"个人存款实名制"实施过程中存在的问题

一、实施"个人存款实名制"存在的问题 1.在办理大额现金储蓄时,在储户无有效身份证的情况下,经办人员仍为其办理存款业务.2.有些金融机构在办理代发工资、养老金等业务时,单位财务人员和银行经办人员共同作弊,由开户单位的财务人员提供自己的身份证件,同时为所有员工办理存款开户,于是便出现了几十笔乃至几百笔、上千笔个人存款使用同一身份证号码的情况.3.有的原开户存款人在异地工作或分居在外的家庭成员身份证丢失后,定期存款需取出转存,当没有其本人的身份证时,便造假身份证或克隆其亲人或他人身份证号码改成自己姓名的假复印件身份证进行存款,甚至虚构身份证号.     

加强基层银行柜员“面签”培训

社区居民刘先生8月初不慎将身份证弄丢,到派出所补办了身份证。来年1月去银行办理开户业务,意外发现在另一城市有开户情况,可他近半年从未出过远门。"肯定是盗窃者用我的身份证在别处银行开户。但我不明白,开户必须本人到场,我没到场银行又凭什么开户?"刘先生的质问不无道理。如今,人们都懂得办理新开银行账户、首次购买理财产品以及个人贷款等业务时,都必须去银行网点进行"面签",即:本人持有效证件到窗口由柜员核实人证相符。"面签"有两点益     

台州银行“直销银行”上线

8月21日,台州银行“直销银行”正式上线。该产品突破了时间、地域等限制,客户只须通过官方网站．凭借本人二代身份证即可注册开户。     

基层行如何做好反洗钱工作

一是严格把关．规范开立账户。开立对公账户应认真审查六证及经办人身份证的真实性、完整性、合法性。开立个人账户应严格按实名制的有关规定审查开户资料,要求客户出示本人（或代办人）的有效身份证件进行核对,并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作。二是对现有账户进行全面清理。对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销）,通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。三是强化大额管理。     

存款实名制：中国金融运行规范化的重要举措

存款实名制是金融实名制的一个组成部分,指居民到任何金融机构开设存款帐户时,必须提供真实姓名,金融机构必须审查开户人的身份证明文件,对身份证号码等有关要素进行登记备案后才能开户;居民在支取存款,办理存款销户、     

怎样才能做到存款最安全

1.用真实姓名存款。不管是定期存款、活期存款,一律使用存款人的真实姓名,这样,在存单丢失、被盗、急用钱时,可及时到存款行用可以证明自己身份的身份证、工作证、单位证明,办理挂失或提前支取手续。 2.妥善保管好存单。特别是定期存款存款单,在放置时一定要与身份证、工作证、印章等分开保管,以免被盗时容易被冒领。 3.勾通与银行的联系。存款人可将住址、工作单位、电话号码等留在银行,以便他人领取存款时,银行可及时将可疑情况通知存款人本人,作好核实工作。 4.存款人可自留暗记。存款人可告诉银行,非存款人本人印章、身份证号码等,该存款一律不得支取。否则,后果自负。     

通信存款

通信存款是指华侨、港澳台胞、外籍华人及批准出境定居或留学的国内居民,将其在国外的资金委托国内银行办理储蓄存款的一种方式。来信委托银行办理通信存款开户的客户,须附身份证、护照或出境通行证等有效证件的影印件,填写《通信存款开户申请书》,根据银行已开办的业务种类(如     

投资者如何防范证券投资中的法律风险

不要借用他人身份证开户买卖股票 根据我国《证券法》和《证券登记规则》的规定，投资者应以本人的名义开立证券账户和进行证券买卖，否则其权利难以受到法律的保护。然而，目前许多投资砉由于没有充分意识到其中的法律风险。借用他人身份证开户买卖股票。     

联网核查公民身份证信息工作中存在的问题及建议

存在的问题一是系统数据库数据不完整、数据更新不及时。据银行一线工作人员反映,在核查过程中,存在真实身份证系统数据库查不到,或身份证上的姓名与号码与数据     

借用他人身份证开户的法律思考

王某与李某系朋友关系,王某借李某身份证在银行开户存款,存折、密码为王某保管。后李某得知王某在其实名银行账户上有数万元存款,即瞒着王某,用自己的身份证向银行申请挂失,重新办理存折、设置密码,分两次取走了王某存款10.1万元和利息1513元。事后,李某退回8.8万元。     

