公司治理风险、保险创新与保险业可持续发展——后危机时代中国保险业的创新与发展论坛综述

次贷危机对保险业具有不可忽视的影响,在后危机时代的中国,如何实现保险业的可持续发展是一个值得探讨的话题。次贷危机提醒业界要重视公司治理风险,而监管行为的不当也是诱发金融危机的因素之一,因此加强对保险行业的有效监管特别是对公司治理的监管是防范保险业风险的重要举措;创新不是引发金融危机的根源,正确看待并实现保险业的创新是实现保险业可持续发展的重要动力;同时还有其它的因素也影响着保险业的可持续发展。后危机时代中国保险业创新与发展论坛围绕着创新与发展的主题展开了深入热烈的讨论,希望能为中国保险业的发展提供些许思路。     

失之桑榆，收之东隅 金融危机也能拉动中国保险业的发展

由美国次贷危机引发的金融危机迅速成为影响全球的经济危机,西方各主要国家的保险业纷纷告急,AIG、ING、大和生命、富通集团等或破产或濒临破产,这些影响也传导到我国的保险业。“乱生于治,怯生于勇,弱生于强”,事物是可以转化的,只要我们抓住机遇,就能化“危”为“机”,金融危机也能成为拉动保险业发展的动力。     

我国保险业面临的风险与风险管理

顺应改革开放的大潮,中国民族保险业呈现出快速成长的势头.但是,近年来国际社会金融危机迭起,金融市场风险因素快速增长,来源扩大;金融市场风险所包含的能量明显上升,金融市场风险由一般风险程度上升为危机程度的几率提高.作为我国金融业重要组成部分的保险业和作为非银行金融机构的保险企业,虽然没有受到金融风暴的直接冲击,可是,在金融市场发展中,金融机构已经开始派生出自身较为庞大的市场,从而与保险、证券等形成既相互联系又在一定程度上相互独立的基金等市场.当某一市场爆发的危机较为严重时,彼此的联系就会使另外一些市场难以独善其身.因此,防范和化解经营风险,寻求健康、持续、稳定的发展道路,已成为中国保险业当前和今后相当长一段时间的重要课题.     

深入贯彻落实科学发展观转变发展方式防范化解风险促进保险业平稳较快发展

2009年保险业认真贯彻落实党中央、国务院应对金融危机的各项政策措施,积极应对各种严峻挑战,战胜种种困难,各方面工作取得显著成绩。2009年年初曾提出要坚持转变发展方式不动摇,这次金融危机使我国保险业发展方式粗放问题更加凸显,转变保险业发展方式已经刻不容缓。2010年保险工作的指导思想是:以邓小平理论和"三个代表"重要思想为指导,深入落实科学发展观,全面贯彻党的十七大、十七届三中、四中全会和中央经济工作会议精神,坚持转方式、调结构、防风险、促发展,更加注重转变发展方式,更加注重防范化解风险,更加注重夯实发展基础,更加注重增强服务能力,更加注重保护被保险人利益,努力促进保险业平稳较快发展。     

我国保险业风险管理的认知演进——以《保险研究》为代表的文献综述

自1979年我国保险业复业以来,风险一直伴随着我国保险业的成长。以1990年第一篇关于我国保险公司风险管理的文献为起点,国内学术界为推动保险业风险管理做出了不可磨灭的贡献。结合历史的脚步,以风险识别为主要探讨对象,本文从十多篇具有代表性的文献中找到了一点点认知演进的足迹。在全球金融危机渐渐远去,后危机时代到来的大背景下,认识我国保险业过往风险历程以及研究成果,对指导将来的实践与进一步研究具有重要意义。     

保险业亟需切实转变发展方式

春风送暖,万象更新。在保险业继续经受国际金融危机的挑战和考验,站在新的历史高度和起点进入发展的新阶段的重要时刻,保监会明确提出了“转方式、调结构、防风险、促发展”的十二字方针,引领保险业高扬科学发展的大旗走上可持续发展的康庄大道。转变发展方式,成为了保险业在新的历史时期的主旋律;转变发展方式,是保险业刻不容缓的重大任务。     

