银行信息安全审计与操作风险控制

近年来，银行IT系统对银行业务的发展起到极大的推进作用。同时，随着银行业务对IT系统的依赖程度越来越高，IT风险对业务风险的影响也越来越大。而IT风险中70％以上属于操作风险，即由人工操作不当（无意或故意）引起的风险。因此，有效地控制IT风险，尤其是操作风险，对银行业务的安全运营至关重要。     

浅析我国商业银行操作风险监管

操作风险是商业银行面临的基础风险之一,在2008年全球金融危机发生以后,商业银行操作风险的监管变得尤为重要,监管该风险的任务已经从应对一个小问题演变成关系到金融机构存亡与否的关键所在。我国商业银行操作风险的监管起步比较晚,存在的问题比较多,对操作风险的认识存在偏差,操作风险的监管体系不健全,操作风险的技术基础比较薄弱。为提高我国商业银行对操作风险的监管水平,应该从内部控制和外部监管两方面采取措施,建立科学有效的风险监管体系,同时与国际银行业逐步接轨,形成符合我国国情的商业银行操作风险监管模式。     

浅析我国商业银行操作风险监管

操作风险是商业银行面临的基础风险之一,在2008年全球金融危机发生以后,商业银行操作风险的监管变得尤为重要,监管该风险的任务已经从应对一个小问题演变成关系到金融机构存亡与否的关键所在。我国商业银行操作风险的监管起步比较晚,存在的问题比较多,对操作风险的认识存在偏差,操作风险的监管体系不健全,操作风险的技术基础比较薄弱。为提高我国商业银行对操作风险的监管水平,应该从内部控制和外部监管两方面采取措施,建立科学有效的风险监管体系,同时与国际银行业逐步接轨,形成符合我国国情的商业银行操作风险监管模式。     

银行操作风险的监管思考

银行系统操作风险引发的重大案件接连发生,已引起各方高度关注。在继续控制信用风险、市场风险的同时,加强对银行操作风险的有效控制,已提到各商业银行经营管理者的重要议事日程,这也是银行业监管的重中之重。     

从银行监管改革变迁看我国商业银行操作风险管理路径选择

本文从介绍国内外操作风险监管改革变迁入手,分析了巴塞尔协议III和巴塞尔协议II在提升银行风险管理水平方面的差异,通过对我国商业银行操作风险管理现状和问题进行分析,提出了建立操作风险管理体系本质上是在商业银行应用更为精细化的管理方法,我国区域性商业银行、全国性商业银行、全球性商业银行现阶段操作风险管理的路径只要与银行的业务性质、规模和复杂程度相适应就是最佳选择的观点。     

浅谈银行基层网点操作风险

随着新业务、新技术的广泛运用．银行业务的拓展也更趋科学化、效益化。然而较之滞后的风险防范措施，银行基层网点操作风险隐患逐渐显现。     

防范基层银行操作风险之我见

近几年，我国银行业操作风险管理仍然比较薄弱，为此，2005年3月中国银监会专门出台13条措施，要求各银行业机构加大防范操作风险工作力度，使之成为当前银行业经营管理和监管工作的重中之重。笔者认为应该从以下几方面入手提高银行操作风险防范的有效性。     

浅议电子银行安全风险

电子银行业务从上世纪后期问世后发展迅猛,为商业银行带来了新的交易渠道、新的业务领域、新的业务发展机会彳口新的经营硕果。银行业务都会有风险,电子银行业务也不例外。研究、应对和有效进行电子银行业务风险管理正日益成为商业银行必须面对的挑战和课题。本文主要对电子银行业务风险中的安全风险进行了较为具体的探讨和阐述。     

对我国商业银行加强操作风险防范的思考

本文就针对我过商业银行操作风险存在的现状,对其完善操作风险监控、建立操作风险管理机制及构建银行操作风险防范系统进行了探讨。     

浅谈银行操作风险的管理模式

银行操作风险会为银行带来巨大的损失,有必要采取有效的管理模式对其加以管控。在这种背景下,本文首先概述了强化银行操作风险管理的意义,进而从组织模式与流程模式两个方面着手,分析了银行操作风险管理模式创新的关键内容。     

