5G时代下的商业银行渠道数字转型路径与趋势分析

5G时代将带来数据传输速率、移动性、传输时延以及终端连接数量方面的大幅提升,为开发和拓展新型渠道业务场景、提升渠道服务价值提供了机会,为实现场景建设的弯道超车创造了契机。论文系统分析了商业银行渠道数字转型的驱动因素,阐述了5G时代下商业银行客户经营、渠道建设、产品服务出现的新型特征,并从数字化运营、数字化驱动、数字化系统、数字化组织、数字化生态五方面给出了商业银行渠道数字转型路径,最后展望了5G时代银行渠道数字转型的主要趋势。     

数字化转型对商业银行经营绩效的影响——基于A股上市商业银行的经验证据

文章基于理论分析和研究假设,选取A股上市商业银行2011～2020年数据作为样本,运用面板回归模型实证检验商业银行数字化转型对其经营绩效的影响,并利用中介效应模型对数字化转型影响商业银行经营绩效的传导机制进行分析。研究发现：在考虑内生性的情况下,数字化转型整体上对商业银行经营绩效产生了积极影响,并且数字化转型对不同类型商业银行的影响呈现异质性;数字化转型可通过技术溢出效应、成本降低效应来影响商业银行经营绩效,全要素生产率和成本收入比在商业银行数字化转型影响自身经营绩效的过程中发挥了部分中介作用。据此,商业银行应加大数字化业务创新,积极开发适合数字化推广的金融产品,更好地发挥数字化可能带来的技术溢出效应、成本降低效应的中介作用;区域性商业银行应强化与金融科技企业的合作,逐步补齐数字化短板等。     

对基层经营行加快数字化转型的思考

当今世界科技革命和产业革命日新月异,数字经济蓬勃发展,深刻改变着人类的生产生活方式,对各国经济社会发展和人类文明进程影响深远。面对经济数字化发展的大趋势,商业银行必须加快数字化转型。本文以某商业银行基层经营行为例,在总结其数字化转型现状的基础上,分析其数字化转型过程中存在的不足,提出商业银行基层经营行加快数字化转型的对策建议。     

网点转型打造智慧银行

当前,面对互联网金融的冲击和利率市场化的挑战,商业银行积极谋求转型变革以重塑竞争力。网点作为银行零售业务的基础经营单元,是银行策略、管理和经营能力的着力点,也成为商业银行转型发展的重要载体。目前,商业银行普遍形成了物理网点、网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等联动互补的多种业务渠道。尽管新兴渠道已经成为银行重要的销售与服务渠道,但物理网点在银行业务经营中仍发挥着不可     

商业银行数字化转型会提升流动性创造水平吗？

为了健全适应数字经济发展的现代金融体系,我国逐渐推进银行业数字化转型。文章以上市商业银行为样本,研究银行数字化转型对流动性创造水平的影响。结果表明,商业银行数字化转型会提高其流动性创造水平,且不同类型的银行间表现出异质性,小型商业银行数字化转型对流动性创造的提升作用更强。就传导机制而言,数字化转型可以通过畅通信息传递、缓解信息不对称,进而提高资产端流动性创造水平。同时,数字化转型通过提高客户存款占比、优化付息成本、改善负债端结构,进而提高负债端流动性创造水平。     

我国商业银行数字化转型:发展动力、影响因素与推进思路

金融科技快速发展给商业银行带来了很大的挑战。适应数字科技的发展,维持自身在金融行业的地位,商业银行要加速进行数字化转型,提高产品创新服务水平和经营效率。本文在分析我国商业数字化转型的发展现状及动因的基础上,指出我国商业银行数字化转型存在政策鼓励、技术支持、竞争引致和非接触需求等有利因素,也存在着数字化人才不足、组织结构不适应、产品同质化和数字化风险等不利因素。最后从数字化投入、数字化人才培养、个体特色和协同合作等方面提出推进对策,以期对我国商业银行数字化转型提供有益的参考。     

