改革的关键是“引智”和“引制”——银监会合作部负责人就《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》答记者问

继批准设立五家民营银行后,银监会在引导民营资本进入金融领域又有新动作。日前,银监会发布了《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》(以下简称《通知》),支持民间资本与其他资本按同等条件参与农村信用社产权改革,鼓励民间资本参与农村商业银行增资扩股,引导民间资本对农村信用社实施并购重组,保障民营股东有效行使权利和发挥治理作用,并对民间资本投资农村信用社的规范与监管、健全促进民间资本投资的实施与保障机制提出了具体要求。《通知》对深     

关注资本管理的“简单化”

有效资本管理是银行抵御风险、实现可持续发展的核心和根本。目前，农村中小法人银行业机构，尤其是农村信用社（以下简称农信社）的资本管理存在六种“简单化”倾向，监管部门应对此予以高度关注，采取有效措施引领和督促其不断引入和实施科学先进的资本管理技术，以此促进其风险管理能力不断提高，实现稳健发展。     

影响农信社单户贷款指标控制的成因及对策

□问题的提出目前对农村信用社的监管指标主要依据是1997年11月中国人民银行总行制定的《农村信用社资产负债比例管理暂行办法》,主要分资本充足率指标、资产质量指标、单户贷款指标等九大监管指标,并以农村信用社单个法人为单位进行考核。从这些指标来看,与地方经济发展相关度较高的是单户贷款指标,它规定了农村信用社对最大一家客户发放的贷款余额不得超过本社资本总额的30%;对最大的十家贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。《暂行办法》第三章规定,要求农村信用社对单户贷款指标在三年内达标。同时规定,人民银行各级分支机构有权对管…     

提高农村信用社资本充足率的有效途径

目前,我国农村信用社的资本充足率与《巴塞尔银行监管委员会关于统一资本计量与资本标准的国际协议》(以下简称《巴塞尔协议》)规定的资本充足率最低要求相距甚远,且呈逐年下降趋势。如何扭转农村信用社资本充足率的下降趋势,逐步提高农村信用社的资本充足率,使之尽快达到《巴塞尔协议》规定的资本充足率最低要求,是我国合作金融机构监管者、信用合作管理者和农村信用社经营者共同面临的一个亟待解决的难题。 一、决定资本充足率的因素 农村信用社的资本充足率计算公式为: 资本充足率=资本净额/加权风险资产总额×100％     

政策动态

银监会发布《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》近期,银监会发布《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》进一步调整放宽了民间资本参与农村信用社产权改革的政策要求,更加有利于引导民间资本进入农村金融服务领域,从而有效增强农村信用社的资本实力、经营活力和竞争能力。《通知》对于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革提出了具体要求。一是进一步     

为增资扩股支招

——深化法人治理结构改革,建立规范的扩股机制。通过产权制度改革,进一步明确农村信用社由谁投资、由谁管理、由谁担风险,真正建立“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险共担”的机制。从严规范农村信用社民主管理,真正发挥“三会”作用,保障社员参与农村信用社管理的民主权利,增强其履行社员义务的意识。     

巴塞尔协议对信用社经营的指导意义

巴塞尔协议即:“关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”。它是20世纪80年代以来国际金融界的一份十分重要的规范性的文件,虽然它是用来监管国际银行的,但它所制定的资本的标准化比例则适用于一切金融机构。农村信用社作为金融体系的重要组成部分,在发展农村经济进程中,起着举足轻重的作用。而如何降低贷款风险,确保资金安全,提高资金运用率已成了当今农村信用社经营管理工作的重点。本文将从这一角度出发,谈谈巴塞尔对当前农村信用社经营管理的指导意义。     

农村信用社运行风险评价指标体系的评述与构建

针对现行农村信用社运行风险评价指标体系的不足，依据我国农村信用社运行风险管理实务，运用对比分析法和筛选法，从经营方向、资本充足性、资产流动性、资产安全性、盈利性和管理能力等六大方面构建出了一套新的农村信用社运行风险评价指标体系。     

加强农信社 人才资源管理的思考

人才资源管理，是当前社会各界、尤其是金融界的热门话题，也是当前各行各业、特别是金融行业遇到的一个最现实、最迫切需要解决的问题，农村信用社更是如此。因为在人才资源开发与管理问题上，农村信用社更有许多崭新的课题需要我们去面对和思考。思考之一，加强人才资源管理，是农村信用社坚持与时俱进、顺应时代潮流发展的大势所趋在物质资源和人力资源等经济资源中，人才资源是一种最宝贵、最重要的资源。这是因为资源和资本竞争的时代已逐步被劳动者的勤劳与素质以及由劳动力素质而决定的科学技术竞争的时代所代替。目前，世界许多国家…     

农村信用合作社持续发展问题研究

农村信用社是我国农村金融系统中的最重要组成部分,为推进现代化农业建设,大力发展农村经济提供了强有力的金融支持。随着农村金融体制改革的继续深化,农村信用社不彻底的产权改革,低素质的人才队伍和单一的金融产品已经不能适应现代农村经济发展的要求,有必要以股份制改造来夯实农村信用社资本实力,通过政府全方位支持和农村信用社自身建设的强化来推动农村信用社的协调发展,努力提升其持续服务三农的水平和能力。     

