贷前公示：大额贷款风险管控的成功尝试

2007年3月，湖南省汉寿县联社开始尝试大额贷款贷前公示。对此，湖南省常德监管分局对此进行了调查，发现自实行公示以来，该联社新放大额贷款到期收回率达到100％，取得了较好的效果。大额贷款贷前公示的成功尝试，为创新农信社贷款风险管控探索出新的方法和思路。     

金融知识点滴

大额可转让定期存单采用记名式和不记名式两种。大额可转让定期存单面额有500元、1000元、5000元、10000元四种,存期分为三个月、六个月、九个月和十二个月,利率由人民银行规定,略高于同期储蓄存款。存单不得提前支取,过期不计息,到期凭存单到开户行一次支取本息。这种存单的显著特点是可以办理存单转让,不记名存单采用交付式转让,记名式存单采用背书转     

福建省晋江市支行:四面八方”抓存款

农发行福建省泉州市晋江市支行坚持"存款增效"理念,在组织存款推进上,做到时间、任务、服务"三明确";在组织存款措施上,做到紧盯县域存款、商业性客户回笼货款、财政性存款、融资平台项目形成的存款、同业存款"五不放松",存款工作取得了实效。至2013年6月底该行累计引存大额存款26.35亿元,实现利差收入106.5万元;吸收同业存款11笔,金额79.3亿元,实现利差收入1778万元。一、提高认识看清"四面"一看"政策面"。2013年以来,该行提     

莫以“额”小而不为

笔者最近在一家农信网点办理业务时发现,在对待大额客户时,柜员们态度热情,服务质量很不错。可在对待一些前来支取政府补贴和小额存款的客户时,工作人员虽然也是一副笑脸有迎有送,但声音显得无力,极不情愿,笑容也颇为牵强。眼下,虽然农信社大部分网点尚未设立"大额客户"或"黄金客户"专柜,但我们的服务热忱度决不能有区别。尤其是广大扎根农村、贴身面     

推行“存贷款预约”服务好

福建省永定县有一家农村信用合作联社，为方便农民存贷款，推出了“存贷款预约”服 务新举措。即农民需上门办理大额存款业务或办理农贷而找不到信贷员时，可在该信用社营 业窗口专门设立的“存贷款预约”登记簿上进行登记，填写预约内容，该信用社就会及时上 门办理存款手续及调查是否发放贷款事宜。此项措施一推行，便受到当地广大农民的欢迎。 　　推行“存贷款预约”服务，此举甚好。 　　好就好在信用社真正树立了正确的经营理念，明确了信用社服务“三农”的市场定位， 切实转变了工作作风，从过去坐在办公室打几个电话，骑着摩托车溜…     

计息小常识

您平常到银行存款,是否知道一些计息小常识呢?下面给您介绍几点。凡是假日不对外营业的储蓄所,对于假日到期的定期储蓄存款,可以提早在前一天视作到期,不扣利息。定期储蓄存款的到期日需要对年、对月、对日。规定每月按30天计算,31日支取30日到期的存款,不给过期利息。     

储蓄存款还是用真名好

有些储户出于怕“露富”或其他考虑，存款时不用自己的真实姓名，而是另编假名作为存单（折）的户名。此种做法弊端颇多．不足取，还是用真名存款好。一、假名存款不利于提前支取。这主要是指定期存单未到期但急需钱用而必须提前支取时．由于存款上的姓名与身份证不符，银行按规定无法为其办理提前支取手续。＝、假名存款不利于挂失。若存折、存单不慎丢失或被盗，身份证、工作证等规定证件的真实姓名与之不符．银行则难以办理挂失手续．影响储户自身的利益。三、假名存款影响银行统计数据的真实性。存款八倍多个户名进行存款，银行在进行储…     

