风险为本监管模式之借鉴

风险为本的监管模式是当前国际上最新的也是比较通行的监管模式。该模式以规范的监管程序，通过建立科学的风险评价考核体系，对被监管机构的风险状况进行全面系统的前瞻性评估，了解和衡量被监管机构面临的风险类别及程度，关注其最大风险环节，采取主动的行动做好部署，防范现有的风险或潜在的风险，以维护银行体系的安全。     

认清六大问题

存款保险机构更多地从维护存款安全、全面了解被保险机构风险状况、及时掌握风险信息等角度开展监督检查。这与作为行业监管机构的银监会有本质区别。同时，存款保险机构也需要从银监会获取信息，以充分利用和发挥行业监管机构的监管优势。     

基层人民银行实践风险监管的探讨

风险监管是国际上一种先进的金融监管方法 ,具有以下特点 :一是以非现场监管为主 ,更注重对被查机构的风险状况进行科学判断 ;二是要求利用现场检查的结果来完善非现场监管资料 ,据此制定对被查机构的监管策略 ;三是引入了对银行信息系统充分性的检查。今后基层人民银行的金融监管必须结合合规性监管的经验 ,摸索风险监管方法 ,充分暴露商业银行的风险 ,督促其依法合规经营 ,改善经营状况。　　继承与创新 :完善现场检查重点和改进分工方式　　风险监管的程序主要包括六个步骤 :了解机构、根据已有的非现场资料评估机构风险、计划并安排监管…     

农村信用机构监管应注重的问题

近年来,农村信用机构的监管已形成比较完备的监管制度和监管方式。监管工作在规避风险、降低风险、化解风险等诸多方面取得了一定的成绩,但在实际工作中我们感到,完善农村信用机构监管还应注重如下问题:一是支农再贷款屡创新高,形成资产泡沫”,掩盖了农村信用社的风险状况。自1     

金融监管治理:问题、机制与评估

金融监管已从过去强调监管干预和控制发展为监管治理,其治理问题包括政府行为及其效率、央行和存款保险机构与金融监管机构的协调状况、监管与被监管机构间的博弈和寻租行为等引起的金融监管宽容及有害监管,以及因金融监管的巨大外部性导致的监管治理效率评估难度较大等。完善的金融监管治理机制应体现独立性、透明性要求,包括对监管机构的制衡及国际金融监管的协调机制等。     

我国第三方支付的风险与监管研究

文章从业务规模、互联网支付、收单业务等方面分析了我国第三方支付的现状,指出我国第三方支付发展过程中面临的问题有平台存在一定资金安全风险隐患、行业监管法律制度还不健全、客户信息存在泄露风险、机构监管模式落后导致效率低下等,提出加强备付金集中管理、完善法律监管体系、强化信息安全管理、实现机构监管向功能监管模式转变等规范第三方支付机构健康发展的监管建议。     

浅议如何提高中央银行现场检查工作的有效性

现场检查是指中央银行对被监管机构的业务和经营状况进行独立的检查，同时对非现场检查中得到的数据予以确认。现场检查属于中央银行的预防性监管手段，综合系统性和专业技术性较强，是中央银行持续性风险监管的一个重要组成部分。有效的现场检查工作，具有监督并客观评价被监管银行业务经营活动、预防金融风险、维护银行业稳健运行的重要作用。     

监管科技(RegTech)发展及应用研究--以智能投顾监管为例北大核心

随着金融科技(Fin Tech)的不断发展,诸多风险也随之产生。监管科技(Reg Tech)被认为是防范和应对金融科技风险的主要手段。其本质是采用技术手段,在被监管机构与监管机构之间建立一个可信、可持续与可执行的"监管协议和合规性评估、评价和评审机制",具有非常广阔的发展空间。在智能投顾领域,应用监管科技可以根据监管要求对相关数据进行实时监控。新加坡金融管理局针对数字顾问模式的特点和风险,应用监管科技手段对其模型算法进行监测,有效避免了可能对数字顾问的客户造成的不利影响。未来的智能投顾监管框架仍应以宏观审慎监管和微观审慎监管为基础,并通过发展分类账户来避免量化交易和程序化交易过程中可能存在的协同交易等风险。     

关于进一步完善非法人机构监管体系提高监管系统性和有效性的思考

前一个时期众说纷纭的金融监管体制改革问题,最终以"银监会"的成立而"尘埃落定".在新的监管体制和组织框架内,如何切实提高银行监管的有效性,真正达到强化银行监管,防范化解金融风险的目的,是新的监管体制设立后面临的重要课题.当前我国银行机构大多采用一级法人、分级经营的管理模式,银行分支机构(以下称非法人机构)的经营管理水平、风险状况决定了银行法人机构的总体风险状况.我国现行银行监管的方法和手段,监管指标的设计大多偏重于对法人机构监管,并未充分体现法人与非法人机构的差异性.在强调以法人监管为重心,对银行机构实施系统监管和分级监管的总体要求下,如何构建和完善非法人机构监管体系,切实提高非法人机构监管的系统性和有效性,有待于进一步的研究和探索.以下是笔者在具体的监管实践中就这一问题的几点粗浅思考:     

资产公司监管步入新阶段

资产公司并表监管是指对资产公司在并表基础上的审慎监管,即在单一法人监管的基础上,对资产公司整个集团的资本以及风险进行全面和持续的监管,识别、计量、监控和评估其总体风险状况。为适应金融资产管理公司的商业化改革转型和业务发展需要,规范和加强对资产公司及其附属机构的并表监管,近日,中国银监会发布《金融资产管理公司并表监管指引...     

