国家助学贷款还贷问题与对策分析

国家助学贷款是贫困大学生顺利完成学业的主要支持渠道,然而由于贷款还贷约束机制不完善、贷款人还贷能力低下和诚信意识淡薄等多方面原因,高违约率已经成为助学贷款健康持续开展的一大瓶颈.从结合我国大学生的收入与消费实际设计合理还贷期限与方案、完善征信系统、建立规范的助学贷款违约惩罚机制,以及加强诚信宣传教育等多方面着手,是解决问题的根本对策.     

国家助学贷款诚信问题探究

助学贷款使许多学生在国家政策的帮助下成了大学梦,但接受助学贷款大学生还贷意识的淡薄与诚信缺失问题导致了国家助学贷款的业务难以进行很大的拓展。文章分析了助学贷款中遇当前遇到的问题,阐述了进行完善的措施。     

国家助学贷款诚信问题探究

助学贷款使许多学生在国家政策的帮助下成了大学梦,但接受助学贷款大学生还贷意识的淡薄与诚信缺失问题导致了国家助学贷款的业务难以进行很大的拓展。文章分析了助学贷款中遇当前遇到的问题,阐述了进行完善的措施。     

国外助学贷款风险防范机制经验及对我国的启示

助学贷款帮助不少贫困孩子顺利走进大学校园并完成学业,助学贷款违约率总体呈逐年下降趋势,绝大部分学子都能及时还贷。但还有一些不按时还贷或故意欠贷者,甚至有个别院（系）违约率一直居高不下,影响到助学贷款业务的健康发展。因而借鉴发达国家助学贷款风险防范机制经验,完善我国助学贷款风险管理显得十分必要。     

国家助学贷款的金融风险分析及防范对策

政府为帮助贫困学生完成学业,推出的"奖、减、免、助、贷"五项救助措施中,国家助学贷款是最主要的帮助政策和措施。从1999年9月国家开始第一笔国家助学贷款发放,到现在已经执行了8年,取得了显著的成效,一方面我国的助学贷款帮助了很多贫困大学生顺利的完成学业,另一方面国家助学贷款在推行还贷过程中面临着覆盖面狭窄、风险大、回收难的困境,尤其以贷款的金融风险最为突出,它已经严重妨碍了现行国家助学贷款政策的继续实施。     

贵州高校助学贷款学生特征及还款违约风险初步分析

通过对贵州5所高校生源地助学贷款现状调查,分析了贵州省大学生助学贷款特征及还贷风险,结果表明:贵州高校助学贷款学生中女生多于男生,以农村学生为主;贷款学生家庭经济主要来源以非稳定性收入占多数,学生获知贷款信息途径以非金融机构发布为主,多数学生缺乏契约意识;表明贵州高校大学生助学贷款还款存在较大的违约风险。     

我国国有商业银行助学贷款发展策略探析

一、国有商业银行助学贷款处境尴尬的深层原因分析 当前国有商业银行对于开展助学贷款积极性不高的原因主要有以下三点:首先,风险大于收益.对于国有商业银行而言,助学贷款一定程度上还属于道义和政策行为,中央和地方财政对国家助学贷款虽然给予政策上的支持,如财政贴息、免交营业税、呆坏账核销等,但国家助学贷款的资金均由银行自行筹措,还贷风险由银行独自承担.这种没有信用等级评价的信用行为,风险自然大于收益.其次,贷后管理无章可循,追索成本过高.再次,很多地方由于财政收入方面的原因,国家助学贷款缺少财政贴息等相应政策的支持,同样制约了助学贷款的发展.     

提高高校学生还贷的思路与对策

高校学生还贷率低,影响了国家助学贷款政策的执行和学校正常的教学秩序.本文提出了严把贷款关、采用多种发放助学贷款和还贷方式,建立健全学贷工作机构、完善规章制度,强化信用教育、树立正确还贷意识、鼓励尽早还贷,多设勤工助学岗位、提高学生就业率,延长还款期限、建立奖励机制,加强银、校、生之间的联系,用人单位应积极配合银校等建议.     

商业银行助学贷款的风险形成与防范机制研究

助学贷款是我国高等教育的重要资助体系之一。商业银行经营助学贷款具有风险大、成本高和收益低的特点。本文阐述了助学贷款政策变迁过程中商业银行的风险变化,从五个方面分析了商业银行助学贷款的风险形成机制,进而提出构建和完善商业银行助学贷款的风险防范机制。     

生源地助学贷款风险管理机制创新研究

生源地助学贷款是国家对于因生活贫困而无法负担起学费的学生提供的一种助学方式,这在很大程度上能够缓解贫困学生的学费压力。然而,生源地助学贷款发展至今,存在很多制度上的问题,其中最主要的就是对于违约风险的控制方面。本文将运用logit模型,结合实证,建立相关的风险管理机制的框架,并进行风险评估,探讨将保险机制引入生源地助学贷款从而降低生源地助学贷款中的违约风险的可行性。     

发展和改善国家助学贷款的对策探讨

国家助学贷款政策实施以来，运用商业化手段实施政策性业务，供需矛盾不断激化，放贷比例过低，还贷违约率过高，行际、校际、地区分配不平衡。虽然实施效果一直不尽人意，但还是帮助不少贫困学生解决了经济困难。在实施国家助学贷款政策过程中产生的矛盾，已经并完全可以在发展中解决。 本文对国家助学贷款的实施提出了以政府为主导，加大生源地助学贷款和延长还贷时间，增加还贷计划调整次数，按就业地收入水平还贷，改进财政贴息的方式等等诸多方面的建议和对策。     

