中国商业银行贷款定价机制研究

贷款定价是商业银行经营管理体系的重要组成部分,贷款的利率是否能补偿贷款给银行所带来的风险直接威胁到银行资本安全,影响银行的持续经营。因此,正确的制定贷款价格对银行来说至关重要。本文从我国商业银行贷款定价的现状、原则、主要的定价模式和影响商业银行贷款定价的因素来探讨我国目前商业银行定价的一些问题,并提出自己的一些改进措施。     

我国商业银行贷款定价的理论模型与实证分析——基于近四年234家公司数据的检验

随着我国利率市场化进程的推进,为防范日益严重的信用风险,各商业银行开始注重对银行贷款的定价问题。贷款定价是保证银行取得贷款合约中约定的预期或目标收益的重要基础,是银行保持可持续经营的基本前提,也是商业银行核心竞争力的主要体现,其意义不言而喻。本文用最近四年的最新数据,对银行贷款定价问题进行实证分析后发现,无论是短期还是长期,银行在贷款定价中比较关注企业经营中的现金流量以及流动负债两个指标值,同时对国有控股上市公司存在一定的贷款优惠政策。     

我国商业银行贷款定价模型设计

我国商业银行由于内部缺少贷款定价管理监督体制,没有科学的贷款定价计量公式,成本和风险对贷款定价的约束力降低,造成国内商业银行之间价格战加剧,违规操作增加,信贷风险加大,银行经营效益降低。本文从信贷市场实际情况出发,针对我国商业银行贷款定价现状和存在问题,试图通过在商业银行内部建立贷款定价的计量公式和贷款定价管理体制,从成本和风险管理的角度来降低商业银行信贷风险,提高经营效益,增强商业银行竞争力。最终结论就是银行应该兼顾银行和企业的情况,既要注意本行贷款的成本和承担的风险,也要照顾到企业给银行的带来的综合收益。     

基于客户盈利模型的贷款定价方法

存贷利差是中国商业银行的主要收入来源，合理的贷款定价模型选择有助于商业银行提高竞争力。从客户盈利定价模型出发、对影响贷款利率水平各要素展开了较为细致的分解，并对各要素决定因素进行了分析，最后提出了商业提高贷款定价能力的建议。     

商业银行贷款理论定价与实际操作的差异

贷款不仅是商业银行的核心业务,也是其最主要的盈利资产,是商业银行实现利润最大化目标的主要手段。贷款定价方式与策略会影响银行的盈利水平和市场竞争力,因此,制定正确的贷款价格对于银行来说至关重要。从2004年央行宣布放开企业贷款上限,就意味着商业银行从此可以根据市场需求确定贷款价格。但是,由于资金供求矛盾、风险考核、竞争环境等因素影响,导致商业银行的理论定价与操作实践出现明显背离。通过对我国商业银行贷款理论定价与实际操作的差异进行研究以及分析我国贷款定价的现状和难点,对目前存在的商业银行缺乏自主定价能力等问题提出改进性建议。     

我国商业银行信贷市场贷款定价理论研究

随着我国信贷市场利率市场化的发展,贷款定价已成为商业银行市场竞争的关键性策略。西方商业银行的贷款定价模式主要有成本加成定价模式、基准利率加点定价模式和客户盈利分析模式。本研究在贷款定价现状分析、利率市场化进程分析、贷款定价基础理论解析和贷款定价模式解析的基础上,指出我国商业银行贷款定价存在的主要问题是定价方式随意性较大、风险和收益之间缺乏匹配、贷款定价机制僵化、贷款定价的业务数据不足、贷款成本管理滞后和贷款定价机制缺乏,认为我国商业银行贷款定价的主要深化策略是确定内部资金转移价格、构建信贷风险评价体系、建立运营成本分摊系统、构建贷款定价信息系统、构建科学的贷款定价激励机制。我国商业银行贷款定价机制的构建不仅需要立足于本国信贷市场的具体环境,也要充分借鉴西方商业银行的贷款定价经验,才能逐步达到预期的目标。     

中国商业银行贷款定价模式比较及其现实选择

贷款是商业银行核心业务之一,也是其最主要的盈利来源,贷款定价不仅影响银行的收益水平,更会影响银行的资产质量、客户结构和市场竞争力.通过分析中国商业银行贷款定价主要模式及存在的问题,提出了商业银行贷款定价模式的现实选择.     