如何构建中国银行业的有效监管体系

一、充分发挥银行业监管机构的主 导作用 (一)在监管内容上要突出以风险 监管为核心的原则。一是制定风险监管 的长期规划，强化风险监管工作的持续 性和预见性。借助高效、科学的非现场 监管手段，通过持续监督被监管银行业 务、财务状况，组织结构及管理层变动 情况，新增业务及产品情况，内外部审 计情况，重大事件所反映的管理状况、 守法遵规情况，内部控制有效性以及分     

金融监管运行中激励相容制度安排

运用博奕论,作者揭示了信息不对称条件下,目前我国的金融监管机构难以提供有效监管或监管效用不足,以及由于监管机构监管效力不足导致金融机构存在巨大风险。解决监管机构效率低下的关键在于,通过提高金融市场透明度、改革金融监管体制等在社会公众与监管当局之间、监管机构与金融机构之间和监管当局内部形成激励相容机制。     

香港银行业先进审计理念及借鉴

香港金管局对银行的监管,由合规性监管发展到以资本为本的监管,再发展到目前的以风险为本的监管制度.1998年12月,金管局根据《香港银行业顾问研究报告》的建议,全面建立推行了风险为本的监管制度.以风险为本的监管方法,把风险状况融入CAMEL评级制度内,其中风险状况是对认可机构的潜在风险与风险管理制度的质素两者平衡后评估得出.CAMEL评级制度每个项目均受到八种潜在风险（信贷、市场、利率、流动资金、业务操作、法律、信誉及策略）的一种或多种影响,而这些都是金管局指定须在监管程序中进行评估的风险.     

我国微观与宏观审慎监管变革——银行监管改革探索之八

本专栏上一篇文章讨论了机构监管与功能监管,对审慎监管的概念也有了进一步阐释。所谓审慎监管就是为了防范金融风险、维护金融安全所实施的必要监管。而且,针对防范单体金融机构风险的微观审慎监管和针对防范系统性风险的宏观审慎监管从来都是不可分割的。只不过在本轮国际金融危机前,宏观审慎监管长期被忽略或忽视,使系统性风险不断积累,最后酿成全面的金融危机。因此强化宏观审慎监管成     

建立高效的银行业监管统计体系

银行业监管统计是指银监会系统和有关银行业机构开展的,以反映银行业机构资产负债情况、经营成果、资本充足水平以及各类风险为主要内容的统计活动.银行业监管统计主要以风险统计为核心,以法人统计为主体,为银行业监管工作提供准确、及时、全面的统计信息.     

电子货币发展状况及监管研究

随着金融市场信息化的不断发展,电子货币市场在我国也迅速发展,但其运行过程蕴含巨大风险。只有通过探究正确的监管方式,将其纳入货币政策的监管体系之中,才能有效进行风险管理、预防危机的生成。本文首先分析了电子货币的发展状况和相关风险,然后从监管模式、监管机构、监管对象、监管内容和监管效果入手,在分析美国、欧盟和英国对于电子货币监管经验的基础上,结合我国电子货币监管的现实状况,提出了加强对电子货币监管的相关建议。     

国际银行风险监管评估与预警系统探析

金融创新、自由化和全球化趋势的增长推动了国际银行业的发展，也形成了巨大的潜在风险。给各国银行监管机构实施持续监管带来了新的严峻挑战。为此，许多国家的监管机构发展出了建立在持续基础上的监督和评估银行的新方法机构发展出了建立在基础上的监督和评估银行的新方法和新程序。在国际上，这些新方法和新模型被统称为“风险监管评估与预警系统”（Supervisory Risk Assessment and Early Warning Systems)，对我国全面了解国际银行风险监管的最新发展并建立健全我国中央银行风险监管评估体系，具有一定的借鉴作用。     

中国商业银行流动性风险管理简析

<正>一、商业银行流动性风险管理中的问题自从2007年金融危机发生以来,各界对流动性的关注加强,不论国际还是国内、商业银行自身还是监管机构,对流动性风险的关注、研究、信息披露等都提上了日程,我国的监管机构也加快了对流动性风险监管体系的完善,考察流动性风险管理中存在的问题为以后的改革提供了指引。当前,     

征信非现场监管思考——基于A省的实证分析

征信合规非现场监管机制是征信监管半径持续扩大、征信信息主体隐私保护需求不断增大背景下,人民银行履行征信监管职能和防范化解征信信息泄露风险的重要手段。通过对A省征信系统接入机构非现场监管情况的分析研究,评价该省征信合规非现场监管效果,并剖析存在的问题,提出进一步提升监管效能的建议。     

创新机制 多措并举 建立科学有效的外包风险防控体系——《银行业信息科技外包联合监管平台》解读

正近年来,针对金融外包发展形势和风险上升态势银监会健全监管制度,规范银行业金融机构信息科技外包行为,持续强化对重点机构、信息科技外包重点风险领域的纵深监管,特别针对非驻场集中式外包存在的风险加强安全监管,防范银行业信息安全和服务中断等系统性风险。在实施常规监管措施的同时,银监会集成行业资源创新监管机制,构建银行业科技外包风险综合管理机制