浅论城市商业银行上市

伴随着中国金融的发展,城市商业银行（以下简称“城商行”）的发展也越来越迅速,城商行从数量和质量上都在不断提升,已经成为金融领域不可或缺的组成部分。然而,目前城商行发展存在诸多障碍,如资本约束、地域限制、不良资产等。因此,被称为银行业第三梯队的中国城商行的改革迫在眉睫。本文从城商行发展的瓶颈因素分析入手,提出城商行上市的必要性及上市行为建议。     

城市商业银行财务业绩、经营分析与启示——基于2010-2017年度报告的解析

近年来城商行整体增长迅速、实力增强,成为银行体系的重要组成部分。但随着 宏观经济步入新常态、监管政策逐步收紧,城商行面临着巨大的压力和挑战。文章基于国内61 家主要城商行2010-2017年的财务数据及发展情况,分析城商行近年来经营业绩现状与趋势, 指出城商行利润增速持续放缓,并对影响城商行利润增速的贡献因子进行分解发现：规模扩张 一直是拉动净利润增长的最主要因素,但对净利润增长的拉动作用逐步在减弱;而受负债高成 本化及资产收益率下行带动息差收窄,息差因素逐步成为下拉城商行净利润增长的最主要因 素;此外,城商行资产质量下行,拨备计提在2014-2016年成为侵蚀城商行利润的一大因素, 拨备计提是仅次于规模的第二大影响因素。在此基础上,文章总结近年城商行经营发展的主要 特点与启示。     

城商行小企业金融产品开发探析——兼对北京银行“小巨人”产品体系的案例分析

立足小企业融资需求特点开发金融产品成为城商行小企业金融服务竞争的重要手段。城商行资源禀赋的差异造就现今城商行不同的小企业金融产品设计能力,立足担保方式的产品创新、立足小企业客户动态需求的结构性授信创新、立足细分市场的特色产品开发、注重产品的功能性设计等成为城商行小企业金融产品研发的重要特点。北京银行的“小巨人”中小企业融资方式对国内城商行小企业金融产品的研发设计具有重要的参考意义。     

城商行社区化经营的理论与案例分析

近年来社区银行建设成为国内金融体制改革的一大热点,而城商行"差异化、特色化、社区化"发展思路的提出则进一步将城商行推向社区银行建设的前沿。城商行社区化经营既有优势也有不足,当前多家城商行在此领域展开了颇有成效的试验,这也为其他城商行朝此方向发展提供了有益参考。通过理论与案例的分析可以更清晰地展示未来国内城商行社区化经营的必要性及可能的方向。     

探究城市商业银行“隐形冠军”——兼议新金融生态环境下城商行发展转型

路径之争成为近几年城商行发展的重要议题。规模扩张、做大做强,或者深耕细作、做精做特成为两种重要发展模式。2012年国内金融生态环境的变化再次使这一模式之争成为焦点。虽然规模继续扩张,但盈利增速下滑、资本补充及不良贷款控制压力进一步加大正在考验城商行的未来发展前景。以洛阳、上饶、抚顺等为代表的中小型城商行在坚定不移践行自身发展道路的同时做强、做大,成为国内城商行发展的典范,剖析其发展经验具有重要理论及现实意义。     

城商行有望上市破题

自北京银行、南京银行、宁波银行3家城商行于2007年集中上市之后。尽管全国百余家城商行上市热情高涨,但4年多时间已过,A股市场还是未见城商行的踪影。在日前召开的第九届中小企业融资论坛上,银监会监管二处处长张海川向记者透露,目前城商行普遍经营状况良好,信贷风险管控指标良好,多家城商行符合上市经营指标。     

关于普惠型城商行建设的路径研究

供给侧改革和十三五规划都强调了加快普惠金融发展,随着推进普惠金融发展规划的推出,普惠金融成为市场热点话题。长期以来,我国小微企业、低层收入者等长尾客户一直被排除在传统金融服务体系外,城商行自成立之初,就肩负服务小微企业、市民、地方经济发展的使命,但当前城商行面临发展战略不清晰、盈亏空间收窄、风险不断集聚、人才队伍建设落后等问题,为增强持续发展能力,践行普惠金融发展理念,必须打造普惠型城商行。普惠型城商行以解决同质化竞争问题、实现差异化发展、提升核心竞争力、提高发展的稳定性和持续性为核心,积极适应市场需求,借助互联网金融,着力打造服务地方的小微企业银行、市民银行、社区银行。为建设普惠型城商行,城商行应坚持以客户为中心,加快产品创新,完善组织架构,构建风险管理体系,加强跨界合作,发力互联网金融,建立人才支撑体系。     

