关于商业银行数字化转型模式实践与创新路径的研究——基于近年来部分A股上市银行年报分析

数字经济快速发展时代,商业银行数字化转型已经成为不可逆转的趋势。商业银行数字化有利于提高服务实体经济能力和水平、提升服务实体经济效率,数字化转型已经成为各商业银行增强核心竞争力的首选战略。本文基于全国部分商业银行公开的会计年报信息分析商业银行数字化转型现状,发现各类商业银行数字化转型进展不一,中小商业银行数字化转型被边缘化现象较为严重,技术应用流于形式,客户体验不足,数字化转型存在同质化现象,部分服务对象的数字化程度低,数据质量和数据安全保护不足。因此,商业银行必须进一步明确数字化转型的目标,努力提升科技实力和水平,将金融科技元素嵌入到全业务流程各环节中,重视客户体验,采取差异化、专业化、特色化的转型方式,打破数字化转型过程中的同质化现象,同时要不断提升服务对象的数字化水平,强化数据治理,加强数据安全保护。     

商业银行数字化转型的最新实践、主要挑战及对策研究

随着人工智能、云计算、大数据、区块链等信息技术的快速发展,我国数字经济进入高速发展阶段。金融科技运用不断深化,数字银行、手机银行广泛普及,包括数字资产、数字货币、线上交易在内的数字金融发展日新月异。因此,商业银行数字化转型是科技发展、时代进步和适应市场环境的必然要求。研究商业银行数字化转型的最新实践,剖析面临的主要问题与挑战,提出针对性建议,对于推进我国商业银行经营改革发展、提升服务实体经济质效、促进金融业高质量发展具有重要意义。     

实时计算在商业银行数字化转型中的应用及建议

<正>在数字中国建设过程中，数字经济的发展极为重要，商业银行数字化转型则是数字经济发展中不可或缺的一个环节。在客户体验提升和金融科技创新的双轮驱动下，如何通过对大量有效数据的探索分析实现传统银行业务的流程重塑，如何构建与互联网经济环境相匹配的客户服务能力，将成为商业银行数字化转型的战略重点。     

商业银行风险管理数字化转型路径研究

风险管理是商业银行管理的一项重要工作,随着数字经济的发展,商业银行数字化转型步伐加快,不仅业务、技术、人员进行数字化转型,同样,风险管理也面临着数字化转型。本文认为商业银行风险管理数字化转型要在明确转型目标基础上,分析风险管理数字化转型存在的问题,本着目标和问题导向原则,结合数字技术禀赋,做好商业银行风险管理数字化转型的顶层设计,提升数字技术应用精准度,提升数字化转型智能化水平,搭建风险预警系统,建设数据中台,创新应用新数字技术,不断完善风险管理数字化转型治理体系。     

商业银行数字化转型的数据治理问题

近年来,数字经济的蓬勃发展推动了商业银行的数字化转型.突如其来的新冠疫情,给商业银行带来不同程度的影响,也成为商业银行数字化转型的助推器和催化剂.随着数字化转型步伐的加快,对数据治理提出了更高要求,商业银行数据质量、数据标准和数据安全问题面临的困境变得尤为突出.商业银行应当采取措施妥善应对,切实做好数据治理工作,提高数...     

商业银行网点数字化运营路径分析

<正>“加快数字化发展”“发展普惠金融”,正在成为商业银行转型发展的必然选择。近年来,商业银行积极响应党中央和监管要求,以推动数字化升级赋能实体经济高质量发展。营业网点是银行触达普通消费者的重要抓手,是展示良好形象、满足客户需求的第一扇窗。在数字时代,如何打造智慧银行网点,成为科技化、智能化转型的重要方向。     

