商业银行如何自查风险

开展自查风险之前，首先要借助计算机非现场检测控制系统，对日常辖属营业机构资产、负债、表内、表外等各项经营指标变动情况有一个全面的掌握和了解；要参照以往（主要是近期）各专业管理部门制度执行情况检查发现问题和内部审计、内控合规等部门历次检查监督发现问题情况、参照基层营业机构和网点总会计、制度检查员和事后监督履职检查中发现问题情况；参照员工举报反映的某行经营活动中存在的问题等。     

金融机构上市及银行体系调整问题

一个国家在其现有的股票市场发育条件下想安排一个拥有庞大资产部门中的金融机构上市应有一个战略和策略方面的通盘考虑。第一，中国的金融机构目前不宜在国内股票市场上市。资产质量好的金融机构可组建金融控股公司到香港和国外股票市场上市。第二，经过合并、裁减和重组后，能提高各个国有独资商业银行系统的规模经济效应，并增强各系统的抗风险能力。第三，可采取“用市场换资本”的策略，拿出现有几大国有独资商业银行系统的部分分支机构与民营资本或外资融合，解决银行核心资本的补充问题。     

商业银行风险管理流程再造研究

商业银行风险管理流程再造是商业银行为提高资产质量，及时发现并控制和规避风险以及适应当前顾客、竞争和变化的挑战而产生的一场风险管理观念和管理模式的深刻变革，这场全球性的变革也日益成为我国商业银行关注的焦点。本文以建行新疆区分行为例，通过系统地梳理业务及管理流程，识别、评估流程中的各类风险，提出我国商业银行应建立符合现代股份制商业银行运作要求的风险管理机制和风险管理模式，应将国际成熟的标准化管理思想和管理体系标准方法引入到我国商业银行风险管理领域，并建立系统的、透明的、文件化的风险管理体系，以便更好地对风险进行事前防范、事中控制、事后监督，使风险管理体系始终处于持续改进的动态当中。     

完善银行内控机制的思考

要提高各级领导对加强内控制度建设重要性的认识，把内控制度建设作为一项基础工作来抓．对现行的各项内控制度全面、系统、科学地进行整理、界定、修改、充实和提高，尽快形成一个健全完善的内控管理体系。当前应做好以下三个方面工作：一是抓好规章制度的落实。目前，要充分认识制度的制定和落实是实现银行稳健运行的现实选择，要提高认识，加大措施，搞好监督检查．保障各项规章制度的落实。二是充实完善规章制度。由于银行业务的快速发展．有些规章制度难免不适应发展的需要．如一级法人制度、联行管理制度和损益核算制度等都有待改进．完善。三是建立新的规章制度。要在完善现有规章制度的基础上．抓好对银行新的业务领域的研究探讨，坚持业务经营与内控制度建设同步发展．以促进银行内控机制有效运行。     

国家控股与上市银行公司治理研究

金融是现代经济的核心,银行是金融的重要组成部分。我国三大国有银行陆续改制上市,标志着我国银行业的改革已经进入深水区,其成败关系到我国金融乃至整个经济改革的全局,意义重大。我们注意到大型商业银行的股份制改造是以国家绝对控股为前提的,由于银行业的特殊性和我国转轨经济的特点,可以预见,这种制度安排在相当长的时间不会改变,研究在这种条件下商业银行的公司治理对我国银行的改革就有非常突出的现实意义。本文认为,当前我国银行业的改革关键是要建立适应国家控股的公司治理机制,尤其是要建立起有效的监督机制,而银行职工的监督作用特别应该加强。     

银行服务收费谁接招

银行服务收费———悄然浮出水面银行将要告别免费时代,这不是愚人节玩笑,只不过这个时间要比原定稍稍推迟。据央行有关负责人透露,这项《管理办法》很快就将与大家见面。据悉,即将出台的《管理办法》涉及40多项中间业务收费,收费主要分为政府指导价和市场调节价。政府指导价所     

宏观调控环境下前行的上市银行——上市商业银行2004年中报分析

截至8月30日为止,招商银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中国民生银行等四家上市商业银行公布了2004年中期报告。根据四家上市商业银行2004年中期报告分析,我们认为,2004年上半年,我国上市商业银行经营发展状况具有以下特点:宏观调控下发展速度回落,降至合理区间;贷款行业集中度较高,贷款客户集中度下降;资本充足率接近警戒线,融资需求迫切;在信贷主导型的盈利模式下,上市商业银行中间业务利润的基数、增幅及其占主营业务利润比例都不如信贷业务;流动性风险存在一定隐忧。     

挺进上市--银行涌动上市热潮

中国人民银行行长戴相龙5月8日在"2001<财富>全球论坛"发言时说,央行支持商业银行运用信贷杠杆支持国有企业重组、实行股份制改造;同时推动股份制商业银行上市,有条件的国有独资银行要改造成国家控股的股份制银行,以后也要上市.     