数字化转型背景下商业银行运营管理路径探索

随着社会的不断发展及数字化时代的到来，商业银行在运营管理过程中需积极主动创新管理思路与方法，紧跟时代发展脚步，主动推进数字化转型。基于此，文章立足于数字化转型这一背景，分析数字化转型下商业银行运营管理的思路及目标，从科技金融、风控建设、提升效能、流程优化、运营扎口、外部协同经营模式六个方面着重探讨数字化转型下商业银行运营管理的优化策略。     

商业银行零售数字化转型研究

近年来,数字技术延伸了零售业务的时空维度,在业务流程、业务开拓、风险管理和客户服务等方面提升了零售业务绩效,推动商业银行不断加快零售业务数字化转型步伐。本文对我国商业银行零售数字化转型实践进行梳理与分析,探讨商业银行零售数字化转型面临的难题,从产品、渠道、运营、风控等方面提出商业银行零售数字化转型应当开展的重点工作,以期为金融科技时代商业银行创新发展和转型升级提供参考。     

经济新常态下商业银行数字化管理的价值与路径研究

为了提升商业银行的竞争优势,本文主要对经济新常态下商业银行数字化管理的价值与路径进行研究。文中分析了经济新常态下商业银行数字化管理应用的价值,并提出了应用策略,如转变经营理念、增加数字化管理资源投入、聚焦业务转型赋能、促进数字化管理和主营业务的结合、加强复合人才培育等,希望可以为有关人员提供参考。     

公司金融数字化转型的驱动因素及路径探析

文章分析指出公司金融数字化转型的驱动因素主要有投贷联动和跨境业务等金融服务需求的变化、区块链等新技术的应用以及商业银行增长逻辑、策略逻辑、服务逻辑的改变等,针对公司金融数字化转型面临的战略认知模糊、基础体系建设落后、客户开发渠道单一、生态合作建设不完善和文化理念及环境机制缺失等问题,提出了明确公司银行转型方向、建设市场销售前台、打造综合一体化金融服务平台、构建信贷风险管控体系和引入新兴科技的公司金融数字化转型发展路径。     

加强银行数字化转型发展建立业务生态系统

越来越多的银行将金融科技融入发展,并且将数字化转型作为重点工作.从移动化、智能化、数字化的不断发展来看,银行的数字化转型正逐渐从单一的产品向渠道发展向全行系统扩展,这也正是开放银行的魅力所在.在业务领域,商业银行大力发展"互联网+",构建连接C端、B端、G端的数字化银行生态体系,着力于建立一个全封闭、全流程以及低风险的...     

商业银行推进数字化转型 提升服务实体经济质效的路径研究

近年来,随着大数据、云计算等新技术在经济社会各领域的深度应用,新业态、新模式不断推出。商业银行的发展应始终与技术进步相伴而行,当前日趋多元的客户需求、线上化的客户行为和互联网企业的跨界竞争,促使商业银行加快走向数字化转型道路。本文系统分析了商业银行数字化转型的重要意义,数字化转型在服务实体经济方面的优势,并在此基础上提出了通过数字化转型提升服务实体经济质效的具体策略和政策建议。     

商业银行数字化转型内涵、路径与发展趋势研究

伴随新一代信息技术的快速兴起、创新应用和加速迭代,数字经济已成为新时期经济增长的重要引擎。作为现代经济血脉的商业银行面临着深刻变革,推动实施数字化转型已成为必然趋势。文章在研究商业银行数字化转型内涵、路径与驱动因素的基础上,对国内外商业银行数字化转型实践进行梳理,尝试解析商业银行数字化转型面临的主要困难与挑战,探讨我国商业银行数字化转型的策略建议,以期为我国商业银行数字化转型提供借鉴参考。     

金融科技发展与商业银行数字化转型——动力机制的假说与实证研究北大核心

商业银行数字化转型是“数字中国”战略实施的重要组成部分。本文构建了外部金融科技发展背景下商业银行视角的数字化转型动力机制模型。基于131家商业银行2011—2020年的年报数据,本文创建了商业银行层面的数字化转型指数,实证检验了理论假说。本文研究发现:外部金融科技发展显著提升了商业银行数字化转型水平,存在商业银行利用外部金融科技发展成果降低经营可变成本,从而进行数字化转型的中介机制;异质性分析表明:外部金融科技发展对盈利能力较弱的商业银行边际影响更大;相对于中西部地区,东部地区外部金融科技的发展能够显著促进商业银行的数字化转型。本文建议完善金融科技基础设施和应用环境,引导商业银行根据自身实际推进数字化转型,同时前瞻性地做好商业银行数字化经营的有效监管。     

