美国商业银行营销组合策略研究

一、美国银行营销组合策略之特征1·产品策略(1)产品(业务)均衡化从上世纪90年代以来,由于银行经营环境的变化和同业竞争加剧,美国银行业对经营领域进行了改革和战略性调整。在稳步发展传统业务的同时,积极开拓零售业务和表外业务,使美国银行业务发展不但呈现出多元化特征,而且     

工商银行零售业务重新包装问题研究

商业银行零售业务的包装包括产品包装和网点包装两个层面.外部宏观经济金融环境发生的根本性变化和零售业务面临的4大转型与变革,是商业银行零售业务重新包装的内在逻辑.目前工商银行零售业务包装存在的问题源于营销理论、管理体制、经营机制和市场定位以及发展战略等方面存在的不足.工商银行零售产品的重新包装应当实施品牌、整合、客户细分及优质客户等4大策略;在零售网点的重新包装上,要加强网点空间布局的包装和内部经营格局的重新设计;在配套措施上,应适当赋予中心城市行产品自主包装权力,加快零售业务管理体制创新步伐,成立零售业务市场营销部门,加大零售业务专门人才引进力度等.     

国有商业银行开拓零售业务市场问题的探讨

商业银行零售业务是针对批发业务而言的新型业务概念 ,它是商业银行向客户提供较小交易额的金融产品和服务的总称。从近几年初步形成理论至今 ,零售业务正在受到国内各家国有商业银行广泛的关注和市场的检验。本文就国有商业银行开拓零售业务市场的相关问题作一些粗浅的探讨。　　一、开拓零售业务面临的主要问题(一 )组织机构体系问题目前 ,各家商业银行尚未大动作地从上至下设置零售业务部 ,使国有商业银行零售业务在运作中造成很大困难 :零售业务涉及资产、负债及表外业务 ,因为受“零售”性质影响 ,各职能部门都在管 ,却都又管不到位。…     

建设银行河南省平顶山分行推进事业部制改革的探索与启示

事业部制改革是商业银行管理体制和经营模式的重大变革。在金融脱媒严重、利率市场化加速的今天,灵活的经营体制、高效的运作模式,对于银行核心竞争力的支撑作用日益凸显。传统以分工为基础的“部门银行”体制所带来的行政化色彩、条块分割,与现代商业银行市场化、专业化、扁平化的发展趋势是相悖的。事业部制同时也是国际发达银行的先进经验,美国的美国银行、英国的渣打银行、德国的德林斯顿银行都是按照事业部制方式建立的,把客户分为两大板块,一是个人业务,一是公司业务。我们的战略合作伙伴美国银行,最大的经营优势就是零售业务,在零售业务方面实施的也是事业部制管理。因此,选择事业部制,打造流程银行,是商业银行以科学发展观为指导,在经营体制和管理机制改革转型中迈出的关键一步。     

工商银行发展零售业务的战略及策略研究

零售市场业务将成为未来国内商业银行传统业务中最具发展潜力的一项内容.工商银行作为中国最大的商业银行,目前占据着零售市场最大的市场份额,具有发展零售业务的传统优势.但是在外资银行虎视眈眈、内资银行极力抢占市场份额,且急需改善内部经营管理、提高资产质量的严峻形势下,工商银行只有通过全面实施客户区分战略、大零售战略、重点战略和混业经营战略,大力整合和创新现有零售业务的组织机构、人力资源管理、产品结构、价格机制、分销渠道、营业推广策略以及决策支持、技术支持等支持手段,推陈出新,确立核心竞争力,方能在零售市场的激烈竞争中占据领先优势.     