城商行创新金融支持方式的路径选择——深化供给侧金融服务改革

2016年是供给侧结构性改革实施的第一年,吉林银行课题组对供给侧结构性改革的经济理论及城商行实践做了深入分析和研究.该研究成果共四个部分,前两部分以经济理论为切入点,探究供给侧结构性改革的理论基础和时代背景,分析供给侧金融服务改革的必然性;后两部分从具体实践出发,分析城商行经营发展的现状及环境,指出城商行创新供给侧金融服务方式、促进供给侧结构性改革的路径选择.     

如何成就银行业的“蓝筹股”

沉寂三年,明年新一轮城商行IPO（首次公开发行）大潮有望重启,据透露,目前已有超过40家城商行提出上市规划。而多家已抛出上市规划的城商行亦在加紧异地扩张步伐。此时此刻,回看＂首开城商行上市先河＂的三家银行,其光环却依然闪耀,它们在其首发定价、经营理念、管理模式等方面都对其他城商行产生了强烈的示范效应。     

城市商业银行小微金融组织架构模式探析

优化小微金融服务组织架构,正愈益成为国内城市商业银行提升小微金融服务专业化水平的重要举措。资源禀赋的差异使得不同的城商行选择不同的优化模式:资源禀赋充裕的大型城商行可整合全行资源,以信贷工厂模式推进小企业金融专业化运作;资源有限的中小型城商行则可通过组建专营(特色)支行来改善小企业金融服务。城商行基于自身资源禀赋及发展需要的优化模式,有助于城商行进一步提升小微金融服务的专业化水平。     

探秘城市商业银行“隐形冠军”——兼议新金融生态环境下城商行发展转型路径

扩张规模、做大做强抑或深耕细作、做精做特，是近几年国内城商行的两种重要发展模式、国内金融生态环境的变化再次使这一路径之争成为城商行发展的重要议题。虽然规模继续扩张，但盈利增速下滑、资本消耗加速及风险管控压力加大，正在考验城商行的未来发展前号。以洛阳、上饶、抚顺等为代表的中小型城商行，在坚守差异化定位的同时实现了做强做大，成为国内城商行发展的典范，解析其转型发展路径具有重要的理论及现实意义。     

走出青春期的迷茫——城商行上市路径探析

城商行目前的经营困境促使其探求上市之路.本文从我国目前城商行所处的经济环境、政策环境出发,联系其自身成长历史和经营现状,对城商行上市进行了可行性分析,回答了城商行若要上市需要具备什么条件,要经过什么样的程序.意在为城商行上市提供些有价值的参考.     

走出青春期的迷茫——城商行上市路径探析

城商行目前的经营困境促使其探求上市之路.本文从我国目前城商行所处的经济环境、政策环境出发,联系其自身成长历史和经营现状,对城商行上市进行了可行性分析,回答了城商行若要上市需要具备什么条件,要经过什么样的程序.意在为城商行上市提供些有价值的参考.     

地方金融发展能够影响FDI的区位选择吗?——一个基于城市商业银行设立的准自然实验

本文以城市商业银行的设立为自然实验,结合1990-2015年中国295个地级市数据以及成立的184家城市商业银行,运用双重差分方法系统考察了地方金融机构对FDI区位选择的影响。研究表明,城市商业银行的成立显著促进了城市FDI的流入;经过一系列稳健性检验和进行倾向得分匹配(PSM)估计之后,这一结论依然成立。结合企业数据证实城商行的设立提升了企业从银行获得贷款的可能性,能够通过缓解企业融资约束而影响FDI的区位分布。对城商行兼并和异地扩张行为的进一步分析表明:城商行经营规模的扩张,无论是对属地还是异地城市FDI的促进作用均不明显,而城商行资金规模的扩张对FDI有明显促进作用。这些发现将为我国完善金融体系和升级银行业结构、吸引FDI促进区域经济协调发展提供理论和经验支持。     

