美国信用社监管内容与操作方法

监管内容美国信用社管理局对信用社监管的内容,主要包括机构市场准入与退出监管和日常运营监管两个方面。 (一)市场准入与退出监管对机构的市场准入,《联邦信用社法案》赋予全国信用社管理局对联邦注册信用社申请组建进行审批的权力,并就申请组建和审批工作的具体要求作出了规定。     

落实监管责任 突出监管重点

２００２年，人行天津分行认真学习和实践“三个代表”重要思想，突出监管重点，依法监管，改进服务，促使辖内农村信用社经营管理情况的进一步好转。●把监管责任制落到实处———按照监管责任制的要求，调整充实了天津市农村信用社的监管力量，监管人员占合作处监管岗位人员的６０％以上，并由一名副处长专门负责，监管员、监管组长、处长都明确了直接监管的信用社及联社，实现从市场准入、退出、高管人员任职资格审核、非现场监管资料收集与分析到现场检查的全程监管。———把化解主要风险指标作为监管高级管理人员履职情况的重要内容。…     

聊城:构筑非现场监管四道防线

银监会聊城监管分局根据“1104工程”强化非现场监管职责要求,构筑农村合作金融机构非现场监管“一条主线、四道防线”。一条主线是风险监管识别、评估与处置。四道防线包括：一是初审防线。各监管办事处非现场监管员负责对辖内农信社报表数据审核,确保原始数据     

对信用站会计并账制后的建议

西安市农村信用社所属信用代办站从1995年开始实行并账制,从近十年的情况看,此举减少了经济案件的发生,但也存在一定的问题。一是实行并账制后,有的信用社过于依赖并账制方式,放松了对信用站的管理;二是有的信用社没有认真执行并账制度,在信用代办站未交账的情况下,信用社就给其领取周转金;三是信用社负责信用站并账的人员,在并账时对账、票据审查不严。鉴于存在以上问题,笔者提出如下建议:(一)加强对信用代办站的的现场检查。在信用站的并账期内,信用社要经常派人到信用站进行现场检查,核对账务、空白重要凭证、现金,看有无账务、账实、账…     

解决监管人力资源不足的新途径——福建南平银监分局现场检查招投标试点纪实

高效、节约地使用一切监管资源是“四四六”监管理念要实现的目标之一。目前基层监管部门监管资源总体现状是，监管人员数量少，素质参差不齐，监管人力资源存在绝对数量与结构性不足。针对这种情况，福建南平银监分局通过深入调研，探索缓解监管人力资源不足的新途径——出台了《南平银监分局现场检查项目招投标管理暂行办法》，该办法主要适用于分局确定的试行招投标方式的部分单项检查项目。通过对大银行个人综合消费贷款和农信社法人治理结构两个现场检查项目进行实践，取得了良好的实效。     

构筑“四位一体”农信监管新格局—人行河北三河市支行金融监管实践做法

人行三河市支行对农信监管及时调整思路，大胆改革，用自己几年来的监管实践探索出一条符合信用社改革发展需要，符合基层央行监管需求的监管新路。着力构筑了“人行主导、行业自律、机构内控、社会监督”的相互独立、相互补充的“四位一体”的农村信用社监管新格局。 ——加强有效监管，确立人行监管地位。人民银行作为中央银行，金融监管是其重要职能之一。中国人民银行县支行对农村信用社监管起主导作用。从目前监管实际看，人民银行依法从严监管工作存在一定差距，主要表现在监管松驰，信用社违法违规经营时有发生，得不到依法查处。人…     

依托信息技术 创新监审联动——EAST系统助推浙江农合机构内部审计模式“变脸”

编者按2008年，银监会开始研发现场检查分析系统（EAST系统），在信息化环境下进行创新现场检查方法的探索和有效尝试。研发的EAST系统通过持续采集被监管机构的业务数据，建立专业的数据分析模型，对被监管机构的业务进行全面分析。浙江银监局从2009年开始率先应用EAST系统对辖内72家农村合作金融法人机构的业务进行分析。根据分析发现的疑点数据，银监局、     

