商业银行非现场监管中存在的问题及对策研究

非现场监管是现代中央银行实施风险监管的重要手段,对于进行商业银行风险评级、风险预警以及指导现场检查都有重要的作用.在实际操作过程中,商业银行非现场监管在制度建设、指标设计、技术运用等方面存在诸多问题亟待解决.本文就目前我国商业银行在非现场监管方面存在的主要问题进行了分析,并提出了相应的改进对策和建议.     

谈谈如何完善我国银行业非现场监管制度

近年来,金融自由化、金融国际化浪潮和金融危机不断冲击着银行体系的稳定,加强银行监管,维护银行体系的安全,已成为各国政府和金融管理当局的共识。经过20年的发展,我国的银行监管基本完成了从单纯的合规性稽核监督到以防范金融风险为核心的审慎性监管,非现场监管是有效的审慎银行监管体系中一种重要的持续性监管手段,对于进行商业银行风险评级、风险预警以及指导现场检查都有重要的作用。我国非现场监管经过十几年的改进和完善,已经成为较为有效的监管手段之一。但是,在实际操作过程中,非现场监管在制度建设、指标设计、技术运用等方面仍存在诸多缺憾。     

我国银行业监管面临的问题与对策

一、我国银行业监管面临的问题。1.商业银行的系统风险和非系统风险较为严重。随着我国市场经济体系的建立和银行改革的深入进行,商业银行的经营风险大为增加,既有利率风险、货币风险、政策风险及国际收支风险等系统风险,也存在着更为严重的非系统风险,如信用风险、流动性风险、资本风险和结算风     

进一步完善商业银行非现场监管指标

中国人民银行从1996年开始对国内商业银行实行非现场监管。近年来,非现场监管指标已经越来越难以满足非现场监管的要求,须要增补和修改,使之能真实、准确、全面地反映商业银行的风险管理状况和财务结果。银监机构要根据我国商业银行的实际状况,并依据监管结果,不断完善监管指标,提高非现场监管效率。     

当前我国银行非现场监管存在的问题与对策

在我国,银行非现场监管具有其他监管方式所不具有的作用.建立并完善银行非现场监管是实现银行持续监管的重要一环,但是,当前我国银行非现场监管制度还存在规范性不够、设计的指标体系不合理、手段还较为落后等问题.因此,有必要进一步改进与完善该制度,以充分发挥银行非现场监管的风险预警功能.     

刍议商业银行合规风险管理

合规风险是指商业银行因没有遵循合规法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。有效的合规风险管理是商业银行构建全面风险管理体系的基础,因此,加强合规风险管理显得十分重要。文章从界定商业银行合规、合规风险以及合规风险管理等概念出发,指出了当前商业银行合规风险管理方面存在的主要问题,明确了加强商业银行合规风险管理需遵循的几项制度,进而提出了相应的具体实施路径。     

《巴塞尔协议》与我国银行监管

以银行业风险监管与防范为核心内容的《巴塞尔协议》明确了银行监管的主要内容、标准与要求等。与之相对照,我国银行监管在对商业银行的系统风险和非系统风险监管、维护银行体系稳健运行、对外资银行和对网络银行的有效监管以及监管体制等方面都存在着较大缺陷,需要从完善银行监管体系、加强对银行机构的监管、培养高素质的银行监管队伍和加强监管机构之间的合作等方面构建我国银行监管的基本框架,实现银行有效监管和银行业的安全运行。     

杠杆率监管及其对我国银行业的影响研究

巴塞尔银行监管委员会于2010年底推出巴塞尔协议Ⅲ,引入了对风险不敏感的杠杆率作为资本充足率监管的补充工具。2011年6月,中国银监会发布《商业银行杠杆率管理办法》,建立了我国杠杆率监管的总体框架。本文分析了杠杆率监管的优缺点:杠杆率监管有助于规避模型风险、提高监管工作效率、遏制资产规模过度扩张、减少监管资本套利机会;但在监管的公平性、银行的营利性以及顺周期性等方面存在一定问题。测算了我国商业银行的杠杆率以及资本充足率,并对杠杆率监管在我国的实施提出了建议。     

完善国有商业银行电子化内审监管的思考

电子技术促进了商业银行的发展,同时产生了新的技术风险和金融风险。近些年国内外金融监管实践证明,传统的现场监管已经不能及时、有效的监管风险。要实现银行业的可持续发展,必须完善电子化内审监管的功能,从而达到有效防范、监控风险的目的。文章肯定了电子化内审监管在运行过程中的两大作用:一是在风险性监管中的作用,二是在经营管理中的作用。针对目前金融监管中存在的法律法规滞后、风险体系不标准、电子设备落后、内审数据失真、缺乏复合型人才等问题,提出完善监管功能的建议。     

非利息收入与中国商业银行风险承担水平——基于动态面板SYS-GMM回归模型的实证分析

文章基于中国34家上市商业银行2010-2019年的非平衡面板数据,采用动态面板SYS-GMM回归模型,实证研究了商业银行非利息收入业务与风险承担水平之间的关系.实证结果认为,商业银行非利息收入的增加会显著提高银行业整体风险水平.根据样本银行的类型进行分组回归发现,国有大型商业银行由于拥有雄厚的资金实力和丰富的风险管理经验,其拓展非利息收入业务会显著降低风险承担水平;股份制商业银行或城市商业银行增加非利息收入提升了银行业风险水平,但只有城市商业银行通过显著性检验;农村商业银行开展非利息收入提高了银行业风险水平,但不显著,说明农村商业银行发展非利息收入业务较为审慎.鉴于此,文章从合理发展非利息收入业务、优化非利息收入结构以及加强非利息收入业务的监管三方面提出相关建议.     

