信用卡诈骗犯罪及法律对策

随着我国经济的高度发展以及信息时代的到来，信用卡的发行和使用范围日益扩大。信用卡诈骗犯罪作为一种新的特殊犯罪形式，在20世纪80年代随着信用卡在我国的使用而被确立下来，但由于信用卡制度确立较晚，相应的立法、管理及监督机制尚不健全，致使信用卡犯罪案件屡有发生。     

全国政协委员赵宇梓：完善立法加大对信用卡犯罪打击力度

信用卡犯罪是当前比较常见的一种金融犯罪，它对社会信用体系的建设和金融秩序构成了威胁。全国政协委员、中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓十分关注信用卡犯罪问题。在“两会”期间，赵宇梓委员呼吁加快立法、打击信用卡犯罪的行为。     

信用卡诈骗犯罪浅析

近年来,随着我国信用卡业务的飞速发展,信用卡风险日益突出,诈骗犯罪呈现出高发、多发态势,成为当前金融犯罪中最突出、最严重的问题.信用卡诈骗犯罪不仅严重影响社会金融管理秩序,而且常常同其他犯罪相连.     

上海信用卡诈骗犯罪的现状、原因与防治对策

近年来,随着信用卡产业的快速发展,信用卡诈骗犯罪呈现高发、多发态势,成为当前金融犯罪中最突出、最严重的问题之一。信用卡诈骗犯罪不仅严重侵犯了银行信用卡管理秩序和公私财产所有权,而且还是产生其他违法犯罪活动的重要诱因。本文对2010年度上海法院审结信用卡诈骗犯罪的基本情况进行了梳理，并对信用卡诈骗犯罪高发、多发的原因进行剖析，有针对性地提出对策，以期为惩治信用卡诈骗犯罪提供一定的帮助。     

日本加大打击信用卡犯罪

针对信用卡犯罪日益猖獗的现实,目前,日本法制 审议会(法务大臣的咨询机构)提出修改现行刊法的意见纲要对食用卡犯罪加大打击力度. 　　该意见纲要建议对伪造信用卡的持有人判5年以下徒刑或50万日元以下罚金,对非法盗取他人信用卡信息行为的当事人判3年以下徒刑或50万日元罚金.这是日本现行刑法中所没有规定的.与此同时,意见纲要还建议加重现行刑事法中有关信用卡犯罪的量刑和处罚.如将伪造信用卡犯罪同现行刑法规定的“处5年以下徒刑或罚金50万日元以下”建议改为“处10年以下徒刑或罚金100万日元以下”. 　　由于信用卡犯罪已经国际化,意见纲要提出在国外进行信用卡犯罪的当事人也将受到严惩.同时,针对现金卡和贷记卡等的类似犯罪,也适用该法. 　　据日本信用卡产业协会的统计表明,1997年以前,因信用卡被不法使用而造成的损失每年达100亿日元,1998年以后突破了200亿日元,尤其是为造成信用卡所造成的损失年来呈现迅速增加趋势,由1997年约12亿日元,增加到1998年的28亿日元,1999年猛增至91亿日元.过去日本的信用卡犯罪多以盗用他人信用卡为主,而今则是通过非法获取他人信用卡信息后进行大量伪造复制,从而使得信用卡犯罪手段更加隐蔽,危害更大.     

论恶意透支型信用卡诈骗罪界定中的难点

信用卡的使用,有赖于社会诚信系统的成熟及金融系统业务的完善.现实生活中,不少持卡人并不完全了解信用卡的使用规范及非法使用信用卡的法律后果,因一时贪图小利而走上犯罪的道路.当前,在国务院起草制定<银行卡管理条例>的环境下,研究信用卡诈骗犯罪,特别是涉案较多的恶意透支型信用卡诈骗犯罪如何依法定罪、科学量刑.对打击信用卡诈骗犯罪,加大宣传力度,增强整个社会诚信体系具有重要意义.     

信用卡犯罪的全面考察与剖析

信用卡犯罪并非一种独立的罪名，而是涉及信用卡的多种犯罪类型的统称，具体包括以信用卡为对象或工具的犯罪行为和妨害国家信用卡管理秩序的犯罪行为。根据我国现行《刑法》规定，信用卡犯罪可以表现为伪造金融票证罪、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪等。其中，妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪是专门针对信用卡而设定的。这些规定构成了一个相对完整的防治信用卡犯罪的规范体系。从系统性角度上对这个规范体系进行分析和研究，能够使人们对信用卡犯罪有一个整体认识，有效地防范各种信用卡犯罪，而且能够为司法实践提供理论上的指导，实现对不同信用卡犯罪的准确定罪和适当量刑。     

盗窃信用卡、伪造信用卡案件法律适用问题研究

盗窃信用卡、伪造信用卡犯罪目前在我国日趋严重,而司法实践中关于该种犯罪法律适用的若干问题还存在一定的困惑和争议.本文以解决司法实践中相关疑难问题为出发点,对盗窃信用卡并使用、伪造信用卡犯罪行为的定性、相关罪名界限等问题进行系统研究.     

