“分级分类”与“契约”风险治理并行的人工智能监管制度构建——以欧盟《人工智能法案》为分析对象

推动战略性新兴产业融合集群发展,构建人工智能增长引擎,快速发展的人工智能向法律提出挑战的同时,创新人工智能产业也不容忽视。2023年8月《生成式人工智能服务管理暂行办法》落地,我国已基本形成人工智能监管框架。统筹人工智能“发展与安全”,平衡人工智能“监管与创新”便成为要解决的核心问题。以欧盟《人工智能法案》为分析对象,“分级分类”与“契约”风险治理并行的人工智能监管思路是其主要特征。一方面,分级分类的人工智能风险治理作为数字经济中一种监管理念能够更好地实现科学监管、高效规制、精准治理;另一方面,强调监管机构、科创企业、消费者三者在平等协商的基础上形成共治局面的人工智能监管沙盒实现了“契约”治理。因此,立足我国人工智能立法和发展现状,应构建“分级分类”与“契约”风险治理并行的人工智能监管制度。一是明确分级分类标准,对接相应的数据、算法、平台的治理规则体系,与现有的人工智能事前、事中、事后监管制度实现衔接。二是以国家数据局作为主要牵头机关,程序执行以“场景化”为特征,明确人工智能监管沙盒的五步程序和测试合格标准,坚持个人数据的处理是监管沙盒制度的关键,最终形成政府、社会、企业三方互相合作协...     

解读欧盟《人工智能法案（审议稿）》

<正>欧盟《人工智能法案（审议稿）》与欧盟GDPR类似,关乎数字市场准入、企业合规成本、产业发展方向和国际关系博弈等,将对全球人工智能发展产生广泛而深远的影响。当前,正值Chat GPT引发全球人工智能热潮之际,酝酿已久的欧盟《人工智能法案（审议稿）》（下称《审议稿》）于2023年6月14日成功通过了欧洲议会审议,并进入下一步立法程序。欧盟官方预计该法案将于2023年年末或2024年年初定稿。欧盟又一可能影响全球数字经济规则的法案呼之欲出。     

论场外衍生品交易商审慎监管制度的构建

国际金融危机以来,场外衍生品市场风险事件时有发生,客观上要求加强对交易商的审慎监管.美国《华尔街透明度和问责法案》等法律文件确立了多层次审慎监管框架,并提出了控制系统性风险的一系列措施.而我国场外衍生品交易商监管存在着立法缺乏统一规则且立法层次较低、市场参与主体分类监管不清晰、偏重于事先市场准入和事中数量管控而限制市场创新等问题.为此,应从统一明确交易商分层监管标准、强化过程监管等方面着手,加强场外衍生品市场监管;引导商业银行审慎发展交叉性综合经营业务,避免从事高风险、高杠杆的复杂衍生品交易.     

金融市场开放背景下外资银行监管制度的完善

随着我国加入世贸组织 ,金融市场也将进一步开放。本文作者分析了外资银行经营中存在的一些问题以及造成这些问题的原因之一 :我国对外资银行的监管制度存在诸多缺陷。在此基础上 ,作者指出了加入世贸组织后我国外资银行监管立法应当遵循的原则 ,分析了新修改的《外资金融机构管理条例》在外资银行监管方面的改进 ,并提出对外银行监管立法的一些建议。     

金融科技生态下银行业的发展与监管

现代化技术的进步延展到金融领域,促进了金融科技的诞生。大数据、人工智能、云计算等现代化科技在银行业已经有了较为广泛的应用,并且正在同商业银行进一步融合,促进了商业银行传统经营模式的转型和升级。金融科技给银行业带来的变化并非都是积极的,在利用先进技术的同时,随之而来还有数据风险和信息风险、技术风险和操作风险等新问题。金融科技对银行监管提出了更高的要求,在完善法律监管框架的同时,传统监管模式需要利用好现代化技术,向智能监管转变。欧盟经验和监管沙盒制度也为我国监管体制的改革提供了新思路和新方法。     

建立我国金融机构业务外包监管制度

金融机构业务外包的不断发展,给我国的金融机构带来了一些问题和风险,国际监管组织为此制定了金融机构业务外包监管原则。为了规范和促进我国金融机构业务外包的发展,我国监管当局应尽快建立金融机构业务外包监管制度。     

美国金融监管改革法案解读与启示

次贷危机暴露了美国现行金融监管制度的缺陷,使美国对其监管理念和监管体系进行反思.<多德--弗兰克华尔街改革和消费者保护法案>是美国在危机后进行大规模金融监管改革的立法尝试.新设金融稳定监管委员会防范系统性风险、成立消费者金融保护局、加强金融衍生品监管、终结金融机构大而不能倒状况等立法内容折射出美国金融监管理念的革新.我国应适度借鉴美国金融监管改革立法优质内核,完善我国金融监管法律制度建设.     

