从一起存单挂失纠纷案看商业银行储蓄业务法律风险防范

2003年11月4日，储户潘某凭身份证在某商业银行石家庄市A支行B分理处存入现金45000元，存款期限一年，账号04026048，并设定了密码。2003年11月27日，有人持潘某身份证，向B分理处申请挂失账号为04026048的定期存单。在挂失人所提供的存单金额、开户日期、存期、户名、账号与被申请挂失的存单一致，挂失人所持身份证姓名、号码与存单记载一致，且输入正确密码的情况下，由挂失人填写储蓄挂失申请书后，工作人员为其办理了挂失止付手续。同年12月4日，挂失人再次到B分理处，持挂失申请书和潘某身份证，领取补发新存单，并要求提前支取全部存款。工作人员核对身份证和挂失申请书一致后，根据《储蓄管理条例》的有关规定为其办理了提前支取手续。     

存款用假名麻烦多

存款用假名麻烦多刘丽言近几年来，金融部门在办事储蓄业务中，对客户存款填写的姓名并不在意，有的为了安全常用假名。因此，常引来诸多麻烦。一、提前支取难。为保证储户的存款不被冒领，银行、信用社要求储户提前支取时应出示身份证或户口簿，并记录下来。而用假名存款...     

如何安全保管你的储蓄存单（存折）

到银行存款，已是人们生活中不可缺少的事。如何保管好自己的存单，就显得十分重要。如果你到银行存款，要把自己的工作单位或者家庭住址写清楚，而且还要留下你的真实姓名。留下真名有几个好处：一是有利于提前支取。定期存单未到期但急需钱用而必须提前支取时，由于存单上的姓名与身份证不符，银行按规定不能为其办理提前支取手续。二是有利于挂失。     

怎样才能做到存款最安全

1.用真实姓名存款。不管是定期存款、活期存款,一律使用存款人的真实姓名,这样,在存单丢失、被盗、急用钱时,可及时到存款行用可以证明自己身份的身份证、工作证、单位证明,办理挂失或提前支取手续。 2.妥善保管好存单。特别是定期存款存款单,在放置时一定要与身份证、工作证、印章等分开保管,以免被盗时容易被冒领。 3.勾通与银行的联系。存款人可将住址、工作单位、电话号码等留在银行,以便他人领取存款时,银行可及时将可疑情况通知存款人本人,作好核实工作。 4.存款人可自留暗记。存款人可告诉银行,非存款人本人印章、身份证号码等,该存款一律不得支取。否则,后果自负。     

现行挂失制度的弊端及其改革

在我国,储户在存单(折)遗失、灭失或被盗后,都是通过挂失的方式补领新存单(折)或支取存款来实现自己的权利的.但随着我国市场经济的发展,人员流动的增加,存单可以用来质押或背书转让,挂失的方式已不能充分保护存单(折)权利人的利益,也使储蓄机构审查风险加大,易于陷入各种纠纷之中,亟须予以改革.     

理财

存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢？可以通过个公式进行判断，即以“存八天数=360×现存单的年期数×（新的定期年利率．现存单的定期年利率）＋（新的定期年利率一原活期年利率）”的公式计算：1年期存款在35天内、2年期存款在72天内、3年期存款在92天内、5年期存款在仃6天内提前支取，转存为同期限的定期存款是划算的。     

从一起投诉案例看服务中的细节问题

近日,接待了一起客户投诉本行一线员工“未尽提示告知义务”的投诉案例。经了解,具体情形如下:李某的岳父(本行客户)赠送给李某一张万元存单,以资助其外孙上大学。李某拿着存单及自己和岳父的身份证到本行某网点办理了提前支取,办完回家后将利息退还给岳父,其岳父质疑利息少,一     

从农行平罗县火车站营业所成功堵截一起被盗存单冒领事件引发的思考

2006年4月26日上午10时许，一名年龄约30岁左右、操不太标准普通话的男子持一张名为任XX，金额为20000元的一年期整存整取未到期存单，到农行平罗县火车站营业所要求办理提前支取手续。该所当班柜员孙洁按正常操作流程对凭证审核后，要求该名男子出示本人和存款人任XX有效身份证件，但该男子只出示了任XX的居民身份证，声称自己没有身份证，当班柜员孙洁告知对方：定期存款提前支取必须出示存款人和支取人有效身份证件方能办理。     

论存款被冒领时银行储蓄机构应承担的法律责任

目前储蓄机构因储户存款被冒领的事件时有发生，且呈逐年上升的趋势，由此增加了银行的经营风险；另外，我国司法机关对储蓄机构适用的严格责任原则，更加大了储蓄机构的责任风险。因此，如何保护银行合法权益，已成为当前金融法律的重大现实课题。本文通过案例，详细分析了对此类案件中两个重要问题：其一，储蓄机构应负的法定责任，即若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取，储蓄机构是否承担责任；其二，储蓄机构对储户是否应进行身份证件的实质性审查。同时，本文还对金融数字化、信息化的法律保护问题进行了探讨，阐述了完善储蓄法律制度，制定统一储蓄法的紧迫性及现实意义。     

试论银行在存款冒领案件中的责任问题——从储户存款被冒领案谈起

储户李某于2002年2月9日，将人民币4万元存人交通银行某储蓄所，该所工作人员给李某出具了存款金额为4万元人民币的定期存单。2003年2月13日，李某带存单及本人身份证到该储蓄所取款时，储蓄所工作人员称该款项已被挂失取走，拒绝兑付。从储蓄所监控录像中可以确定办理挂     

理财

加息周期理财锦囊锦囊一:加息后不要盲目转存。存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢?可以通过一个公式进行判断,即以存入天数=360×现存单的年期数×(新的定期年利率-现存单的定期年利率)÷(新的定期年利率-原活期年利率)的公式计算:1年期存款在35天内、2年期存款在72天内、3年期存款在92天内、5年期存款在176天内提前支取,转存为同期限的定期存款是划算的。     