基于核心竞争力的城市商业银行战略联盟研究

近年来,城市商业银行发展迅速、业绩斐然。但是随着经济金融格局的变化和同业竞争的加剧,城商行改革发展进入一个关键时期。走特色化、差异化的发展道路,不仅是监管部门对城商行的定位要求,也是城商行实现可持续发展的现实选择。本文以城商行如何走特色化、差异化发展之路为研究起点,在对战略管理几个要素进行深入分析的基础上指出：特色化、差异化是基于核心竞争力和比较优势建立的,是实现战略定位的手段而非目的。而金融外包、战略联盟是实现特色化、差异化的必经之路。在此基础上,本文对国内城商行的战略联盟模式进行了评析,指出基于核心竞争力的战略联盟才是可持续发展的长久之计。本文最后对城商行如何通过金融外包、战略联盟实现特色化、差异化发展道路给出了操作建议。     

赵怀方:城商行扩张中的四大难题

从规模上讲,城商行一般都是小银行,很难赶超国有和股份制银行,我行董事长有一句话,"银行的大与小只是量的比较,好与坏却是质的区别"。目前城商行在扩张中面临着诸多难题。一是政策障碍。前几年国家出台了支持城商行跨区域经营的政策,但"1206"案件发生后,全国城商行都受到牵连,     

后金融危机时期城商行发展思路

发端于美国房地产市场的次贷危机逐步演变为全球金融危机，对世界经济金融发展产生深刻影响和冲击，并仍在持续。在外部形势、监管政策等多种因素的综合作用下，包括中国在内的全球银行业的发展也受到巨大影响。经过十五年多的快速发展，城商行进人发展的关键时期，原有发展模式与经济金融形势的新变化和监管政策的新要求的不适应性日益增强，未来发展何去何从，亟待抉择。本文在对城商行过去十五年的发展进行总结的基础上，结合未来经济金融发展趋势，对后金融危机时期城商行的发展思路进行了思考和总结。     

新常态下城商行组织架构优化理论与案例分析

科学合理的组织架构对于城商行提升核心竞争力、确保长期可持续发展具有重要意义。国内城商行近年来在跨区域经营的推动下,异地分支机构迅速扩张,对全行的支撑服务及利润贡献明显增加,甚至超过总行属地。与此同时,随着利率市场化不断推进及跨市场、跨业态、跨领域的金融产品不断涌现,城商行传统业务形态面临巨大压力与挑战。进一步优化组织架构,适应跨区域经营及金融市场化改革新常态下城商行业务发展及经营管理需要至关重要。城商行应本着循序渐进、分步实施的原则,通过试点总行属地区域化管理、强化条线管理,在不断优化、总结试点地区及业务管理模式的基础上,创造条件、稳步推广,最终实现组织架构优化及管理水平提升。最后,文章以某城市商业银行为例,进一步分析了城商行组织架构优化的路径。     

打造中国银行业“第三种力量”

1995年，中央以城市信用社为基础，组建了城市商业银行(简称城商行)。通过近十年的发展，城商行数量目前已达112家，截至2004年第三季度，资产总额达15711．2亿元。在中国银行业中，城商行的快速发展，已经使其成为继国有商业银行、大型股份制商业银行之后的“第三种力量”。     

城商行IT建设走向深入——第二届中国区域金融机构信息化发展峰会在海拉尔成功召开

为适应金融业全面开放后银行业经营的新环境和综合化经营趋势，城市商业银行 （以下简称“城商行”）近两年纷纷走上了跨区域扩张之路。业务扩张给城商行不仅带来了业务经营模式的改变，也引发了信息化发展战略的巨大改变。在2009年8月13～14日由《金融电子化》杂志社举办的“第二届中国区域金融机构信息化发展峰会”上。来自区域银行、城商行的主管科技行长、科技部总经理、电子银行部总经理、风险管理部总经理，以及业内专家、IT企业经理等约150人聚集一堂，共谋转型期的城商行信息化发展战略与建设方向。