借鉴美国处置商业银行不良资产的方法

早在上个世纪 80年代初到 90年代中期 ,美国商业银行的不良资产问题相当严重。由于受到金融危机和利率波动等影响 ,美国有问题的商业银行达到 14 0 0多家 ,从1980年到 1994年 ,有 12 95家储蓄和贷款机构破产或面临破产 ,16 17家联邦保险、银行破产或面临破产 ,各种金融机构的不     

处理不良资产美国一行

早在上个世纪80年代初到90年代中期。美国商业银行的不良资产问题便相当严重。由于受到金融危机和利率波动等影响。美国有问题的商业银行达到1400多家。从1980年到1994年。有1295家储蓄和贷款机构破产或面临破产。1617家联邦保险、银行破产或面临破产。各种金融机构的不良资产高达7000多亿美元。     

日本破产金融机构索赔追责机制研究

20世纪90年代初,日本出现大量银行机构倒闭情况。为妥善处置破产金融机构,日本政府赋予日本存款保险公司（DICJ）较大自主权力,确保破产机构及时有序退出,且在破产处置过程中,DICJ以破产管理方和处置方的双重身份开展的大量诉讼索赔追责,积累了丰富的经验。而2021年我国包商银行已通过司法破产程序完成清算,对相关利益方进行索赔并对管理层进行责任追究也持续开展,因此可借鉴日本索赔追责机制经验,建立完善索赔追责机制。     

日本金融业重现活力

近来,日本金融机构不断推出各种金融产品,向企业提供的贷款余额迅速增长。今年1月底,日本金融机构仅向在亚洲和中东欧地区投资的日本企业提供的贷款余额就达到近20万亿日圆,比上年同期增长了35%,为16年来的最高水平。从各方面的情况综合判断,日本金融业已经脱离困境,重现活力。泡沫经济破灭曾给日本金融业带来灾难。20世纪90年代末期,股价和房地产价格暴跌、企业大量倒闭给日本金融机构造成了大量的不良资产,资本充足率低下,导致北海道拓殖银行、日本长期信用银行、日本债券信用银行等日本大型上市银行以及许多中小金融机构相继倒闭,日本金…     

信用组合管理：现代银行管理的新标志

进入20世纪90年代，西方发达国家的银行管理进入了一个新时期，基于现代组合管理理论的信用组合管理的发展成为了这一时期的重要标志。信用组合管理不仅在理论和技术上全面走向了规范化，而且根据信用组合管理国际协会（IACPM）2002年对北美和欧洲41家大型金融机构的调查，80％的机构已经设立了正式的信用组合管理职能部门。     

日本金融危机与主办银行制度的反思

进入90年代以后随着日本泡沫经济的破灭，日本经济一亘处于低谷徘徊状态，尤其是金融业的表现一直不佳，金融机构的不良债权数额巨大；银行破产事件不断发生，致使日本银行信誉受损，国际地位大大下降。日本金融危机暴露了日本经济体制、金融体制存在的严峻问题，迫使日本推出金融体制改革方案,以求对金融体系进行彻底整顿，实现金融市场自由化、透明化和国际化目标。而在日本金融体系中银企关系一直倍受关注。本文拟对当前日本银企关系存在的问题进行初步分析，以引起世人对中国银企关系的关注。一、日本银企关系的基本特征。银企关系作为…     

信用衍生工具:国有商业银行规避风险的手段

20世纪90年代以来，信用风险已成为银行业所面临的各种风险中最主要的风险，它关系到银行的生死存亡，是银行机构及其监管部门最关心的问题。信用风险管理不善是导致商业银行破产的主要原因。近年来，信用风险转移机制和信用风险防范方法得到了极大的发展，其中，信用衍生工具已成为信用风     

