城商行信用卡数据能力全栈建设浅析

<正>在社会经济日益数字化的时代，金融机构要想在市场竞争中立于不败之地，充分挖掘自身数据价值已成为必然趋势。信用卡业务作为城商行重要零售业务板块，其庞大的数据量具有巨大的挖掘价值。同时，城商行具有展业范围有限、客户来源相对集中等特点，决定了其更需加强对自身业务数据的探索和应用。如何提升数据能力，实现数据的高效处理和价值最大化，赋能业务高质量发展，是城商行信用卡数字化转型面临的问题与挑战。本文从城商行信用卡所需要的数据能力作为切入点，     

2013年国内城商行发展述评与2014年展望

国内经济增速继续放缓、利率市场化加速推进、互联网金融大举入侵传统银行领域成为2013年国内城商行发展面临的三大挑战。宏观经济增长红利、监管套利的发展时代已经逝去,改革红利成为2013年乃至今后很长一段时间国内城商行发展的新驱动。2013年,国内城商行继续保持平稳发展态势,规模稳步增长、市场份额进一步提升,与此同时,资产质量承压、资本补充压力进一步加大;面对转型升级的发展需求,国内城商行加快布局社区银行、坚守社区零售基础客群,发力新兴业务、多元渠道促增收。展望2014年,国内城商行将在盘活存量、优化增量的发展思路下,加快业务创新步伐、优化管理体制,为未来可持续发展奠定扎实的基础。     

蛰伏期城商行实现可持续发展的路径选择

针对后危机时代蛰伏期城市商业银行（下称＂城商行＂）所面临的严峻形势和现实挑战,本文从企业可持续发摘要：针对后危机时代蛰伏期城市商业银行（下称＂城商行＂）所面临的严峻形势和现实挑战,本文从企业可持续展理念入手,从理论上研究可供城商行选择的经营方向和路径依赖,并重点分析蛰伏期制约城商行发展的外部约束要素及其作用机理。在此基...     

经济金融新形势下城商行转型发展策略

分析当前经济金融形势对城商行的影响以及城商行面临的转型挑战,提出城商行转型的方向和目标,依托管理模式、业务发展、经营渠道、业务流程、风险管理等方面对城商行的转型发展策略进行研究.认为新形势下城商行要实现可持续发展,应筑牢根基,加快综合化经营步伐,借助互联网弥补自身不足,重视创新,加强同业合作.     

探讨城商行的PE业务

正过去几年,城市商业银行作为我国银行业体系的重要组成部分,在规模、盈利和风险控制等方面都有了显著提升。随着竞争的加剧和利率市场化改革的迫近,城商行作为一个整体面临的风险与挑战与日俱增。而私募股权投资基金(PrivateEquity,简称PE)作为资本市场的新兴业务,也为城商行提供了新的发展机遇。城商行参与PE业务,既可以拓展新的业务增长点,扩大存贷款业务规模,增加收入来源;又可以满足客户日益个性化、多元化的业务需求,拓展、维护客户资源;更重要的是,还能促进城商行经营模式、经营理念的改进,培育专业化的人才队伍,提高竞争能力。     

光大银行的信用卡发展策略

2007年底,我国商业银行的信用卡发卡量已接近1亿张,其中大部分发卡机构的发卡量达到300万张以上,多家银行的发卡量已突破千万张,初步达到了规模化经营的要求。尽管如此,我国的信用卡市场仍面临诸多挑战与问题：信用卡经营策略未能与产业同步升级,次贷危机影响国内信用卡产业发展。就光大银行而言,我们在信用卡业务上采取了以下发展策略。     

善为当下,放眼未来——光大信用卡的可持续高质量发展之路

2021年是"十四五"规划开局之年,也是推进信用卡行业高质量发展的关键一年。在加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局指引下,信用卡行业面临新机遇与新挑战。一方面,疫情下我国经济表现出的超强韧性和蓬勃活力为信用卡提供了广阔的发展空间,信息技术的创新也为信用卡行业的蓬勃发展培育了土壤;另一方面,信用卡行业正处于从"增量时代"向"存量时代"转型的过渡期,面临着增速放缓、风险抬升、监管趋严等一系列挑战。     

城商行个人金融品牌建设探析

2007年上半年以来，城市商业银行（以下简称“城商行”）个人金融业务遇到了严峻挑战，没有在2006年业务发展的良好基础上，形成比较好的增长态势。这其中的原因除了国内金融市场正处于竞争转型期外，也有城商行个人金融业务自身市场竞争能力和创新能力不足的问题。在经济金融全球化、市场化和信息化发展的背景下，现代商业银行已呈现出业务结构零售化、生存发展信息化、经营制度综合化、经营空间国际化等趋势。这些趋势使目前还处于传统银行阶段的城商行，无论是在提升国内市场竞争能力方面，还是在增强可持续发展能力方面，都将面临严峻挑战。因此，要发展城商行的个人金融业务，就必须要大力借助金融品牌的建设，通过一系列的创新型金融品牌建设，满足城商行客户不断发展的需求。[第一段]     

新金融生态环境下城商行核心竞争力的构建

新金融生态环境下国内城商行的发展面临新的挑战,利率市场化加速推进、金融脱媒日益深化、大型银行侵蚀传统业务领域,城商行的发展空间受到进一步挤压.基于Malmquist指数的实证分析结果表明,在此发展背景下的国内城商行全要素生产率开始下降,纯技术效率提升及技术进步的不足制约着国内城商行的可持续发展.在此基础上,文章提出构建国内城商行核心竞争力的四个政策建议,即坚守传统业务领域,做精做细;引进先进技术,提升风险水平;加大信息投入,强化系统支撑;探索新利润增长点,培育多元化盈利模式,应对利率市场化.     

