建立商业银行风险预警体系的构想与建议

商业银行是经济循环系统中的总枢纽,一旦发生危机,必将对国民经济产生强烈冲击,甚至影响全社会稳定。因此,建立风险预警体系是我国银行监管工作的当务之急。风险预警体系的基本结构所谓风险预警是指对金融运行过程中可能发生的资产损失及金融体系遭破坏的可能性进行分析、预报,为金融安全运行提供对策和建议。从基本结构看,风险预警体系主要由指标体系、预警阀值、数据处理和灯号显示四部分组成。即首先是建立一套能够科学、合理、敏感地反映金融风险状况的监测指标体系;然后根据经济发展的历史经验,以及参考不同发展阶段的特征,确定各指标…     

关于我国商业银行外汇业务风险监管的思考

随着我国经营外汇业务的商业银行的迅速增加,同业竞争日趋激烈,加大了银行外汇业务的经营风险。因此,树立外汇业务金融大监管意识,加强外汇风险监控,已成为当务之急。从目前的实际情况来看,央行监管的内容重点是从静态上进行商业银行经营外汇业务的合规性监管。监管方式以现场稽核为主。执法力度上则对违规违法行为处罚较轻。即存在监管内容较“浅”、监管方式较“少”和执法力度较“弱”,这些因素的存在,在一定程度上纵容了一些商业银行外汇业务风险的进一步扩大。针对目前外汇业务监管中存在的问题,笔者认为应采取以下措施加以监…     

规范商业银行监管报表体系加强商业银行非现场监管

规范商业银行监管报表体系加强商业银行非现场监管王科进１９９７年底,中国人民银行下发了《商业银行非现场监管报表报告书》（以下简称《报告书》）和《商业银行非现场监管指标报表填报说明》（以下简称《填报说明》）,这是我国银行监管工作中的一件大事,标志着我国中...     

关于构建商业银行贷款风险预警及防范管理体系的几点设想

近几年来,特别是东南亚金融危机爆发后,提高资产质量、防范金融风险已成为国内商业银行资产管理的重中之重.虽然从中国人民银行到各商业银行均出台了许多措施和办法来提高资产质量、降低信贷风险,但不良贷款持续上升、资产质量持续下滑的态势并未得到有效遏止.资产质量不高、经营效益下滑已成为制约各商业银行业务发展的重要因素,如何有效提高资产质量、堵住新增不良贷款源头也就成为当务之急.     

刍议商业银行非现场监管分析

目前非现场监管分析存在的问题是目标不明确，方法五花八门，大大影响了分析质量。因此，系统研究非现场监管分析的原则、内容、方法、步骤和评价、效果，有着非常重要的现实意义。     

商业银行区域性金融风险防范与化解

我国经济步入新发展阶段,面临着前所未有的复杂环境,诸多矛盾问题叠加,风险挑战凸显。在传统信用风险基础上,各类风险相互交织、相互作用,金融风险呈现新特征。在这样的背景下,必须把防范化解金融风险摆在更加突出的位置,商业银行如何在新形势下防范化解金融风险,是摆在金融人面前的永恒课题。区域金融风险有多种表现,现行金融监管（监测）手段滞后,需完善区域性金融监管体系,做好实地调研和风险排查,加强风险监测,提升风险预警应对能力。     

完善非现场监管体系的政策建议

非现场监管是银行监管的重要方式。早期非现场监管主要是作为现场监管的补充，但随着金融业的发展和银行监管水平的提高，非现场监管已经成为和现场监管同等重要的监管方式，在许多国家，甚至成为银行监管的核心方式，引发了银行监管质的变革。     

商业银行中间业务风险防范浅析

近几年，国内商业银行开始重视中间业务的发展，利用现有资金、技术、网点和结算方面的优势发展各项中间业务，银行中间业务品种已发展到260种之多，主要有本外币结算、代理、银行卡、外汇、信息咨询、担保等。由于中间业务也存在风险性，所以在发展过程中，必须确立风险观念，有效地控制风险。     

关于我国商业银行风险监管体系框架的基本构想

关于我国商业银行风险监管体系框架的基本构想王兆星在设计我国商业银行风险监管系统时，首先需要明确：二个问题：一是我国商业银行正在和将要面临哪些主要风险，其中哪些属于可控风险，哪些属于不可控风险；二是商业银行自身和中央银行对商业银行风险监管过程的各自职责...     