零售银行业务的智能全渠道转型发展

金融科技的发展和宏观经济环境的变化,使得商业银行的经营环境发生了重大改变。当前,零售业务转型发展成为商业银行关注的战略重点,各商业银行在渠道、场景等方面投入了大量的资源进行零售业务转型。波士顿咨询公司（BCG）研究团队基于领先银行的探索实践,对商业银行零售业务转型发展进行了深入的研究。BCG认为,商业银行零售业务向“智能全渠道”转型势在必行,并从渠道触达层、中台赋能层、支撑保障层等维度刻画了未来商业银行零售业务的全渠道经营蓝图。在当前各商业银行零售业务竞争日趋激烈的背景下,本文为商业银行的零售业务转型发展提供了有益的借鉴。本刊征得BCG同意,刊发此文,以期为读者带来启发。     

商业银行数字化转型风险类型、特征及治理体系

数字化转型已成为各家商业银行市场竞争的新赛道。然而,数字化转型是对传统商业银行经营模式、管理路径的一次全面、基础性变革,转型过程中必然会衍生出新的金融风险。商业银行应在数字化转型过程中将转型风险列入全面风险管理体系,有针对地对由数字化转型带来的转型战略风险、数据安全和治理风险、算法和模型风险、财务成本风险、客户流失风险、内部组织岗位风险进行分类管控,积极配置数字化转型风险管理资源,将数字技术应用到数字化转型风险管理过程中,不断完善数字化转型风险管理的制度体系、管理模式和管理流程,实现数字化转型风险管理的制度化、流程化、专业化和常态化,以高水平数字化转型风险管理推动商业银行数字化转型的高质量发展。     

商业银行数字化转型探讨

随着物联网、区块链、人工智能、5G等现代信息技术的应用日益广泛和成熟,商业银行需要充分认识到数字化转型的迫切性,借助金融科技手段推动传统经营模式转型升级。本文分析了商业银行数字化转型的目标、特征和路径,展示了前中后台数字化重构的重点,梳理了商业银行数字化转型存在的问题并提出了对策建议。     

商业银行线上化经营策略研究

随着信息技术的迅猛发展,各类新经济、新投资、新消费快速崛起和涌现,倒逼经济社会加快推进数字化进程,特别是受新冠肺炎疫情影响,客户离柜化、远程化、线上化趋势日益明显,对商业银行传统的线下业务经营模式提出了全新考验,商业银行提升线上化经营能力迫在眉睫。论文在全面分析商业银行面临的形势变化基础上,对商业银行开展线上化经营的探索实践进行了总结,进而提出了"三端数字化""四维内容化""全员在线化""保障体系化"的商业银行线上化经营的策略建议。     

商业银行网点数字化经营策略探索

为适应数字经济时代发展趋势,商业银行物理网点持续推进数字化转型,提升网点综合竞争力,开展网点数字化综合管理平台建设,提升网点数字化经营能力。本文分析了当前商业银行数字化经营不断发展的趋势及银行网点数字化经营面临的挑战,阐述了构建网点数字化管理平台的目标、平台架构及预期效果,并提出了对策建议。     

数字化与商业银行经营转型——基于传统业务结构变迁视角北大核心

本文从商业银行传统业务结构变迁的视角出发,从营销渠道结构、贷款信用结构、信贷行业结构三个维度探究商业银行数字化发展与其经营转型的关系。本文使用我国187家商业银行2010—2019年的网点与财务数据研究发现,银行数字化水平与网点增量负相关,与信用(保证)贷款比例正(负)相关,且与贷款行业集中度负相关。因此,银行数字化转型可以优化银行业务流程,促进银行调整贷款信用结构、行业结构,使银行可以更好地服务实体经济。