合奏“四部曲”提高非现场监管的有效性——非现场监管流程优化在福建南平银监分局的实践

充分发挥非现场监管对现场检查的＂精确制导＂作用是提升监管有效性的重要保障。福建南平银监分局（以下简称分局）立足实际,制定并实施了《南平银监分局非现场监管流程优化试行办法》（以下简称《办法》）,较好地缓解了监管资源捉襟见肘、监管信息条块分割、科室协调成本高等问题,进一步提升了非现场发现问题、分析问题、解决问题的效率与能力,增强了监管的有效性。     

基层农信社非现场监管的改进

农信社作为农村金融的主力军,肩负着支持社会主义新农村建设的历史使命,这既是农信社的性质和办社宗旨决定的,也是农信社自身生存和发展的需要。由于农信社改革起步晚、包袱重、条件差,机构点多面广、人员素质低,风险多年积聚,银行业监管机构不再代行其行业管理职责之后,强化农信社的有效监管成为银行业监管部门特别是基层监管分局工作的重中之重。因此,提升对农信社法人机构的非现场监管专业化水平、     

美国信用社的发展历程

信用合作运动的发展起源可以追溯到19世纪的欧洲。这种合作思想 由欧洲传播到加拿大,再传播到美国,并在美国有了极大的发展。 美国信用社早期的建立 美国的第一家信用社——圣玛丽教区 居民信用社于1909年成立。在开始的几个 月里．该信用社是无照经营的。1909年4 月6日．新罕布什尔立法会向该信用社颁 发了特许状。在美国信用社运动早期．由 于没有一个促进机构作为中心组织．新的 信用社发展得很慢。     

EAST系统：现场检查领域的一场革命

作为银监会强化现场检查、实现对银行机构持续监管的重要工具和技术手段，EAST系统（现场检查分析系统）于2008年研发成功后开始广泛投入现场检查实践，至今巳取得初步成效。该系统通过持续采集被监管机构的业务数据，建立专业的数据分析模型，进而对被监管机构的业务进行全面评估。它不仅有效地提高了现场检查的技术水平和检查效率，而且使银监会获得了自主知识产权，实现了我国银行监管技术的重要突破。     

与被查金融机构交换意见的方法与技巧

与被检查金融机构交换意见,是金融监管机构实施现场检查中的重要一环,也是对整个现场检查工作的一次检验。充分地与被检查金融机构交换意见,对建立良好的工作关系,提高监管效率,降低监管风险,避免行政复议或行政诉讼,维护监管工作的权威性,都具有十分重要的意义。     

双手弹琴 十指联动——内蒙古赤峰银监分局开展监管工作纪实

2005年初,赤峰银监分局通过对一地任职3年以上的高管人员全部进行交流,发现了翁旗乌丹信用社一起合伙挪用信用社资金大案,该案挪用库款、违规贷款合计金额约1245．9万元。目前3名嫌疑人已被批捕,公安机关追缴和扣押嫌疑人现金及其它财产687万元。赤峰银监分局针对信用社干部相互交流难,一地任职时间过长,问题多,案件频发的现状作出了加大农村信用社高管人员交流力度的决定。这只是分局开展监管与行业自律工作的一个缩影。     

“包监到社”效果好

人行湖南省安化县支行坚持把金融监管作为首要任务,不断加大监管力度,完善监督手段,积极摸索监管的新思路、新办法,独辟蹊径,对城乡信用社实行监管派驻制,将高风险社的监管任务包干到人,责任到人。仅半年时间,有效地促进１０个高风险社增加存款２６１８万元,不良贷款降低一个百分点,降低存贷比例四个百分点,减少违规责任贷款１４１５万元,化解不良资产４１７万元,两个信用社脱掉高风险社的帽子,进人良性运行轨道。１９９７年下半年,县人行通过摸底调查,在全县３２个信用社、ｌ个营业部中,严格按照存贷比例、不良贷款比例、…     

美国的信用合作社及其特点

美国的信用合作社及其特点贾善耕，陆小斌美国信用社的历史长达１００年之久。其发展过程特别重视相关法律法规和监管制度的建设，并且基本保持了合作互助组织的主要特征。至１９９６年末，美国全国共有１２０００多家信用社，它们的总资产达３２００亿美元（同期全美商业...     

