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一、住房抵押贷款的风险分析 1.抵押物(住房)自身风险住房自身风险既包括因自然灾害及意外事故(例如地震、火灾等)造成房屋在结构上的损坏,也包括由于债务人对住房使用不当,维修保养不及时造成房屋寿命的缩短,以及由于房屋外型、平面布局、室内装饰等随着时间推移日趋落伍,造成住宅提前结束使用而发生的无形损耗。前述风险除房屋财产的意外损坏,可通过债务人对抵押物住房的财产保险加以防范外,其余诸多不确定的风险损失,在贷款签约时都难以准确测算和有效防 相似文献
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经过三年多的宏观调控,至1996年,我国经济成功地实现了“软着陆”,两个结构不合理成了制约我国经济发展的重要因素,结构调整成了进一步发展我国经济的首要选择。在社会主义市场经济优胜劣汰规律的作用下,企业为适应新形势下经济发展的需要,积极改革旧的, 这一过程中,必将有一部分企业关,停,并,转,这必须会加大金融业的贷款风险,为降低贷款风险,确保贷款安全,各家银行,信用社都纷纷改革经营方式,把抵 押贷款作为一种主要的贷款方式,逐步推广扩大,但是,由于一些工作人员对抵押贷款概念认识不清,抵押物的设定,抵押合同的签订把关不严,造成虚抵押,重复抵押,以及抵押物难以变现等问题出现,使贷款风险不能得以有效扼制,为嘴类现象发生,笔者现就抵押贷款的运作浅谈以下看法。 相似文献
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房地产抵押贷款是银行以借款人或第三人拥有的房地产作为抵押物发放的贷款。目前我国银行业接受作为抵押物的房地产主要包括土地使用权、厂房、办公用房、写字楼、商铺和个人住宅等。据统 相似文献
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近年来.各地纷纷开展以农村土地经营权为抵押的信贷模式,这改变了金融服务方式,激活了土地潜能,促进了农民增收、农业增效、农村发展,有效破解了长期以来困扰农民因抵押物不足而贷款难的问题; 相似文献
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本文基于国内某银行消费贷款业务数据,实证研究了信息不对称条件下抵押物对商业银行消费贷款经营行为的影响。结果表明:(1)抵押物能够显著影响商业银行消费贷款配给行为,提供抵押物的借款人获得的借款额度明显较高,且抵押物配给效果受信息不对称程度影响明显;(2)抵押物与消费贷款违约风险呈现显著的负相关关系,抵押物作用机制中的“客户选择”效应占主导地位;(3)抵押物决定与借款人事前风险评估无明显关联,但与借款人抵押物可获得性高度相关,表明银行业务经营中存在一定程度的抵押物依赖现象。 相似文献
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“融资难”几乎是困扰多数私营企业的问题。难在哪里?准在借款担保上。为什么难?主要是由于历史原因,一些人或者某些部门对私企形成了偏见,既无归属,又无主管,还不了借款怎么办?《中华人民共和国银行法》明确规定:“商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对担保人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查”。由此,私 相似文献
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案件审理经过
1998年8月17日,商业银行与大地房地产公司签订了贷款最高额抵押合同一份,约定自1998年8月18日至2001年8月18日间,商业银行向大地房地产公司贷款累计余额最高不超过9000万元,大地房地产公司以其所有的两块地块进行最高额抵押担保,抵押期为五年。若借款合同履行期限届满大地房地产公司未能清偿债务,则商业银行有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿,实现抵押权。 相似文献
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在专业银行向商业银行过渡时期,困扰金融部门最突出的问题就是贷款风险。当前开办的抵押贷款是防范贷款风险,提高信贷资金质量的有效途径之一。但应该看到,由于信贷人员不懂法,工作不认真,审查不严,加之借款人的欺诈行为,使抵押贷款不同程度地存在着不合规、不合法的风险因素,使抵押贷款的法律效力受到影响,甚至形成风险,给国家的信贷资产造成损失,主要表现在以下几个方面: 1.抵押物认定不实,使抵押形同虚设; 2.抵押物选择不当,使抵押有名无实; 3.验证产权证明不细,使抵押贷款存在风险隐患; 4.抵押物估价不准,造成低值高贷; 5.抵押手续不规范,造成法律效力不完全; 6.贷后检查不严格,造成抵押物损坏、流失或被其它债权人扣压; 相似文献
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反向抵押贷款在我国又称为倒按揭,在最近几年成为学者们讨论的热门话题.反向抵押贷款是在人口老龄化的背景下推行的,国外(以美国为代表)推行的反向抵押贷款为社会养老起到了积极的作用,为我国提供了可供借鉴的经验.我国的老龄化问题的严峻为反向抵押贷款的推行提供了基本条件,但是由于我国经验不足,国情特殊使得反向抵押贷款的推行困难重重.文章将从反向抵押贷款基础知识和老年人使用反向抵押贷款的成本方面作些探讨,希望能对反向抵押贷款的理论研究起到促进作用. 相似文献
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面对日益升温的房产市场,商业银行的个人住房贷款及其与之配套的业务不断扩大,商业银行在该类业务上面临的风险也必定要增加,目前反映个人住房贷款业务的风险因素主要有:一是信用风险;二是借款人风险;三是开发商风险;四是银行经营管理风险;五是抵押物处置风险。针对以上风险,必须要建立一套有效防范个人住房贷款风险的对策。首先,全面建立个人信用体系,形成诚信的制度规范和社会环境;其次,优选开发商和开发项目,防止“病从口入”,从贷款的源头抓起;第三,严格贷款的审查和管理;第四,建立切实可行的个人住房贷款保险制度,进一步保障贷款安全。 相似文献
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房地产抵押贷款证券化是国际金融发展的大趋势,也是我国市场经济发展的必然结果。本文在指出房地产抵押贷款证券化是房地产金融创新必然选择的基础上,对我国进行房地座抵押贷款证券化的可行性和存在的问题追行了客观分析,并提出了我国开展房地产证券化所需要注意的几个方面的问题。 相似文献
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《中国经济信息》综合报道 《中国经济信息》2015,(6):44-45
湖北:小微企业无抵押无担保最多可贷500万元2月,湖北省印发《小额贷款保证保险试点工作实施方案》,宣布在全省启动小额贷款保证保险。小微企业无抵押担保,也能获得最高额度达500万元的贷款。地方政府设立风险补偿专项资金,抵押物不足的小微企业申请贷款,由保险公司提供保险增信,银行发放贷款。如果贷款出现不良,保险公司和银行按照7:3比例承担贷款本息损失,根据实施方案,小微企业小额贷款单笔上限为300万元,最高不超过500万元,种养大户贷款上限为50万元。小 相似文献
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住房抵押贷款近年来随着我国住房制度和金融改革的深化,城镇居民住房消费水平和消费能力的提高,呈现出快速增长的良好发展态势。但在住房抵押贷款规模和总量迅速扩张的过程中,资金流动性、个人信用体系问题、个人住房保险问题、抵押物处置问题、配套住房政策等诸多问题日益凸现。因此如何正确评估住房金融业务发展中的风险,保证住房金融业务在低风险态势下平稳健康运行,已是政府、银行以及社会各界迫切需要研究和解决的关键问题。 相似文献