美国、欧盟及英国对人工智能的监管与规制

<正>相对于欧盟、英国,美国对人工智能发展监管力度较弱,而欧盟、英国,除规划中的监管机构设置有所不同,二者在人工智能产业发展政策、立法和执法重点、社会关切等方面均有相似之处。当前,以ChatGPT为代表的人工智能成为新一轮科技革命的重要方向。人工智能不仅有利于全球智能制造的产业升级,也有利于各经济体挖掘新的增长引擎。与此同时,以ChatGPT为代表的人工智能对个人隐私、网络安全、知识创作等均带来潜在风险。     

建立我国金融机构业务外包监管制度

针对金融机构业务外包不断发展带来的问题和风险，国际监管组织制定了金融机构业务外包监管原则．发达国家也不断完善其业务外包监管制度。为了规范和促进我国金融机构业务外包的发展，我国监管当局应尽快建立金融机构业务外包监管制度。     

美国金融监管改革法案与其现实的借鉴意义

2010年7月21日,美国总统奥巴马签署了《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》,该法案正式生效。文章对该法案的内容进行了解析,详细介绍了该法案在促进金融稳定、重塑银行业监管格局、加强对大型银行的监管、强化金融消费者权益保护、完善银行业及金融市场基础设施监管等核心内容方面的立法宗旨和具体措施,并进一步阐述了该法案对完善我国金融监管的重要借鉴意义。     

欧盟电子货币监管制度最新发展及其启示

电子货币由于其实用简便、安全迅速等优点而得到广泛应用,但电子货币带来的系列风险也不容忽视,必须对电子货币加以约束和规范。本文介绍了欧盟电子货币监管制度的最新监管规则,并提出了对我国的启示。     

欧盟银行监管机构应对会计准则变化的做法及启示

自2005年起,在欧盟上市的公司必须按照国际会计准则编制会计报表,而会计准则的变化对银行监管尤其是监管资本的计算产生了重要影响。《欧盟银行监管机构应对会计准则变化的做法及启示》一文,介绍了欧盟银行监管当局应对国际会计准则在确认和计量等方面发生重大变化采取的审慎监管措施:运用审慎原则对监管资本进行调整;针对国际会计准则给银行报表带来的影响,制定了标准化的监管报表,并参与巴塞尔银行监管委员会制定有关使用国际会计准则的指引。文章阐明了在我国银行业采用与国际会计准则接轨的新会计准则的情况下,欧盟监管机构采取的措施对我国银行监管当局的借鉴意义。     

论我国金融控股公司的监管

随着美国《1999年金融服务现代化法案》的实施,以金融控股公司方式实现混业经营已成为维持分业经营的各国金融业发展的趋势。入世后,在外部竞争和内部金融创新的双重推动下,我国金融业综合经营的趋势逐渐明朗,原有的分业监管体制受到了较大的冲击。加强对金融控股公司的监管,完善金融监管体制尤为必要。本文从完善金融控股公司监管立法、坚持分业监管,分阶段实现功能性综合统一监管,建立、健全预防性风险监管机制、市场监管机制及加强金融控股公司监管的国际合作方面,提出了完善我国金融控股公司监管体制的政策建议。     

论欧盟证券法一体化的发展与困境

欧盟证券法一体化经历了三个发展阶段。目前来看，随着《金融服务行动计划》的实施，四级立法程序获得采用，欧盟证券法已经进入一个崭新的发展时期。在证券市场从业者监管方面，1993年《投资服务指令》确立了欧盟证券服务市场的“单一执照”体制，2003年的《说明书指令》则确立了证券发行与上市及其信息披露制度；在证券市场交易行为监管方面，欧盟已经确立了上市公司要约收购制度、上市公司信息披露制度和禁止内幕交易与市场滥用制度。但是，欧盟证券法一体化仍然面临着许多不确定因素，如公正与效率两种监管目标的冲突、欧盟证券立法的实施、促进证券市场的统一与公平竞争的维护、各国证券立法的协调等等。欧盟内部政治经济的发展对其一体化进程至关重要。     

