商业银行：不做冒险者

个人消费贷款是金融机构向个人客户发放的,用于满足客户消费需求的贷款业务。我国现行的个人消费贷款包括个人住房贷款、个人住房装修贷款、汽车消费贷款等,其中个人住房贷款和个人汽车消费贷款余额约占个人消费贷款总余额的70％以上,是我国商业银行个人消费贷款的主要业务品种。     

中国加入WTO后对农行个人住房信贷的影响及对策

中国加入ＷＴＯ后,将对我国银行业造成较大冲击,尤其是对农业银行个人消费信贷中的个人住房信贷的冲击是巨大的。研究分析当前农业银行个人住房信贷存在的问题及对策,十分重要。　　一、当前农业银行个人住房信贷存在的主要问题(一)个人住房信贷发展缓慢、品种单一。截止1999年末,农业银行个人消费贷款余额为163.92亿元,占全行贷款总额的1%,与国外商业银行个人消费贷款30%的占比相差甚远。在个人消费贷款总额中,个人住房贷款余额为156亿元,占95.2%;汽车消费贷款余额为5.37亿元,占3.3%;其它消费贷款余额为2.55亿元,仅占1.5%。(二)对个人住房…     

对郴州市大力发展个人消费信贷的调查

近年来,在个人住房消费贷款的带动下,郴州市个人消费信贷蓬勃发展.截至2006年底,全市个人消费贷款余额142662万元,比2002年增长1.66倍.个人消费信贷的发展有利地推动了郴州市住房、小汽车等大额耐用商品的消费.     

发展个人消费信贷：打造零售强行的关键

一、农业银行个人消费信贷业务的现状分析近几年来,农业银行与同业相比,存在明显的不足,突出表现在这样几个方面:一是业务品种单一。目前农行开办的个人消费贷款主要为个人住房按揭、汽车消费、小额质押、助学贷款等,产品单一,技术含量小,已很难满足广大客户个性化、差异化的需求。二是认识上存在偏差。不少经营行的决策人对消费信贷业务的重要性和必要性认识不足,认为个人消费贷款工作量大,成效不明显,更     

个人消费信贷风险及其控制研究

当前商业银行各分支行都把个人消费信贷作为自己拓展业务的一个重要领域，消费信贷品种由最初的个人住房按揭贷款一种，发展为如今的个人住房按揭贷款主国主体，汽车、个人住房装修、耐用消费品、教育、旅游以及信用卡等11个品种，对促进消费，启动内需，推动经济发展具有积极意义，同时，它也是金融机构调整信贷结构、拓殿新的业务和盈利增长点的有效途径，但信和贷款和银行其他业务一样存在着风险，本文通过个人信用贷款潜在风险的分析，提出建立相应的风险控制措施，为防范与化解金融风险，进一步规范个人信用消费信贷市场作一定探讨。     

如何控制个人住房贷款风险

尽管个人住房贷款作为黄金业务受到国有商业银行的青睐，尽管从表面上看个人住房贷款风险低于其他个人消费贷款，但由于房地产开发市场、消费群体以及银行同业竞争等诸多的不确定因素，个人住房贷款已蕴藏着较大的待发风险，或许几年以后将成为银行头疼的又一个难题。     

对牡丹江市个人消费贷款业务开展情况的调查

一、基本情况(一)个人消费贷款运行基本情况截至6月末,牡丹江四家国有商业银行个人消费贷款余额173338万元,占各项贷款余额的20.48%,余额比年初下降16871万元,同比下降32610万元。其中:汽车消费贷款余额7476万元,个人住房消费贷款余额159872万元。上半年共新发生个人不良消费贷     

即期消费与未来消费的对弈

近年来,消费信贷业务一直是商业银行个人信贷业务发展的重点,主要涉及的贷款品种有个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人房屋抵押贷款。消费信贷涉及跨时期消费的选择,是一个即期消费与未来消费的协调问题。目前,我国消费信贷的总体情况还处于发展阶段,主要原因在于政策实施的外部环境不理想及政策自身设计上存在不足。因此,要大力推进消费信贷的实施,就必须针对存在的问题给予解答。     

制约欠发达地区消费信贷发展的主要因素

龙岩地处闽西山区,属于经济欠发达地区.从统计数据看,截止2000年末,该市消费贷款余额为6.07亿元,仅占全市全部贷款余额的5.68%.其中,个人住房贷款余额5.29亿元,汽车消费贷款余额0.27亿元.消费信贷业务虽有所发展,但总体上市场份额很小,发展速度还不够快.特别是除个人住房贷款外的其它消费贷款品种短期内尚难有大的扩展.其主要因素是:     

浅谈个人住房贷款的风险防范

目前,我国个人消费信贷发展迅速,在金融领域占有重要地位,其中个人住房贷款在个人消费信贷中占有很大比重。本文以个人住房贷款为研究对象,探讨我国个人住房贷款存在的风险以及防范措施,以期能为促进该行业良性发展提出建议。     

应重视消费信贷中的管理风险

近年来,消费信贷业务发展迅速,尤其是汽车、住房个人消费贷款业务更是呈现出良好的发展势头.据调查,消费信贷业务日益成为商业银行改善信贷结构和新的利润增长点,但是消费信贷潜在风险正在逐渐显现.其主要表现在以下几个方面: 一、化整为零,变相超权限发放个人消费贷款.部分机构为了争揽客户,人为减少贷款审批环节,采取在一天内向同一人发放多笔贷款的方式,超权限发放个人住房消费贷款.     