外资银行:探求在华业务发展新篇章

2005年6月17日,美国银行在众多竞争者中胜出成为中国四大国有商业银行引入的首家境外战略投资者,双方签下的战略投资者入股协议创下了外资公司在华最大单笔投资纪录。此项协议的签订不仅是建行改革中的一个里程碑,更为我国国有银行改革上市扫清了迷雾。应该说中国建设银行与美国银行走到一起是多种因素共同作用下的结果。由于美国银行目前在美国存款市场的占有率已接近10%这一法定上限,如果它还要求进一步发展,只能或向现有客户出售新的金融产品,或走出美国寻找新客户。从美国银行2004年业务构成看,只有5%的收入来自美国本土以外,因此,尽快走向海外成为其极为迫切的要求。选择入股中国建设银行,既有美国银行的战略眼光,更有其商业妙算。相对于高达11104.57亿美元的总资产和2004财年488.9亿美元的总收入,50亿美元投资对美国银行并不算多。何况此举还获得了中国第二大银行9%的股份,并以此为契机得以在中国这个巨大潜在市场谋求更大的发展。此外引资美国银行对于建行而言在业务上也具有很强的互补性,美国银行虽然资产总量不及花旗集团,但其零售银行业务处于世界领先地位,建行虽在中国的公司银行业务和投资信贷方面有所专长,在住房贷款和信用卡等零售业务领域也有不错基础,但在股改完成后,建行最需要的恐怕还是不断引进好的金融产品、管理和客户服务,真正使零售银行业务成为其新的增长点。建设银行引入战略投资者揭开了中国银行业改革与开放进程的新的一页,以此为背景,本期“名家论坛”以“外资银行在中国的发展前景和政策建议”为话题,以集中讨论和分散采访的形式,采集并综合了10多家在京的外资银行的观点、建议,其中包括来自花期银行、美国银行、汇丰银行、德意志银行、法国外贸银行、苏格兰银行、巴伐利亚银行、澳大利亚西太平洋银行、加拿大丰业银行、瑞穗银行等专家观点和建议,以此对我国银行业开放和金融改革提供新的思路与建议。     

工商银行零售业务重新包装问题研究

商业银行零售业务的包装包括产品包装和网点包装两个层面。外部宏观经济金融环境发生的根本性变化和零售业务面临的4大转型与变革，是商业银行零售业务重新包装的内在逻辑。目前工商银行零售业务包装存在的问题源于营销理论、管理体制、经营机制和市场定位以及发展战略等方面存在的不足。工商银行零售产品的重新包装应当实施品牌、整合、客户细分及优质客户等4大策略；在零售网点的重新馐上，要加强网点空间布局的包装和内部经营格局的重新设计；在配套措施上，应适当赋予中心城市行业产品自主包装权力，加快零售业务管理体制创新步伐，成立零售业务市场营销部门，加大零售业务专门人才引进力度等。     

表外业务─—银行突破利润极点的策略选择

表外业务─—银行突破利润极点的策略选择蒋同宝，张祥，杨爱权表外业务是指资产负债表以外的业务活动，这些活动可能是偶然作出的承诺或合约，它们可以给银行带来收入。作为一项非资产业务的开拓，表外业务必将成为银行摆脱经营束缚、冲破经营目标极限的主要手段和途径，...     

学习国外零售银行经营理念 增强中行零售业务竞争实力

一、当前内地中行与国外银行零售业务经营的主要差距 1、内地中行零售产品整合缺乏前瞻性与国外银行零售产品向跨银行业发展形成范畴反差.与国外银行琳琅满目的零售产品相比较,内地中行的零售产品不够丰富,产品之间缺乏联系.产品间的关系不清晰导致产品所共同服务的客户信息没有关联,造成对客户信息难以整合分析,难以增加银行商机.而国外银行零售产品已从传统银行业务,向证券、保险、基金、评估、咨询、顾问、中介、担保、信息领域发展,银行已经成为个人理财业务的全能机构,产品横跨范围与国内银行相比形成巨大的范畴反差.     

加快我国商业银行表外业务的发展和创新的思考

目前我国商业银行在表外业务的经营上还存在着诸多问题。在国际银行纷纷将利润增长点转向表外业务的环境下,我国银行业必须及早、尽快调整业务经营结构和经营战略,加快表外业务的发展,加大表外业务创新的力度。根据我国实际状况,本文从近期、中期、远期三个层面对加快我国商业银行表外业务的发展和创新提出了一些设想。     

商业银行表外业务风险的思考

近年来,我国商业银行表外业务不断创新,并得到快速发展,但其潜在风险也不容小觑。本文拟从表外业务的内涵、特征出发,通过风险案例的分析来讨论表外业务开展过程中的主要风险,寻求实现表外业务的合规经营与全面的风险防控。     

关于我国商业银行零售网点和自助设备选址管理的几点思考

由于零售银行业务资本占有少、利润率较高,我国商业银行将零售银行业务和自助终端业务作为主要的发展方向。本文对美国银行零售网点管理和自助设备选址的经验进行整理、分析,对我国商业银行零售网点管理及自助设备选址提出建议。     

美国银行战略转型及对中国银行业的启示

一、金融危机促成美国银行向全能银行的战略转型美国的美国银行（下称美银）,危机前基本上集中于传统业务,其优势是个人零售和卡业务。这种模式拉近了与客户距离,取得了良好成效。据波斯顿咨询公司考察：2001—2008年,美银零售银行业务平均ROA高达3.5%,效率比（成本收入比）则低于45%,两项均领先于全球同业。2006年,美银收购了美国信托公司（U.S.Trust）以加强其高端私人银行及财富管理市场地位,     

国际先进银行零售业务战略研究

近年来,全球银行业发展的一个重要趋向是零售业务比重不断提高。据统计,目前花旗银行、美国银行、汇丰银行等在内的国际先进银行零售银行业务对总收入的贡献率超过60%。预计到2017年,全球零售银行净收入将达到1.9万亿欧元。零售银行业务在蓬勃发展的同时,也面临着新的机遇和挑战。全球零售银行业务发展概况面临的机遇经济复苏为零售业务发展提供新契机。2014年全球银行业迎     

数智化赋能银行大零售经营体系的思考

<正>多年来,国内银行零售业务围绕存款、贷款、理财、信用卡等产品经营思路发展,寻求对接渠道、商圈“零售业务批发做”曾一度是银行实现零售业务快速增长的抓手。近年来,互联网金融“场景+”的业务模式和产品创新迅速渗透到更广泛的生活场景和客户群,颠覆了传统个人金融业务的市场竞争格局,推动银行零售业务的经营理念从“以产品为中心”的单节点成本和效率提升,进化为“以客户为中心”通过生态重塑实现业务增长的方式,进而触发了零售银行业务生态的全链路数智化转型。     

论加入WTO对中国商业银行的挑战及应采取的应对措施

中国已正式成为世贸组织成员.根据双边协议的安排,加入WTO后,外资银行将被允许经营所有国外客户的外汇业务;1年以后,被允许经营中国客户的外汇业务;2年以后被允许经营人民币批发业务;5年以后可以经营人民币零售(对私)业务.     

个人业务转型发展思考

今年以来,国内商业银行的个人业务发生了深刻的市场变化,以存款理财化、利率市场化、竞争跨界化为特征的变革驱动,不仅增加了银行业的吸存难度,推高了银行业的经营成本,而且也使商业银行维系多年的经营模式面临市场化的巨大考验。吸收存款难、控制付息成本难、营销有价值贡献的客户难将是商业银行的新常态。本文从个人业务市场变化的主要特征和影响因素切入,剖析了个人业务传统经营模式的主要缺陷,比对国际零售银行的发展经验和国内个人业务的市场潜力,重点提出个人业务转型发展的立足点和应对策略,主要讨论在当前形势下,对个人金融业务——包括客户、渠道、产品、服务等方面转型发展的思考。     

个人业务转型发展思考

今年以来,国内商业银行的个人业务发生了深刻的市场变化,以存款理财化、利率市场化、竞争跨界化为特征的变革驱动,不仅增加了银行业的吸存难度,推高了银行业的经营成本,而且也使商业银行维系多年的经营模式面临市场化的巨大考验。吸收存款难、控制付息成本难、营销有价值贡献的客户难将是商业银行的新常态。本文从个人业务市场变化的主要特征和影响因素切入,剖析了个人业务传统经营模式的主要缺陷,比对国际零售银行的发展经验和国内个人业务的市场潜力,重点提出个人业务转型发展的立足点和应对策略,主要讨论在当前形势下,对个人金融业务——包括客户、渠道、产品、服务等方面转型发展的思考。     

工商银行发展零售业务的战略及策略研究

零售市场业务将成为未来国内商业银行传统业务中最具发展潜力的一项内容。工商银行作为中国最大商业银行，目前占据零售市场最大的市场份额，具有发展零售业务的传统优势。但是在外资银行虎视眈眈、内资银行极力抢占市场份额，且急需改善内部经营管理、提高资产质量的严峻形势下，工商银行只有通过全面实施客户区分战略、大零售战略、重点战略和混业经营战略，大力整合和创新现有零售业务的组织机构、人力资源管理、产品结构、价格机制、分销渠道、营业推广策略以及决策支持，技术支持等支持手段，推陈出新，确立核心竞争力，方能在零售市场的激烈竞争中占据领先优势。     

对表外业务风险特征及管理手段的新思考

近十几年来,我国表外业务发展迅猛,产品创新层出不穷。而商业银行自身管控能力明显不足,不能满足表外业务健康发展的需要。本人从新的角度对表外业务风险特征进一步挖掘,提出了商业银行表外业务风控管理的新思路,希望能对商业银行表外业务发展起到积极的作用。