金融危机对我国外资保险公司的影响研究

作为国内金融业开放程度最高的保险业,外资保险公司已经成为我国保险业的重要组成部分。此次金融危机导致国外许多保险公司陷入经营危机,因此不可避免会使得国外保险公司的风险通过其在国内的外资保险公司影响我国保险业。本文从我国外资保险公司的发展历程和现状入手,分析了国外保险公司的风险传递到国内外资保险公司的主要路径,并据此提出了相应的防范建议。     

吴定富：中国将成长为全球最重要保险市场之一

中国保监会主席吴定富6月26日在“2010陆家嘴论坛”上指出，在应对金融危机的过程中，中国保险业认真贯彻党中央国务院关于应对金融危机的各项决策部署，紧密结合行业实际，注重做到应对危机和抓住机遇相结合，应对危机与转变行业发展方式相结合，应对危机与提升行业服务能力相结合。通过应对国际金融危机，     

基于传染病模型的保险业危机公司救助研究

本文利用财务数据构建了以保险公司为中心、包含100家金融公司的危机传染网络;将传播动力学SIR模型引入危机传染网络中,加入破产率对模型进行改进,采用保险公司2016～2018年风险综合评级数据,近似估计出保险业危机传染概率;仿真模拟保险业危机传染演化过程,并在此基础上探析保险业危机公司救助策略.仿真结果表明:必要的保险...     

我国人身保险市场结构变化与预测分析

虽然保险业经受了本次金融危机的考验,但是保险业可能成为系统性风险传导链条上的一环,因此,保险监管机构需要转变审慎监管方式,建立适合保险业的宏观审慎监管框架。在这个背景下,对中国人身保险市场结构现状有一个较为清晰和准确的认识就显得十分必要。研究发现:从全国范围来说,我国寿险市场主体数量较少,人身险市场集中度过高,市场结构为寡头垄断,但各地区的人身险市场结构又各有特点,经济发达地区人身险保险市场结构已经过渡到垄断竞争阶段。根据成分数据预测结果分析,在"十二五"期间,我国人身险的市场集中度继续呈下降趋势。     

深入贯彻落实科学发展观 防范风险 调整结构 促进保险业平稳健康发展

2008年是保险业很不寻常、很不平凡的一年,适应宏观经济形势变化,保险市场平稳较快发展;积极参与抗灾救灾,勇于承担社会责任;有效应对国际金融危机,保持保险市场稳定健康;不断拓展重点领域,服务经济社会发展全局;加强改善保险监管,不断提高监管的科学性和有效性;深入落实科学发展观,学习实践活动取得阶段性成果。纵观国际国内形势,实现2009年保险业又好又快发展的任务更加繁重,应正确把握外部环境的复杂性和严峻性,深刻认识保险业面临的困难和挑战;正确把握保险业处在新阶段的特征,使保险工作更加体现时代性和创造性;正确把握保险业发展的客观规律,增强在新形势下做好保险工作的能力。2009年的保险工作主要是:贯彻落实中央决策部署,更好地服务经济社会发展;坚持防风险、调结构、稳增长,促进行业平稳健康发展;坚持寓监管于服务之中,不断加强改进保险监管。     

高度重视风险防范促进保险业健康发展

2008年以来国际金融危机的发生,对很多国家金融业形成重创,保险业也受到了很大影响。反观国内保险业,近年来带有投资性质的保险衍生产品的无序扩张也造成一些结构性的矛盾和问题,影响着整个行业的稳定健康发展。同时,市场经济的发展也对保险业提出了新的要求。保险业应坚持保险产品保障本质,促进产品结构调整优化;坚持保险投资安全原则,确保保险资金稳健运用;重视发挥风险预防功能,推动现代保险业的发展;发挥商业保险专业优势,承担社会保障重要责任。     

