支票影像系统“零业务”现象应予关注——张家界案例分析

一、支票影像交换系统运行的基本情况及特点(一)票交机构及系统铺设情况。湖南省张家界辖区共有3个票据交换所,22家金融机构,3个票交机构参加全国支票影像信息交换系统,目前除人民银行的票据交换所设备齐全系统完善外,商业银行票交机构由于业务量少,为了节省经费开支,只将票据影像信息系统及设备铺设到一至二个营业机构,多数支行和分理处尚未配齐相关设备。     

农行票据交换工作之浅见

票据交换(注1)：是农行内勤工作的一个重要组成部分。随着上海市票据交换业务的迅速发展，票据交换的范围在不断扩大。截至2003年年末，直接参加上海市区域性票据交换的交换单位已达1334家。与此同时，反映在交换业务中出现的各类差错也为数不少，以农行在2003年为例，请看下表：     

我国跨同城区域票据交换中实施票据截流的探讨

近年来，我国票据交换业务在以京津冀、上海、广州等为代表的跨同城区域票据交换的推动下，取得了长足的进展。随着跨同城区域票据交换的深入发展，如何进一步加快区域票据的交换速度，提高票据资金的结算效率，就成了推动票据交换业务发展的重要课题。     

县级同城票据交换中存在的问题及建议

县级同城票据交换场次少、交换时间安排不合理,影响客户资金及时到位。由于人民银行实行会汁集中核算后,国库业务从会计业务中分离出来,直接参与同城票据交换,按规定其行、库第一场同城票据交换差额清算必须当日上午完毕并将信息发送到核算中心。为了清算上的方便,有些业务量少的地方每日只做第一场次同城票据交换,而客户当日下午提交的票据次日才能提出交换,客观上影响了票据传递速度和客户资金到位。     

影响天津市票据交换与清算业务的因素分析

近年来,我国的银行业票据处理已基本实现电子化、集约化,尤其是全国支票影像交换系统的上线,使票据处理的流程发生了重要变化,同城票据交换与清算业务受到很大地冲击。本文通过对天津市3家商业银行进行调研,分析了影响天津市票据交换与清算业务的因素,对同城票据交换的未来发展作出预判,并提出建议。     

票据交换所的起源

1775年在英国伦敦成立的票据交换所是国际上最早出现的票据交换组织。相传,由于资本主义经济的发展,银行越来越多,信用业务日益发达,伦敦各银行每日代收其他银行的票据,均一一派收款员到付款银行去收取。这样收款员每天要跑很多的银行.甚是劳累,于是常到咖啡馆歇息。有一天,某两银行的收款员在咖啡馆中相遇了,就在馆中相互交换了各持对方银行的票据,并约定每日在这里相会,交换票     

当前票据交换资金清算中存在的问题及其解决途径

随着改革的深入,我国社会主义市场经济体系正逐步形成,商品交易的日益发展带来同城结算业务迅猛增长,同时也必然使得金融机构同业间票据交换量大幅度上升。以苏州市区为例,目前同城票据日交换量1万多笔,金额达1.2亿元。参加交换的单位也由最初市区的几家发展到了现在的65家,县以下的基层办事处、营业所也纷纷申请加入。票据交换使得不同行际间企业资金的划拨变得十分便利,加快了资金周转。但从目前票据交换资金清算情况看,也存在着一些问题,票据交换后资金清算发生困难的情况时有发生,直接影响到了信贷资金的正常运行。     

电子同城清算系统的建设

同城票据交换清算（同城清算）是各专业银行。商业银行和其它金融机构的一项共同的重要业务。它是人民银行组织同一城市中的各金融机构进行票据交换并清算相应的往来资金。南京市参加同城清算的有江苏省、南京市、市辖郊县的各家专业银行、商业银行和其它金融机构及其分支机构。按清算层次划分有交换行、管辖行、清算行、系统行。负责处理日常清算业务的是同城票据交换清算中心（交换所）。随着我国国民经济的迅速发展，金融机构越来越多，票据数额越来越大，同城清算业务也越来越繁忙。而业务处理却一直沿用手工作业方式，因而造成交换覆盖…     

现行同城票据交换工作中亟待规范的两个问题

同城票据交换印章的管理问题 在基层银行众多的业务印章中，对同城票据交换印章的管理是一个比较薄弱的环节。无论是以前，还是现行的制度规定，都没有对同城票据交换印章管理使用问题作出具体规定，而且一直以来对同城票据交换印章的管理是一种属地模式，难以达到在一个核算中心或一个较大区域范围内的统一。     

对喀什地区同城票据交换业务的调查

喀什地区现有人民银行分支机构11家，设有区域性票据交换所1个，县级同城票据交换所8个：区域性票据交换所是喀什市区及附近的疏勒、疏附两县各金融机构参加喀什地区票据交换所的交换，通过计算机对票据交换数据进行清分处理；其余8个票据交换所采取手工方式进行交换。     

