“余额宝”业务发展趋势、影响及政策建议

近几年,随着信息技术进步以及电子商务的飞速发展,以“余额宝”为代表的创新业务深刻的改变着我们的消费习惯、生活方式甚至是经济发展格局,并展现出不断扩大的市场空间和潜力。如何加快我国支付业务创新,实现规范发展是一项需要深入研究的重大课题。本文将“余额宝”业务的资金流转作为切入点,深入分析了“余额宝”业务发展趋势和产生的影响,并提出切实可行的政策建议。     

2004年汇市，谁是英雄？

步入2003年以来，国际汇市最鲜明特点：美元兑各币种全线下滑。在这一年，“外汇宝”成为投资市场的宠儿。“期权宝”、“两得宝”、结构性存款等令人眼花缭乱的品种也在重重撞击着国内外汇投资者视线。国内外汇投资市场面临前所未有的发展机遇，而这一切都与美元大幅走软息息相关。美元利     

金融衍生品的合规性与投资者适当性义务研究——基于“原油宝”事件的反思

银行的场外金融衍生品依赖银行的内部审查，缺乏监管部门的事前监管，缺乏事后救济的方式和法律依据。在此情况下，投资者适当性制度能加强资本市场风险管控，对投资者具有明显的保护作用。因此，投资者对金融衍生品投资时应当关注其风险变化，明确此类金融产品的投资风险，以免投资者适当性失效。文章通过对“原油宝”事件的反思，对金融衍生品的合规性与投资者适当性进行研究。     

差别化产品

中国建设银行自2003底开始先后推出了个人外汇期权业务、个人双货币存款业务和“汇如意”个人外汇结构性存款业务，深受广大客户欢迎。     

许昌出土的唐代“乾封泉宝”钱

乾封泉宝铸于乾封元年(666年)夏四月,高宗李治登泰山“封禅”之后,以“乾封”年号铸钱,钱文环读,与开元通宝钱同时并用,乾封泉宝一枚当开元通宝十枚,8个月后,即乾封二年(667年)正月,李治下诏:“高祖拨乱反正,爰创轨模。太宗立极承天,无所改作。今废旧造新,恐乖先旨。其开元通宝、宜依旧施行,为万代之法,乾封新铸钱之钱,令同储纳,更不须铸。”由于此钱是虚值钱,重量和开元钱相差无几,而此钱每文却当开元钱十文。两钱并行,商贾百姓为避免在兑换新钱时蒙受巨大损失,纷纷拒用。先后铸行仅七个多月就遭废止,存世不多,此钱以往中原地区很少见到,仅…     

一月金融

中国银行天津市分行推出“两得宝”和“期权宝”个人外汇投资新品种后，前来开户和咨询的客户络绎不绝，截至8月底，该行个人外汇交易额达7．44亿美元。     

分析“余额宝”的发展模式及对银行金融的冲击

“余额宝”是由第三方支付平台支付宝打造的,相当于“支付宝＋货币基金”组合营销的产物.这种简单的互联网金融模式在中国刮起了一阵旋风,打着高于银行10倍活期利息的口号迅速地发展起来,从6月中旬推出以来,到6月底,仅仅半个月的时间,“余额宝”规模达到了大约 66 亿,客户规模 250 万, 户均余额 2600 元.（据《中国证券报》报道,截止 7 月 15 日,“余额宝”规模已经超过 100 亿,客户规模或以超过 400 万）.笔者分析了“余额宝”能如此迅猛的发展,成功基因是什么,潜在的规模有多大,规模发展后有哪些困难和瓶颈, 是否会对传统的银行业产生巨大的冲击.     

交通银行“得利宝”产品简介

日前,交通银行开办金融衍生产品交易业务的申请已获银监会批准。自从2004年3月8日交通银行上海分行发行第一期“得利宝”外汇理财产品以来,在交通银行总行国际业务部、私人金融业务部以及各分行的共同努力下,截至7月15日,已有34家分行共发行了28期、     

从“庞氏骗局”看P2P平台的法律风险及完善建议--以“e租宝事件”为视角

P2P网络借贷平台自被引入我国以来，为广大小微企业的债权融资提供了便捷。然而近年来P2P“跑路”等风险事件频发，引发多方疑虑。本文以“e租宝事件”为切入点分析我国P2P平台的性质、法律风险以及“脱媒”异化，为促进我国P2P行业的健康、有序发展提出了针对性的完善意见———主要包括监管制度的完善和征信体系的建设两个方面。     

余额宝收益率的影响因素

2013年6月13日支付宝推出的“余额宝”业务正式面向公众,截至6月30日,“余额宝”用户数量达到251.56万,累计转入资金规模66.01亿元,收益率达到6.2990（七日年化收益率),累计用于消费的金额12.04亿元。余额宝如此迅速的发展吸引了更多的客户。余额宝的收益率也日益受到关注。因此,本文探讨余额宝的收益率的影响因素。     

“地下保单”会寿终正寝？

10月23日，中国保险业首份长期外汇保险产品——“好搭档留学外汇保”在中国平安亮相。毫无疑问．外汇保单的出现．有助于将此前投向于“地下保单”的保费“阳光”化，理所当然地成为继打击“地下保单”之后，国内保险业与“地下保单”争夺市场份额的直接武器。     

商业银行外汇理财市场运行特征与政策建议

2003年12月,中国银行在全国率先发售“汇聚宝”外汇理财产品,拉开了我国商业银行开展外汇理财业务的序幕。随后,其它商业银行陆续推出了“汇得盈”、“汇财通”、“汇利丰”、“理财宝”、“外汇通”、“优利账户”等大量外汇理财产品。为促进商业银行理财市场健康有序发展,2005年以来,     

