论商业银行电子化业务法律风险的防范和化解

电子化银行业务的发展给商业银行带来了机遇，它从根本是改变了传统银行的业务处理和管理的旧机制，促进了信息为基础的自动化业务处理和科学管理新模式的建立，为商业银行带来了新的利润空间。但与此同时，供助于信息技术发展起来的电子化银行业务具有的开放性、无边界性和交互性特征也给银行带来了新的风险，尤其是法律风险，近年来不断发生的电子化银行业务纠纷即是其突出表现。作者根据自己处理电子化银行业务纠纷的实践和我国现有相关立法和司法实践并结合国际惯例，在分析电子化银行业务对传统法律带来的挑战的基础上，提出防范和化解电子化银行业务法律风险的对策建议。     

浅论我国商业银行的操作风险——基于法学的视角

我国正处于经济转型期,在经济风险特别是金融风险的预防与控制上,与金融市场发达的国家和地区还有较大差距。商业银行是我国经济社会中民商事主体的重要融资场所,但经济的发展也给商业银行带来了很大的不确定性,商业银行的风险管理面临前所未有的压力。本文从商业银行操作性风险的含义入手、分析中国商业银行操作性风险的特点,提出进一步防范商业银行操作性风险的建议。     

我国商业银行破产的可能性及其预防措施

现代经济的核心是金融，商业银行在金融业中居于主体地位，具有渗透面广泛和与社会各个方面联系紧密的特征。因此，如何防范商业银行经营中的各种风险，降低或消除其破产可能性就成为当务之急。本文首先从我国商业银行破产风险的主要来源着手，具体分析了信用风险、利率风险和汇率风险、流动性风险、资本风险以及管理风险；然后，结合当前我国经济运行和宏观政策，从分散风险、减少风险和转移风险的角度提出了预防其破产的措施；最后从法律防范方面入手，具体分析了防洪商业银行破产风险的刑事责任、防范商业银行破产风险的民事责任和防范商业银行破产风险的行政责任。     

利率市场化改革及商业银行利率风险控制对策

利率市场化改变了利率形成和调控机制，它给商业银行带来新机会的同时，也使其面临的利率风险更加严峻，利率风险将成为影响我国商业银行收益与成本更直接、更突出的因素。因此，研究我国商业银行利率风险的基础条件、把握改革后的演变趋势与可能形成的冲击，未雨绸缪、制定对策，是目前我国商业银行经营管理面临的紧迫任务。     

商业银行中间业务风险的监管与内控

相对于资产负债业务而言，商业银行中间业务风险较低，但收益与风险始终是相伴随的，中间业务在给商业银行带来可观收益的同时也带来函 风险，因此，商业银行在开发中间业务时，必须坚持业务拓展与风险防范并重的原则，加强对中间业务的内部管理和风险控制，建立完善中间业务的风险管理系统。     

私人银行业务洗钱风险及其对策研究——以海南省为例

近年来，专门为富裕阶层提供服务的私人银行业务在我国得到了快速发展，为我国商业银行带来巨大经营利润，但同时也带来较大的洗钱风险。本文以海南省为例，全面分析了私人银行业务的洗钱风险及反洗钱工作中存在的问题，并在此基础上从商业银行、人民银行和行业监管部门等三个层面提出了相应的政策建议。     

从"万事达卡"事件看信用卡风险防范机制

伴随信息技术的飞速发展和技术专业化的要求,信用卡数据处理外包服务已成为商业银行长期战略成本管理的新兴工具,逐渐被越来越多的商业银行所采用.面对国内蓬勃发展的信用卡市场,如何有效利用外包服务带来的高效率,同时防范信用卡风险至关重要.本文首先从经济学角度探讨采用信用卡外包服务带来的高效率与较优的安全性,并指出采用信用卡外包服务可能带来的风险以及我国商业银行信用卡业务防范外包风险的服务外包策略.     

商业银行网点操作风险分析与策略研究

按照新巴塞尔协议的划分,商业银行面临的风险可分为市场风险、信用风险和操作风险三大类。近年来,操作风险给银行带来的损失日益严重,这使得操作风险的有效控制越来越紧迫。本文深入分析商业银行一线网点面临的操作风险,从IT系统角度指出商业银行改善操作风险控制的切实可行的方法和有效路径,提出银行网点操作风险管理系统的构建方案,从而有效控制操作风险。     

试析利率市场化与商业银行利率风险管理

当今世界,经济全球化和一体化推动着金融业的迅猛发展。利率作为经济发展中的一个重要变量,在金融市场中占据着非常重要的地位,近年来的利率市场化改革给我国商业银行的运营带来了巨大影响。如何规避利率市场化带来的风险,成为我国商业银行发展的一个重要关注点。本文从利率市场化和我国商业银行发展角度,分析了利率市场化给商业银行带来的风险,并提出商业银行必须积极应对这种风险的几点措施。     

