动信用制度的建设，个人信用制度建设即是其中的一项内容。而如何协调个人信用征信中的信用公开与公民隐私权、信用权的关系，则是理论和屯法关注的焦点和难点。     

诚信缺失各国难容

在发达的市场经济国家，每个个人或企业都有一个伴随其终身的社会诚信号码，个人和企业的名字可以改变，但社会诚信号码是不能改变的，个人和企业的所有信用表现，都会永远记录在这个社会诚信号码底下。而这些号码都纳入到公共信用征信管理数据库，便于企业和社会公众迅速获取信用资信信息。     

城市管理信用建设的国际经验与比较研究

世界典型国家根据国家征信体制和城市管理体制的不同，通过金融征信与城市管理不同程度的结合，形成了具有独特借鉴意义的城市管理领域信用建设经验和成果。颇具代表性的城市管理信用模式主要有四种，即：以德国为代表的“公私混合征信+城市秩序管理”模式，以美国为代表的“市场私营征信+居民个人自管”模式，以日本为代表的“行业协会征信+公序良俗建设”模式，以新加坡为代表的“政府主导征信+城市精细管理”模式。这些模式都对当前我国城市管理信用建设具有借鉴价值，从国家征信体制、城市管理体制、城市管理领域信用应用三个维度对不同国家的经验进行梳理、对比和总结，以期为我国城市管理信用建设提供具有国际视野和比较视角的参考。     

从社会信用制度浅析中小企业融资难问题

信用是市场经济的基石。随着我国社会主义市场经济的不断发展．信用交易日益发展成为经济往来的主要形式。对作为市场交易的主体的企业来讲．信用是一种市场信誉．是一种提升市场竞争力的宝贵资源。而由于我国征信建设起步较晚．征信体系尚不完善，在我国国民经济发展中占据着举足轻重位置的中小企业，始终不能摆脱其融资困局。笔调查认为．加强征信体系建设，整肃社会信用秩序，是解决和改善中小企业融资困境的治本之策。     

发达国家征信制度管窥

20世纪30年代,由于世界性经济危机的爆发,企业交易中失信问题严重,客观上加快了征信行业的发展.现在,全世界已经有66个国家建立了公共征信系统,在36个国家内建有52家私营征信系统,有些国家两者同时存在.公共征信系统一般由中央银行建立,私营征信系统一般由银行业协会建立,也有一些小的征信系统是由汽车、租赁、房地产商建立的.公共征信系统更多的是收集企业的大额贷款信息;私营征信系统偏重于收集个人的小额贷款信息,主要对象是小企业和消费者.由于世界各国本身的信用环境不同,其征信系统也各有特色.     

美国信用体系的几个特点

与传统信用化所理解的信用不同，在市场经济条件下，信用是两个经济主体或多个经济主体之间，为了某种交易和经济生活的需要，建立在诚信基础上的履约能力。对一个成熟的市场经济社会，作为信用交易保证的信用调查评级、信用支付工具和信用管理技术，是人们日常经济生活的一个重要组成部分。信用产品已经成了在市场上可以生产加工、销售的商品，其商品的销售量越大，信用交易的规模就越大。     

应该改进我国信用服务体系

信用服务包括个人征信、企业征信、有关对象的资信评级、信用担保等诸多方面的内容。各种信用服务活动、有关信用服务的法规、信用中介机构等共同构成了信用服务体系。我国的信用服务体系建设起步于20世纪90年代初期,经过十多年的发展,目前已经初步建立起以信用中介机构为主体,包括征信、资信评级和信用担保等信用服务活动在内的信用服务体系。但还存在一些问题,必须进行改进。一、信用服务体系存在的问题1.征信数据开放和规范使用征信数据的法律法规尚不健全,缺乏企业和个人信息的正常获取和检索途径。2.尚不具备完善的信用资料数据库,更做…     

