对商业银行发展小企业业务的调查与思考

近几年，随着我国大中型企业融资渠道的多元化，各大商业银行己开始调整市场定位，重新审视小企业融资服务，不断创新经营机制和金融产品，加大对小企业的信贷投入力度。曾一度被上级金融机构定为“信贷高风险地区”、“贷款限制投放区”的苏北淮安市，如今各商业银行也已陆续转变经营理念和策略，相继推出服务小企业发展的新举措，小企业金融业务市场正日益成为县域各商业银行竞相开拓的“香饽饽”。     

立足县域经济板块 做大做强农业信贷

2006年，在省分行党委的正确领导下，农业信贷部门紧紧围绕“加快发展，三年翻番”的战略目标，立足县域经济板块，以涉农企业和小企业为目标客户，不断加大市场营销和客户拓展力度，优化信贷资产质量和客户结构，努力提高综合经营效益，较为圆满地完成了总、分行确立的工作目标，为全行加快发展做出了积极贡献。一是涉农贷款总体投放实现新突破。年底，全行涉农贷款余额308．8亿元，较年初净增加10．5亿元。二是小企业信贷发展机制基本建立，业务稳步增长。     

支持转服务 天堑变通途——中国工商银行山东省烟台分行小企业信贷侧记

一个事物从不同的角度去考虑，会有截然不同的看法。 小企业信贷也是如此。“把对小企业信贷看作是对企业的支持帮助，那么这个贷款可放可不放，也就谈不上积极了；如果看作是为企业服务，那就必须认真做，而且还要比别人做得更好。”     

“小企”大做——实施经营转型的着力点

近一段时间，从中央到地方，从银行监管部门到各商业银行，连发数道“令牌”，要求重视和促进小企业发展，加大对小企业的信贷支持力度。各商业银行高度重视，积极落实，促进小企业发展的舆论氛围和发展环境逐步形成。对基层行来说，此情此势不失为一次良好的发展机遇和挑战。说机遇，主要是指经营行能更好贴近并把握市场，落实科学发展观，实施经营战略转型，小企业可以做出大章；说挑战，主要是指我们在转变对小企业的认识、改进管理制度、健全业务发展机制、优化业务流程、防控信贷风险等方面还面临诸多难题有待进一步突破。     

泰隆银行：做中小企业的专业银行

浙江泰隆银行是一家专业服务中小企业的城市商业银行。成立16年来．泰隆银行根据地方经济发展和市场需求，利用地缘、人缘、机制优势．针对小企业信贷。短、频、急”等一系列融资难题．不断探索和积累小额信贷的管理技术和经验。大胆地以。担保”为主要信贷手段．推出了一系列以服务中小客户为核心的信贷产品，有力地支持了小企业的快速发展。     

小企业贷款服务创新:惠州视角

惠州市是广东省近年来民营经济发展比较迅速的地区之一。2005年7月银监会颁布《银行开展小企业贷款业务指导意见》以来,惠州市银行业因势而动,在小企业信贷管理制度、经营模式等方面积极创新,有效提高了信贷规模和质量。本文在介绍和分析惠州市银行业小企业贷款创新做法的基础上,针对制约小企业贷款业务拓展的现实因素,提出从根本上促进小企业贷款业务发展的对策。     

创新辟蹊径专业筑品牌——中国工商银行北京分行中关村小企业服务中心积极探索专业化经营

中小企业是推动我国国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的基础力量。“无大不强,无小不稳”。在推进经营转型的过程中,中国工商银行一直将发展小企业金融业务作为全行的战略重点,对小企业金融服务实行集约化经营和专业化管理。作为北京分行首家小企业信贷专业化经营机构,中关村小企业服务中心从探索到组建的三年中,立足独特的科技园区区位优势,积极把握小企业信贷融资需求特征。努力探索专业化小企业信贷经营模式,呈现出持续、健康、快速发展的态势。     

浅谈做大做强小企业专营机构

营业部江城小企业专营支行于2009年6月正式挂牌成立以来,经过半年多的磨合运转,拓展了一批客户,累积了一些经验,但在具体经营中也面临着诸多问题。本文试从江城小企业专营支行成立至今在客户拓展、业务运营方面的实际经验及面临问题出发,结合东湖高新技术开发区的区位特点,对如何做大做强小企业专营机构提出相应的对策和建议。     

交通银行

以创新提升小企业金融服务水平 近年来，中国银行业在更新经营理念、革新体制机制、创新信贷产品、大力发展小企业贷款业务等方面，已从“能否开展”转向“如何更好开展”。交通银行在小企业授信工作实践中从融资模式、服务手段、信贷产品及担保方式等方面同样进行了有益的尝试和创新，积累了比较成熟的实践经验。     

关于支持县域小企业经营与发展的调研报告

为全面了解我省县域小企业发展与管理情况，更好地利用金融杠杆支持县域小企业发展，近期，我们在全省开展了县域小企业专题调研，先后深入襄阳老河口、随州随县、黄石大冶、阳新和黄冈浠水、武穴等六个县域进行了实地调研，旨在摸清觋阶段全省县域小企业经营与发展的总体特点，判断信贷资产的风险状况，分析县域小企业发展障碍，力求为促进县域小企业有效发展，提升经营品质提供一些有益的参考。     