农村信用合作社持续发展问题研究北大核心

农村信用社是我国农村金融系统中的最重要组成部分,为推进现代化农业建设,大力发展农村经济提供了强有力的金融支持。随着农村金融体制改革的继续深化,农村信用社不彻底的产权改革,低素质的人才队伍和单一的金融产品已经不能适应现代农村经济发展的要求,有必要以股份制改造来夯实农村信用社资本实力,通过政府全方位支持和农村信用社自身建设的强化来推动农村信用社的协调发展,努力提升其持续服务三农的水平和能力。     

农村信用社不良贷款分帐管理的微观操作

一、实施不良贷款分帐管理的意义和基本方法农村信用社实施不良贷款分帐管理,就是在目前多级法人基础上,对农村信用社不良贷款(主要是双呆贷款)上划到县级联社,分帐管理,集中清收。不良贷款分帐管理对农村信用社的业务经营具有多方面的现实意义。一是有利于减轻农村信用社业务经营的压力,使之御掉包袱,加快发展步伐。多年来,农村信用社始终把盘活不良贷款工作放在首位,耗费了大量的人力物力,但是由于单个农村信用社势单力薄,人员素质较低,盘活效果不佳,不良贷款包袱日渐沉重。同时其它业务工作的开展也深受影响,如果不及时御掉包袱,基层信用…     

资本缺口——农信社改革发展的障碍

现在乃至未来一段时期什么是制约农信社发展的重要因素？答案是资本充足率较低、资本补充困难。目前全国大多数农村信用社都或多或少面临着这个问题,这在很大程度上阻碍农村信用社改革目标的实现。因此解决农村信用社资本缺口问题需提上议事日程。     

农村信用社开展资本市场业务研究

一、开展资本市场业务是农村信用社的理想选择近年来,我国资本市场发展迅速,对传统金融部门,像银行业、信托业等都造成了不小的冲击。同样由于我国农村资本市场的发展,对我国农村信用社的经营也造成了一定的负面影响：①我国农村地区居民金融意识的逐步增强,造成农村地区大量闲散资金通过股票、债权、保险等形式而流向资本市场,造成农信社金融资源的相对减少;②我国农村乡镇股份制和股份合作制改造的不断深入,对农村信用社的贷款依赖性不断减弱,对农村信用社的良性资金循环构成威胁。因此,农村资本市场的发展为农村信用社的经营提…     

运用经济资本加强全面风险管理——以上海农商银行为例

经济资本（Economical Capital）又称风险资本,是商业银行开展全面风险管理的重要工具,实施战略管理的基础手段,内部绩效考核和贷款定价的重要依据。在资本监管要求日益严格、经济环境空前复杂以及股东回报要求压力的推动下,国际现代银行普遍运用经济资本来管理风险，     

信用社固定资产贷款的风险管理探究

随着社会主义市场经济不断发展,农村经济日益活跃。农村乡镇企业、集镇工业迅速崛起,对农村信用社固定资产贷款需求增加,乡镇企业固定资产贷款已成为影响贷款管理和质量的重要因素。目前对固定资产贷款管理还没有一套完善的风险管理办法,为了加强固定资产贷款的管理,提高贷款决策的准确性、科学性、效益性,现就如何加强农村信用社固定资产贷款风险管理做初步研究: 一、固定资产贷款的范围、对象及原则的研究 1、农村信用社固定资产贷款主要用于农村工商企业、乡镇企业、外资、合资企业、国有其它工商企业的营运资本购置和固定资产,如厂房、设备、机器等1—10年之间的中长期贷款和项目投资贷款,包括冶炼、矿山资源、交通道路等项目。     

因地制宜推动边疆合作金融改革

（一）进一步做好农村信用社规范化管理工作，明晰产权。规范农村信用社最重要的是从信用社历史发展及为农服务这个实际出发，明晰产权。首先对全疆已规范且资能抵债占农村信用社总数８０％的５５８家社进行产权制度改革：１、坚持农民入股为主。农民入股总额应占信用社资本总额６０％以上，确保农村信用社为农服务的方向。２、明确资本属性。信用社全部资本分为等额股份，入社农民以所持股份对信用社承担责任。股金允许依法转让，但不得退股。３、增资扩股，股权适量集中，重点吸收本县（市）有实力、善经营、会管理的种养加大户，但单个法…     

农村信用社脱钩后面临的困境及其对策

农村信用社脱钩后面临的困境及其对策□刘德一、农村信用社脱钩后面临的困难１、资本金少抗风险能力弱农村信用社必须具有一定比例的自有资金，以作为营运基础和应付可能出现的经营风险。目前，许多农村信用社实收资本金少，就江西兴国农村信用社来看，实收资本为９７９万...     

资本监管新模式

由于种种原因,我国农村信用社当前的资本充足率普遍不高,同时对于金融监管部门来说开展资本监管也是一项新的尝试,目前还缺乏经验积累。作为监管者。更需要解放思想,大胆实践,努力探索出一条符合我国国情、符合各地农村信用社实际、能够促进农村信用社良性发展的资本监管之路。     

农村信用社应尽快充实资本金

农村信用社应尽快充实资本金杨满频资本金是农村信用社经营发展的“本钱”，也是最原始的资金来源。必要的资本金是农村信用社营业和对外筹措债务资金的前提条件，是保护债权人利益的基础。资本划分为核心资本（ｃｏｒｅｃａｐｉｔａｌ）和补充资本（ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔ...