我国信用卡套现问题治理研究

信用卡套现长期以来是重点打击的信用卡犯罪之一。套现者利用信用卡账单日和还款日之间的时间差套取免息贷款。本文对信用卡套现的规模、群体特征、适用法律进行研究,并分析当前信用卡套现线上、线下等模式。目前,信用卡套现市场信用卡发行和使用的权利义务关系法律框架仍有待完善,威慑力不足;信用卡套现看似是多方共赢的游戏,但最终会导致金融风险外溢;小微企业融资难、融资贵,为信用卡套现提供市场;支付受理终端市场管理不到位,形成漏洞被套现黑灰产业链利用;信息互换机制缺失不利于发卡机构实施穿透式风险监测等问题值得关注。结合上述问题,本文提出进一步完善顶层设计,提升信用卡立法的前瞻性和全面性;加强信用卡准入管理,加大风险防控及套现行为认定力度;加强收单市场监管,推动出台交易信息传输的统一标准;降低小微企业融资门槛,推动构建小微企业信用评级信息库等政策建议。     

审计视角下信用卡套现风险应对策略分析

近年来,伴随着手机支付、扫码支付等大数据、智能化场景业务的多样化快速发展,信用卡套现呈现更多新的特点。套现中介机构掌握着大量商户信息,依据刷卡人常住地、交易区域、交易时间、交易金额等特征指标总结出一套避免因套现被发卡银行封卡的方法,如不封顶刷卡、刷卡金额有零有整、使用不同商户刷卡等。发卡银行内部审计部门是风险防控的第三道防线,分析如何应对大数据、智能化对信用卡套现审计带来的新挑战,多措并举对信用卡套现行为进行精准监测审计,实现内部审计对信用卡业务的监督和服务价值,具有较强的现实意义。     

如何预防和制止信用卡套现行为

目前，商业银行的信用卡业务发展很快，发卡量和消费额都在大幅度地增长，但信用卡违法套现案件时有发生。其方式主要有POS机虚假交易、代他人刷卡付款、通过第三方网络支付平台套现、利用购物退货套现等，给金融安全带来严重隐患。防控信用卡套现行为，要从多方着手，在不同环节采取有效措施。     

央行再发19张支付牌照扎堆互联网支付

随着央行发放第五批第三方支付牌照,第三方支付持牌企业已经增至269家,然而互联网支付在蓬勃发展和带给生活巨大便利的同时,也带来了新的风险。自2013年年底以来,从预授权套现风险事件,到央行暂停虚拟信用卡和二维码支付,再到IC卡信息被读取的舆论风波,支付安全和风险防控日益受到社会关注。面对互联网时代的风险新形势,专家认为,     

信用卡套现风险及其防范

信用卡套现风险是目前信用卡风险的重要表现形式。在分析信用卡套现的主要表现形式及其原因的基础上,分析了信用卡套现对我国金融秩序、发卡行和持卡人的危害,最后就如何防范信用卡套现风险提出了相应的政策建议。     

信用卡套现行为剖析写防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定,不通过正常手续(ATM或柜面),而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金,同时不支付银行提现费用和利息的行为.在信用卡的众多风险中,套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注.本文从信用卡套现的现状出发,分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因,并对如何防范提出了几点建议.     

信用卡套现行为的刑法思考

我国在经济发展大背景下已经成为全球最有潜力的信用卡市场,但是信用卡业务的井喷式增长也带来了诸多问题,其中信用卡套现行为最为突出。信用卡套现行为主要利用POS机、第三方支付平台以及消费退款来完成,给经济市场带来了许多危害。刑法规制的不完善使信用卡套现行为有可乘之机,目前存在着涉案数额认定困难、非法套现行为手段概念不清、"非法从事资金结算业务"以偏概全等缺陷,可以通过明确犯罪构成要件、完善立案追诉标准和建立信用卡风险合作防范平台来打击信用卡套现行为。     

信用卡套现行为剖析与防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定，不通过正常手续（ATM或柜面），而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金，同时不支付银行提现费用和利息的行为。在信用卡的众多风险中，套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注。本文从信用卡套现的现状出发，分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因，     

互联网金融背景下银行信用卡欺诈与套现风险防控研究

互联网技术推动了互联网金融的快速发展,在互联网金融背景下,银行金融风险与机遇是形影不离的。银行信用卡业务在互联网金融影响下面临严峻的风险挑战,且风险呈现新特点、新趋势。本文以信用卡欺诈与套现风险为视角,从风险的影响因素入手分析,探讨新形势下银行信用卡欺诈与套现风险的防控措施,并提出针对性的建议。     

银行治理信用卡套现应重视程序

2009年,最高人民法院、最高人民检察院出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,首次将非法套现纳入刑事打击的范畴。经过公安部门2010年＂亮剑＂、2011年＂天网＂、2012年＂破案会战＂等系列专项行动的高压打击,加之信用卡行业内部积极采取控制发卡风险及授信额度、加强套现监控及处理等防控措施,信用卡套现迅速增长的态势得到了有效遏制。但2013年以来,随着经济形势的下行、市场对资金需求的旺盛以及近年来信用卡授信额度的提高，信用卡成为资金需求的一个主要出口，信用卡套现有卷土重来之势，而且呈现出新的特点，团体套现、利用分期套现、提供养卡服务套现成为套现的主要形式。     

信用卡套现的防控对策

近年来,商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生,并呈高发态势,因此,商业银行信用卡套现防控工作刻不容缓. 一、信用卡套现的表现形式,步骤及特点 1.信用卡套现的表现形式 信用卡套现的主要表现形式可以分为两种.     

