质押贷款省“息”有技巧

如果说到质押贷款,一般人都会知道,它是以客户未到期的定期储蓄存单、保单、国债等做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。而且它也是目前最为普遍使用的一种贷款形式。     

巧寻存单小额质押贷款临界点

居家过日子，谁家都免不了会遇到手头拮据的情况，而恰恰这时自己手中持有的定期储蓄存单还未到期。此刻，多数人往往不愿向别人借款落人情债，而选择提前支取定期储蓄存单以解燃眉之急。然而，这会造成不必要的利息损失。现在，农行、工行等银行都开展了定期储蓄存单小额质押贷款业务，所以，在定期储蓄存单提前支取时，我们就应多算计算计，看看究竟是该提前支取还是质押贷款划算，尽量把利息损失降到最低。     

应对小额存单质押贷款办法进行修改

《小额存单质押贷款管理办法》出台至今已有7年了,存单质押贷款业务越来越受到银行和客户的欢迎,然而在近几年来的实际操作中却发现人民银行的这项办法显得有点落伍,有些跟不上形势需要了。就我们在实际工作中情况来看,它至少有以下几方面需要修改:一、质押存单的限额问题。根据小额存单质押管理办法规定:小额存单质押最高限额为10万元。我们认为这种要求是限于当时经济环境所制定的,已不适应质押业务的需要了。一是近几年来,手中持有10万元以上存单的储户已不再是少数;二是借款人可以持本人或者他人存单贷款,大于10万又有何不可呢?三是借款人必须限于10万以下贷款,他化整为零,隔三差五去办理,难道     

质押贷款，三招让你反客为主

质押贷款,是以贷款需求人在银行存入的还没有到期的定期储蓄存单、凭证式国家债券等作质押物．在银行获取适量人民币贷款的一种方式,当这些质押贷款到期后,本利同时归还银行,也就是所谓的利随本清。     

邮政储蓄定期存单质押贷款不应“蜻蜒点水”

2005年12月，中国银监会批准福建、湖北、陕西等三省首批开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务试点；2006年8月，中国银监会批准山东等十个省份为第二批邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务试点。该项业务试点的开展，是中国邮政恢复开办储蓄业务以来首次推出资产类业务，标志着邮政储蓄持续2o余年“只存不贷”的历史走向终结。这对于拓宽邮政储蓄业务范围，增强邮政储蓄事业活力，加快邮政储蓄与商业银行的接轨步伐，实现邮政储蓄资金回流农村，减缓农村资金外流压力，在农村信贷市场引入竞争机制，促进农村其他金融机构尤其是农村信用社提高贷款服务质量，完善农村金融服务体系，更好地支持社会主义新农村建设，具有重要意义。但是，由于试点工作覆盖率低，宣传工作力度小，贷款额度小、期限短，加之该业务品种本身存在的局限性，使邮政储蓄定期存单质押贷款扰如“蜻蜓点水”，其积极作用远远没有得到发挥。     

规范存单质押贷款管理

1.规范质押存单的范围、期限、折扣率.一是规范作质存单的种类.为控制作质存单带来的风险,存单的种类选择上应限于未到期的定期整存整取、零存整取、存本取息、华侨人民币储蓄存单、定活两便储蓄存单和大额可转让定期存单(记名)以及外币定期储蓄存单.活期储蓄存折、单位存款证实书、凭证式国库券、信用卡、银行结算户存折和结算卡等情况复杂,较易产生风险和纠纷,因而不宜作为质押物.对所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押物.异地存单不便管理,也不得作为质押物;二是结合实际,灵活掌握存单的出质人.出质人应以借款人为主,但不应限制出质人,关键是要由贷款调查人员亲自取得出质人同意出借存单,并按<担保法>规定到期代为偿付贷款债务的合法证明;三是规范贷款的折扣率.为规避贷款风险,存单质押贷款的贷款金额应不超过质押存单面额的80%.根据<贷款通则>的有关规定,各金融机构在办理存单质押贷款中不得收取利息保证金.     