对国家助学贷款的几点思考

国家助学贷款制度1999年首先在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京8个城市进行试点,2000年9月在全国范围内全面推行。在此后的一段时间内,国家助学贷款一度成为增长最快的个人信用贷款业务品种,但是随着2003年第一批还贷毕业生还贷期的到来,问题也就随之凸现出来。一是还贷违约率居高不下。据2004年的统计数据显示,全国助学贷款还贷违约率平均高达20％,部分高校甚至达到30％一40％,远远超出了银行的承受能力。二是助学贷款供需缺口大。据专家测算,我国在校大学生中大约有20％的贫困生,按现行的助学贷款管理办法规定,每人每年贷款额不超过6000元计,全国每年需要的助学贷款总额为108亿元,但目前全国每年为贫困大学生提供的贷款额也就70—80亿元。     

提高高校学生还贷的思路与对策

高校学生还贷率低，影响了国家助学贷款政策的执行和学校正常的教学秩序。本文提出了严把贷’款关、采用多种发放助学贷款和还贷方式，建立健全学贷工作机构、完善规章制度，强化信用教育、树立正确还贷意识、鼓励尽早还贷，多设勤工助学岗位、提高学生就业率，延长还款期限、建立奖励机制，加强银、校、生之间的联系，用人单位应积极配合银校等建议。     

我国"助学贷款"存在的问题及对策思考

随着我国高等教育改革的实施,高等教育投资已由政府拨款逐渐转变为学生自费,同时,以解决贫困大学生生活困难为目的的助学贷款制度也应运而生.经过几年的不断改革和实践,我国助学贷款制度已形成了由银行按正常贷款程序经营发放、国家财政贴息的计息贷款模式.这种模式对借款学生提出了担保及还贷等方面的要求,但由于机制上的缺陷使得助学贷款制度自实施以来收效甚微.     

如何应对国家助学贷款的新困境

在对国家助学贷款面临新困境的主要原因——银行、借款学生方面原因分析的基础上,提出了一些针对性的建议和措施,以构造一个借款学生愿意还、必须还、有能力还、保证还的还贷体系,以促进国家助学贷款工作的顺利进行。     

知识贸易视角的高校助学贷款创新

我国高校助学贷款是一个涉及众多利益主体的复杂系统行为,实施过程中出现了多目标冲突下的困境.现代大学与助学贷款的特殊经济性质决定了高校助学贷款主要是知识贸易贷款,而金融产品的可分性使其业务主要是知识贸易金融合约,具有个人和社会双重知识型人力资本投融资性质,而且存在知识市场失灵的可能.助学贷款的成功发展既需要银行借助细分产品加强业务管理,参考知识周期确定还贷期限,依托信息优势拓展协同贷款,根据风险来源确定担保方式,同时也需要政府为平衡贷款利率实施差别财政补贴.高校助学贷款实质是基于知识贸易的教育金融工具和政策工具.     

规避国家助学贷款风险的社会保险整合对策

由于普遍信用体系的缺失,作为政策的信用性定位与中标银行的商业化运作,目前我国国家助学贷款存在风险防范的制度性缺陷,导致较高的系统性偿还违约风险。实现国家助学贷款与社会保险制度整合运行,化信用贷款为担保贷款,变事后被动追缴为主动扣除的风险规避制度创新可以在全社会范围内积累与有效配置教育资源,实现其向人力资本转化,在更广义的层面上实现效率优先与兼顾公平。     

国家助学贷款:高校风险解构及其后果阐释

国家助学贷款是一种与教育机会均等的思想和高等教育财政的改革相匹配的教育成本分担方式,属于政策性金融业务.我国助学贷款政策要求高校承担相当部分的风险补偿资金,这使得高校在多重任务代理下必然做出逆向选择.本文对我国现行的国家助学贷款风险分担机制设计上的缺陷给高校带来了政策、声誉、管理与关系上的四大风险进行了分析,并对这些风险可能导致国家助学贷款政策失灵以及高校发展机会丧失的严重后果进行了阐释,认为国家应承担主要的贷款风险,本质上作为金融产品的助学贷款存在创新的巨大空间.     

知识贸易视角的高校助学贷款创新

我国高校助学贷款是一个涉及众多利益主体的复杂系统行为，实施过程中出现了多目标冲突下的困境。现代大学与助学贷款的特殊经济性质决定了高校助学贷款主要是知识贸易贷款，而金融产品的可分性使其业务主要是知识贸易金融合约，具有个人和社会双重知识型人力资本擐融资性质，而且存在知识市场失灵的可能。助学贷款的成功发展既需要银行借助细分产品加强业务管理，参考知识周期确定还贷期限，依托信息优势拓展协同贷款，根据风险来源确定担保方式，同时也需要政府为平衡贷款利率实施差别财政补贴。高校助学贷款实质是基于知识贸易的教育金融工具和政策工具。     

国家助学贷款的金融风险防范研究

助学贷款政策自2000年实施以来,在缓解学生经济压力以及促进教育公平等方面做出了巨大贡献,但随着贷款政策的普及,贷款环节暴露出了诸多风险问题,尤其是贷款回收期出现的违约风险问题,一定程度上制约了助学贷款工作持续健康运行。为推进贷款政策顺利实施并发挥最大效用,本文将深入剖析贷款环节所面临的各金融风险问题及其成因,完善助学贷款制度,建立起政府、银行、高校、贷款生四维风险防范机制,提高风险管理控制能力,促进助学贷款的持续健康发展,惠及家庭困难的大学生。