试析利率市场化与商业银行利率风险管理

当今世界,经济全球化和一体化推动着金融业的迅猛发展。利率作为经济发展中的一个重要变量,在金融市场中占据着非常重要的地位,近年来的利率市场化改革给我国商业银行的运营带来了巨大影响。如何规避利率市场化带来的风险,成为我国商业银行发展的一个重要关注点。本文从利率市场化和我国商业银行发展角度,分析了利率市场化给商业银行带来的风险,并提出商业银行必须积极应对这种风险的几点措施。     

商业银行“私货公用”类贷款的风险分析及防范

“私贷公用”是目前各商业银行普遍存在的现象，虽然其在一定程度上促进了商业银行信贷业务的开展，但是由于它实际上扭曲了正常的经济信用关系，因此极易产生风险。本文通过两个典型案例，对“私贷公用”现象产生的原因及带来的风险进行分析，最后提出相关建议。     

升息周期中的银行利率风险

2004年底，央行正式宣布调高利率。但由于经历了连续8次降息，商业银行的期限匹配结构已经被严重扭曲，利率敏感性缺口长期为负，长期贷款比例越来越高，这使得商业银行在利率上升时面临较大的风险损失。同时，利率上升将带来存款人和贷款人双重违约风险的加大，给银行的风险管理带来不确定性。     

商业银行税务风险的内部控制机制研究

商业银行作为重要的市场经济主体和社会经济组织,在我国纳税体系中具有重要地位。本文从探讨商业银行税务风险的含义和特点入手,阐述了商业银行税务风险的五种主要变现形式,并分析了商业银行产生税务风险的内外因素,分析了当前我国商业银行税务风险管理实务中存在问题,并对构建商业银行税务风险内部控制机制提出了对策思考:积极营造良好的税务风险内部控制环境;建立完善纳税评估风险及预警指标体系;加强商业银行税务风险的常态化管理;强化商业银行税务风险信息沟通。     

试论商业银行法律风险控制系统的构建

法律风险是现代商业银行面临的一种特殊风险，其危害性是巨大的，所造成的损失是惨重的，应当引起商业银行高级管理的充分重视。但同时，法律风险作为一种人为主观造成的风险，又是可以尽量去防范和化解的。本从商业银行面临的各种法律风险入手，探讨怎样科学地构建商业银行法律风险控制体系，以保证商业银行健康稳健经营。     

我国商业银行利率风险集中化管理探析

我国利率市场化改革进程逐渐加快，这给商业银行带来了前所未有的利率风险。本文将西方发达国家商业银行利率风险管理的先进经验与我国商业银行经营管理的现状相结合，提出了利率风险集中化管理模式，在有效防范和化解利率风险的同时，实现银行整体效益的最大化。     

论商业银行会计风险及防范

商业银行的业务本质决定了它将承担各种类型的风险。通常讲的风险是指发生损失的可能。商业银行的风险可分为两大类:一为经营风险,主要是信贷风险;二为会计风险。目前,从全国案情调查来看,犯罪分子多把予头对准银行,使得商业银行案件不断涌现,风险引发案件,商业银行遭受损失。案件发生有外部人员作案、内部人员作案,     

我国商业银行QDⅡ业务面临的风险及对策——产品设计框架选择

QDⅡ制度的实施给我国商业银行带来了新的机会和挑战。本文分析了商业银行QDⅡ业务面临的主要风险，即汇率风险、市场风险、信用风险、利率风险和流动性风险；指出商业银行应如何针对投资者的不同风险偏好，设计不同的产品，从而达到既保证投资者收益又规避风险的目的；最后提出了相应的对策建议。     

商业银行在民事诉讼中的常见风险及防范

诉讼风险是商业银行在对债务人提起民事诉讼时经常遇到的程序问题，它在一定程度上影响了商业银行债权权益的实现。文章从阐述商业银行常见的诉讼风险及成因着手，并根据我国相关法律规定及诉讼实践经验，有针对性地提出相应的法律防范措施。     

数字金融对商业银行风险承担的影响研究

数字金融技术可以帮助商业银行实现经营多元化，降低风险，提高客户体验。然而，这种创新也带来了新的风险和挑战，如网络安全风险和合规风险。为了适应数字金融时代的变化，商业银行需要提高风险管理和合规能力，并积极与金融科技公司合作，增强创新能力和竞争优势。     

商业银行中间业务的风险防范与控制

近年来，随着国内商业银行存贷款利差的减少，商业银行的传统业务受到了严重的冲击，商业银行中间业务被提到了前所未有的重视程度，并得到了快速的发展。相对于资产负债业务而言，中间业务的风险较低，但收益和风险始终是相伴的，中间业务在给商业银行带来可观收益的同时也带来了一定的风险。