浅谈银行操作风险的管理模式

银行操作风险会为银行带来巨大的损失,有必要采取有效的管理模式对其加以管控。在这种背景下,本文首先概述了强化银行操作风险管理的意义,进而从组织模式与流程模式两个方面着手,分析了银行操作风险管理模式创新的关键内容。     

网上银行的安全威胁和风险防范

电子商务的发展推动和促进了网上银行的发展，但网上银行在发展的同时也面临各种安全问题，而且网上银行对安全性的要求比网络机机构更高。网上银行既面临着黑客和网络技术发展的考验和挑战，同时还面对着银行内部操作人员的操作性风险等多种风险。作者认为，网上银行的安全问题是一个典型的人－机关系问题，所有的各种安全保密功能都是由人设计和实现的、而破坏、干扰各种安全和保密功能的也是人。因此，只有从技术、管理和法律三方面入手并协调好技术、管理和法律三方面的关系，才能有效防范和化解风险，维护网上银行的安全性和正常运行。     

对银行高管操作风险的经济学分析

本文通过构建“银行高管—银行监管人员”之间的跨时博弈模型,对当前银行面临的“由银行高管引发的操作风险问题”这一重要课题进行了理论上的探讨。基本结论如下:一、银行高管是否违规取决于其预期总收益和违规预期总成本的比较;而银行监管人员的查处力度大小则决定了其违规金额的大小。二、现实中,由银行高管引发的操作风险不可能被完全消除,监管机构和监管人员必须存在。三、银行高管和监管人员之间的博弈是否存在一个稳定均衡解,取决于他们各自效用函数的具体形式以及模型中各外生参数的取值,对这点的认识对政策的制定将有根本的导向作用。     

对商业银行基层分支机构防范操作风险的探讨

近年来,商业银行基层分支机构案件频发,给国家造成重大经济损失和严重不良影响。本文就当前商业银行基层分支机构操作风险的表现形式、潜在风险、成因进行分析,并提出对策建议。     

商业银行操作风险与法律风险关系分析

清楚地认识操作风险是有效管理操作风险的基础，本文从对操作风险与法律风险的分析，提示了法律风险并不是操作风险的一种独立风险来源和风险事件类型，而是一种因内部程序、人员和系统或者外部事件造成的，具有一定法律特征并需要运用法律专业判断才能够有效管理的操作风险。     

从齐鲁银行案件看商业银行操作风险管理

本文以齐鲁银行案件为引子。简单介绍了案件的概况,然后分析了其爆发的原因,接着文章从此出发,分析了我国商业银行特别是像齐鲁银行这样的城市商业银行在发展过程中遇到的操作风险问题最后针对这些问题提出了解决措施。     

警惕银企对账中的操作风险

银企对账是银行会计结算业务操作中的高风险环节,企业资金进出都要通过银行结算账户这一渠道。那么,银企对账也就成了保证资金安全和控制操作风险的一个重要措施。近两年,商业银行接连发生大案要案,这些案件涉案金额大,案发银行多数在基层。总结案件发生的原因,有一个共性特点：多由银行或社会上的不法分子,内外勾结多次作案,制造假账、伪造票据、贪污、挪用和盗用客户银行资金。因此,必须高度重视银企对账环节存在的问题与隐患,进而实施有针对性的处理办法。银行对账工作中存在的问题主要有：     

浅议电子银行安全风险

电子银行业务从上世纪后期问世后发展迅猛,为商业银行带来了新的交易渠道、新的业务领域、新的业务发展机会和新的经营硕果.银行业务都会有风险,电子银行业务也不例外.研究、应对和有效进行电子银行业务风险管理正日益成为商业银行必须面对的挑战和课题.本文主要对电子银行业务风险中的安全风险进行了较为具体的探讨和阐述.     

商业银行计算机系统操作风险及防范策略

随着金融电子化的不断发展,计算机已应用到银行前、中、后台处理的全过程,它全面提升了银行的工作效率和服务水平.同时,伴随着金融信息化、网络化的不断深入,银行业务对IT技术的高度依赖以及网上银行业务的迅猛发展,使得一些操作上的失误,可能给银行带来极其严重的后果.而IT风险中70%以上属于操作风险,因此,加强银行计算机安全管理,有效地控制操作风险,对银行业务的安全运营至关重要.