银行票据投递风险的应急处理及防范

银行票据投递业务是为确认客户支付凭证的真实性和有效性，针对客户办理同一城市内跨银行转账业务（主要为支票、汇票、本票）而开展的银行间票据凭证传递交换业务，金融系统内部称为“同城票据交换”业务。该项业务开办后，对提高客户资金的周转速度和运行效率，改善金融服务质量，降低金融系统票据交换的组织成本和传递成本，提高金融系统的经营效益，     

关于建立南宁区域票据清算体系的探讨

一、南宁辖区同城票据清算的作法和存在的问题 (一)南宁辖区同城票据清算的作法 同城票据清算是指在同一城市(或区域)范围内的各商业银行,相互交换代收、代付票据,并清算资金的业务活动.1987年,由人民银行南宁分行牵头正式建立南宁市金融系统同城票据交换所,参加交换的单位是南宁市各家专业银行,手工交换票据、手工清算资金.1989年,人民银行南宁分行自行开发了<同城票据交换系统>,采用磁盘提出交换数据和通过计算机清算差额,提高了票据交换差额的清算速度,但并未从根本上提高票据的抵用率.2000年,人民银行南宁中心支行对原<同城票据交换系统>进行升级改造,改造后的系统更名为<南宁市同城票据清算系统>.     

防范县域银行业同城票据交换风险的建议

(一)加强对票据交换工作的组织管理。参加交换的金融机构应不断提高对同城清算工作的认识,减少票据交换中的违反票据交换清算制度的现象;进一步加强对交换员的管理,要求各金融机构选派政治业务素质高的人员办理票据交换工作,并对其工作情况进行考察,建立交换员档案,对不适合     

关于西咸同城票据交换业务运行情况的调查分析

一、西咸同城票据交换系统运行情况西咸同城票据交换系统不改变西安、咸阳两地原有的内部票据交换方式。人行咸阳中支营业室作为西安银行电子结算中心的一个交换行和清算行负责咸阳市的资金清算工作;咸阳市同城票据交换所集中代理咸阳市各交换行的实物票据打码和实物票据交换工     

国库内部往来开通后支库运行中的问题

(一)同城票据交换风险 　　目前国库部门参加同城票据交换后,没有统一制度遵循.一是同城票据交换员的岗位职责粗旷,只提到负责对同城票据交换提出提入票据的传递,而对具体内容如拨款凭证、缴款书、收入退还书等业务没做规定,缺乏统一的同城清算办法;二是同城票据交换程序开发10年之久,简陋不严密,只适用于低版本的机器,其程序脱离核算系统,同城票据交换员工作的疏忽或人为作弊多录票据,缺乏有效的监督机制,易形成资金风险;三是接照&lt;国库会计管理规定&gt;,同城票据交换员不应参加业务核算,并由专人负责,而基层支行三定后变为国库会计股,大多数由会计人员兼职办理,不能及时发现差错,易形成风险隐患.……     

基层人行亟需恢复"行库往来"科目

随着《大额支付系统》的开通及国库业务集中核算的开展,县级人行从2004年底停止了“行库往来”科目的使用,县支行会计部门与国库部门通过《大额支付系统》结算国库部门的交换差额。但是通过半年多的实践,目前,国库同城票据交换差额的核算方式存在很大问题,而其根本原因是在基层     

国库经收处受理缴款书存在的问题和建议

国库经收处受理缴款书时,有义务审核征收机关、缴款单位和个人缴款书的要素,但由于受各方面因素制约,有效发挥国库监督职能作用尚存在一定困难。一是票据交换时间不允许。交换票据当中逐笔审核缴款书,交换时间不允许。按照《中国人民银行国库资金清算处理手续》的通知规定:退票业务必须经会计主管审批后方可办理,并逐笔详细登记"同城票据交换     

规范同城票据交换操作流程

现行的同城票据交换操作流程及机制相当呆滞低效，与当前日新月异的金融创新及其衍生品种相悖，阻碍了票据业务的有效开展和资金的及时调配，甚至还成为金融机构延压(退)单(票)的借口和金融管理的盲点，制约了票据业务健康发展。     

对发展同城票据交换业务的思考

同城票据交换是指人民银行分支机构组织同一城市内或同一经济区域内各银行机构办理的跨行票据交换及资金清算的业务。加快对我国同城票据交换业务的发展,对建设高效、安全的支付清算体系有着重要意义。     

县域国库资金清算业务中的风险点亟待控制

随着国库业务的改革与发展，国库资金的清算方式由过去单一的“行库往来”转变为现代化支付系统、同城票据交换、国库内部往来等多种方式，从一个相对封闭、相对间接的资金清算体系转换到一个开放的直接的资金清算体系。由于现行的县域资金清算及同城票据交换业务仍然采用原始的手工操作方式，使国库资金风险前移，交换管理制度建设滞后，极易引发国库资金清算风险隐患。