美国存款保险风险处置启示

美国的存款保险制度自1933年建立以来,作为国际上功能最为齐全的、"风险最小化"型存款保险制度的典型代表,在维护储户信心、清理问题机构、保障金融稳定方面发挥了巨大作用。80多年间,尽管美国历经多次金融危机,倒闭存款机构达数千家,但无任何储户在已保存款上出现损失。当前,我国存款保险制度建设正处于重要时期,对于美国存款保险风险处置职能,尤其是其中     

银行风险处置措施的历史演变及启示

银行业金融机构风险处置工作涉及面广、敏感性强、成本高,对金融体系和社会稳定都有较大影响。本文整理了国内外自1257年以来历次银行风险处置情况,分析了银行风险处置措施的历史演变。研究发现：一是政府对银行风险处置逐渐积极主动,资本注入和担保类处置措施的使用频率增加,且更多使用多样化、灵活性的组合措施;二是在经济周期的不同阶段,银行风险处置措施分别表现出“群体性”和“单一性”特征;三是市场化处置程度越高、风险处置机制越完善的市场,处置效果更优、财政负担越低;四是银行风险处置主导部门从“财政”主导逐步转向“财政”与“中央银行”各有分工的模式。建议深化金融监管体制改革,提升市场化处置程度,强化银行自救主体责任,充分发挥存款保险机制作用,完善中央银行最后贷款人制度。     

日本商业银行破产处置经验及启示

20世纪90年代初,日本出现大量银行机构倒闭,处置成本持续上升。20世纪90年代末,日本政府开始创设以《存款保险法》为法律核心、金融服务厅（FSA）为决策核心、存款保险公司（DICJ）为处置核心、存款保险基金为融资核心的破产处置机制,通过特殊的“金融整理管财人”机制,赋予DICJ较大自主权力,明确一般风险处置、金融危机处置两类破产处置机制,确保破产机构及时有序退出,取得较好效果。当前我国经济下行压力较大,我国个别金融机构风险凸显,因此应充分借鉴日本银行破产防范及处置经验,以维护我国金融体系稳健运行。     

从萨克森银行风险处置案例探析德国银行业风险处置机制

德国银行业风险处置方式对降低行业总体风险起到了积极作用.本文通过简要探析德国银行业风险处置机制,针对完善我国银行业风险处置机制,提出加快完善相关法律法规,尽快厘清监管部门间的职责权限、充分发挥金融安全网的作用,坚持市场化的风险处置方式、控制处置成本等建议.     

银行风险处置的国际经验及启示

近年来,银行风险有所抬头,这对银行利用金融服务实体经济、支持经济高质量发展造成一定影响.本文分析了国外银行风险处置的主要经验,有助于拓展思路,提高我国银行应对风险挑战的能力和水平.     

关于银行机构风险处置的思考 ——基于国际实践的视角

金融机构的正常"新陈代谢"是市场经济发展的必经之路,也是深化金融供给侧结构性改革的应有之义.我国在相当长的一段时间内对银行机构风险处置缺乏行之有效的制度安排,通常采取简单行政手段和政府兜底的做法,这种模式虽然短期内有效果,但长期看可能会损害我国金融体系的持续活力与健康发展.本文对全球主要国家银行风险处置机制建设方面的关...     

有问题银行处置的成本收益分析

从经济学角度来看,有问题银行处置本身是一种经济行为,必然及成本收益问题。本文在界定有问题银行处置成本和处置收益的基础上,分析有问题银行处置成本与处置收益的潜在承担者和潜在获得者,从经济学假说的角度对有问题银行处置的成本收益进行理论研究。     

银行处置制度安排的国际模式及经验研究

2008年金融危机经验表明,建立健全的银行处置机制对于有效应对危机、维护金融稳定至关重要.为此,金融稳定委员会(FSB)发布了《金融机构有效处置机制的核心属性》(以下简称"《核心属性》"),为银行处置机制提供了整体框架,对银行处置当局的设置提出了国际标准.目前,国际上许多经济体根据《核心属性》和已有处置经验,对银行处置当局进行了不同模式的制度安排,常见的是由央行、审慎监管机构或存款保险公司承担全部或部分处置职能,并在银行处置的独立性、决策机制和协调合作等方面进行实践并积累了经验.     

问题银行处置:框架、实践与启示

目前,国内文献对问题银行处置框架及内在逻辑尚缺乏清晰地梳理,普遍存在处置程序和处置方法不分的问题。从实践角度看,我国问题银行处置机制有待完善,相关规定散见于《商业银行法》、《金融机构撤销条例》等法律法规。本文将问题银行处置框架分为处置程序和处置方法,在此基础上,提出了问题银行处置程序的三分法,即接管程序、清算程序、救助程序,并结合美国问题银行处置实践,研究了相关处置程序的内核,分析了其对我国问题银行处置的启示。     

国际存款保险的运作模式及借鉴

经济全球化背景下，银行业面临更大的风险，需要建立存款保险制度，存款保险的目的是为银行体系提供一张安全网，保护存款的利益和防止挤兑与引发金融危机，世界各国为了充分发挥存款保险制度的作用，根据本国的不同情况精心设计存款保险体系，以提高银行安全网的效率，借鉴国际经验，中国需要采用存款保险的方法，对金融机构存款人的存款予以保护和维持社会的稳定。     

美国问题银行处置经验及借鉴

当前,我国部分银行问题逐渐显现,引发管理层和社会公众广泛关注。美国问题银行处置模式相对成熟,经过多年实践,形成了由联邦存款保险公司、美联储和财政部为救助主体的体系。美国通过强化监管合作与沟通减少了监管冲突,并注重对问题银行进行早期救助,包括相机抉择地整顿问题银行,公开援助流动性困难的问题银行,对个别问题银行放松资本限制等,其经验对我国当前问题银行处置具有重要的借鉴意义。     

风险企业处置中的债权银行合作行为分析

在经济下行、企业经营风险加剧、资金链条断裂等困境频发的特定时期,政府主导参与风险企业处置具有天然优势,其作用毋庸置疑。但通过对威海SJ船业风险处置过程中债权银行行为的研究分析发现,债权银行在风险企业处置中可以发挥难以替代的作用,甚至是主导作用。本案例中银行间的合作博弈为风险企业的有效救助提供了一种新的处置模式。在对案例进行分析和研究的基础上,笔者整理归纳出了风险处置中,银行间合作博弈的基础和条件。     

保险公司风险处置效益研究及模拟测算

建立市场化、专业化的保险公司风险处置机制是保险业转变发展方式,实现可持续发展的必由之路和紧要任务。其中,处置措施的衡量与相机抉择是处置的核心问题,成为监管机构和学界关注的焦点。本文首先探讨了保险公司风险处置的内涵,然后在梳理国内外风险处置成本研究文献的基础上,创造性地提出了处置效益的概念,并虚拟了一产险公司进行模拟测算。     

金融机构处置机制:国际经验与启示

有效的金融机构处置机制是保证金融体系效率和提高金融体系自我修复能力的关键。本文从梳理国内外金融机构处置机制研究进展与成果入手,分析有效处置机制的基本要素和国际实践,对照国际最新标准,结合我国法律体系、金融安全网建设情况,提出提升我国金融机构处置机制有效性的改革建议,为推动我国金融机构处置实践提供参考。