数字化时代银行网点服务转型如何破局

<正>“十四五”规划提出了“加快数字发展，建设数字中国”的总体目标，积极开展金融数字化服务模式探索已经成为大数据时代商业银行的必然选择，是银行业发展的重要战略方针。《金融科技发展规划（2022-2025年）》也明确了“高质量推进金融数字化转型”的总体思路，引导金融机构将数字元素注入金融服务全流程。面对数字化浪潮，商业银行网点服务转型已不是一种选择，而是必然的举措。     

商业银行数字化转型内涵、路径与发展趋势研究

伴随新一代信息技术的快速兴起、创新应用和加速迭代,数字经济已成为新时期经济增长的重要引擎。作为现代经济血脉的商业银行面临着深刻变革,推动实施数字化转型已成为必然趋势。文章在研究商业银行数字化转型内涵、路径与驱动因素的基础上,对国内外商业银行数字化转型实践进行梳理,尝试解析商业银行数字化转型面临的主要困难与挑战,探讨我国商业银行数字化转型的策略建议,以期为我国商业银行数字化转型提供借鉴参考。     

数字经济视角下商业银行转型发展的风险管理研究

数字经济的发展推动商业银行加快实施数字化转型，扩大金融服务覆盖面，提升金融服务效率，构建新的核心竞争力。但由于数字经济发展迅速且发展时间较短，也造成了金融风险和数字科技风险的叠加，商业银行的数字化转型道路仍需着眼于风险的防控与管理。本文探讨在数字经济背景下的商业银行风险管理问题，为商业银行数字化转型发展的风险管理提供若干建议。     

商业银行数字化转型的机遇、挑战与路径探索

当前数字经济快速发展,商业银行数字化转型是顺应当今数字经济发展的必然选择,此外,疫情导致客户对“非接触式办理”服务的需求不断提高,商业银行只有加快数字化转型进程,方能满足客户多样化的融资需求。本文深入分析商业银行数字化转型面临的机遇,总结我国商业银行数字化转型的实践特征、面临的困难和挑战,对如何加快数字化转型提出政策建议。     

运用体系化方法推进用户体验高质量建设的探索与实践

<正>“十四五”时期,我国数字经济进入纵深发展新阶段。作为数字经济发展的重要支撑和参与者,商业银行亟待通过数字化转型来应对数字化发展的新挑战,充分把握数字经济时代的新机遇。在这一形势下,手机银行App等线上服务的主要载体必将成为商业银行间竞争的主战场,其产品体验的优劣将极大影响用户的满意度和忠诚度,进而成为商业银行在市场竞争中制胜的关键。为此,探索提升用户体验的有效方法和路径成为银行业必须面对的一大课题。     

数据资产与普惠金融数字化转型

<正>党的十八大以来,党中央国务院高度重视发展普惠金融,着力打造数字经济新优势,数字普惠金融应运而生、顺势而成,成为新时代金融服务实体经济的重要抓手。作为国有控股商业银行,中信银行传承红色基因、抢抓发展机遇,将普惠金融上升到全行战略高度,将数字化转型作为全行发展支柱,以数据资产建设为核心加快推进普惠金融数字化转型发展。     

商业银行数字化转型研究

<正>"建设现代化经济体系"是十九大报告提出的我国发展的新战略目标,而在驱动现代化经济体系发展的诸多因素中,数字经济是最令人瞩目的,也是我国银行业目前关注的重点。数字化转型已成为拉动经济增长的重要引擎和产业转型升级的重大突破口。商业银行必须顺应数字化这一发展趋势,主动将数字化转型上升为银行发展战略,作为转型发展的突破口,确立新的考核维度和考核指标体系,全面推进数字化建设。尽管我国商业银行数字化转     

数字孪生技术在商业银行大数据审计中的应用与思考

数字孪生作为一种新兴数字化理论技术体系,已成为推动各行业数字化转型的关键支撑,正被广泛应用于众多领域,有力推动着各产业信息化、数字化、智能化发展进程。本文结合数字孪生在数据采集、数据建模以及交互运用方面呈现的关键技术,分析数字孪生在商业银行内部审计中的应用模式和发展展望,探索数字孪生对推动审计数字化转型升级的作用,为大数据审计发展提供创新思路。     