揭示信用卡犯罪

当今社会，科技的进步使“信用”被浓缩于一张小小的硬质卡上。然而，伴随信用卡进入社会经济生活，同时，信用卡犯罪也应运而生了。目前，国际上信用卡犯罪日益猖獗，在我国，利用信用卡进行的犯罪活动也逐步进入高发阶段。根据近年来各种相关诉讼和受理立案侦查的信用卡犯罪案件分析，我国信用卡犯罪的现象主要有：     

信用卡洗钱风险防范问题研究

本文在调查了解对信用卡洗钱犯罪典型案例剖析的基础上,分析了信用卡业务的犯罪特点及洗钱风险,并提出了应对防控洗钱风险的对策和建议.     

关于信用卡诈骗罪的几点思考

近年来,用信用卡的犯罪越来越多。而信用卡诈骗罪更是信用卡犯罪的典型。本文将对信用卡的含义,信用卡诈骗罪的特和关于信用卡诈骗罪几个容易混淆的行为进行分析。     

浅议信用卡诈骗罪的相关问题

信用卡诈骗罪是以信用卡作为犯罪工具,以非法占有为目的的诈骗犯罪,信用卡诈骗罪已成为严重的金融犯罪之一。本文主要从信用卡诈骗罪的定义着手,分析信用卡诈骗罪的特征并根据理论与实践的具体情况对立法完善提出了自己的一些看法和观点。     

信用卡犯罪的刑法规制北大核心CSSCI

信用卡作为一种非现金交易付款方式,在为民众生活带来极大便利的同时也滋生了一系列犯罪问题;时至今日,其已然成为刑法规制的重点对象。我国现行刑法把信用卡和个人信息资料作为信用卡犯罪的主要规制对象,信用卡犯罪行为类型包括信息类、伪造类、妨害类、诈骗类和盗窃类,其规则体系已较为完备,但仍有不足之处亟待改进。刑法规定中的信用卡应与金融领域的信用卡内涵保持一致,不应包括借记卡。制造信用卡的机器、设备和材料等应纳入刑法规制范畴,严密打击信用卡犯罪的刑事法网。     

信用卡诈骗罪若干问题探折

信用卡诈骗罪在司法实践中是一种常见多发的金融犯罪,学界关于本罪的研究在一些问题上存在争议.本文对信用卡诈骗罪的概念和犯罪客体这两个问题予以探讨.     

银行信用卡犯罪类型及风险防范

本文结合信用卡主要犯罪类型及商业银行信用卡业务工作特点,提出了防范信用卡犯罪的对策与建议。     

信用卡被伪造并刷卡消费后的法律分析

当前,伪造信用卡诈骗的案件屡有发生。本文从分析信用卡主体即发卡银行、持卡人和特约商户三者之是的法律关系出发,对目前信用卡制度中存在的缺陷进行了探讨,并从刑事立法、民事立法、行政立法三个层面,提出了完善信用卡管理制度的具体建议。     

伪造信用卡并使用的司法认定

刑事立法中没有对伪造信用卡并使用行为予以定性,司法实务中也缺乏统一指导。信用卡及其所附信息的真实性是区分"伪造"和"变造"的标准,更改信用卡磁条身份等信息的行为应认定为"伪造"。单组伪造信用卡并使用的行为需根据具体情况从伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪中择一重罪从重处罚。重复实施数组伪造信用卡并使用行为的定性,应先判断构成牵连犯的次数为单位,剔除因牵连关系不单独评价的犯罪,再根据剩余可评价的犯罪行为中罪名异同的,按连续犯或数罪并罚处理。     

谨防信用卡“被”恶意透支

近年来,在全国许多地方,信用卡恶意透支犯罪呈增长态势。最近一份来自北京市海淀区人民检察院的统计显示,去年该院受理的167件信用卡诈骗案件中,恶意透支类信用卡诈骗就占到70%以上。值得注意的是,多数恶意透支者并非一开始就存在主观故意。据海淀区人民检察院的检察官介绍,大部分嫌疑人在提讯时,皆认为自己没有想着故意拖欠,而是因为其他突发事件影响所致。     

论信用卡消费者权益保护的立法完善

本文分析了信用卡交易中持卡人的"信用消费者"地位,在此基础上结合目前信用卡消费者保护立法及实践中存在的种种问题,就完善我国信用消费者保护立法提出若干建议。包括完善消费者的知情权、个人信息隐私权、信用卡被冒用的风险分担机制,以及有必要在立法中赋予信用卡消费者在一定条件下的抗辩权。     

信用卡犯罪的界定与对策

持卡人可在一定额度内透支是信用卡的显著特点。随 着经济的发展、金融活动的日益频繁和信用卡产品的推 广，利用信用卡透支功能实施犯罪的案件呈现出高速发展 态势。本文对信用卡犯罪的界定方法进行探讨，并对不同 类型的信用卡犯罪提出对策。