信用卡套现问题探析

本文基于信用卡套现行为的现状,如套现规模不断扩大,套现的风险急剧膨胀,手段越来越公开,由此分析相关法律的缺失、审批不够严格、第三方支付的监管不足、填补小额融资缺口和银联定位不明确等套现成因,继而提出相应对策,以防范套现规模的扩大和风险的累积。主要包括立法部门加大立法力度,让法律的威严震慑非法套现;商业银行等金融机构首先要严把信用卡审批关,根据信用状况来确定透支额度,还要防范特约商户,加强第三方支付的监管,另外要大力发展小额贷款,解决人们小额资金需求,最大可奇皂地减少潜在套现者：要明确中国银联的定位,使其脱离POS机安装业务。     

我国将出台打击信用卡套现的法律制度

近日,央行和公安部联合举办整治银行卡违法犯罪专项行动新闻发布会。央行支付结算司司长欧阳卫民在会上表示,当前银行卡风险问题日益突出,针对信用卡违规套现频发、打击缺乏法律依据的情况,我国将出台打击信用卡套现的法律制度。     

信用卡套现对策防范

随着电子通讯技术不断提高，信用卡越来越广泛地被使用于各类支付活动中。在提高商家销售收入的同时，为消费者提供了便捷的支付方式。近年来，信用卡非法套现活动大量出现，严重影响我国金融秩序稳定，损害了发卡银行的权益。为防范和化解信用卡套现产生的风险，我们从法制建设、商业银行自身建设以及持卡人守法意识三方面入手，促进信用卡业务的健康发展。     

浅析信用卡套现行为

信用卡作为商业银行的一项非现金支付业务,近年来得到了快速发展,随着社会各单位和个人使用信用卡的频率增多,少数人利用信用卡进行套现的行为也随之出现。本文分析了信用卡套现的定义及信用卡套现的三种方式,并从盈利性、便捷性、市场、法律法规方面分析了出现信用卡套现的原因,指出了信用卡套现对金融秩序、社会诚信、银行经营带来的危害,最后从法制、行业自律和行业发展经营方面提出了防范信用卡套现的对策建议。     

信用卡套现的风险与防范

银行卡作为现代电子支付工具,因其携带方便、使用快捷高效,已经成为现代生活不可或缺的金融货币工具.随着银行卡业务的快速发展,银行卡业务风险也日益呈现.尤其是利用信用卡套现风险值得关注.所谓信用卡套现,就是不法分子利用信用卡,通过与个别特约商户勾结或虚构的POS机以刷卡消费名义骗取银行资金的行为.     

信用卡套现“屡禁不止”的原因及对策

近年来,信用卡作为一种无抵押、无担保的循环消费信贷工具,其方便快捷的消费支付方式越来越受到民众的欢迎,各银行对其业务的拓展更是不遗余力,信用卡业务呈现快速井喷的发展态势。伴随着信用卡业务的快速发展,信用卡所面临的非法套现风险也与日俱增,对经济金融的稳定运行构成了威胁。针对日益猖獗的信用卡套现行为,人民银行、银监会、中国银联等部门都采取了一系列的防范和打击措施。而2009年12月     

利用 POS 虚构交易套现的运营风险分析及应对策略简

近年来，信用卡日益成为人们重要的支付工具。与此同时，利用POS进行信用卡套现的现象愈演愈烈，套现的手段也越来越多样化。针对这一问题，工商银行加大了风险管理力度，截至目前，工商银行业务运营风险管理系统共涉及资金异动类、账户管理类等87个模型。全过程运营风险核查的有效实施，使得POS套现准风险事件和风险事件被及时遏止，监控效果逐渐显现。     

信用卡套现的防控对策

近年来，商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生，并呈高发态势，因此，商业银行信用卡套现防控工作刻不容缓。一．信用卡套现的表现形式，步骤及特点1．信用卡套现的表现形式信用卡套现的主要表现形式可以分为两种。一是虚构信用卡POS消费，实现套现。主要表现为：少数报刊等媒体出现大量声称可以代办信用卡并透支提现的广告，POS装机申请和信用卡套现预警信号剧增；     

信用卡套现问题及对策研究

正中国人民银行《2014年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至2014年一季度末,我国信用卡累计发卡4.14亿张,环比增长5.83%,我国信用卡进入高速稳定发展阶段。与此同时,各类信用卡违法和犯罪行为层出不穷,其中信用卡套现尤为突出,已成为社会关注的焦点。本文认为信用卡套现可分成广义和狭义两个概念,广义的信用卡套现是指利用信用额度以"善意"获现或"恶意"套现两种方式提取信用卡资金的行为;狭义的信用卡套现即是"恶意"套现,是指通过网银转账