商业银行资本充足率的现状分析

近年来，商业银行资本充足率逐年下降，2004年《商业银行资本充足率管理办法》颁布实施后，商业银行受到的资本约束效应日益显现。在此背景下，分析商业银行资本充足率及其影响对改善经营具有重要的现实意义。本文分析了上市银行资本充足率现状、成因、影响，据此提出提高资本充足率的对策建议，为商业银行的健康持续发展提供了思路。     

中国的银行在全球1000家大银行中的名次

银行名称2004年排名2003年排名一级资本(百万美元)资产(百万美元)回报率(%)税前利润(百万美元)资本充足率(%)不良资产率(%)中国建设银行2137225074294325.24546.519.12中国工商银行2516206006378293.233215.5221.24中国银行2915185794642134.0012156.9816.29中国农业银行3625164353596064.57352/30.07交通银行10110249111148344.28207.4113.31中信实业银行2022912035507214.012968.90/招商银行2141871882449014.19311//上海浦东发展银行2613081486448053.322868.642.53中国光大银行2732171435476553.01984.659.34中国民生银行31040511964361…     

银行细节问题切莫小看

对细节的作用和重要性的认识,古已有之,中外共见。老子曾说：“天下难事,必做于易;天下大事,必做于细”。托尔斯泰也曾说：成功的共同特点,就是能做小事情,能够抓住生活中的一些细节。在这个产品功能、竞争手段日益同质化的时代,商业银行要创造差异化竞争优势,只有在激烈的市场竞争中通过经营好细节来寻求出路。故而有人预言,今后银行的竞争将是细节的竞争。银行只有注重细节,在每一个细节上做足功夫,强化管理,优化服务,稳健经营,才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。     

我国上市银行外汇风险暴露的测度研究

伴随着金融全球化以及人民币国际化进程,商业银行作为外汇市场上的交易主体,其外汇风险暴露问题成为值得关注的问题。使用资本市场法对我国上市商业银行外汇风险暴露进行测度,结果表明我国50%的上市银行存在显著的外汇风险暴露,在人民币渐进升值、银行外汇资产迅速增加的背景下,我国上市银行需要加强对外汇风险的管理,提高稳健经营水平。     

银行需要怎样的信贷文化?

中国商业银行需要建立全新的信贷化早已成为银行界一个共识，但在“全新的中国商业银行信贷化内涵是什么”这个问题却是见人见智，且缺乏深入的探讨．使之明细化和具体化，从而影响了全新信贷化在中国商业银行的形成和升华。信货化本身是一种既抽象又具体的东西．主要由以下五部分组成：对银行业务尤其是信贷业务的认识和定位；公司治理和风险治理；信贷风险管理的指导原则、信贷理念以及发放贷款的基本原则；信贷业务所依托的企业化；绩效考核制度和奖励激励机制的行为导向。     

周小川论银行上市

4月16日，中国人民银行行长周小川在“国际金融协会2004年春季成员会议”中谈到银行上市时说，“商业银行与政府部门类似，而不像个商业机构”。周小川说，十六大件中曾提到必须改革中国的国企，只有改变所有制结构改善治理结构才能改变国企的状态，这是非常正确的思路。而这个思路同样适合国有商业银行的改革。     

对我国银行上市的思考

银行上市有利于提高我国银行业的竞争业,有利于提高银行的资本充足率、加快银行的改革步伐、促进银行业规模扩张、改善上市公司的结构。银行在上市过程中必须首先解决银行股份制改造问题,同时要适当个性上市规则,解决好市场容量的限制和选择上市模式等问题。     

建立“三道防线” 确保银行安全

做好内控外防工作，犹如军人服从命令，是银行各级领导和全体员工义不容辞的天职；是银行能够生存发展的必然要求；是银行进入21世纪面对经济全球化与国际接轨开展竞争，占领市场更大份额，确保安全，不容忽视的重要方面。若忽视或不注重内控外防工作，发现有不安全的因素，不果断采取措施，认真加以解决，将是频临破产倒闭的开始。古今中外，无一例外。