浅谈农村金融服务体系改革

一、衡阳市金融支持新农村建设的信贷现状（一）农业贷款增长幅度较快，但绝对增长额偏低，信贷投入水平不能满足新农村建设需要。（二）农户信贷融资额逐渐增多，但信贷融资占整个融资的份额有下降趋势，信贷对农村支持的主渠道作用不再突出。（三）农户贷款覆盖率逐年提高，但贷款满足率却在逐年降低，农民贷款难问题仍未解决。随着小额农贷的推广，衡阳市农户贷款覆盖率有了较大提高，但同时，由于受较为苛刻的贷款条件制约，农民贷款难的问题仍然突出。     

县级农村信用社存在的风险与防范对策

县级农村信用社作为农村金融的主力军，承担着全县百分之八十以上的信贷支农任务，农村信用社贷款已成为广大农民筹集生产、生活资金的主渠道。农村信用社积极推行“农村信用工程”，推广“农户小额信用贷款”、“农户联保货款”和农村个体工商户贷款、农民消费贷款等新的金融服务品种，对于解决农民贷款难，帮助农民增加收入，加快农业产业化，     

城关信用社小额贷款实施“三到位、三把关”

在推广小额贷款的过程中，城关信用社小额贷款实施“三到位、三把关”确保农户小额信用贷款发放落到实处。“三到位、三把关”即宣传发动到位、调查摸底到位、评级颁证到位：严把资信评定关、严把贷款管理关、严把政策关，为核发贷款证打牢基础，确保了农户小额信用贷款的顺利发放。同时，实行信贷员包片、包村责任制，强化考核奖惩制度，将农户小额信用贷款发放的数量、新增农贷占比、农户贷款面、支农贷款收回情况等纳入目标任务，促进了信贷人员主动上门逐户算家庭收入账、资金需求账，放好贷款、管好贷款。此外，全面开展调查，根据农户固定资产、家庭收入等情况，分户建立健全经济档案，信贷投放区别对待，做好了贷前调查关。     

农户小额信贷信用风险评估模型构建

本文利用陕西省杨凌区三家农村信用社提供的数据资料,对农户小额信贷信用风险进行实证研究,建立Logit信用风险评估模型。研究结果表明:模型的识别能力较好,对违约农户的识别正确率达85.9%,农村信用社可借助Logit模型评估农户信用风险,提高贷款质量;农户的农业收入、非农收入、房屋价值、贷款用途、贷款数额与农户信用风险有显著相关关系,而农户的年龄、耕地面积、年总支出对农户的信用风险影响不大。     

农村小额信贷供给不足的原因及对策

（一）需求远远大于供给。根据在四川农村实地调查发现,85．2％的样本农户对小额信贷有需求,其中有21．6％的农户贷款需求未得到满足,户均贷款需求约为9000元。以此测算,中国农户总数约1．9亿户,贷款未得满足的市场规模为1．9亿户×85．2％×21．6％×9000元／户=3147亿元。我国2007年正规金融机构对农户小额贷款额为2038亿元,可见正规金融机构对农户的小额信贷远远达不到农户需求。     

关于改进和完善小额担保贷款政策的通知

为贯彻落实《国务院关于进一步加强就业再就业工作的通知》（国发（2005）36号）精神，逐步建立和完善下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）工作的长效机制，经国务院同意．现就有关事项通知如下：     

对农村信用社农户小额信用贷款风险管理的分析与思考

2002年来,为进一步落实江泽民同志“三个代表”的重要思想,认真贯彻,中央经济工作会议精神和人民银行总行推广农户小额信用贷款座谈会精神,全国各地农村信用社按照人民银行总行制定的《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》,精心组织,积极宣传,稳步实施,农户小额信用贷款推广工作取得了阶段性成效,有力地支持了当地农业和农村经济的发展,提高了农村信用社信贷服务水平,增加了对农户和农业生产的信贷投入,简化了贷款手续,充分发挥了农村金融主力军的作用,同时也促进农村信用社自身业务的发展。但是,在农户小额信用贷款的管理过程中,也存…     

农户小额贷款的理论思考

一、农户小额信用贷款的现状现代市场经济是以金融为核心的经济,农村经济作为整个经济体系的组成部分,其发展离不开金融的有效支持。农户小额信用贷款是信用社基于农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。它以农户为贷款对象,贷款额度较小。开办农户小额信用贷款的主要目的是解决农户贷     

关于改进和完善小额担保贷款政策的通知

为贯彻落实《国务院关于进一步加强就业再就业工作的通知》（国发[2005]36号）精神，逐步建立和完善下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）工作的长效机制，经国务院同意，现就有关事项通知如下：     

农村小额信贷的风险分析报告

一、洛宁县农村小额信贷的基本情况 洛宁县的农村小额信贷主要是依托“公司＋农户”模式。县信用联社与东汉禽业公司开展农村小额贷款,发展农村小额信贷,帮助农户脱贫致富。在洛宁县,凡养鸭的专业户,只要按东汉禽业公司要求建成（包括育雏舍、饲料库、住室以及养殖规模）,经验收合格,县信用联社均给每户发放养殖贷款3．3万元。这些贷款由洛阳东汉禽业公司担保、三户联保,同时县财政扶贫贴息一年。目前全县已发放贴息贷款330~．万元。     