我国商业银行信用卡业务发展战略研究

信用卡业务面临着难得的发展机遇,已成为我国商业银行的战略重点。本文在SWOT分析的基础上,制定了信用卡业务的发展战略及实施策略。以期为该业务的长期健康发展提供借鉴。     

两道门槛考验跨区经营

进入2007年，随着北京银行、南京，银行、宁波银行等业绩领先的城市商业银行（以下简称“城商行”）的率先改制上市并在全国各地开设分行，城商行跨区域经营问题再次引起高度关注。在跨区域经营的背后，隐藏的巨大挑战则是业务经营模式及城商行发展战略的改变。而在此过程中，作为支撑银行各项业务发展乃至在提升核心竞争力中扮演关键角色的信息技术应用所面临的机遇和挑战亦成为各城商行高级管理层关切的焦点之一。     

中国邮政储蓄银行信用卡业务发展的研究

中国邮政储蓄银行自2009年推出信用卡业务以来,用卡环境得到完善,风控机制也得了相应健全,但其中依然存在一些问题。本文根据邮政储蓄银行信用卡业务发展总结,介绍了信用卡业务在发展过程中遇到了哪些挑战,并从创新信用卡业务模式、做好新产品开发、开展信用卡业务培训工作等六方面,论述了中国邮政储蓄银行信用卡业务创新发展的具体策略。     

城市商业银行战略转型问题研究

近年来,城市商业银行（以下简称城商行）外部经营环境发生了非常重要而深刻的变化,原本传统的增长方式、盈利模式、营销模式等面临重大挑战。为此,适应形势发展,加快推进战略转型,对城商行而言具有现实的紧迫感和深远的历史意义。本文借鉴国内外中小银行战略转型的实践经验,结合当前城商行业务经营中面临的问题,运用实证分析方法,从战略目标、管理体制、资本管理等方面对城商行战略转型提出对策建议,以期对城商行战略发展提供有益的借鉴。     

城商行信用卡不良资产处置方式的比较分析及策略建议

<正>近年来，城商行通过外部联营、打造区域经营特色等方式推动信用卡业务高速发展，其信用卡信贷规模不断扩大。同时，在监管部门的鼓励及国有大行的创新下，信用卡不良资产处置方式不断丰富，这为城商行择优选取合适的不良资产处置方式提供了一定的可行性。本文重点梳理了市场上主流的五种信用卡不良资产处置方式，从开展容易性、处置效率性、处置经济性三个维度对其进行了对比分析和评价，从而得出每种处置方式的综合效益情况；同时，     

没有跨区发展就没有城商行的未来

近两年，一直在夹缝中艰难生存的城市商业银行（以下简称城商行），为了摆脱长期的生存困境和全球金融下的竞争压力，纷纷进行了业务转型——实施跨区域业务经营。目前城商行在存款『生机构中的发展速度，业务增速比同业高15个百分点左右，利润增速高10个百分点左右。但在外部政策环境上处于转型期的城商行仍然面临诸多挑战。     

金融市场开放背景下信用卡业务发展态势分析

随着我国金融市场的全面开放,推动了信用卡业务的发展壮大,使信用卡市场形成了激烈的竞争形势。我国信用卡市场的年交易额超过17万亿元,信用卡业务已经成为商业银行重点开展的中间业务,对提高银行竞争力和效益水平有着重要作用。本文从阐述信用卡业务发展的意义入手,就金融市场开放背景下信用卡业务的发展态势进行分析,并以中信银行股份有限公司为例,对其信用卡业务发展策略进行探讨。     

信用卡扩张背景下的银行风险研究

随着我国经济的快速发展,信用卡的发放量在近些年也呈现出迅猛增长的态势,国内银行卡业务竞争愈演愈烈,信用卡扩张时代已经到来。本文从对我国信用卡发展现状的分析出发,针对信用卡发放量的扩张下信用卡业务面临的风险进行了研究,并提出了信用卡的风险防范及预警措施。     

信用卡新规下城商系银行信用卡业务的取胜之道

<正>近两年,受疫情持续影响,信用卡业务面临着巨大的压力和挑战。人民银行数据显示,2022年第一季度末,信用卡在用卡量总计为8.02亿张,同比增长2.3%,环比仅增长0.28%。根据2021年银行发布的年报,笔者对多家上市银行的信用卡业务年度业绩进行梳理和汇总,发现国有银行和股份制银行信用卡规模整体增长幅度下降明显,疫情对其当前信用卡业务发展的影响较为严重。     

2008—2012年城商行中间业务发展解析

随着经济结构调整以及利率市场化的加速推进,城商行依赖存贷利差的业务发展模式将不可持续。如何在未来利差收入减少的情况下获得可持续发展,成为城商行面临的重要难题。而发展中间业务无疑成为各类城商行的重要选择。对国内样本城商行的研究发现,大型城商行依托丰富的资源禀赋及先发优势,在中间业务发展上处于领先地位,而多数中小城商行无论是中间业务占比还是结构上都处于初步发展阶段。未来,大型城商行应充分利用资本市场发展机遇,积极、稳妥推进投行业务,促进直接融资类手续费收入的增长;而中小型城商行应巩固传统中间业务发展,并以积极发展理财业务为契机拓展中间业务渠道。     

信用卡数智化客户经营体系探索

<正>纵观信用卡行业的发展与变化，近年来信用卡新增发卡量呈现逐年下降趋势，“跑马圈地”的粗放发展阶段已经过去，存量竞争时代悄然来临。行业迎来了新的挑战和变化：一是信用卡业务快速增长的市场空间逐步缩小。根据原银保监会公布数据，我国信用卡发卡量和业务规模经过近十年的持续增长后，2017年出现增长拐点，