中美信用制度建设的比较和建议

从简单征信服务到现代信用体系的建立，美国经历了160多年的历史。可以说，美国市场经济体制发展完善的过程，就是信用交易从非主流交易方式转向主流交易方式的过程，也是信用产品日益成为市场规避信用风险驱动力的过程。市场经济是契约经济，契约产生预期效果的基础是信用，     

会计的真实性与诚信建设问题探究

一、城信缺失是造成会计信息失真的根本原因 （一）信用意识普遍缺乏，社会道德秩序失衡 由于中国近代市场经济发展不充分，信用经济发育较晚，市场信用交易不发达，建国后又长期处在计划经济体制之下，社会信用观念十分淡薄。在传统经济向市场经济过渡时期，社会生活的经济基础和道德秩序发生了巨大的变化，无论是企业还是消费者个人，都普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德观念，加上国家信用管理体系不完善，相关的法律法规和失信惩罚机制不健全．社会上信用缺失行为盛行，会计服务人员缺少自我约束。忽视社会责任和职业道德，信用道德评价和约束机制匮乏．信用意识淡薄，缺乏应有的职业道德水平。     

我国信用制度、信用体系与信用管理

市场经济是以市场作为资源配置的基础性方式和主要手段的经济，因此，承认个人和企业法人等市场主体的独立性，市场主体自主地做出经济决策，独立承担决策的经济风险，建立起具有竞争性的市场体系，由市场形成价格，保证市场客体（产品及服务）的自由流动，由市场对资源配置起基础性作用，完善的经济法规保证经济运行秩序的法制化，政府在法律允许的范围内对市场运行必要的导向与监控，遵守国际惯例和国际经济往的通行规则等是市场经济的基本特征，实现公平的 市场经济体制的本质要求，其外在的机制是法制体系，其内在的约束机制是信用，对社会而言，是人们交易中逐步表成的信用体系，体现为不同地域的社区化的信用服务网络，对企业而言,刘企业获得他人给予的信用，或授予他人的信用，前者是获信主体的信用管理，后者是授信主体的信用管理。     

浅议信用档案

信用作为经济学名词，代表的是价值运动的特殊形式。资本主义制度下，信用是借贷资本的运动形式。在社会主义国家，信用主要集中于国家银行。它是国家动员闲置资金、有计划地把它用于满足国民经济需要的一种形式。信用的形式有商业信用、国家信用和消费信用。现代信用最早出现在英国，后在日本得到完善。在上海市档案馆有6000余卷这些机构形成的档案，其中80％是银行的调查报告，包括个人、企业、行业的情况调查，分为普通、特别、机密几个级别。调查结果存作依据，提供报告要绝对保密。随着我国加入世贸组织，与国际惯例相一致，就要求我们必须建立起完善的社会信用体系。     

美国信用体系的几个特点

与传统信用文化所理解的信用不同,在市场经济条件下,信用是两个经济主体或多个经济主体之间,为了某种交易和经济生活的需要,建立在诚信基础上的履约能力.对一个成熟的市场经济社会,作为信用交易保证的信用调查评级、信用支付工具和信用管理技术,是人们日常经济生活的一个重要组成部分.信用产品已经成了在市场上可以生产加工、销售的商品,其商品的销售量越大,信用交易的规模就越大.     

信用缺失的成因与信用法制的完善

信用是建立在诚实可信基础上的心理承诺与契约实践相结合的意志和能力，信誉是诚实品德的社会评价，信义是中华民族的传统美德，是经济生活、社会生活应该遵循的准则。市场经济是一种信用化的商品经济，由于市场交易必须受价值规律和竞争规律的影响，故须在市场信用机制的作用下进行，而市场主体的“经济人”的特性使其具有难以遏制的利己欲望和投机心理，所以市场交易与风险时刻相伴，     

征信体系建设与我国中小企业融资

一、征信体系的概念 信用信息是指企业和消费者个人在其社会活动中所产生的、与信用行为有关的记录,以及有关评价其信用价值的各项信息。依据信用主体的不同,信用信息可分为企业信用信息与个人信用信息。企业信用信息主要包括企业的注册信息、财务报表、付款记录、企业发展史、经营状况等内容。     