日本商业银行破产处置经验及启示

20世纪90年代初,日本出现大量银行机构倒闭,处置成本持续上升。20世纪90年代末,日本政府开始创设以《存款保险法》为法律核心、金融服务厅（FSA）为决策核心、存款保险公司（DICJ）为处置核心、存款保险基金为融资核心的破产处置机制,通过特殊的“金融整理管财人”机制,赋予DICJ较大自主权力,明确一般风险处置、金融危机处置两类破产处置机制,确保破产机构及时有序退出,取得较好效果。当前我国经济下行压力较大,我国个别金融机构风险凸显,因此应充分借鉴日本银行破产防范及处置经验,以维护我国金融体系稳健运行。     

日本银行业化解不良资产的经验及启示

上世纪90年代以来,受泡沫经济崩溃影响,日本银行业不良资产问题日益突出.在此后十余年间,日本政府不断完善不良资产处置法规和机制建设,建立破产金融机构处理框架,动用公共资金救助银行机构并对企业进行重组援助,直至2005年不良资产治理成效显现.得益于此间建立起完善的金融监管体系和风险处置机制,日本银行业不仅抵御了2008年国际金融危机的冲击并长期保持了较低的不良贷款率.考察日本银行业不良资产的成因、表现及解决方法,借鉴其经验教训,对于我国化解银行不良资产具有重要的现实意义.     

企业经营者素质与贷款风险的防范

银行经营中会碰到各种不同的风险,而商业银行经 营的根本目标就是以最小的风险取得最大的利润。由于银行承受的风险压力大,稍有不慎,就会产生风险甚至破产。前不久,日本列20家大银行之一的北海道拓殖银行由于经营不善,造成巨额呆帐,受挤兑风的冲击,被迫宣布破产,打破了日本大藏省关于大银行不会破产的预言,给本不景气的日本经济雪上加霜就是一个例证。在我国,目前虽未发生银行破产。     

新规定凸现新契机

上世纪70年代，日本输出银行在北京设立了中国第一家外资金融机构代表处，由此迈开了中国银行业利用外资的步伐。1982年，香港南洋商业银行在深圳设立了第一家外资银行分行。1985年，在厦门成立了全国第一家中外合资银行厦门国际银行。进入90年代以来，外资引进规模迅速扩大，随之而来的外资金融机构亦呈现出加速涌入的势头。仅1995到1996年的一年时间里，就新批准设立了30家外资银行，l家中外合资银行，此外，还批准设立了140多家外资金融机构代表处。据统计，截至2006年6月底，外国银行分行达到了近200家，法人机构十余家。由此可见，外资金融机构已成为我国金融体系中的重要组成部分。同时，我们还可以看到，外资银行分行的数量遥遥领先于子行和合资银行。造成这种局面的原因主要是与我国金融开放之初，监管能力有限相关。分行有来自母行的信誉担保，并对其承担主要的监管责任，相对来说监督较为简单容易。但近几年银行倒闭事件的陆续发生，使越来越多的国家开始关注对外资银行的风险性监管。由于分行形式的外资银行风险状况是同总行联系在一起的，所以有学者认为，我国对外资银行分行的管理模式存在着负面的影响。     

日本存款保险制度与银行危机管理

随着经济全球化、金融自由化的发展,金融市场竞争日趋激烈,各种不确定因素增多,风险加大.为此,借鉴国外经验,建立健全存款保险制度,成为稳定银行经营、防范金融风险的现实选择.本文通过对90年代以来日本存款保险制度的演变和银行危机处理的考察,探讨隐性存款保险制度有效发挥作用的基础以及对我国金融安全网设计的借鉴意义.文章首先介绍了当前学术界对存款保险制度的几种不同意见,接着探讨了日本隐性存款保险制度有效发挥作用的基础和90年代后日本显性存款保险制度的强化与银行破产处理的制度性建设,进而提出了对我国金融安全网建设的借鉴和启迪.     