对两笔柜面储蓄存款纠纷的法律意见书

两笔柜面储蓄存款纠纷,一笔系挂失后被支取,某行已赔偿;另一笔系储户变更支取方式后存款被冒领,储户起诉后调解解决。两笔纠纷均暴露出银行柜面储蓄业务经营管理中的若干问题。纠纷及处理情况简介(一)储蓄存款挂失纠纷(下简称纠纷一)2005年5月9日上午,甲支行 A 分理处接受一客户密码挂失办理了户名为王某的帐户冻结(后推测对其身份证件的审查不严)。5月9日下午,储户王某发现存折、身份证遗失,当即电话向甲支行 B 分理处挂失,柜员告     

刘海贪污储蓄存款被依法逮捕

太原市北寒储蓄所储蓄员刘海,1978年4月至1981年6月先后8次贪污储户存款6,100元。因刘贪污的都是时间较长的定期存款,问题长期未被发现。 1981年6月2日,一位储户持1,000元存单一张前来提前支取,这天刘未上班,其它同志给办了支取手续。取款凭证转到事后核算组,这个组在抽卡核算时找不到此笔存款的卡片帐副本,所、组双方进行多次查对都未找到。最后进行抽对帐卡,除此笔外,又发     

论存款被冒领时银行储蓄机构应承担的法律责任

目前储蓄机构因储户存款被冒领的事件时有发生,且呈逐年上升的趋势,由此增加了银行的经营风险;另外,我国司法机关对储蓄机构适用的严格责任原则,更加大了储蓄机构的责任风险。因此,如何保护银行合法权益,已成为当前金融法律的重大现实课题。本文通过案例,详细分析了对此类案件中两个重要问题:其一,储蓄机构应负的法定责任,即若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取,储蓄机构是否承担责任;其二,储蓄机构对储户是否应进行身份证件的实质性审查。同时,本文还对金融数字化、信息化的法律保护问题进行了探讨,阐述了完善储蓄法律制度,制定统一储蓄法的紧迫性及现实意义。     

读者信箱

<正> 我是一名城镇储蓄所的储蓄经办人,近年来,由于群众都有了身份证,储户为了存款安全,大都以身份证作为支款依据,由此也出现了一些问题.8月15日,一名储户急匆匆地来到我所说定期存单遗失两份.经我们详细询问,原来这位储户共有5、6张的存单锁在一个抽屉里,而身份证压在桌子的玻璃板下,结果被儿女偷拿出来领取,在取款时,对方说是其父叫他来取,且有身份证,经办员就给予办理.这户储户问经     

银行办理挂失业务要严格依法合规

编辑同志:最近在某县金融系统连续发生两起储户告银行的案件,都与存单(折)挂失有关,且都以银行败诉告终,应引起金融机构注意。其一:某日,武某持本人及谌某身份证到某银行分理处,称谌某存单遗失,申请挂失。过了6天,武某持本人及谌某身份证取走了存款本息。     

储蓄存款“三不宜”

储蓄存款不宜开大额度存单。按储蓄存款利率政策规定,定期存款如果提前支取,提前支取部分按支取日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。由此可见,一张存单存款数额太大,一旦在存款到期前急需用钱,提前支取部分,就会损失一部分利息。应对的办法是化整为零,多开几张存单。储蓄存     

一起存款挂失纠纷引发的思考

基本案情 2003年7月19日．客户赵女士与其外甥许某携带其母徐某身份证件来到某储蓄所办理其母定期一年的四户存单及密码挂失业务。挂失存单金额共计人民币22万元。当班的柜台操作员及所长兼综合员按客户提供的存款要素查证四笔存款．同时留置了代拄人及存款人身份证复印件后．按规定办理该四笔存款书面挂失．并向客户解释了七日后由本人前来办理存单及密码解拄事宜。     

农行储蓄挂失存在弊端

<正>中国农业银行储蓄原则《中国农业银行会计基 本业务操作规程》等相关制度规定:存款人遗失、损 毁、被盗存单(卡、折)或印鉴,可向原存款储蓄所(柜) 要求挂失,储户必须提供储户本人的身份证件和存 款时间、种类、金额或账号等有关资料。储蓄所(柜)业 务人员审查存单(卡、折)确未支付的,由储户本人填 写挂失申请书,办理挂失止付。业务人员要审查挂失 申请书的存款人姓名、存款时间、种类、金额、账号及 住址等内容是否齐全,个人相关证明是否真实、合 法、有效。挂失7天后(密码挂失除外),按原定存期和 利率补发新存单(卡、折)、结清旧户,另立新户并在存 单(卡、折)上注明“此系挂失补发”字样或支取存款手 续。如印鉴挂失,储户心须提供遗失日期、图章形状、 字体及原因等有关资料,并用书面申请挂失。凭印鉴 取款的储户挂失止付时,储户必须在申请书上签盖     

存款纠纷案件探析

存单、存折、银行卡是金融机构签发给储户、持卡人使用的一种信用凭证，作为一种服务社会、有益于公众的现代化支付手段与结算工具，其基本特征就是信用。储蓄存款的安全和增值这两个信用特点，适应了储户对钱款安全和获利的心理要求，是建立金融机构与储户、持卡人正常关系的基石。随着储蓄产品的不断推陈出新，储蓄业务的无纸化、电子化并对IT技术的高度依赖，使得储蓄机构的操作风险日益增大．而当前发生的大量以存单、银行卡为表现形式的存款纠纷却严重影响了金融机构与储户、持卡人之间正常的信用关系，应引起我们的关注。