我国商业银行信贷风险管理与控制研究

由于我国商业银行在进行信贷信用风险管理方面起步较晚,再加上外部环境与制度上的原因,导致我国商业银行信贷信用风险管理在理念、技术、机制上等方面存在着明显缺陷.针对这一现状,本文试图从银行利益出发,从信贷的三个环节,贷前、贷中和贷后分析我国商业银行信贷现状,并提出一些解决方法.     

我国银行业监管存在的问题及解决对策

一、现存问题 1．银行内部业务风险管理。我国银行业目前实行的是分业经营，对银行业务限制严格，仅限经营传统业务。在这种情况下，银行贷款业务的管理就显得尤为重要。贷款“三查”是指银行信贷人员对企业发放贷款时所做的贷前调查，贷时审查，贷后检查，是银行授信工作的一个重要组成部分。但在实际业务操作中信贷工作人员在贷前信贷准入、贷时风险防范和贷后信贷管理方面都存在履行不到位的现象，为贷款的安全收回埋下隐患，尤其是在对中小企业贷款上。     

新常态下如何增强信用风险管控能力

当前,经济下行压力持续加大。在经济新常态下,银行业信贷资产安全面临严峻的挑战,信贷管理水平的高低直接决定了银行资产质量的好坏。如何提高信贷管理水平,关键在于抓好贷后管理,确保贷款本息安全收回。本文结合当前银行贷后管理的实际,就如何提升贷后管理水平进行探索。     

审贷分离要推进 制度完善是关键

审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。审贷分离制度对国内银行防范道德风险起到了积极作用,但是,因其本身及人为操作因素使得该制度在执行中大打折扣。本文在对银行特别是农信社存在此类问题深入分析的基础上,提出了完善审贷分离制度的建议。     

粮食企业附营业务贷款管理亟待加强

据调查，当前农发行划转国有商业银行粮食企业附营业务贷款工作中尚存在诸多问题，亟待强化管理。一是划转的粮食企业附营业务贷款部分被挤占挪用。二是贷款手续不全，所有划转的粮食企业附营业务贷款都没有严格按贷款程序办理，贷前未调查，贷时未认真审查，贷后未检查。三是粮食企业附营业务贷款信贷资产质量很差，且企业信用低。为此，人民银行应切实加强粮食企业附营业务贷款管理，加强日常监督检查。同时，要督促国有商业银行建立健全内部控制制度、信贷管理制度，防范风险，保障资金安全粮食企业附营业务贷款管理亟待加强@田予东$人行…     

关于建立银行同业信贷查询系统的探讨

建立银行同业信贷查询系统,是商业银行自身发展的需要,既有利于避免同业恶性竞争,提高银行服务质量,又有利于加强金融监管,防范化解信贷风险。建立银行同业信贷查询系统的内容主要包括：建立信贷政策指导制度;建立贷户信用通报制度;完善客户信用审查制度;建立信贷查询系统管理责任制。     

浅析网络时代校园“裸贷”现象引发的思考

P2P网络借贷平台发展迅猛,大学生成了网络借贷平台的座上宾。由于管理缺失和法律漏洞等,校园"裸贷"乱象丛生。本文阐述校园"裸贷"产生的原因,以法学视角分析"裸贷"行为,并对遏制校园"裸贷"现象提出建议,旨在规范大学生的网络信贷行为。     

无抵押信贷行业应收账款贷前与贷后管理

应收账款在无抵押信贷行业日常经营活动中起着重要作用,基于此本文通过对无抵押信贷公司应收账款贷前风险识别分析,贷后风险追踪、排查以及催收技巧的优化来进行探究,并提出了相关建议。     

浅谈商业银行信贷资产质量审计

影响信贷资产质量的几种主要形式在实施审计前,我们特别注意以下几种可能会影响信贷资产质量的情形:一是多次换据,粉饰贷款质量。二是借新还旧,制造假象。三是违规展期。四是抵押等担保手续不合规,造成潜在风险。五是“三查制度”不落实。即:“贷前调查不落实,贷时审查不严、贷后检查不力”。人民银行1997年制定了《加强金融机构内部控制的指导原则》,其中就建立商业银行信贷管理内部控制作了原则性规定。根据上述原则性要求,对商业银行信贷管理的审计测评可从以下七个方面进行。(一)测评“审贷分离”。(1)商业银行应按照部门横向平行制衡的…     

八面来风

赣州市大余县五措并举确保小贷回收到位严格审查程序。每笔贷款做到上周登记下周上门调查,上月申报下月发放,并实行集中审批。每次召开审贷会,由贷前调查人员陈述每笔贷款具体情况,符合条件的尽快放贷,不符条件的坚决不予放贷。贷后管理和跟踪服务。担保机构和经办银行共同加强对借款人的管理;建立定期走访和联系制度,对项目的运行给予关心和支     

我国"裸贷"乱象规制分析

随着金融信贷技术的成熟和信贷环境的改善, 信贷平台越来越多,校园借贷应运而生. 初衷是为大学生消费和创业等提供资金支持, 但随着 "校园贷" 市场的 "野蛮增长", "裸贷" 现象引起社会广泛关注.因此, 对 "裸贷" 现有规制政策加以梳理, 发现 "裸贷" 存在的主要问题, 才能更好的完善校园借贷市场, 为校园健康发展提出建议.     