中日金融机构在京举行乒乓友谊赛

由日本长期信用银行北京代表处和中国人民银行总行外事局共同倡仪举办的中日金融机构乒乓球友谊赛,二月十日上午在北京国际俱乐部拉开战幕。日本的东京、三和、富士、三菱、东海、大和等十几家银行机构驻北京代表处的代表和人民银行总行外事局的代表参加了比赛。双方队员     

我国银行业开展信用衍生品交易的对策

20世纪90年代以来,信用风险已成为银行业所面临的各种风险中最主要的风险,而信用衍生品的出现引起了银行信用风险管理方式的重大变革,实现了信用风险由银行业向其他多种金融机构的转移与分散。但银行在应用信用衍生品转移信用风险的同时也将面临新的问题,本文将为我国银行有效引入和应用信用衍生品提供具体的政策建议。     

全面提高我国银行业的市场风险管控能力

风险管理是现代银行业经营的核心内容。银行经营面临信用、操作、市场、法律、声誉等众多风险,其中市场风险是这些风险中最重要的风险之一。由于银行经营的产品众多,涉及范围广,国际上银行风险的量度、测算和模型化处理方式必然要用到很多复杂的金融、数学和计算机方面的专业知识,因此现代银行风险管理是一项相当复杂的工程。 20世纪90年代国际市场上发生的重大风险损失事件,特别是英国巴林银行倒闭、美国加州橙县财政破产、东南亚金融风暴、美国长期资本管理公司(LTCM)投资失利等,大大提高了金融机构市场风险管理的意识,加快了风险管理手段的更新和管理措施     

要敢于对虚假抵押评估报告说“不”

20世纪90年代中后期以来，随着我国市场经济的发展，社会信用缺失现象严重，失信行为越来越多，信用风险对银行的信贷资产威胁越来越大，造成大量不良贷款，据业内人士测算，形成1000万元银行利润，需要承担10亿元的信贷风险。金融机构和以社会中介服务公信机构身份参与房地产抵押评估的房地产评估机构，都要敢于对虚假抵押评估报告说“不”。     

监管机构在银行破产法律制度中的定位

考虑到银行破产的现实可能性和强烈的负外部性，各国法律都赋予了银行监管机构从破产预防、破产重整到破产清算一系列程序中充分的权力。但是我国尚未建立系统性的银行破产法律制度，也没有对银行监管机构在破产程序各个阶段的定位加以明确而充分的界定。2006年8月通过的《企业破产法》对金融机构破产作了原则性的规定，同时考虑到金融机构的特殊性，明确授权国务院另行制定实施办法。因此，如何尽快制定专门适用于银行破产的行政法规或规章并对监管机构在其中的定位加以合理界定显得尤为重要。     

国家开发银行中国的开发性金融机构

国家开发银行于1994年3月成立，是直属国务院领导的具有法定国家信用的开发性金融机构，开发银行以国家信用为基础，以市场业绩为支柱，以建设市场的方法，通过融资贯彻国家政策，实现政府的发展目标。目前在全国设有32家分行和香港代表处。     

商业银行破产法律制度研究

受全球金融危机的影响,全球多家银行陷入流动性困难,导致银行破产或被国有化.我国虽未发生银行破产事件,但为了保持金融秩序的稳定,应当对银行发生流动性危机时的处理制度进行规范.在《存款保险条例》实施之后,我国的金融安全网制度进一步完善,但就人民法院宣告银行破产之前,各种制度如何协调,以及银行破产的法律细则等制度,国务院并没有颁布详细规定.因此,应当完善金融机构破产的单行法律法规、明确银行破产的标准、确立在破产过程中金融消费者保护的基本原则,同时应当对金融监管部门与司法机关在银行等金融机构破产事项中的职权进行分配.     

比较与借鉴：处置不良金融资产的可行模式

20世纪80年代中期，由于利率波动，并逐步演化成信用风险，美国储贷机构出现了信用危机。截止1988年，问题银行数目超过1400家，倒闭银行数目超过200家。为了解决储贷机构问题，美国政府1989年成立了重组信托公司（RTC）。RTC实质上是联帮保险公司的一个子公司，负债清收破产储贷机构的资产。同时，为保证RTC的正常运转，由债务处理融资公司为RTC提供融资服务。