浅谈商业银行会计工作的内控建设及风险防范

近年来,随着我国加入WTO,金融改革的逐渐深入,出现了许多新情况、新问题,由银行内部引发的案件屡见不鲜,内部控制制度建设被提到了新的高度.     

建立科学的内控机制是商业银行防范风险的重要手段

建立科学的内控机制是商业银行防范风险的重要手段交通银行朱谦如商业银行的内部控制，是商业银行对内部各职能部门及员工从事的业务活动进行风险控制、制度管理、相互制约和内部稽核所采取的方法、措施和程序的总称。其目的是保证国家法律、法规和金融监管措施的贯彻执行...     

关注“一低三高”坚持五项监管举措——对华县农村信用社风险预警指标的分析及思考

本文通过分析华县农村信用社风险预警指标“一低三高”现状,提出了风险防范五项监管举措。     

机器学习在商业银行风险预警中的运用

风险预警是商业银行进行风险监测和风险控制的重要工具,机器学习具有提升数据价值、自动分析规律等优势,有助于商业银行构建早发现、早介入、早处置的风险预警体系。本文阐述了当前商业银行风险预警的流程及存在的局限性,基于机器学习的原理、分类和优势,总结了机器学习在商业银行提升风险预警能力中的作用,分析了风险预警机器学习模型的构建流程及应用场景,并进行了未来展望。     

实施持续审慎有效监管的方法措施

实施持续审慎有效监管，切实保护存款人和金融消费的利益，是《银行业监督管理法》立法的目的．是法律赋予银行业监督管理机构的神圣职责。加强对银行业的持续审慎有效监管，对防范化解银行业风险，保护存款人和金融消费的利益，促进银行业健康、快速发展有着十分重要的意义。     

浅析我国商业银行操作风险监管

操作风险是商业银行面临的基础风险之一,在2008年全球金融危机发生以后,商业银行操作风险的监管变得尤为重要,监管该风险的任务已经从应对一个小问题演变成关系到金融机构存亡与否的关键所在。我国商业银行操作风险的监管起步比较晚,存在的问题比较多,对操作风险的认识存在偏差,操作风险的监管体系不健全,操作风险的技术基础比较薄弱。为提高我国商业银行对操作风险的监管水平,应该从内部控制和外部监管两方面采取措施,建立科学有效的风险监管体系,同时与国际银行业逐步接轨,形成符合我国国情的商业银行操作风险监管模式。     

浅析我国商业银行操作风险监管

操作风险是商业银行面临的基础风险之一,在2008年全球金融危机发生以后,商业银行操作风险的监管变得尤为重要,监管该风险的任务已经从应对一个小问题演变成关系到金融机构存亡与否的关键所在。我国商业银行操作风险的监管起步比较晚,存在的问题比较多,对操作风险的认识存在偏差,操作风险的监管体系不健全,操作风险的技术基础比较薄弱。为提高我国商业银行对操作风险的监管水平,应该从内部控制和外部监管两方面采取措施,建立科学有效的风险监管体系,同时与国际银行业逐步接轨,形成符合我国国情的商业银行操作风险监管模式。     

运用机器学习强化银行风险预警

<正>商业银行运用机器学习技术,有助于构建早发现、早介入、早处置的风险预警体系,从而有效防范化解各种潜在的金融风险风险的识别、计量、监测、控制共同构成商业银行风险管理的闭环。风险预警是多种工具和处理机制的组合,是闭环管理中监测环节最主要的手段。前瞻性地发现各种风险隐患的源头,提前强身健体,做好预防,是风险管理的最高境界。在金融数字化转型过程中,商业银行运用机器学习(Machine Learning)技术,有助于构建早发现、早介入、早处置的风险预警体系,从而有效防范化解各种潜在的金融风险。