促进农村小额信贷资金良性循环

一、农村小额信贷情况 小额信贷是我国20世纪90年代初开始引进并推行的农村扶贫贷款的模式,采用"政府 银行 扶贫合作社"--三线一体的动作模式,政府直接、主动参与是其突出特征.同农村金融市场和信贷扶贫政策相比,我国的农村小额信贷坚持采用小组信贷、整贷零还、小额连续放款和提供技术服务等基本制度,因而又是一种金融创新.     

无抵押信贷行业应收账款贷前与贷后管理

很多信贷公司为了给人们提供便利的借贷服务,不仅会结合信息技术开通线上借贷渠道,还会提供无抵押信贷,提高借贷审核的效率、达到快速放款的要求。这会给人们提供便利的借贷途径,解决短时间内经济短缺的问题。但是,当人们的借贷需求增多时,会增加信贷公司的管理工作压力,为了避免给信贷行业的经济建设工作造成不良影响,应当着重从应收账款贷前与贷后管理两个角度分析问题,建立完善的管理机制,为经济流通安全提供必要保障,避免出现贷款无法及时收账而引发的经济运行风险问题。本文当中就对常见风险类型、规避及消除风险的方法进行了简要的分析和介绍。     

中小企业与银行的信贷博弈模型构建

中小企业在国民经济中占有重要地位,但其融资难的问题却普遍存在,这无疑极大阻碍其发展。本文针对中小企业与银行间的关系,分析了贷前分开均衡和合并均衡存在的条件,以及贷后从银行考查与否和企业骗贷与否两方面给出了银企在多次信贷中的复制动态过程。并探讨了建立新型银企关系的条件,为银行在完全市场条件下的贷前信号博弈和有限理性下的贷后进化博弈中,如何有效规避信贷风险提出了改进思路。     

对农业发展银行信贷风险的分析

随着粮食流通体制的改革,农业发展银行应该改变其在政策性粮食收购条件下,通过贷后对企业信贷资金使用的严格监控防范信贷风,防范粮棉企业通过各种手段套取更多的信贷资金和将粮食收购专款资金用于其他项目的办法,而应该实行贷前风险预测和控制为主,同时同贷后风险监督和信贷资金损失补偿相结合的风险管理体制     

住房公积金贷款贷后管理探讨

近年来,伴随住房公积金贷款总额的增加,规避贷款或有风险成为贷后管理的重点工作,要切实提升贷后管理质量,降低贷款业务风险,公积金管理中心需要优化贷后管理措施、落实贷后管理部署。本文就住房公积金贷款贷后管理工作进行阐述,提出几点强化贷后管理的建议,以供读者参考。     

试论商业银行贷后管理基础体系的构建

目前,各家商业银行均对贷后管理给予密切关注,但在实施过程中,对贷后管理基础体系的构建和工作侧重点差异较大,效果也存在一定偏差。本文从广义角度,对贷后管理基础进行分析、论证,进一步阐述了商业银行贷后管理基础体系的重要构成,试图从更大的范围内探索夯实贷后管理基础体系的新思路。     

短讯

近期,浦发银行“股权基金投贷联动”金融产品创新案例获《银行家》杂志社主办的“中国金融创新奖”——对公业务“十佳金融产品创新奖”。“股权基金投贷联动”产品指浦发银行通过与优质股权基金管理机构紧密合作,从基金管理公司所投资的企业中筛选出优质中小企业,尤其是在传统担保和授信模式下难以从银行获取信贷的科技型中小企业,对其提供信贷支持,形成股权投资和银行信贷之间联动的融资模式。     

我国中小企业融资困难的原因分析

与大企业相比,中小企业缺乏规范的财务信息核算和披露制度,企业家也缺乏声誉机制,骗贷动机和冒险动机都比较强烈.另一方面,对中小企业放贷,银行既无规模经济优势,又面临更大的违约成本和信贷管理成本.作为降低违约风险和信贷管理成本的主要手段,银行必须强化对中小企业的信贷配给.其结果就是中小企业在债务市场和信贷市场上都会面临融资困难的问题.究其原因,主要存在有内部因素及外部因素的影响.     

浅议农行信贷审批制度

为了提高营销层次，增强营销竞争力．农行于2007年实行客户分层制度。但实施客户分层管理后，客观上形成了上级行“权大责小”，下级行“权小责大”的局面。二级分行及以上核心客户的调查、审查权以及一般客户增量授信权集中在二级分行以上，固定资产调查、审查权上收到省分行．经营行信贷审批权较小。但是，经营行对上述二级分行及以上管理的客户虽没有独立调查权、审查审批权，却承担着繁重的客户营销、维护、调查、经营管理等一系列职责，包括本该上级行承担的贷后管理。