银行零售业务数字化转型路径

<正>在数字经济蓬勃发展的大背景下,我国银行业数字化转型呈现加速发展态势,零售业务成为数字化转型的先行领域。各商业银行结合自身特点,在零售业务的战略设计、平台架构、渠道布局和工具创新等领域积极拥抱数字技术,不断提升经营管理能力和客户服务水平。当前商业银行零售业务数字化转型主要进展搭建数据中台、技术中台,强化零售业务数字化的基础支撑。为形成零售客户统一视图,商业银行大力建设基于企业级架构的数字化中台体系,从客户共享、数据共享等维度,为零售业务数字化转型提供标准统一、质量可靠的底座支撑,加快构建统一的客户信息架构体系。     

浅析中小商业银行的数字化转型路径选择

近年来,数字经济逐渐成长为国民经济增长的新动能,围绕数字化发展起来的新业态和新模式对经济的推动作用日益显著。与此同时,商业银行也顺应数字化发展趋势,纷纷开启了数字化转型的道路,借力数字化推动自我颠覆和价值重构。然而,在数字化转型的过程中,中小商业银行普遍面临数字化资源投入不足、数字化人才缺失、数字资产缺乏有效管理等问题。本文试图从提升客户体验、加强数字能力、融入数字生态等方面为中小商业银行的数字化转型提供建议。     

商业银行数字化转型的成效检验——基于数字化创新的文本分析

数字技术逐渐成为我国经济高质量发展的新动力。作为实体经济的血液,金融业和实体经济的发展密不可分,商业银行的数字化转型意义重大,不仅有助于为经济发展提供强大的动能,也有助于商业银行自身提升核心竞争力。本文研究了银行数字化转型战略的成效,发现银行对数字化转型战略的重视程度与数字化创新正相关,并且为银行带来了更多的数字资产。进一步地,本文发现数字化创新促进了银行资产增长,降低了不良贷款率。银行规模小、财务杠杆高、融资约束程度高是制约数字化转型战略带来数字化创新的因素,银行成立金融科技子公司能够提高数字化创新的质量。     

加快数字金融建设的着力点与思考

当前,以大数据、云计算、人工智能为代表的新一代信息技术快速发展,催生了数字化转型发展的新机遇.越来越多的行业开始乘着信息技术高速发展的浪潮,尝试数字化变革.金融业作为数据密集型和技术驱动型行业,推进数字化转型是必由之路.如何紧跟前沿领域数字化转型发展步伐,找准数字金融高质量建设的着力点与落脚点,成为摆在金融监管部门和金融机构面前一项重要而紧迫的课题.2021年政府工作报告指出"加快数字化发展,打造数字经济新优势,营造良好数字生态,建设数字中国",在此大背景下,发展数字金融具有更为突出的时代价值和现实意义.     

金融科技赋能商业银行数字化转型

数字经济的发展对商业银行转型提出了更高要求。商业银行应立足数字化发展趋势,全方位推进自身数字化转型发展,提升自身竞争实力的同时,助力区域经济高质量发展。     

数字化转型背景下政银合作的经验与思考——基于长三角地区“一网通办”实践的论证

在新时期国内的数字经济战略发展过程中,需要高度重视企业和市场整体的数字化创新,为此各级政府和商业银行纷纷加大在数字化建设创新层面的投入力度。本文在阐述银行和政府进行数字化转型必要性的基础上,对两者合作效益进行分析,并基于长三角地区“一网通办”政银合作经验,对数字化转型背景下商业银行与各级政府的耦合性进行论证。如何以发展的眼光看待数字政府建设与银行数字化转型的关系,针对合作过程中出现的数据治理、数字鸿沟、产品创新、政策监管等问题,本文从商业银行的角度,提出加强数据治理、明确职能边界、坚持创新开发、打通用户体系、推广合作经验等对策建议。