跟单托收项下寄单行的法律风险防范

与跟单信用证不同,跟单托收在性质上属于商业信用,托收成功与否主要取决于买卖双方是否诚信履约。在业务实践中,银行操作人员往往将托收视为一     

银行商业汇票业务发展的探讨

商业汇票就其概念来说是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,是银行结算的一种方式。符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现,贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现,也可向人民银行     

商业汇票诈骗:业务成因与道德风险

商业汇票是一种常见的支付结算工具。商业汇票通常是由企业签发出票,分为银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。银行承兑汇票是法人或其他组织(在银行开有账户)签发的,并由开户银行承兑付款的票据,付款人为企业开户银行;商业承兑汇票是由付款人(法人及其他组织)签发并承兑付款,也可由收款人签发交由付款人承兑付款的票据,付款人为承兑人。商业汇票除具有支付结算功能外,还具有流通手段、进行质押融资、充当信用工具等功能。随着我国市场经济的逐步深入,商业汇票因其方便、高效、安全等特点,已广泛地应用于商品流通、劳务、技术服务等交易活动及…     

跟单托收实务解析

跟单托收作为一种重要的国际结算方式,已经越来越多地被外贸企业所采用。银行在频繁受理出口跟单托收业务的过程中,尤应注意防范风险。一、严格按照托收指示处理单据跟单托收委托书是客户在委托托收银     

票据贴现业务知识讲座 第一讲 商业汇票与票据(二)

四、商业汇票业务与银行关系 (一) 商业汇票业务是银行的一项资产业务。商业汇票业务是银行的一项传统资产业务,主要指银行办理商业汇票的承兑和贴现。银行之所以可以办理商业汇票业务,是因为票据代表了一定的价值。 (二) 商业汇票是购销企业之间的一种结算方式。商业汇票是商业信用的工具。商业信用是指企业     

浅谈国际结算跟单托收方式面临的风险及其防范措施

跟单托收(Collection)是一种传统的国际结算方式,它是出口商通过出具汇票,委托银行向进口商收取货款的方式。与汇款结算方式不同的是,跟单托收不是进口商或债务人的主动付款,而是出口商或债权人的催收,并且收汇对象是进口商而不是其他人。为了有效规避跟单托收结算方式下出口商     

当前商业汇票结算方式存在的问题与对策

当前商业汇票结算方式存在的问题与对策□朱丹商业汇票是指由收款人或付款人（或承兑申请人）签发,由承兑人承兑,并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据,按承兑人的不同,商业汇票分为商业承兑汇票与银行承兑汇票。作为一种重要的信用支付工具,它集支付、信用、...     

推行商业汇票的阻力及解决意见

商业汇票是银行结算的重要工具之一,它克服了挂帐信用的许多弊病,开展这项业务是当今商品经济发展的客观要求。但由于主观和客观的原因,当前推行这项业务仍有种种阻力。(一)、来自企业的阻力1、银行对商业汇票业务宣传不够,有的企业(单位)领导及财务人员不懂这项业务的做法及好处,认为手续繁琐而不愿接受。2、习惯使用挂帐信用(委托收款及托收承付等)的影响,企业财务人员感到使用票据不方便,不实用,难以推广。3、商业汇票业务在各地尚未广泛推行,企业到异地交易时不知对方银行是否办理此项业务,因此选用这种结算方式十分慎重。4、票据法制还不健全,对企业缺乏约束力。     

托收单据遗失之后

出口托收是一项传统的结算业务。基于商业信用,银行在托收中所承担的责任有限。根据国际商会托收统一规则（URC522）D款第14条之规定,银行对“单据在传递中因延误／或遗失所引起的后果”不承担责任。在出口托收业务中,一旦发生此类意外,出口商将面临极大的风险。那么,出口商应如何规避托收风险,银行又应如何扮演好自己在托收业务中的角色呢？     

《托收统一规则》重点条款解读

<正>作为托收代收业务中各方共同遵守的惯例,URC522通过强调委托方的责任和受托方的免责进一步突出了银行在托收业务中的代办地位。跟单托收是国际贸易领域中一种常见的以商业信用为基础的结算方式,适用于进出口双方已建立较为坚实的贸易关系、对交易对手的资信状况有一定了解的应用场景。本文从国际商会1995年制定发布的《托收统一规则》（以下简称“URC522”）重点条款解析出发,结合托收贸易中典型案例,对托收代收业务下的国际惯例重点条款进行梳理分析。     

农村牧区支付结算工具推广使用中存在的问题及建议

目前,农村牧区已使用的支付结算工具主要有银行汇票、银行承兑汇票、支票、信用卡、汇兑、委托收款、托收承付、网上银行等。商业汇票业务几乎未开办,银行本票、定期借记、定期贷记和国内信用证业务尚未开办。     