拓展农行消费信贷业务探析

广西农业银行（以下简称广西农行）个人消费信贷业务经历了从无到有，从小到大，逐步壮大的过程，在市场竞争中占有一定席位。从1999年开办至2001年6月末，个人消费业务品种已由个人住房贷款一个品种逐步扩充为汽车消费贷款、大额耐用消费品贷款、个人住房装修贷款等八个品种，贷款余额比1999年5月末的2．9亿无净增了36．38亿元，占各项常规贷款增量的66．90％，市场份额占51．94％。取得了可喜的成绩。然而，与发达国家和地区相比差距还是很大的。如在美国，消费信贷的比重达到了整个社会贷款额的40％，相比之下广西农行个人消费贷款余额总额的10．50％，且该业务在地区之间发展不平衡，城市和农村参差不齐，并出现了少量的不良贷款。在激烈的同业竞争中如何站稳脚跟，积极拓展个人消费信贷业务，防范化解贷款风险，实现财务状况的根本好转？这是广西农行人必须面对的、不可回顾的难题。     

消费信贷呼唤建立个人信用制度

亚洲金融危机发生以后，对世界经济的发展产生了较大的影响。中国政府积极应对，采取了多种措施，并启动国内消费市场。有力地促进了中国经济的发展，各家商业银行为配合国家扩大内需，启动消费的政策，推出了包括个人住房贷款、汽车消费贷款、耐用消费品贷款、旅游贷款、助学贷款等个人消费贷款业务。这些个人消费信贷业务的特点是，直接面向广大消费，按期结息，整贷零还，     

商业银行贷款权限上收后的资金运用特点及对策

商业银行贷款权限上收以后,基本取消了基层行贷款直接审批权,基层行发放贷款实行逐级申报审批制.现在的贷款权力分布情况为:基层商业争行只有30万元以下的个人消费贷款授权审批,个人消费贷款又具体划分为:个人住房贷款、汽车消费贷款、个人存单质押贷款、教育助学贷款、个人综合消费贷款等;地市分行有贴现贷款审批权力;其他贷款包括流动资金贷款和固定资、个人存单质押贷款、教育助学贷款、个人综合消费贷款等;地市分行有贴现贷款审批权力;其他贷款包括流动资金贷款和固定资产贷款(项目贷款)都要农级上报省分行审批发放.     

发展中小城市汽车消费贷款业务的思考

一、中小城市汽车消费贷款业务现状 1998年,国家推出了汽车消费贷款品种,在北京、广州、上海、武汉等大城市迅速发展,贷款余额逐年大幅增长,仅北京一地汽车消费贷款余额就已经达到28亿元.但在广大中小城市,这项业务,受到了前所未有的冷落,而同样是属于个人消费贷款的个人住房贷款却开展得红红火火.以宜昌市为例,建行三峡分行直到2000年5月份才开始办理汽车消费贷款,到9月份由于保险公司原因暂停,其间共办理11笔,贷款金额90万元.工行三峡分行曾经在1999年为配合市政府出租车换代办理了4000余万元的出租车按揭贷款(实际上还不是严格意义上的汽车消费贷款),后来一直未办理此项业务,今年年末准备开始办理.其余金融机构基本上没有开展此项业务.     

我省个人住房、汽车消费信贷制约因素浅析

近年来,随着房地产及汽车市场的迅猛发展,我省个人住房及汽车贷款业务亦成良性发展,尤其是国有商业银行住房和汽车消费贷款一直保持较快增长,在消费贷款中占主要地位。截至2004年12月底,国有商业银行金融机构个人消费贷款余额为173979万元,其中个人住房贷款余额166111万元,占消     

增强农行按揭业务竞争力的几点设想

根据分行提出的大力拓展以个人住房贷款为主要内容的个人消费贷款，在继续拓展个人住房按揭贷款同时，进一步创新个人消费信贷品种，要大力推行“一站式”服务的要求，我们在住房按揭业务中还需做好以下几个方面的工作，以增强我行竞争力，吸引大型、涉外、优良的楼盘按揭业务。     

个人住房抵押贷款的风险构成与防范措施

近几年国有商业银行为改善自身信贷结构，提高经济效益，把消费信贷作为主要品种来运作，特别是个人住房消费贷款，日益为广大民众所接受。但商业银行在承办个人住房消费贷款过程中，在抵押物价格、借款人信用、自身操作等方面存在风险，制约着这项业务的发展，亟须防范和改进。     

业务拓展与风险防范并举促进消费信贷健康发展

在政府政策的扶持和大力推动下,以个人住房消费贷款、汽车消费贷款和助学贷款为主体的个人消费信贷业务逐渐发展起来,目前已成为国内商业银行零售业务中亮丽的增长点。根据我国已进入“买方市场”阶段的特点,积极适应市场的需要,挖掘巨大的商机,更好地发挥消费信贷在经济发展中     

对商业银行个人消费贷款风险防范的探讨

我国商业银行个人消费贷款是在近几年开始起步并大力发展的，是一种边发展边规范的过程，目前尚未进入违约高发期和收回期，因而很多潜在风险还没有完全暴露出来，但随着时间的推移和规模的进一步扩大，消费贷款的风险将会逐渐体现。从个人消费贷款品种结构来看，目前我国商业银行开办的个人消费贷款大多为中长期贷款，第一位的是家庭购买住房，第二位是个人购买汽车，这些都是个人消费的大宗贷款。这些贷款有着固定性和周期长的特点，在贷款风险上具有一定的潜伏期，容易受到社会、经济、信用环境、自然等诸多因素的影响，有一定的不可预测性。我们应该未雨绸缪，