商业银行动态授信指标体系构建与应用分析

分析了商业银行授信的现状,提出了基于地域差异与行业差异的银行企业动态授信评估模型,完成了商业银行客户授信等级评估指标体系的指标筛选,给出了M银行在该授信模型下的客户授信等级设置标准的具有应用,为商业银行授信工作的进一步推进提供参考。     

商业银行授信审批相关问题研究

授信审批是商业银行的一项重要管理活动,对防范商业信贷风险、促进银行稳健发展具有重要作用。基于此,本文分析了商业银行授信审批存在的问题,并提出了商业银行授信审批的几点完善策略,以期为银行授信审批工作提供借鉴和参考。     

明确授信工作要求 营造商业银行良好信贷文化——简评《商业银行授信工作尽职指引》

银监会日前发布《商业银行授信工作尽职指引》(以下简称《指引》)．首次确立了我国商业银行授信工作尽职的全面覆盖性、授信审批双线衡原则和授信尽职调查制度．从授信的前、中、后台的全过程对尽职行为予以制度规范．对于商业银行的改革和发展具有十分重要的意义。     

商业银行对公授信业务中信贷风险管理探究

对公授信业务是商业银行授信业务的重要组成部分,提高商业银行对公授信业务信贷风险管理水平、加强对公授信业务领域的风险防范,可以有效地降低商业银行信贷资产损失、改善商业银行经营状况。文章首先介绍了商业银行对公授信业务中信贷风险管理的现状,然后分析了商业银行对公授信业务中信贷风险管理存在的问题,并对解决这些问题提出了改进的建议意见,希望对降低银行对公授信业务的信贷风险有一定的借鉴意义。     

改善银行业金融机构授信工作的思考

本文首先分析了商业银行授信工作中与<商业银行授信工作尽职指引>的差距和不足,并对其中原因进行了分析,最后从提高授信人员素质、设立独立岗位、加强征信体系建设等几方面提出对策建议.     

商业银行授信业务风险管理的有效对策研究

近年来,国内商业银行逐渐构建了统一的授信业务风险管理体系,在授信业务风险管控工作中也积累了较为丰富的经验。但从当前的实际情况来看,传统的授信业务管理模式已经开始呈现出一定的局限性,要求我们采取更加科学有效的授信业务风险管理策略,以进一步提升银行风险管理与服务客户水平。本文结合笔者实际研究,分析了授信业务风险对商业银行的危害以及其形成的原因,提出了商业银行授信业务风险管理的几点对策。     

资本约束下的授信业务效益评价体系探讨

为适应我国商业银行加快战略转型与业务创新的步伐,尽快建立符合我国国情的绩效管理模式,同时为商业银行授信经营决策提供定量分析工具,本文在对我国商业银行授信业务实践进行实证分析的基础上,构建了一套资本约束条件下的商业银行授信业务效益评价体系。该评价体系的价值不囿于日常授信工作中的决策参考,更重要的是这种评价方法包含并体现了推动我国商业银行绩效管理从规模管理转向经济资本管理、从单纯的财务指标管理转向综合绩效管理、从利润管理转向价值管理的理念和方向。     

完善授权授信 加强内部管理

完善授权授信加强内部管理□中国人民银行泉州市分行稽核调查组商业银行授权、授信管理制度是其内控体系的一个重要组成部分,加强对商业银行授权、授信执行情况的检查、评价,督促其建立并认真执行授权、授信制度,是人民银行稽核部门的一项重要工作,是对商业银行内控机...     

要闻回顾

10月8日中国银监会发布《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》,要求商业银行制定体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点的授信政策,实行差别化授信管理,规定了商业银行从事小企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信后管理等各项授信业务活动的工作人员必须履行的最基本的尽职要求。10月9日中国银行业协会、中国证券业协会、中国保险行业协会、中国国债协会、中国期货业协会、中国信托业协会和中国财务公司协会在北京共同签署合作备忘录,宣布建立全国金融行业协会联席会议制度。10月15日由中国保监会组织编制的《中国保险业发…     

我国商业银行企业授信风险控制分析及其改进

企业授信业务又是我国商业银行授信业务的主要组成部分,改进银行授信风险控制是增加银行效益的核心内容。文章首先对我国商业银行企业授信风险控制体系的发展历程、现状及存在的问题进行了讨论,然后从央行对授信风险控制改进的政策思路,从《新巴塞尔协议》对银行风险控制的要求等方面进行分析研究,得出了我国商业银行企业授信风险控制改进的内容。     