中美会计跨境监管合作有关问题研究

根据美国《萨班斯法案》规定,美国公众公司会计监督委员会(PCAOB)有权基于"长臂管辖"原则,对为在美上市公司提供审计服务的会计师事务所的违法行为开展跨境检查和执法。这种单边行为不仅与我国现行的法律规定相悖,更与我国所秉持的国家主权原则相冲突。本文在回顾中美跨境监管合作背景的基础上,从管辖权原则、国家经济安全、会计监管法律制度等角度对两国出现合作分歧的原因进行了分析,并从完善国内法律制度、提高会计监管质量、加强内控机制建设、推进会计审计准则趋同等方面就进一步推动中美会计跨境监管合作提出了建议。     

欧盟《一般数据保护条例》浅析及对大数据时代下我国征信监管的启示

作为世界上在数据保护领域拥有最高标准地区,欧盟于2012年11月通过了《一般数据保护条例(草案)》(General Data Protection Regulation,下文简称GDPR),力图进一步完善自身数据保护框架,应对大数据时代的挑战。经过近三年的不断修改,2015年12月15日,GDPR在欧盟正式通过,以欧盟法规的形式确定了对数据的保护原则和监管方式。27名欧盟成员国1将在两年的时间内将GDPR条款转置成本国法律。GDPR将于2018年正式生效。我国目前主要依靠《征信业管理条例》(以下简称《条例》)对信息主体数据进行保护。由于《条例》自身存在的问题以及信息经济技术的快速发展,使得我国在征信监管方面存在空白和失效之处。因此,GDPR的设计理念和条款对我国完善征信监管法律法规体系,提升征信监管水平具有重要的理论和实践价值。     

论我国海外并购管制立法之完善

对海外并购进行有效管制,可以规避投资风险、调控投资流向、维护国家利益.随着近年来我国海外并购的急剧发展,有效管制必不可少.但是,实践表明我国海外并购管制立法存在着体系不一、立法层次较低、多重审核、后续监管不力等问题.整合立法体系、提高立法层次、统一审核制度、改进监管制度是我国海外并购管制立法完善的路向.     

论我国海外并购管制立法之完善

对海外并购进行有效管制，可以规逛投资风险、调控投资流向、维护国家利益。随着近年来我国海外并购的急剧发展，有效管制必不可少。但是，实践表明我国海外并购管制立法存在着体系不一、立法层次较低、多重审核、后续监管不力等问题，整合立法体系、提高立法层次、统一审核制度、改进监管制度是我国海外并购管制立法完善的路向。     

关于美国《算法正义和互联网平台透明度法案》的借鉴与启示

近年来,随着互联网平台不断发展,沉淀的个人数据规模不断扩大,在数据运用过程中,"大数据杀熟"等算法歧视行为屡次发生,严重侵犯了公民的合法权益,不利于平台经济的健康发展,甚至影响社会公平与正义.2021年5月27日,美国参议院出台了《算法正义和互联网平台透明度法案》,禁止互联网平台通过算法歧视性地对个人信息进行处理,并提出一系列措施确保平台在算法使用过程中履行审核和透明度义务.当前,我国互联网平台发展走在世界前列,如何进一步规范互联网平台数据和算法等技术应用,以技术正义、向善应用促进行业整体健康有序发展,是我国数字经济高质量发展重要保障,也是完善社会主义市场经济体制建设的重要支撑.本文对《算法正义和互联网平台透明度法案》出台的相关背景进行了研究,对法案中值得关注的主要内容进行归纳总结,并梳理了各国互联网平台监管相关制度,结合我国实际,提出加强法规制度顶层设计、加大监管治理力度、创新数字化监管方式等治理路径探索方向.     

欧盟国家征信行业监管框架研究

欧盟国家和地区征信行业建立和发展的历史悠久，已经建立起完善征信服务和征信监管体系。研究发现：随着欧元区经济金融一体化的不断加深和跨境信贷市场的平稳发展，各欧盟成员国对征信行业的监管组织和立法框架等核心问题逐步达成了不同程度的共识。本文在纵览欧盟国家征信行业架构的基础上，比较研究欧盟国家征信行业监管立法体系，以期为我国推进征信行业有序发展和完善征信市场监管概括出有益的实践经验。