对农信社监管问题的建议

目前，人民银行对农村信用社监管中存在的主要问题：一是人民银行集监管和行业管理职能于一身，造成两者难以兼顾，难以到位。二是农村信用社点多面广，而县人行监管人员少，现代化程度低，综合素质不高，很难适应监管工作的要求，往往是每个监管人员负责监管５—６个信用社。三是由于区域特点，各地监管重点尚不一致，有的重点保支付，有的重点抓降点，有的重点禁大户，虽然都是为维护金融稳定，防止金融风险，但是终究是尚未建立起系统、规范的监管模式。四是缺乏行之有效的科学的监管方法。就目前的监管工作，基层行多是进行事后监督，哪…     

强化监管促进代储企业发展

中央储备粮徐州直属库对辖区内的6家代储企业进行监管,在总结以前的监管经验和学习上级有关文件的基础上,实施监管员驻库进行“三同四有一落实”等措施,在较短的时间内,使代储企业各项工作取得了长足发展。1 健全组织,规范管理 根据中储粮[2002]387号《关于印发<中央储备粮仓储管理监督检查办法(试行)>的通知》和中储粮苏联[2001]125号《关于进一步加强承储企业中央储备粮管理的通知》等文件的要求,在核定的人员编制内设立了监管科,并制定了监管科职责和监管员岗位职责。监管科专设1名资料员负责检查总结、报表、文件等资料整理上报下传和内勤工作;在仓储科中选拔思想素质好、业务精通的4名监管员实行驻库监管,专门负责对辖区内6家代储企业中央储备粮的购销计划、价格政策的执行情况,代储中央储备粮的数量、质量、轮换情况,中央储备粮仓储管理规章制度的执行情况以及安全情况进行监管。2 加大监督检查力度,做好服务指导工作 (1)按照库领导的要求,监管科的主要职责是监督、检查、指导、服务。除监管员驻库监管外,科里每月进行1次检     

新时期深化农村信用社改革的重点选择

农村信用社历经数次改革 ,特别是自 1996年与农行脱钩后 ,农村信用社无论是在机构数量 ,还是在信贷规模上都得到了迅猛发展 ,成为我国金融体系的重要组成部分。截止 2 0 0 0年末 ,全国农村信用社系统共有法人机构 4 0 1万个 ,另有不独立核算的信用社和储蓄所 6 31万个 ,信用社代办站 16 9万个 ,经营机构几乎遍及全国各个乡镇。 2 0 0 0年末 ,全国农村信用社系统拥有正式职工 6 4 84万人 ,几乎每千名农民中就有一名信用社人员。从资产总额及存贷款规模看 ,到 2 0 0 0年底 ,全国农村信用社资产总额达 13930 6亿元 ,占金融机构存款余额的13…     

大庆：“四到位”确保监管信息系统运行良好

自分支机构非现场监管信息系统运行以来,银监会黑龙江大庆监管分局高度重视,采取有力措施,确保分支机构非现场监管信息系统运行良好。领导组织到位。为加强分支机构非现场监管信息系统上线工作的组织领导,大庆分局成立了以局长为组长的领导小组,多次召开推进分支机构非现场监管信息系统上线工作会议,要求有关科室加强同各银行业金     

管贷奇女二三事

叶志荣是湖北省汉川市新河镇信用社的一名普通信贷员, 她有着女人特有的细腻和坚韧,更有着极强的责任心和敬业精神。凭着这股劲儿,在她从事信贷工作的短短三个春秋里,她独自一人包片负责的6个村1000多万元农户小额信用贷款, 年年回收率100％,圆满实现周转使用,创造了该市信合系统个人管贷、收贷的奇迹。