进出口贸易中的托收和信用证结算方式

当前,我国正处于经济的改革时期,对外交往日益增加。正确掌握和使用各种结算方式,将有利于促进我国的进出口贸易,增进同各国人民的交往,为四化建设多创外汇,积累资金。为此,介绍以下两种结算方式: 托收结算方式 托收是指出口商为向国外进口商收取销货价款而开发汇票委托银行代收的一种结算方式。 在托收方式中,出口商应向银行填送“托收委托书”,内容包括:付款人姓名、地址、单     

对商业汇票的再认识

对商业汇票的再认识高丽阳商业汇票是国际市场中普遍被采用的一种信用结算工具，比托收承付等结算方式收回货款更有保证，适应我国社会主义市场经济发展的要求。在我国改革开放进一步深入，金融活动正在走向世界的今天，尤其需要推广和使用商业汇票。具体有以下优点：一、...     

对十堰地区商业汇票结算业务发展情况的调查

商业汇票作为一种信用支付工具,在十堰地区早已被银行和企业熟悉和接受,并为东汽公司和十堰经济发展发挥了积极作用。为了深入了解商业汇票的市场需求状况,规范商业汇票运作,保障资金安全,促进商业汇票业务健康发展,我们于2000年初对市工、农、中、建四家国有商业银行及东汽公司、东风金狮轮胎有限公司等大型企业进行了调查。一、近两年十堰地区商业汇票业务发展情况及     

光票托收业务的风险及防范

光票托收是指银行(托收行)接受客户委托，将金融单据寄往境外代理行(代收行)委托收款的业务，是国际贸易与非贸易结算中经常使用的一种结算方式。由于这种托收不附带商业单据，仅仅是金融单据的托收，因此称为光票托收。光票托收业务操作简单，每笔涉及的金额一般都较小，风险容易被忽视。     

商业汇票转贴现业务常识与实务

一、商业汇票转贴现市场简介(一)市场层次划分商业汇票市场按市场层次分为商业汇票一级签发市场和二级交易市场。一级签发市场业务主要是银行对银行承兑汇票、企业对商业承兑汇票的签发业务;二级交易市场业务主要是指由于票据权利转移而产生的业务,包括商业汇票贴现、转贴现、再贴现及回购业务等品种。商业汇票转贴现业务是指商业银行将其贴现的尚未到期的商业汇票以一定     

浅议进口提货担保业务的风险及防范

提货担保是在进口贸易结算方式中,货物先行到达目的地而代表物权的承运货物正本提单尚未收到,进口商为了减少滞港压仓费用且能够先行提货,委托银行向船公司(或其他运输公司)或其代理、或船长出具的保证书。从国际结算方式角度划分,提货担保分为信用证项下的提货担保和托收项下的提货担保,无论办理何种提货担保业务,银行面临的风险都较大,都必须承担第一付款人的责任,对船公司而言,银行向船公司出具了提货担保书,进口商办理了提货担保,银行信用就代替了商业信用,完全的责任人就是银行;对国外议付行而言,由于进口商在银行担保下…     

关于汇票结算业务的几点思考

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。依据《票据法》，汇票分为银行汇票和商业汇票。除了支票，汇票业务是目前国内票据业务中最常见的，它在拓宽企业融资渠道、调整商业银行业务结构方面有着不可替代的作用，使它成为各商业银行一个重要的利润增长点。     

银行承兑汇票不应限制使用

<正>银行承兑汇票是商业汇票的一种。在交易中,银行应购货人请求,允许购货人以自己为付款人签发汇票,经银行在汇票上签章,办过承兑手续,承认到期付款的汇票。因承兑者为银行,故名银行承兑汇票。这一结算业务是在我国停办三十多年后又新恢复的一项传统业务,1985年率先在全国工商银行系统内试行。经过几年来的实践证明,银行承兑汇票这一业务的推广,对疏导商业信用,维护购销双方的正当权益,促进商品生产发展的流通和扩大,加强银行资金的管理,改善宏观控制,增强间接调控能力起着积极的作用。近年来,各专业行为增加原有的结算种类,也相继开展了银行承兑汇票这一结算业务,但由于对这一结算业务的管理上没有跟上改革开放形势发展的需要,及时制定出与之相适应的配套管理办法及有关制度,以致出现了某些专业行严重违反结算纪律和银行结算制度,违章签发银行承兑汇票现象,使国家银行的信用被套取,信誉受损害。这一现象,引起了各专业行的重视,金融部门的理论工作     

商业汇票背书转让核算之我见

商业汇票背书转让是指在商业汇票到期以前,持票人可以根据购买的需要,经过背书而将商业汇票转让给销货方;销货方收到票据后可根据需要再作转让;最后持票人在汇票到期日前委托银行办理托收。企业背书转让的商业汇票有两种：一种是银行承兑汇票,一种是商业承兑汇票。当...