商业银行关注类授信业务管理策略研究

关注类授信业务管理目前是商业银行信贷管理工作的重要内容.目前,关注类授信业务管理工作受到商业银行越来越多的重视,尤其是自2012年下半年以来,随着我国经济调整,区域性金融风险逐渐加大,商业银行关注类授信业务管理压力逐步凸显,只有转变管理意识与管理策略,运用丰富的管理手段才能实现关注类授信业务的良好管理效果,才能及时防范、化解向下迁徙风险,确保商业银行健康发展。     

控制集团客户授信风险的关键:识别关联企业和关联交易

本文通过调查商业银行集团客户授信业务,分析了引起集团客户授信风险增大的各种因素,指出商业银行控制集团客户授信风险的关键在于对关联企业和关联交易的识别和判断。本文给出了关联企业的识别原则、识别特征、识别方法,深入探讨了关联交易的类型、甄别关联交易的具体方法,旨在为商业银行有效控制集团客户授信风险提供帮助。     

商业银行应培养科学的财务分析理念

银监会出台的《商业银行授信业务指引》,对商业银行信贷人员授信操作行为进行了规范和约束,其中第24条规定“商业银行应认真评估客户的财务报表,对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。”并在第51条规定“商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果,对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。包括:进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的;未对客户资料进行认真和全面核实的;授信客户发生重大变化和突发事件时,未及时实地调查的;未根据预警信号及时采取…     

授信调查四步法：望、闻、问、切

授信调查是商业银行授信工作第一环节,对授信审查、审批、实施及授信后管理等其它授信工作产生重要影响,因此掌握正确有效的授信调查方法对履行尽职调查尤为重要。本文试对授信调查的方法及重点进行一些初浅的探索。     

我国商业银行企业授信风险控制分析及其改进

企业授信业务又是我国商业银行授信业务的主要组成部分,改进银行授信风险控制是增加银行效益的核心内容。文章首先对我国商业银行企业授信风险控制体系的发展历程、现状及存在的问题进行了讨论,然后从央行对授信风险控制改进的政策思路,从《新巴塞尔协议》对银行风险控制的要求等方面进行分析研究,得出了我国商业银行企业授信风险控制改进的内容。     

商业银行防范民营企业集团授信风险分析

本文以某有限公司授信风险损失的案例,从民营企业经营发展的特点入手,阐述了当前商业银行对民营企业集团授信管理存在的授信调查过程中客户经理能力不足、对公司与担保人的实际关联关系未能发现和授信过度等问题,并分别分析了商业银行对民营企业多头授信和授信过度的主要原因。指出商业银行授信管理的启示:一方面要充分调查民营企业集团的组织架构,另一方面要高度重视经营中者个人素质的考察与评价。     

商业银行对公授信业务与反洗钱工作融合管理探析

随着我国反洗钱监控体系不断完善,银行业金融机构反洗钱工作面临新形势与新任务。商业银行作为反洗钱义务机构,面临的客户洗钱风险依然复杂和严峻。对公授信业务与反洗钱工作融合既是商业银行履行反洗钱义务的重要体现,也是落实国家金融稳定、强化内控合规管理的有效举措,但从以往对反洗钱相关的内外部检查和审计结果看,商业银行对客户的授信业务管理和洗钱风险管控仍存在着严重的割裂问题。文章通过对国内部分商业银行进行调研分析,剖析商业银行在授信业务与反洗钱管理融合中普遍存在的问题和困难,并提出针对性政策建议。     

多层次权重灰色分析法对商业银行授信风险的控制

从宏观、微观经济环境和内部经营环境3个层次研究了商业银行授信管理所面临的各种风险,确定了商业银行授信管理风险评价的指标体系,提出了应用层次灰色评价法评价商业银行授信风险的方法及实施步骤,并划分了授信风险的警戒等级。     

多层次权重灰色分析法对商业银行授信风险的控制

从宏观、微观经济环境和内部经营环境3个层次研究了商业银行授信管理所面临的各种风险,确定了商业银行授信管理风险评价的指标体系,提出了应用层次灰色评价法评价商业银行授信风险的方法及实施步骤,并划分了授信风险的警戒等级.     

有效识别集团客户关联企业加强授信风险管理

集团客户组织结构复杂．信用状况参差不齐,给商业银行信贷管理带来很大的困难．其授信风险不言而喻。随着一些集团企业．如新疆德隆、蓝田、银广夏、上海周正毅关联企业．深圳彭海怀兄弟关联企业等相继出现风险问题,商业银行对集团客户授信业务的监督和管理日益加强。加强对集团关联企业贷款风险管理,不仅是商业银行控制集团客户授信风险的保障,也是对授信工作尽职的要求。