买卖个人信息引发银行卡犯罪的对策思考

当前,大量遗失、被盗身份证及其他个人信息正通过网络进行非法交易,并被用于开办银行卡,掩护诈骗、洗钱活动。利用二代身份证遗失后无法注销、无密码的"先天缺陷",买卖身份证及个人信息,冒用他人身份证在银行开户办卡,成为恶意透支、盗刷套现和诈骗、洗钱等财产性犯罪的辅助工具,从而引发更大的社会危害结果。网络公开出售身份证等个人信息,买卖已成产业链身份证及公民个人信息都是我国公     

银行“长队”何时休

最近,张女士到一家商业银行的网点办理银证开户业务,抽取的号码为189号,看看正在办理窗口上边的业务排号现为33号,这意味着办理自己的业务还需要等上156人,这样她整整等了2个多小时才轮到自己.据调查,目前像张女士这样在银行办理业务排长队的事情已经非常普遍.     

规范代理开户行为防范业务风险的思考

在当今社会,各经济主体间已不再依赖于以往的现金交易,而更多的通过其银行结算账户进行资金清算。虽然《人民币银行结算账户管理办法》的出台在维护金融秩序上发挥了重要的作用,然而在实际操作中,仍有一些关键环节需要引起我们的高度重视。尤其是在开户资料的真实性审查、代理开办银行账户等方面。从以往发生的诈骗、洗钱等案件来看,不法分子所使用的银行结算账户或为使用伪造身份证办理,或盗取他人证件办理,一般都非其本人名下,因此,金融机构需重视代理开户行为,进一步规范其业务操作流程以防范此类业务风险。针对这种情况,本文以个人银行结算账户为例,分析几种不同情况的代办开户行为,并结合相应的案例,揭示其中存在的风险点以及在业务操作中应当注意的事项,然后提出规范代理开户行为的一些想法与建议。     

慧眼在于用心

最近的一天，一个南方口音的小伙子，来到工行辽宁分行营业部黄河大街支行柜台前，要办理开卡业务，并且要求注册网上银行、手机银行。当柜员在审核小伙子的身份证件时，发现身份证照片与本人不符。柜员立即将情况告诉了值班行长。     

让人犯难的挂钩黄金产品

有一则笑话。一个陌生人问一个牵狗的人:"您的狗咬人吗?""当然不咬。"于是,陌生人试着去抚摸小狗,不料却被咬伤了手指。"你不是说你的狗不咬人吗?""是的,但你得先判断我牵的狗是不是我的!"笑话终究是笑话,内容也有些无厘头,但不少挂钩金价的结构性理财,银行往往会推出两款走势完全相反的产品,让投资者自行判断。于     

医疗保险卡使用过程中存在的问题及建议

医疗保险卡（以下简称医保卡）是医疗保险个人账户专用卡，以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别，以及账户资金的拨付、消费情况等详细资料信息，它分为Ic卡和银行专用卡2种。人民银行聊城市中心支行针对银行专用卡的使用情况进行了专项调查，其存在的问题值得关注。     

难题解决要靠踏实工作

前不久．一位男士到工行某支行，要求用妻子银行卡汇款60万元。经询问．男士说不用本人卡，是因为多年前在工行办业务时．使用了曾用名。事过多年．已经记不清当时所办业务，而如今身份证上是另一个名字．无法开户十分不便。该支行立刻通过前台系统核查，可是查不到当年前台开户网点任何信息。     

银行办理挂失业务要严格依法合规

编辑同志:最近在某县金融系统连续发生两起储户告银行的案件,都与存单(折)挂失有关,且都以银行败诉告终,应引起金融机构注意。其一:某日,武某持本人及谌某身份证到某银行分理处,称谌某存单遗失,申请挂失。过了6天,武某持本人及谌某身份证取走了存款本息。     

情感也是个“套”

银行卡骗人的事我防得紧。我本人就在银行工作,自恃自己是"业内人士"。想不到的事发生了,我被骗了。套用小品演员范伟的话就是:"防不胜防啊"。手机响。我习惯性地看了一下来电显示,是我一个要好的同学打来的。今年春节我还收到他用这个号码发来的拜年短信。     

警惕银行卡犯罪的几个风险点

利用银行卡实施违法犯罪行为的案件常见于报端,从已发生的洗钱案件、诈骗案件看,问题多见于以下几种。一是代理人代理开办银行卡,开户人资料难以掌握。犯罪分子常盗用他人身份证信息,由代理人办理多张银行信用卡、贷记卡,恶意透支套取