质押贷款省“息”有技巧

<正>如果说到质押贷款,一般人都会知道,它是以客户未到期的定期储蓄存单、保单、国债等做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。而且它也是目前最为普遍使用的一种贷款形式。特别值得一提的是,这种贷款具有利率较     

小额质押贷款惠泽西部千万农户

自邮政储蓄小额存单质押贷款业务开办以来，陕西银监局与邮政储汇局积极沟通协作，做了大量务实、有效的工作，小额质押贷款成效初显。同时，为了进一步加大小额质押贷款的支农力度，陕西银监局对辖内小额质押贷款业务开展情况进行了调研，结合实际提出了加强业务基础性建设、扩大经营规模、增加业务新品种等工作建议。[编者按]     

关于存单质押贷款的法律问题

存单质押是指以存单这一权利凭证作为质物为担保债权履行一种权利质押。由于存单质押贷款比抵押贷款、动产质押贷款等其它贷款在操作上更为简洁、方便,在实现债权上更为安全、迅速,且其具有风险性低、效益可观等特点而成为各家银行为防范信贷风险、保障信贷资产质量而乐于采用的一种贷款方式。但存单质押贷款并不能排除信贷风险的存在,特别是少数基层业务人员依法经营意识淡薄,在操作中不能做到每一笔、每一个环节合法合规而造成的一些不容忽视的风险和隐患。因此,为了使此项业务的开展在正常的轨道上稳步健康发展,我们有必要对有     

邮政储蓄小额质押贷款情况调查

2005年12月，福建、湖北、陕西三省首批开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款（以下简称小额质押贷款）业务试点。2006年4月4日，湖北省在宜昌、恩施等8个市州正式开始试运行。这是中国邮政恢复开办储蓄业务以来，首次推出的资产业务，标志着邮政储蓄持续20多年。只存不贷”的历史走向终结。为了解和掌握这项业务的开办情况，探讨邮储业务今后的发展方向，我们组织开展了专项调查。     

保单质押贷款的法律分析

保单质押贷款能满足广大要保人与保险人的需求,具有重要的经济和社会意义.保单质押贷款的标的为保单所具有的现金价值,性质为附债权质担保的消费借贷合同.若"资本性"保险的保单具有现金价值,则其要保人便享有保单质借权;借贷双方对贷款金额可以自由约定,但法律应规定最低额度.保险人及其他金融机构若违约时,应承担赔偿责任.要保人贷款后应负返还贷款及其利息的义务,但要保人违反此项义务时,保险人或者其他金融机构不得以诉讼方式请求返还.     

小额存单质押贷款的现状及发展

小额存单质押贷款是农业银行的一项重要黄金业务，因其特有的安全性、流动性、效益性而越来越受到各商业银行的青睐，成为竞相发展的业务品种之一。但我行的小额存单质押贷款业务发展比较缓慢，只占苏州分行小额存单质押贷款总额的6．89％。究竟是什么原因使这一黄金业务发展缓慢呢？我们有必要思考一番。     

刍议个人保单质押贷款业务风险

随着代理保险业务的发展,个人保单质押贷款业务（下称保单贷款业务）已成为基层营业网点（下称基层行）主要资产业务。笔者通过参加对某二级分行保单贷款业务专项检查并结合调研看,基层行保单贷款业务主要风险点基本得到控制,但同时也存在一些不容忽视的风险。     

小额存单质押贷款的现状及发展对策

小额存单质押贷款是商业银行的一项重要黄金业务,因其特有的安全性、流动性、效益性而越来越受到各家商业银行的青睐,成为竞相发展的业务品种之一。但是我行的小额存单质押贷款业务发展比较缓慢,到2002年6月底为止仅仅200万元,只占我行贷款总额的1.07%,占黄石农行小额存单贷款总额的3.85%。究其原因主要是:第一,宣传不到位。目前办理此项业务的客户相对较少,很多人急需用钱时仍然是提前支取。一是我行的宣传力度薄弱,缺乏专门的宣传人员,使我行在宣传的硬件上不能及时而