商业银行贷款定价模式比较与策略选择

我国商业银行长期处于利率管制的金融环境中,面对利率市场化改革的深化,商业银行贷款定价面临巨大挑战,存在许多问题。文章对西方现代商业银行的贷款定价模式进行了比较,并在此基础上提出了我国商业银行贷款定价的策略与建议。     

浅议信用卡贷款定价

信用卡贷款定价问题一直是国内外商业银行的核心问题，也是被讨论最多的话题，但都没有形成统一而有效的管理模式。本文通过分析截至目前国内外商业银行贷款定价管理模式，总结其优缺点，进而提出，信用卡贷款定价应改变其一贯的研究角度，而应从顾客的角度来为其定价，这样不仅将定价更加精准化，更是最大程度的满足了商业银行的三性原则。     

基于同业竞争的中小企业贷款定价模式设计

利率市场化改革备件下,本文站在银行的角度建立一个适合中小企业的贷款定价模型,以此帮助银行更好地为中小企业融资服务。本文首先基三种贷款定价模式的比较研究,归纳提出了适合区域性商业银行特征的中小企业贷款定价理念——“基于同业竞争的贷款定价法”;其次,探讨了影响商业银行贷款定价机制的微观因素,如资金成本、违约风险、预期收益等;第三,综合市场结构和风险度量两个主要因素,利用审断回归分析建立同业竞争贷款定价模型;最后,采用某区域性商业银行的数据来进行实证检验,从而说明使用这种基于同业竞争的贷款定价模型是解决目前中小企业融资难问题的一条可行的道路。     

利率松绑后的贷款定价管理

以成本为核心的综合收益定价模式,充分估足了银行经营成本,并且定量与定性相结合,所确定出的贷款定价既有竞争力又能获得适当收益,是目前我国商业银行的现实选择。     

我国商业银行人民币贷款定价模式选择

文章分析了我国商业银行人民币贷款定价的现状,对目前有关贷款定价模式,包括成本加成定价方法、价格领导定价等八种定价方法进行了评述,并提出在贷款定价模式的构建过程中应建立科学的贷款定价机制、选择适合的贷款定价模型、构建科学的信用风险评价体系和坚持“以客户为中心”。     

中国商业银行消费者贷款定价研究

消费者贷款定价属于商业银行贷款定价的零售业务,目前我国商业银行主要采用成本加成定价方法对消费贷款品种进行定价。但这种定价方法有缺陷。笔者把客户盈利性分析定价应用到消费信贷定价中,并对它有所改进,从而建立了一种更适合消费信贷定价的模型。     

商业银行贷款定价理论的分析

合理地对贷款进行定价是商业银行在剧烈的市场竞争中赢得有利的位置的关键。全面地对商业银行贷款定价的研究成果进行了介绍、归纳与评价,指出现有研究的不足,在此基础上对进一步在贷款定价领域有待研究的问题作了展望。     

商业银行信贷业务中关于贷款定价问题的研究

从目前我国商业银行的信贷规模和信贷增速来看,均实现了较快的增长,从表面上商业银行的盈利能力和盈利水平应该随之得到提升。但是受到商业银行贷款定价问题的困扰,多数商业银行在信贷增长过程中,盈利水平均未达到预期目标。由此也反映出我国商业银行在信贷业务中贷款定价问题研究的不够透彻,没有找到定价问题的关键。所以,出于提高商业银行信贷业务综合收益的角度,我们应该对商业银行信贷业务中的贷款定价问题进行深入研究。     

谈谈如何提升基层行价值创造力

<正>当前,商业银行提出以"价值创造力"作为全行质量效益型发展的主要评判标准,作者结合目前基层行业务经营的实际工作,提出从以下六个方面提升价值创造力。一是加强定价管理,提升资产收益。要科学实施贷款定价,加强信贷投放管理,提高中长期贷款的比例,优化资产结构。二是加强负债成本控制,减少负债支出。在负债业务方面要大力拓展存款业务,特别是低息的活期存款,要合理摆布高     

农村信用社贷款定价模型和策略研究

利率市场化以后我国农村信用社面临着贷款自主定价问题。本文借鉴国内外商业银行贷款定价的主要研究成果,将农村信用社客户市场细分并分别进行定价。在贷款定价时运用了成本加成定价模式和含利率期限结构的基准利率加点定价模式,设计了对农村信用社贷款定价有实际参考价值的贷款定价模型。     

商业银行贷款定价的建议

要建立商业银行的贷款定价体系,必须不断完善经营管理,建立健全贷款定价所必须的基础设施和技术支持体系。一是确定关于贷款定价基准利率;二是客观、公正地测算贷款风险度;贷款风险主要包括贷款的期限风险和借款人的违约风险：     

利率市场化下商业银行贷款定价探讨

随着我国加入WTO,利率市场化进程的稳步推进,商业银行面临着越来越激烈的竞争。过去我国商业银行的利率一直在央行的严格管制之下,各商业银行没有或只有很少的定价权,因此我国商业银行广泛缺乏产品定价经验,没有建立起完善的金融产品定价机制。本文根据我国利率市场化的改革步骤,主要探讨了利率市场化下,商业银行应如何对贷款进行定价,以实现利润最大化。     

商业银行贷款定价的影响因素

我国商业银行的利润主要源于存贷款利差,而贷款定价是利润来源的重要影响因素.贷款定价是指商业银行根据自身资金成本与盈利目标,通过贷款风险与期限的考虑,并结合信贷市场资金供求状况而综合确定的贷款利率.贷款利率确定的影响因素一般有资金成本、贷款风险程度、贷款期限、贷款数额与借贷市场竞争程度等.