突出性价特色，强化领先服务——15消费日访联宝总经理洪国基

国内知名笔记本品牌联宝素以服务领先著称于市场。315之际,记者就服务问题采访了联宝笔记本总经理洪国基先生。洪国基总经理介绍说,为答酣和回馈广大消费者,联宝笔记本提出了“突出性价特色,强化服务领先”的口号。2005年,联宝笔记本将继续扩大产品在性价比上的领先优势,并通过不断推出特色服务,让联宝笔记本用户享受到更优质的服务。联宝Sonoma平台笔记本新品也将自4月份起陆续推出。     

浅析基于互联网金融的理财产品——以余额宝为例

“余额宝”的出现推动了互联网微理财的兴起与发展,自其上线以来,一直备受追捧与关注.本文从货币市场利率以及互联网金融模式的层面分析了“余额宝”获得成功的关键因素,并在此基础上探讨了“余额宝”利弊以及政府的监管措施,分析认为余额宝等互联网理财产品在一定程度上推动利率市场化,但同时存在监管漏洞,需要监管部门完善监管机制,控制风险.     

金融战略蓝图“余额宝”是先锋？

2013年6月13日,在＂信用支付＂推出仅两个月之后,支付宝与天弘基金高调推出＂余额宝＂,并在短短20天之内助力天弘＂增利宝货币基金＂成为＂中国用户数最多货币基金＂,一时成为金融市场热议的焦点话题。虽然市场对于＂余额宝＂创新褒贬不一,但对于阿里巴巴而言,却绝非局限于追求多重现时利益。在落地实施集团金融战略蓝图的背后,是悄然拓展电商业务边界、改变金融行业格局的“深谋远虑”。     

宝啤风云启示录

2003年1月21日《宝鸡日报》消息：青啤宝啤携手合作，正式租赁合同昨日签字。青啤集团是我国啤酒业的大型“航母”，青啤西安公司是青啤下属控股子公司。宝啤曾是我市轻工业领头羊，由于各种原因，近两年来生产任务不足，部分经营性资产处于闲置状态，青啤西安公司与宝啤公司租赁合作，优势互补，达到了双赢。此间，省委政府多方协调，金融大力支持。2003年2月9日《宝鸡日报》消息：停产已两年的宝啤公司东厂昨天又重新启动，这是青啤宝鸡股份有限公司租赁经营宝鸡啤酒公司以来迈出的又一大步。据了解，东厂的重新生产，使青啤宝鸡公司年产量将达到18万吨以上，实现利税将达到1亿元。     

余额宝对商业银行的影响和启示

余额宝无缝对接天弘基金的增利宝,得到支付宝客户的极大认可,在不足一个月内募集的规模超百亿,引起市场金融的高度关注和热烈讨论。余额宝的推出进一步加快互联网对金融市场的重构步伐,对商业银行的冲击尤其显著。本文介绍了余额宝业务及其创新点,分析了余额宝对商业银行在金融市场地位、银行活期存款、超短期理财产品和基金代销业务四个方面造成的影响,探讨了余额宝对商业银行在重视互联网"长尾效应"、挖掘互联网渠道的潜力和制定大数据经营战略方面的三点启示。     

浅议阿里巴巴“余额宝”对经济的影响简

继小微信贷之后,阿里巴巴再度向金融领域挺进,推出的新业务＂余额宝＂,即在支付宝网站可以直接认购货币基金。这一业务降低了货币基金的认购门槛,促使更多的资金从商业银行储蓄流入货币市场基金。随着余额宝的认同度的提升及货币市场基金的迅速发展,我们也有理由相信,这会对我国货币、利率调控甚至实体经济的发展产生一定程度的影响。     

“走出去”企业应用衍生金融工具管理外汇风险的探讨

随着我国“一带一路”战略的逐步落实,中国企业“走出去”逐渐进入新的发展阶段,国际业务经营已经成为我国大型企业的主要业务组成部分。相应地,在逐步扩大国际市场的同时,我国企业会遇到很多方面的风险,比如国家政治风险、经济风险,尤其是汇率风险的压力十分突出。自2005年7月我国外汇制度改革以来,人民币对美元中间价的升值幅度已近25%,对欧元的升值幅度将近30%,对其他主要贸易伙伴的汇率也一直处于大幅波动之中。人民币汇率的波动直接导致中国企业在国际业务经营中面临的外汇风险日益加大,许多企业已对汇率风险管理形成了共识,汇率也成为许多企业经营成败的关键因素,汇率风险已经在一定程度上损害到企业的切身利益,甚至已经触及到一些企业的生存底线。“走出去”企业应对外汇风险进行有效管理,以避免汇率波动对企业利润的侵蚀。     

外汇期权交易如何收益

2003年是非美元货币的大涨年,许多外汇实盘投资者都在不断上涨的行情中获得了很高的收益.进入2004年,外汇走势发生了显著变化,美元低利率时代已然见底,同时美国经济的复苏势头强劲,美元汇率走强的预期已朦胧可见.对于实盘投资者来说,今年投资和去年不同,将会以波段操作为主,就是在阶段性震荡反弹行情中获取收益.普通外汇买卖业务的不足显现,投资者只能做多,只能通过低买高卖来赚钱,而不能做空,失去了一半的买卖机会.外汇期权交易可以弥补这一缺憾,即持有美元并在美元上涨时,同样获得高额收益.中行根据汇市特点的不同,推出了两款不同的外汇期权交易产品,即"期权宝"和"两得宝".