经营管理中存在的问题及对策

为了提高信用社的经营效益,加强经营管理,辽宁省农行信合处于1995年末组织稽核工作组,对14个市所属具有代表性,又亏损额度较大的社和大额企业贷款户,进行了专项稽核。稽核面占全省农村信用社的5％,通过专项稽核,进一步促进了农村信用社的经营管理工作。 一、大额亏损社存在的问题 1.支农贷款及上存资金利率倒挂,影响经营成果。按现行利率政策,信用社准备金存款和备付金存款利率为9.18％,转存银行利率为10.26％,远远低于信用社资金来源成本,另外信     

存单金额大小写不一以何为准

我于2003年4月5日到本县工行某储蓄所办理了1万元定期一年储蓄，该所工作人员薛某向我交竹了存单。今年到期后，我去该所提取存款时，该所工作人员发现我这张存单大写栏目为“壹万元”，小写为“1000元”，遂认为“万”系“千”字的误写，“1000元”是正确的。储蓄所提供了其工作人员薛某为我代写的存款开户书作为证据。而我坚持自己存款数额确为1万元，且在存款时我亲自填写了存款开户书。我多次与银行协商未果，请问，这种情况下应以哪个数额为准?     

商户联保：城区信用社闲置资金的有效出路——对河南省浚县东环路农信社开办商户联保以来存贷两旺情况的调查

河南省浚县东环路农村信用社立足县情，巧打服务品牌，适时开展商户联保贷款，进一步推动了县城个体私营经济的发展，加快了小城镇建设的步伐，为信用社闲置资金提供了可靠、安全出路，确立了新的利息增长点，促进了城区经济的稳健发展。到２００２年底，该社各项存款达到１０３０４万元，较年初净增１５００万元；贷款余额达５８１０万元，较年初净增９７５万元。其中，累计发放商户联保贷款５００余万元。自商户联保贷款新业务开办一年多以来，东环社已发展联保小组２１个，涉及贷款户６５户，到期贷款本息全额收回，无逾期贷款。□商户联…     

支行营业部主任蔡耿晓贪污679万元一命归天

农业银行珠海分行吉大支行原营业部主任蔡耿晓利用职务之便，在短短一年多的时间里，先后十几次用电脑虚增其开设的活期账户中款项，虚开大额定期整存整取存款单，然后将到期款转至其开设的活期账户上提款，以此手段贪污公款679万元，并挪用公款300余万元。今年6月，蔡耿晓被依法判处死刑。支行营业部主任蔡耿晓贪污679万元一命归天     

借助法律终受益

１９９６年１２月，陕西省洋县城关信用社因本辖区居民李某持以洋县建行核押的大额存单作质押在该社申请贷款２０万元到期不能按时归还，权利质押存单不能受偿为由向洋县人民法院提起诉讼，借款人李某、存单核押行洋县建行均被列为此案被告。起诉缘由１９９６年５月７日，...     

莫把应付利息当作损益“调节器”

近日，在对农村信用社现场检查中发现，一些农村信用社对利息支出的核算不真实，提取或冲减应付利息和“利息支出”的随意性较大，一是影响了当期损益，形成盈亏不实，二是造成“应付未付利息”余额不足以支付到期利息支出，不符合权责发生制核算原则和客观实际。主要表现在：一是有的农村信用社未按规定计提应付利息，造成应付利息提取不足，难以支付到期债务。如某县全辖农村信用社２０００年末仅一年期以上定期储蓄存款余额６２８６９万元，而应付利息余额仅２８９万元，远远小于定期存款和定期储蓄存款中所包含的对客户应付未付利息，难…     

对当前资金组织工作中几个问题的思考

“存款立行、存款立社”已成为金融界的共识,全国各地金融业都轰轰烈烈地掀起吸储高潮,并相应地制订了一系列行之有效的考核办法,的确取得了一定的效果。然而,当前资金组织工作中由考核办法引出的弊端也日益突出,如不加以重视,必将阻碍信用合作事业的顺利发展。 问题一:同业吸收高成本存款的竞争 农村信用社大多地处经济落后的农村,基础差,管理能力弱,加之近期同业们为完成上级核定的存款任务,高成本甚至不惜亏本地组织资金,如对职工吸储奖励力度过大,对大额储户以实物优惠等。这样,使本来就处于劣势地位的信用社在吸     