浅议我国商业银行中间业务的法律风险与防范对策

商业银行中间业务的开展对促进商业银行提高经营效益、降低银行风险，以及实现可持续发展等方面发挥了重要作用。然而现阶段我国商业银行发展中间业务时面临诸多法律风险，如立法上的缺陷、法律的滞后性等。因而，应积极制定有关法律、法规，适度监管，为商业银行中间业务的开展营造良好的法律环境。     

商业银行不良资产证券化法律风险防范研究

疫情过后,房屋贷款断供以及信用卡逾期不还等问题进一步加大了商业银行处理不良资产的压力。虽然不良资产证券化能够在一定程度上减轻银行的压力,但是这一过程中的法律风险是不能忽视的。从我国商业银行不良资产证券化发展现状来分析商业银行不良资产证券化过程中存在的“不良资产”的法律风险、“真实出售”的法律风险、信用风险,同时提出了风险防范建议,着重指出应围绕法律法规、信息披露,风险监管三个方面进行完善,希望能够推动我国商业银行不良资产证券化沿着法治化方向发展。     

商业银行私人银行业务监管研究

私人银行业务是国际商业银行的核心业务,也是国内商业银行目前大力发展的业务。本文通过对私人银行业务特点的总结,分析了私人银行业务面临的风险与风险成因,认为现有的私人银行业务监管存在不足,必须尽快制定专门的私人银行业务监管条例,从严格市场准入、强化内部控制与风险管理等方面进行监管改进。     

当前我国银行非现场监管存在的问题与对策

在我国,银行非现场监管具有其他监管方式所不具有的作用。建立并完善银行非现场监管是实现银行持续监管的重要一环,但是,当前我国银行非现场监管制度还存在规范性不够、设计的指标体系不合理、手段还较为落后等闸题。因此,有必要进一步改进与完善该制度,以充分发挥银行非现场监管的风险预警功能。     

我国商业银行监管法律问题的研究

在整个银行业中,商业银行是最重要的、最值得看重的,而且商业银行监管法律制度是否严格、完善决定着商业银行体系是否健全、是否可以按秩序进行.我国自从加入到WTO之后,不断的开放我国的金融市场,商业银行作为我国金融市场的重中之重,其风险程度正在不断的加深,这带给了商业银行监管很大的压力.对商业银行进行的监管是离不开相关的法律制度的,只有对其进行不断的完善,才可以保护我国现有的金融安全以及秩序,才能够确保商业银行的高速运转.本文主要说明了商业银行监管的目的、我国商业银行监管法律所存在的问题以及解决这些问题的方案.     

商业银行非信贷资产风险及其管理

随着金融市场的深化,非信贷资产日益成为商业银行资产的重要组成部分,但长期以来的监管空白,使非信贷资产某种程度上成为问题丛生、风险极高的金融黑洞,对此,应在摸清家底的基础上,通过加强内部管理、强化信息披露、进行风险分类及加大风险性非信贷资产的清理力度等举措,推动非信贷资产的风险管理。     

论银行贷款损失准备——会计准则与监管政策的比较分析

贷款损失准备是商业银行抵御风险的重要保障之一.通过比较商业银行贷款损失准备金的会计准则与监管政策,可以发现两者存在冲突,主要表现在计提理念、计提技术等方面.新会计准则的实施使得监管政策与会计准则的兼容性问题日益紧迫,与此同时商业银行的实际操作也受到考验.为此,本文提出了顺利实施新会计准则和完善商业银行贷款损失准备金政策的几点建议.     

我国票据市场发展中存在的问题与对策研究

文章从中央银行监管，商业银行，企业，区域票据市场发展和民间贴现市场等方面分析了目前我国票据市场发展中存在的问题，并对有的商业银行提出的设定贴现率下限进行了经济分析，在此基础上文章从推进商业信用票据下，建立货币市场基金，加强中央银行监管，组 公司和商业银行对中间业务的重视等方面给出了相应的对策建议。     

借鉴与启示:我国商业银行董事会制度的完善

完善董事会制度是改进我国商业银行公司治理的重要方面。部分治理准则的颁布为更好地建立商业银行董事会制度提供了良好经验。文章对部分治理准则进行了介绍。在考虑商业银行治理结构特殊性的基础上,对董事会的独立性、专业性及接受监管方面进行了分析。结合我国商业银行董事会存在问题,对完善董事会制度提出了相应建议。     

论对商业银行不良资产问题的规制

本文对造成我国银行不良资产大量存在的原因进行了分析，并从完善信贷法律体系，提高银行资本充足率，控制贷款风险集中度，规范银行信息披露，监管当局及时干预几个方面探讨了对银行不良资产问题的规制，希望能在银行业全面入世的背景下对控制我国商业银行不良资产的风险有所启示。