提升商业银行小企业信贷能力的路径选择

发展小企业金融是现代商业银行增强市场竞争力的重要战略措施之一,在解决经营小企业信贷动力机制后,商业银行的小企业信贷能力高低至关重要。由于小企业运行的特殊性,按照大中型企业信贷要素来规范要求小企业,其贷款无法符合规定的要求。另一方面,小企业面广,量多,单位成本高,风险较大,只有批量经营,流程控制,才可能摊薄成本,降低风险。而依赖于手工劳动难以实现这一目标。因此,提高商业银行小企业信贷能力,必须进行机制和手段的深度创新。     

银行小企业业务发展的几点思考

开展小企业金融业务已成为各大商业银行调整信贷结构及追逐新利润增长点的主要手段。大力拓展小企业业务发展是银行自身调整客户结构、信贷结构、收入结构和产品结构的需要，也是银行分散风险、实现可持续发展的有效手段。进一步加快小企业业务发展．实现小企业业务安全稳健运营过程中经营与审批的相互理解与支持愈发重要。     

泰隆银行:做中小企业的专业银行

浙江泰隆银行是一家专业服务中小企业的城市商业银行.成立16年来,泰隆银行根据地方经济发展和市场需求,利用地缘、人缘、机制优势,针对小企业信贷"短、频、急"等一系列融资难题.不断探索和积累小额信贷的管理技术和经验.大胆地以"担保"为主要信贷手段,推出了一系列以服务中小客户为核心的信贷产品,有力地支持了小企业的快速发展.     

农行龙里支行金融支持当地医药企业做大做强

农行龙里支行根据当地资源优势和经济发展状况，及时调整经营思路，重点加大对当地医药产业的信贷投入力度，支持其做大做强。截至2011年11月末．该行累计发放贷款7700万元。     

小企业信贷产品如何设计

小企业信贷产品设计是一个系统工程,涉及到市场细分、需求分析、机制设计、后台支持、品牌推广等方面。做好小企业信贷产品设计就是要以市场定位为出发点,以客户为中心,不断提高商业银行的政策响应能力、市场响应能力。产品应与小企业业态特征高度契合贷款期限与小企业的资金循环高度契合。小企业信贷产品达到的理想状态是,小企业在需要资金投入阶段拿到银行的贷款,在资金回笼阶段归还贷款。要从小企业经营过程包括采购、生产、     

工行许昌分行小企业贷款余额突破10亿元

工行许昌分行把发展小企业信贷作为一项战略任务,全力推动小企业信贷业务发展,优化了信贷结构和信贷质量,分散了信贷资产风险,推动了信贷业务增长方式的根本转变,实现了信贷资产效益大幅提升。截至去年10月底,该行累计发放中小企业贷款39.2亿元,累计发放个人经营贷款23339万元。新增小企业贷款55户,总数达到130户,贷款余额达1028亿元,较年初增加4．64亿元。     

大银行开拓小企业信贷市场的要件及逻辑主线:小企业专营机构案例

本文通过对济宁工行在小企业信贷市场的立场变化和专营机构由失败到成功的历程分析,指出经营小企业市场是大银行在利益驱动和外在环境成熟下的内生需求,大银行开拓小企业信贷市场的基本要件是制度的变革,并由此得出小企业专营成功的逻辑主线:基于信贷制度的下移,改善了银企信息机构,实现了信息交流的帕累托改进和银企契约效率的提高.     

温州分行:全方位服务的创新实践

温州是典型的小企业经济，全市共有各种类型小企业6万多家，发展小企业贷款既是银行调整信贷结构，分散信用风险，实现持续稳健发展的需要，也是银行发展战略调整的需要。小企业信息比较对称，贷款风险相对可控，有利于银行防范经营风险。温州分行小企业客户新增贷款不良率非常低，2003年为0．24％，2004年为0．01％，贷款质量相当高。他们的主要做法是：     

大力推进小企业贷款业务稳健发展——建设银行襄樊分行小企业贷款项目回访与分析

《中国建设银行发展小企业信贷业务实施意见》和《中国建设银行湖北省分行小企业“速贷通”业务实施细则（试行）》等文件下发后，湖北省襄樊分行专门召开小企业贷款工作会议，研究部署并开办了小企业贷款业务。那么，获得贷款支持的小企业，他们的生产经营形势，财务偿还能力以及生存发展环境如何，银行小企业信贷营销和风险防范工作是如何改进和加强的，带着这些问题，我们回访了部分贷款小企业。[编者按]     

锦上添花诚可贵 雪中送炭价更高——中国工商银行江苏省分行积极拓展小企业金融业务

2007年底以来，全国各地小企业信贷资金紧张，小企业信贷大幅下滑。然而，工商银行江苏省分行的小企业信贷却连续7年保持快速增长。