防范利用存款凭证诈骗案

利用存款凭证诈骗是指在金融领域中,以非法占有为目的,采取虚构事实或隐瞒真相等手段,使金融机构陷入错误的认识,从而骗取银行、企业和储户资金的犯罪行为。其具体表现形式为：一是不法分子利用基层营业人员急于揽储的心理,先以种种手法骗取银行工作人员的信任,以帮助银行吸收存款为名,在资金不到位的情况下,诱骗银行开出要素齐全的大额存单 (存款证实书 ),到企业或其他银行诈骗;二是伪造银行大额定期储蓄存款和印鉴,骗取银行贷款或企业物资;三是以帮助银行吸收存款和付给出资方高额利息为诱饵,诱骗企业将资金存入银行,再伪造…     

信用社组织资金应注意的几个问题

在社会主义市场经济体制逐步建立,金融运行机制日益市场化的今天,信用社的资金组织工作面临着前所未有的严峻考验,对在资金组织工作中存在的问题如不及早采取措施,势必严重影响信用社资金实力的增强和竞争能力的提高。资金组织工作存在的问题有以下几个方面: 一、重大额轻小额。部分储蓄人员在吸收存款过程中,特别钟情于大额存款,对于大量的小额存款不屑一顾,不愿意“费口舌”、“费精力”。岂不知,如果轻视那     

利率市场化改革的影响和对策

<正>推进利率市场化是新一届中央领导集体深化市场经济体制改革的重要突破口,2013年以来推进力度明显加大。党的十八届三中全会对加快推进利率市场化改革提出明确要求,预计下一步,国家将围绕建立存款保险制度,完善银行退出机制,发行大额存单,健全市场交易体系等出台一系列举措。目前,除了存款利率上限外,全部利率已经放开,利率形成机制正逐步完善,整个利率市场化改革预计在3-5年完成。一、利率市场化改革的国际参照     

防范票据贴现风险的措施

所谓票据贴现是指工商企业以未到期的票据向信用社融通资金时，由信用社扣收自贴现日至到期日的利息后，将票面余额支付给持票人的一种贷款业务；或者说是信用社用信贷资金去购买了一张未到期的票据的经济行为。目前，全国很多农村信用社开办了票据贴现业务。为防范票据贴现业务风险，应采取以下措施：一、凡需贴现的企业，必须在农村信用社开立存款账户，并按有关结算和信贷原则办理，不能轻信资金掮客，忽视票据业务的系统性风险和内部人员联手作案的风险防范。二、办理贴现以联行电报形式查询汇票的真实性，还不能完全满足查询汇票真实性…     

处理好困扰规范的三个问题

农村信用社改革的核心，是按照合作制的原则，办成由社员入股、社员民主管理、主要为社员服务的合作金融组织。要达到上述目标，首先必须尽快解决三个问题。一、存款股金混着来。存款与股金本来是两码事，但是，目前部分信用社却将存款、股金鱼目混珠，故意将存款归到股金...     

关于发挥联社功能的几点思考

县级农村信用合作联社(以下简称县联社)是农村信用合作社的联合组织,也是组建农村合作银行的基础。所以,农村信用社要与农业银行脱钩,必须先加强县联社的建设。把管理型的县联社办成经营管理型的县联社。 一、要牢固树立“存款立社”的指导思想 县联社要帮助信用社抓好存款网点建设,集中一定的人力、物力和财力,在存款潜力大的区域增设一些网点,为客户提供现代化服务手段,提高服务质量。开发和推广适应农村和农户特点的新的筹资方式,大力组织代收、代付等业务,坚持以贷吸存、存贷挂钩,在努力增加存款总量的前提下,优化存款结构,降低成本,提高效益。县联社在考核完成各项经济指标时,要加大对低成本存款的考核比重,重奖组织资金有功人员。