建立适合现代商业银行的人力资源管理机制刍议

国有商业银行的人力资源管理经过不断改革．基本建立了适合现代商业银行发展的人力资源管理机制。但目前．由于中小股份制银行、外资银行的进入和扩张，争抢国有商业银行的人才，致使国有商业银行人才流失严重，很多国有商业银行分支行存在核心岗位人才不足．甚至断档．一些岗位专业性强交流难度大．重点岗位可替代性不强带来风险隐患．部分岗位员工危机意识不强等难点，这些较大地影响了可持续性发展。导致近年来，存款、中间业务和利润等主要指标的增长速度不如中小银行和外资银行．这是人力资源管理中亟待解决的问题。笔者通过党校的理论学习，结合两带来的问题．在调查分析的基础上，提出：切实提高岗位的替代性的论点和四点措施．一是合理设置岗位，加大效能考核．提高岗位替代性；二是增强流动性，加大培养力度。夯实岗位替代的基础；三是规范管理。控制岗位和人才风险；四是建立评价体系．完善考核机制．鼓励员工多岗流动培训。旨在通过进一步加大人才的内部流动性．严格控制岗位和人才的风险性等措施，建立适合现代商业银行发展的人力资源管理机制．促进可持续性发展。     

完善基层行绩效考核分配机制

目前,商业银行员工的工资主要由岗位工资与绩效工资两部分组成。岗位工资是相对固定部分,绩效工资弹性相对较大,是员工收入的重要组成部分。商业银行建立公开、公正、公平、合理的绩效考核分配机制尤为重要,这也是商业银行坚持以人为本实现可持续发展所必须解决的难题。     

一种评判员工工作业绩的方法——海氏评估系统

目前，我国大多数商业银行都建立了以岗位工资制为主的薪酬体系，并且不同的商业银行也都根据自身的不同特点，设计出了各种形式的岗位工资制度，如岗位等级工资制，岗位薪点工资制和岗位系数工资制等。随着国际薪酬体系的不断完善与变革，我国商业银行所采用的岗位工资制逐渐显现出其不科学性，不适应商业银行及其员工的发展。员工想获得更高的工资报酬，那他必须晋升到更高一级的职位。根据金字塔原理，职位级别越高就越少，而且只要晋升到了该职位，即使不太努力，同样也能够享有该职位的所有待遇。这必然会使那些已具备竞争力，但由于职位的缺乏而不能得到晋升的员工产生不公平感。同时如今的商业银行组织结构趋于扁平化，导致中层管理人员规模下降，使得员工的提升机会更趋减少，职位的激励作用因此大大降低。然而大多数员工对薪酬制度的公平．合理性的感觉是以岗位工资为基础的，如果员工感到岗位工资制度是公平台理的，他们对组织通常会持相同一致的看法，企业也会更具有凝聚力。反之亦然。因此，我国商业银行如何开发并维持一种科学．合理以及健全的岗位工资制度是至关重要的。[编者按]     

浅议商业银行会计内控风险防范

内控管理是商业银行提高核心竞争力的重要手段，关系到商业银行的生存与发展。只有全体员工牢固树立风险控制的理念，了解内部控制的重要性，熟悉岗位工作的职责要求，才能促使由决策层、执行层和监督保障层共同构建的风险内部管理体系充分发挥相互制衡的作用。     

谈商业银行运营服务过程中的操作风险管控

一、基础建设环节的操作风险管控 （一）以岗为基点。商业银行员工多、产品多、机构层级多,业务复杂,流程复杂,其管理不取决于任何个人,必须依靠相互协作和流程管理。所以,必须采取以岗位为基础的管理模式。通过对现有业务流程和工作岗位进行分析梳理,对岗位责任、资格条件、工作环境和风险程度以及经验、培训、个人信息等相关因素的综合测评,本着＂目标明确、责权相等、协调配合、高效合规、科学合理、发挥效能＂的原则,     

浅谈“海西”地方商业银行ATM机业务的外部风险防范

本文通过对＂海西＂地方商业银行ATM机业务存在的外部欺诈风险进行理论探讨,并提出防范建议和改进措施,希望借此探讨能有效促进商业银行降低非预期损失,并迅速提高风险防范能力,保障ATM业务的持续和稳定发展。     

