网上银行反洗钱的困境与突破

近年来,随着以电子信息技术的广泛应用,网上银行业务得到了迅速发展,已经成为各商业银行提高核心竞争力和价值创造力的重要业务。少数不法分子利用网上银行无纸化、瞬时性、方便性等特征,避开与商业银行工作人员的直接接触,逃避客户身份识别,从而达到洗钱目的。如何突破当前网上银行反洗钱的困境,成为当前人民银行及金融机构开展反洗钱的关键。     

网上银行考验反洗钱工作

近年来,网上银行取得了长足的发展,国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等银行业金融机构都相继开办了余额查询、转账、理财等不同类型的网上银行业务,网上银行已经走过了作为银行“门面”、提升银行“形象”的阶段,而逐步成为银行利润来源的一个新途径。与此同时．我国于2007年1月1日起施行《反洗钱法》,与之相关的法律法规相继出台,明确了银行业金融机构反洗钱工作的职责和义务。     

深化网上银行业务反洗钱监管思考

赤峰市目前有4家银行机构开通网上银行业务,分别是工行、农行、中行、建行,辖区内邮政储蓄银行、包商银行即将开办。赤峰市网上银行交易金额2011年一季度为1,048.22亿元,     

网上银行代理业务的设计与实现

随着现代银行业务逐步从传统业务转向新型的中间业务,代理业务在银行业务中取得了越来越重要的地位。越来越多的银行业务诸如网上开户、网上转帐等开始在互联网上开办,银行代理业务也将在互联网上展露头角,如何在互联网上设计代理业务系统,本文就这个问题做一些初步的探讨。一、代理业务的含义和发展状况什么是代理业务？按目前的发展情况应该这样理解,银行作为中介为具有支付关系的双方提供一定的服务,代理完成款项的转移。目前,该项业务发展很快,代理种类层出不穷,诸如代收电话费、电费、水费、煤气费、保险费、房租等,种类繁多…     

国外网上银行业务和手段的发展

随着网络信息技术的发展,突破地域与时间限制的电子商务也迅速发展。电子商务利用以互联网为代表的多种电子途径,实现网上信息流、资金流以及物流的三位一体。网上银行是为适应电子商务的需要而发展起来的,是电子商务的核心商务活动。它是一种基于互联网或其它电子通讯手段,提     

网上银行业务反洗钱存在的问题及建议

作为一种新型支付方式,包括网上银行在内的离柜性支付工具,由于其更为简便、安全、迅速、可靠,而且成本低廉,因此已经在资金交易活动中得到越来越多的广泛应用;而其中蕴含的巨大洗钱风险,也同样引起了人们的高度关注。然而关于此类业务中的反洗钱分析在一定程度上仍停留于理论探讨层面,明显缺乏足够的微观实证分析。     

刍议网上银行的反洗钱

网上银行为我们带来便利的同时,也为不法分子洗钱提供了新的渠道,藏匿和转移赃款变得更加容易,识别和发现洗钱活动变得更加困难。传统银行的金融服务是面对面的交易,而网上银行提供金融服务时与顾客无需直接接触,交易场所是虚拟的,这种服务方式方便了犯罪分子通过互联网进行洗钱。虽然网上银行“洗钱”现象已引起了我国反洗钱主管部门的高度重视,并采取了一些相应的措施。但在实际操作过程中,需要寻求妥善的对策和出台更为完善的政策措施加以解决。目前网上银行业务的迅速发展给银行机构开展反洗钱工作带来了新的挑战,应采取措施加强监管。     

我国反洗钱调查存在的问题及对策

实践证明,反洗钱调查对于发现涉嫌洗钱等违法犯罪活动有着重大作用。2006年底通过的《反洗钱法》赋予人民银行反洗钱调查权,使人民银行反洗钱调查有法可依。     

浅析网上银行业务发展对反洗钱工作的影响

网上银行业务作为一种新型的支付方式,越来越多地被广大客户在资金交易活动中广泛应用,而其中蕴含的巨大洗钱风险,也同样引起了人们的高度关注。     

谨防网银成反洗钱“盲区”——对常德市网银业务反洗钱现状的调查

近几年,在网银业务迅速发展的同时,反洗钱问题也日趋突出。《谨防网银成反洗钱"盲区"》一文对网银业务发展中的反洗钱盲区进行了较为细致的分析,并对洗钱账户的开立、可疑交易的甄别、控制和分析等制约反洗钱发展的瓶颈进行了阐述与总结,在此基础上提出了相应的建议。本文对于我国网银业务中的反洗钱工作具有积极意义。     

强化网上银行反洗钱工作

网上银行的开放性、电子现金的匿名性及银行服务的不间断性,使网上银行交易成为易发、高发洗钱犯罪的重点领域,对网上银行交易业务的反洗钱工作提出了迫切要求。近年来,网上银行反洗钱是人民银行山西晋城市中心支行党委班子高度关注并全力以赴执行的一项工作。他们带领全系统干部职工积极探索适应本地区特色的履职方式,制定并采取多种措施,加强和改进网上银行反洗钱工作,取得了较好的效果。     

网上银行建设面临的安全挑战和对策

网上银行是商业银行拓展业务的重要渠道,对商业银行提高客户服务水平、降低经营成本发挥着日益莺要的作用。同时,随着网上银行的日渐普及.网上银行的安全问题已经成为社会关注的热点之一。在网卜银行业务持续快速发展的情况下,如何确保网上银行系统安全和交易安全成为各家商业银行面临和急需解决的一个重要课题。     

网上银行业务客户身份识别与流程控制

网上银行及其发展(一)网上银行的概念网上银行又称为网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券和投资理财等传统服务项目,使客户     

网银业务反洗钱工作中存在的问题与建议

随着金融信息化的发展,商业银行推出的网上银行业务（以下简称”网银业务”）以其足不出户．方便快捷的特点吸引了越来越多的单位和个人使用．已成为单位和个人办理银行结算业务的新渠道。与网银业务快速发展的态势相比,商业银行没有及时针对网银业务制定并采取有效的反洗钱措施,造成银行机构网银业务反洗钱工作开展不畅。     

我国反洗钱可疑交易报告工作困境与改进建议

近年来,随着反洗钱监管不断深入,我国面临着较为严重的可疑交易防御报送问题,不仅导致反洗钱情报价值低下,并严重制约了反洗钱工作的有效性。本文深入解析防御性报送产生的内在根源,从制度安排与监管导向着手,探索破解可疑交易报告工作困境方法与手段。     

反洗钱工作中客户身份识别与客户尽职调查的演进

在反洗钱工作中,人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待。本文结合国内外相关资料,通过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释,指出了二者之间的联系与区别,并结合我国反洗钱工作开展的具体情况做了一些政策性讨论。     

盐城分行反洗钱业务集中处理的几点做法

为贯彻落实总省行反冼钱工作“集中做、专家做、系统做”的要求,江苏盐城分行积极探索反洗钱集中处理模式,深入研究分析可疑交易报告数量及人员配备等情况,提出了以市分行为单位的反洗钱集中处理模式。     

发展网上银行业务：商业银行的必然选择

网上银行是基于互联网和其他电子通信网络为客户提供各种金融服务的银行机构或虚拟网站。网上银行以其便利的信息系统和直达客户的服务通道,突破空间、时间的限制,真正达到了“3A”(anytime,anywhere,anyhow)服务境界,是商业银行金融创新的重要成果,正逐渐成为商业银行竞争的新