信用社农户小额信用贷款存在的困境及对策

信用社开展农户小额信用贷款业务已有一些时日,它发挥了应有的作用,解决了辖区内农民贷款难的问题,同时优化了当地的农村经济发展环境,大力促进了农业生产发展,受到了当地农民的欢迎,但是由于信用社在农户小额信用贷款上仍存在许多风险点,现对存在的风险及对策进行分析,以便于更好地推广农户小额信用贷款,为服务"三农"创造更大的贡献。     

宜宾市农村信用社

宜宾市农村信用社立足农村，面向农业，牢记服务“三农”宗旨，大力筹措资金，增加支农资金的供给，积极推广农户小额信用贷款和联保贷款，缓解农民贷款难问题，为发展农村经济、增加农民收入发挥了作用，成为农民、农业和农村经济发展的重要支持力量。我市农村信用社将进一步拓展服务领域，科学合理地确定贷款投向，     

LOGIT模型在小额农贷信用风险识别中的应用

小额农贷对满足农民生产、生活中的小额资金需求有重要作用。小额农贷有效实施的关键是信用风险的控制。本文根据小额农贷的特点构造一个LOGIT识别模型，并利用苏北某信用联社贷款数据对模型进行实证检验。LOGIT识别模型结果稳定、可靠，是较理想的农户信用风险识别模型。     

如何对违规贷款进行稽核

违规贷款稽核，即是根据国家经济、金融方针政策，对银行和非银行金融机构所发放贷款的真实性、合规性进行检查。违规贷款稽核，主要从程序违规、制度违规和政策违规三个方面进行检查。一、贷款程序违规贷款程序违规是指贷款人与借款人签订借款合同，是否依据合同规定的金额、期限、利率一次或分次贷给借款人，到期后收回本金与利息的步骤和过程。具体可分四个阶段：（一）贷款申请：检查借款人需要贷款是否向银行提出书面贷款申请、提供有关资料。（二）贷前调查：检查贷款人是否对借款人的信用等级进行评定以及借款的合法性、安全性、盈利…     

对引进处资现状的分析

对引进处资现状的分析北京市审计局外资外贸分局李谊目前，我国利用外资分为三种形式：一是接受国外的援助款项（或实物）；二是借用国外贷款，包括国际金融组织（世界银行、亚洲开发银行等）贷款，外国政府贷款，国外商业银行贷款及发行债券；三是外商直接投资，包括举办...     

五类外商投资项目受鼓励《指导外商投资方向规定》4月施行

据报道《指导外商投资方向规定》将从２００２年４月１日起施行，１９９５年发布的《指导外商投资方向暂行规定》同时废止。《规定》将外商投资项目分为鼓励、允许、限制和禁止四类。列为鼓励类外商投资项目有以下五类：（一）属于农业新技术、农业综合开发和能源、交通、重要原材料工业的；（二）属于高新技术、先进适用技术，能够改进产品性能、提高企业技术经济效益或者生产国内生产能力不足的新设备、新材料的；（三）适应市场需求，能够提高产品档次、开拓新兴市场或者增加产品国际竞争能力的；（四）属于新技术、新设备，能够节约能源…     

试探人力资源资本化

一、人力资源与人力资本 关于人力资源，目前有多种解释，但不外乎三种观点：一是具有一定能力的人（总和）;二是包含于人体内的特定能力（智力或体力）：三是具有服务潜能的抽象的人。相对而言，第一种观点更为科学、合理，因为它不仅体现了人力资源的质的规定性（即“人”），而且体现了其量的规定性（即“人口”），同时，它也强调了作为人力资源的人应具备的基本前提——有劳动能力或服务潜能。     

柳州市下岗失业人员小额担保贷款初探

一、国内小额担保贷款发展历史及现实意义 为了进一步促进下岗失业人员再就业工程建设，2002年6月中国人民银行会同财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部共同制订并颁布了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发【2002】394号）（以下简称《办法》），该办法明确规定了下岗失业人员小额担保贷款业务的目的，范围和条件，中央财政给金融企业贴息问题等。自2002年下半年开始，下岗失业人员小额担保贷款正在全国范围内推开。总体上，我国的城镇小额贷款处于一种初期状态，小额贷款的规模和对社会的影Ⅱ向都很小，还远没有真正成为解决我国城镇就业压力和促进社会与经济发展的有力金融工具。主要原因在于：发放贷款程序繁杂；贷款资金规模较小，所以为目标群体提供新的和规模更大的借款机会也少；金融机构管理成本大，效率低，容易产生信贷风险；企业和个人信用体制和信用观念普遍匮乏。     

论农户企业化

农户企业这个概念包含着３个相联系的含义：（１）它是处于农业双层经营体制中的农户经营的企业。（２）它是在农业双层经营体制中运作的企业。（３）它是经营农业、尤其是经营耕作业的企业。简言之，它是纯农户经营的企业。用农户企业这个概念，目的一是将它同一般泛用的农业企业概念相区别，因为农户企业只是农业企业的一个主体部分。而经营农业企业的，尚有多种形式主体，如国家，是国有的农业企业，又如外资成分，是外资独资或中外合资的农业企业。二是将它同时下流行的农民企业概念相区别，农户企业本来应该就是农民企业，但时下所称的…     

跨越发展中的龙江银行

一、农业产业链金融产品 是以农户或农业供应链上的企业为贷款对象，从农业供应链的视角，考虑链条上的农户和企业，利用链中封闭的现金流做贷款，并配套增值服务。做到“服务到位、风险可控、发展可持续”，把服务三农和商业化运作有机结合。该贷款封闭运行框架为“公司、协会、