商业银行核心员工的留用策略

本文在分析核心员工对商业银行的重要作用的基础上,结合实际调查对当前商业银行核心员工流失特点及原因进行了分析,并就新形势下商业银行如何留住核心员工进行了探讨。     

改善银行业金融机构授信工作的思考

本文首先分析了商业银行授信工作中与《商业银行授信工作尽职指引》的差距和不足,并对其中原因进行了分析,最后从提高授信人员素质、设立独立岗位、加强征信体系建设等几方面提出对策建议。     

浅谈商业银行声誉风险管理

本文首先对商业银行声誉风险的特点进行了分析;然后结合现实,阐述了当前商业银行存在信息不对称、服务不到位、制度不完善、与媒介沟通不畅、经营理念有误等现象,造成了声誉风险;进而从建立完善的声誉风险管理体系、提高危机公关能力、加强品牌建设、提高员工声誉风险意识等方面提出相应对策;最后通过分析良好的声誉管理会提升客户满意度、吸引更多投资者、提高员工工作热情、促进自身业务发展等,阐述了做好声誉风险管理的意义。     

如何强化银行会计内控风险管理

内控管理是商业银行提高核心竞争力的重要手段。只有全体员工都牢固树立风险控制的理念,高度重视内部控制的重要性,都熟悉岗位工作的职责要求,才能促使由决策层、执行层和监督保障层共同构建的风险内部管理体系充分发挥相互制衡的作用。商业银行会计内控管理工作的基础是防范银行经营风险的前沿阵地,因此加强银行会计内控风险防范,是当前金融风险防范的重中之重。     

疫情危机与商业银行数字化对策研究

疫情危机的发生导致社会经济链条断裂,供应链流通受阻,并不断向上下游和其他节点传导,引爆诸多潜在的风险点,对社会经济产生巨大负面影响。本文以商业银行为例,研究疫情危机对商业银行的影响和管理危机的对策。研究表明,疫情危机的发生既是对社会经济秩序的一种破坏,同时也会在应对危机过程中催生出一些新的行业、产业或经营模式的变化。面对疫情危机,数字化不仅仅是商业银行应对危机的有效手段,更是商业银行转型升级的新方向。全面推进数字化对于其他行业应对疫情危机同样具有示范和借鉴意义。     

城商行股权结构异质性及治理效率--基于文献及案例视角的分析

股权结构是城商行公司治理基石,良好的股权结构对于防范内部人控制、大股东控制问题具有至关重要的作用。城商行股份制改革逐渐步入深水区,深入研究国内城商行股权结构具有重要的理论与现实意义。本文通过对东部沿海36家样本城商行的案例分析,并基于股权结构异质性与治理效率文献研究的视角,发现虽然多数城商行已具备相对集中且制衡的股权结构状态,但是受地方财政分权及晋升激励制度的影响,地方政府仍然直接或者间接控制城商行,这种控制在一定程度上影响城商行治理效率的发挥及经营绩效的改善,城商行距离真正的市场化运作还有一定的距离。     

预期信用损失模型对银行资本计提的结构性影响研究——基于50家上市商业银行的实证分析

预期信用损失模型是一项新的贷款损失准备计提方法,对其经济后果的评估非常重要.关于预期信用损失模型的实施对我国商业银行资本计提的具体影响,目前还缺乏深入系统的研究.本文结合我国50家上市商业银行的公开数据,从监管资本、会计损益和资本计提前瞻性的角度分析了预期信用损失模型对我国商业银行资本计提的影响.研究结果表明:总体影响上,商业银行的贷款损失准备计提金额显著增加,利润波动增强,对资本充足率带来一定冲击;从不同特征商业银行看,小型商业银行、使用权重法商业银行、城市商业银行和H股上市商业银行受到的影响更为严重;从资本计提的前瞻性看,贷款损失准备的前瞻性得到加强,顺周期性效应得到一定程度缓解,但并不能完全消除.     

市场模式、政府模式与城商行流动性风险化解——一个三期博弈的分析框架

分析城商行流动性风险化解中的政府手段和市场机制,对于下一步规范城商行营商环境、化解流动性风险具有参考意义。本文首先通过银行间的博弈模型,发现政府持股比例越高会增加城商行同业负债比例,进而提高流动性风险发生的可能性;当经济处于下行周期时,全社会资金需求不足,大型银行资金投放的机会成本降低,有利于城商行获得同业负债,但却进一步积累了流动性风险。其次,通过系统GMM对2011—2018年80家城商行的非平衡面板数据进行分析,实证结果验证了理论假说。最后,结合理论与实证分析,进一步提出政府行为边界,破除隐性担保,建立城商行资金内部定价机制以及完善城商行监管体系等方面的政策建议。     