我国网络交易信用体系的构建研究

建立健全网络交易信用体系,不仅是实现网络交易自身健康持续发展的关键,也是社会信用体系建设的重要举措.本文针对我国网络交易和网络交易信用的现状,分析了网络交易中信用缺失的具体表现,认为信用缺失的原因主要是网络交易信用监管法律体系不完善、信用服务市场尚不成熟、信用体系尚不健全.由此,本文也提出了我国网络交易信用体系的构建对策:建立完善的法律法规体系;建立多方评价或监管的信用体系,形成信用监管合力;建立网络交易信用信息公示制度;建立网络交易信用标准体系.     

企业信用管理势在必行

朱　基总理在九届人大五次会议政府工作报告中指出：“切实加强社会信用建设，逐步在全社会形成诚信为本，操守为重的良好风尚。加快建立企业，中介机构和个人的信用档案，使不良行为记录者付出代价，名誉扫地，直至绳之以法。”朱　基同志的这一重要论述，深刻揭示了社会信用建设及企业信用管理的极端重要性。所谓企业信用管理，是指工商行政管理部门和有关行政执法管理部门依据国家法律、法规，对企业设立后的信用信息进行收集，登记、记录、评估、奖惩，并采取一定方式向社会公示的企业信用监督管理活动。企业信用管理，是社会主义市场经…     

建立健全信用体系，是时候了

计划经济时期,否认企业对财产的独立所有权,个人除了家庭生活必需的物外不能拥有其它财产。在我国,曾经反“一大二公”当作社会主义公有制的主 征,政府机关可以随意调动、划拨企业的财产。计划经济时期,企业和个人的劳动成果不归自己所有,劳动成果由组织计划经济的官僚体系进行分配,人们都在为别人劳动。同样,企业、机关和个人的投资、消费也是由“国家”通过官僚体系分配的、企业、机关和个人花的是别人的钱。“为别人劳动、花别人的钱”实际上是计划的基本特征。这种经济体制下,是没有信用观念和信用体系存在的基础的,在我国的计划经济埋藏,理论上完全排斥商业信用的存在,制度规范上商业信用是非法的;银行信用被压制至最低的限度,银行的唯一功能是办理结算和吸收少量存款,而银行资金的运用则安全由国家计划门的官僚体系支配,作为“国家资金”分配给国营企业使用。     

征信制度在国外

何谓"征信"? 征信制度起源于19世纪中期,由于交易市场中诈骗、赖账行为导致交易双方不信任的情况频繁出现,影响了市场交易的发展.为促进市场交易顺利进行,在欧美主要国家,提供贸信服务的征信公司或信用局纷纷成立.发达国家的征信系统最初是由赊销商共同建立,以后银行逐渐加盟进来成为主要用户,最终产生了独立的征信机构.     

浅谈对我国个人信用征信体系的思考

信用活动与经济增长之间存在着作用力与反作用力的关系.经济增长带动着信用活动的发展,同时信用活动的扩大与发展又会促进经济进步与经济增长,文章从我国个人信用征信体系的初步建立及发展历程入手,分析了个人信用征信体系的现状,深入剖析了我国个人信用征信体系建设中在体制、法律、市场、民众意识等层面存在的问题.最后,本文从建立科学的个人征信发展模式的角度出发,提出了对我国个人信用征信体系建设的若干建设.     

世界征信机构的需求分析以及对我国征信体系的借鉴

院全世界几乎每一个国家都有自己的征信机构，征信机构已经成为了经济体系不可缺少的一部分。文章介绍了代表性国家如美国、英国、德国、日本、奥地利、中国征信机构兴起的需求因素及征信机构的发展过程。在征信机构初始阶段，只建立起了主要为某一领域服务的征信机构。后来随社会的发展，人们对信用的需求逐渐扩大，需要建立包含范围更广更高层次的征信机构。