AIG困境对我国保险业的启示

本文探索了AIG集团在此次国际金融危机中面临困境的原因,强调财务风险和会计制度的选用对其造成的巨大影响;其次分析了国际金融危机对我国保险业的影响;最后解析AIG困局对我国保险行业的经验教训和启示,主要是回归保险业本体,加强保险监管,探索适合我国保险业发展的保险会计制度。     

非寿险承保风险引发系统性风险的复杂网络分析

本文基于我国财险业2009～2018年数据,用复杂网络理论模型构建了财险业承保业务网络,并模拟了承保风险传染过程,分析了承保风险对财险业系统性风险的影响轨迹及程度.研究发现,我国财险业承保业务网络的联系越来越密切,承保风险的增加会引发传染风险,进而导致爆发系统性风险.但当前我国财险业整体稳定,只有发生1600亿元及以上...     

中国—东盟自贸区保险服务需求研究

中国—东盟自贸区的建立加快了中国与东盟国家的相互开放和共同发展,同时也产生了更多的风险保障需求。本文在分析自贸区建立给保险业带来的机遇的基础上,对当前亟需开展的保险业务以及制约保险业服务自贸区的因素进行了研究,并对如何加快保险业服务中国—东盟自贸区提出了建议。     

中国-东盟自由贸易区建成后两地保险业发展与合作前景展望

中国-东盟自由贸易区为两地保险业的加快发展和深化合作提供了难得的历史机遇。本文在回顾中国和东盟保险业发展与合作历程的基础上,对自贸区建成后两地保险业未来的发展与合作前景进行了展望,并提出了进一步深化两地保险业合作的思路。     

我国保险资金境外投资风险防范探析

随着保险业发展速度的加快,保险投资资金的不断增多,使保险资金境外投资逐步成为国内保险机构扩展投资领域、提高保险资金投资收益的重要途径。但与境外投资高收益相伴的是不容忽视的高风险,2008年下半年以来,随着美国次级债风波演变为百年难遇的全球性金融危机,国际金融形势风云突变,对外投资形势日趋严峻,我国保险资金对外投资面临着严峻的风险。本文通过对当前我国保险业保险资金境外投资面临的风险分析,采取理论与案例相结合的方式,从保险监管方式、内部风险控制、资产负债匹配、投资比例限制及投资人才储备等方面提出我国保险资金境外投资风险的具体策略和措施。     

后危机时代保险公司盈利模式选择的理论分析

全球金融危机的冲击下促使人们重新思考保险公司未来的盈利模式选择。保险产品是风险转移和服务业务的有机组合。后金融危机时代中国保险公司盈利模式的＂回归＂并不是回到单一的保险模式,而是要改变＂过分强调投资模式而服务模式发展滞后＂的不合理的业务结构。因此,在坚持保险模式为本的基础上,以＂服务模式＂的提升作为当前中国保险公司盈利模式改进的突破点,切实转变保险业的发展方式;根据经济社会环境的发展变化均衡保险模式、服务模式和投资模式的资源配置和盈利贡献,形成保险公司动态的组合盈利模式,以保证中国保险业的全面协调可持续发展。     

加快广西农业保险发展的思考

本文立足于广西农业生产发展,分析了广西农业保险的发展现状及其存在的一些问题,阐述了在目前全球金融危机的大环境下广西农业和农业保险发展的历史机遇,提出了把握机遇、解决问题、加快广西农业保险发展的系列对策。     

重大公共卫生危机下的健康保险应对研究

公共卫生危机对经济的影响较大,21世纪以来,面对频发的重大公共卫生危机,健康保险业如何通过科技赋能,有效参与到公共卫生安全体系建设中亟待研究对策。通过数据比较分析法、模型构建法,分析了我国商业健康保险业在防控重大疫情期间的作为、短板、机遇和挑战,并基于健康保险参与公共卫生安全体系建设的国际经验和保险科技的发展,提出了我国健康保险业应对重大公共卫生危机的一系列政策建议,以便完善现有公共卫生安全体系,助推"健康中国战略"和"可持续发展战略"的实现。