城商行股权结构异质性及治理效率：基于文献及案例视角的分析

股权结构是城商行公司治理基石,良好的股权结构对于防范内部人控制、大股东控制问题具有至关重要的作用。城商行股份制改革逐渐步入深水区,深入研究国内城商行股权结构具有重要的理论与现实意义。通过对东部沿海36家样本城商行的案例分析,并基于股权结构异质性与治理效率文献研究的视角,结果表明,虽然多数城商行已具备相对集中且制衡的股权结构状态,但是,受地方财政分权及晋升激励制度的影响,地方政府仍然通过＂胡萝卜加大棒＂政策直接或者间接（通过控制链）控制城商行,这种控制在一定程度上影响城商行治理效率的发挥及经营绩效的改善,城商行距离真正的市场化运作还有一定的距离。     

Impact of internet finance on the performance of commercial banks in China

The rapid development of Internet finance has certainly affected the operation of commercial banks. This paper investigates the impact of Internet finance on commercial banks. First, a theoretical influence mechanism of Internet finance on commercial banks is explored, and the Internet finance index and integrated performance index of commercial banks are constructed using factor analysis. Then, a static panel and a dynamic panel model are established to empirically examine the impact of Internet finance on the profitability, security, liquidity and growth as well as the comprehensive business performance of commercial banks. Finally, the heterogenous impacts of Internet finance on city commercial banks, joint-stock banks and state-owned commercial banks are discussed. The results show that the development of Internet finance has a positive impact on the profitability, security and growth of commercial banks, and has a negative impact on the liquidity of commercial banks. In addition, Internet finance has promoted the improvement of the comprehensive business performance of commercial banks. Moreover, the impact of Internet finance on different types of commercial banks is heterogeneous with the impact on state-owned commercial banks being the weakest and the impact on city commercial banks is the most significant.     

基于DEA-BCC模型的城商行技术效率实证分析（2008-2012）

运用投入导向型的DEA-BCC 模型,对东部沿海10省市36家样本城商行2008-2012年的技术效率进行实证研究。研究表明,近五年来样本城商行总体技术效率保持平稳,并呈较为平坦的“V型”变化趋势,样本城商行的技术效率并没有在规模持续扩张的背景下得到持续有效提升。进一步对技术效率的分解项目进行分析发现,纯技术效率是制约样本城商行总体技术效率提升的主导因素,表明,样本城商行的内部管理能力亟待提升。此外,无论是总技术效率、纯技术效率还是规模效率,都与样本城商行的规模具有显著的相关性,总体而言,大型城商行的技术效率及纯技术效率要优于中小型城商行,但是,中型城商行在规模效率方面略胜一筹,样本城商行存在较为明显的“倒V型”成本曲线。     

商业银行实施绩效审计业务探讨

随着商业银行全面开展绩效管理以及国有商业银行的逐步上市,传统的审计方法已不能完全适应商业银行内部审计发展的需要,在商业银行内部实施绩效审计已成为促进商业银行健康、稳定发展的一种必要。     

贷款损失准备计提与商业银行经营风险相关性研究 ——基于经理自主权视角

贷款损失准备的计提作为商业银行调节会计利润的手段,是否对商业银行经营风险有影响,是一个值得探讨的问题。基于我国上市商业银行2007-2017年的数据为研究样本进行实证分析,研究结果表明：贷款损失准备对商业银行经营风险有正向信号传递作用。其中,基于经理自主权计提的自由裁量部分能缓释经营风险,非自由裁量部分对经营风险产生加速放大效应,从而证明了自由裁量贷款损失准备能增强银行风险承担能力,为商业银行经理人员和监管者合理规范计提准备金提供新思路。     

我国商业银行组织架构改革目标模式与路径选择

科学合理的组织架构是商业银行业务有效运作的重要前提。我国商业银行在21世纪初期已开始着手组织架构改革,但成效并不显著。西方商业银行矩阵式组织架构主流模式历经多年演变,日趋成熟,是代表商业银行发展方向的典型的现代化模式,也是我国商业银行组织架构改革的方向。本着循序渐进、分步实施的原则,在改革前中期,在部分业务板块率先实施事业部制改革,同时加大配套基础工作的改革力度。通过重点业务、地区试点,在基础条件成熟、管理水平提高、试点取得经验的基础上再全面迈向矩阵式组织架构。