完善深圳金融宏观调控系统

深圳金融改革涉及面广,我们在改革、开放、搞活的同时,大力加强宏观调控和监管。当时我们提出．在宏观上能够管到什么程度才能在微观上放活到什么程度．宏观上管不住．微观就不能放开和搞活。否则．很容易一放就乱、一管就死。为此．对每一项改革我们都是法规、制度和办法先行．有规矩才能成方圆。     

当前大型银行改革与发展面临的机遇和挑战

当前，从国际上看，金融创新日新月异，各国金融市场间相互依赖程度不断加深，国际活跃银行的强势地位进一步加强，外部金融动荡对我国银行业的影响日益显著，巴塞尔新资本协议的实施正考验着我国商业银行传统的盈利模式、经营理念和风险管理制度；从国内看，经济社会发展和经济结构调整不断对金融业提供新的需求。     

抓好当前银行“内控监管”的几点思考

健全的内部控制、有效的外部监管和良好的市场约束构成银行体系稳健运行的三大支柱．而其中有效的内部控制是提高银行核心竞争力的关键手段，是确保银行体系稳健运行的内在动力．银监会成立后把“促进银行内控机制的形成和内控效率的提高”作为监管的四大理念之一。当前通过有效的内控监管。促进银行内部控制系统的完善和高效，提升我国银行的综合竞争力，笔认为，应注意抓住以下几点。     

兼并重组:我国金融组织体系改革的一条途径

金融组织体系一般主要指整个金融体系,即银行体系和非银行金融机构体系的组织结构以及由一定经济金融制度和经济发展水平所决定的各类组织机构的地位、职能、相对规模和相互关系等。金融组织体系的配置状态不能服从于人为的安排和主观设想,它很大程度上取决于一国的经济体制性质和经济发展的阶段性。 我国金融组织体系的变迁经历了1979年以前人民银行“大一统”银行体制。     

贷款转让系统重启金融创新步伐

酝酿已久的全国贷款转让系统终于开始运行。9月25日,全国银行间市场贷款转让交易启动仪式在上海举行,中国工商银行、中国农业银行等21家银行业金融机构现场签署了《贷款转让交易主协议》。当天,5家商业银行通过交易转让系统达成了贷款转让交易,金额约9000万元。贷款转让平台的建立,不仅丰富了银行业金融机构主动管理资产的产品与手段。更意味着因金融危机而停滞不前的国内金融创新步伐重新启动。     

影响金融安全区建设的因素与对策

当前金融安全区建设成为央行实施有效监管和服务的措施之一，但影响金融安全区建设的因素诸多，主要有客观因素、自身因素、监管因素、经济因素、环境因素五个方面，并由此提出了具体的政策建议，且能从实践中得到验证。     

完善我国商业银行的信息披露制度

加强商业银行信息披露意义重大 近年来，随着商业银行业务范围的拓展和金融创新的加快，各国监管当局在监管理念和监管实践上都进行了不断的改进，其中一个重要方面就是对商业银行信息披露提出了更高的要求。在新巴塞尔资本协议中更是把透明度与市场纪律作为单独一部分，与最低资本要求和监管当局的检查并列为三大支柱。监管当局希望通过加强信息披露，让市场力量在改善商业银行内部控制，     

强化金融宏观调控的几点建议

近一个时期以来,经济形势充满了复杂性和不确定性,全球经济由于欧债危机的拖累复苏进程放缓,国内经济也面对较大的下行压力,多重因素和矛盾交织在一起,加大了宏观调控的难度,也使人们产生了许多困惑。针对社会上热议的几个问题,笔者就     

大力推进内部评级法体系建设

巴塞尔新资本协议是国际金融界普遍遵守的国际准则，是国际先进银行风险管理最佳实践的全面总结。在监管部门的指引下，中国工商银行始终把实施新资本协议作为提高风险管理水平、逐步与国际接轨的重要途径，作为完善公司治理、建设现代金融企业的一项基础工程来抓。早在1999年新资本协议征求意见以来，工商银行就开始跟踪了解新协议修订进展情况，并成为监管部门的跨行信用风险内部评级法工作小组最早成员之一，参加了巴塞尔委员会组织的全球QIS3测试．与此同时，     

银行监管与企业融资的跨国实证分析

依据世界银行对各国银行监管与微观企业调查的跨国数据,运用实证分析方法,考量巴塞尔协议三大银行监管手段对企业融资的影响。结果发现：资本充足率要求与私营部门监测均会降低融资可得性,且对中小型企业的影响更大;而政府部门监管权力能提高企业融资可得性。鉴于此,监管机制设计应充分考虑不同政策的相互影响,特别是对中小型企业融资的冲击,慎重调整资本充足率与对私人监测程度的监管要求,妥善应用政府监测程度监管权力来实现金融稳定与企业融资的双赢,增强金融服务实体经济能力。     

国际银行业信息披露制度研究

信息披露制度的兴起和完善伴随着商业银行治理结构的变革及风险管理技术的提升,是推动银行业公司治理改革的重要动力。《有效银行监管的核心原则》、《提高银行透明度》、《巴塞尔资本协议Ⅱ》等报告和协议为国际银行业信息披露标准提供了借鉴，折射了国际银行业信息披露制度的变革方向。美国银行业信息披露制度对我国有着明显的借鉴意义，其改进信息披露的举措主要包括提高信息披露效能、加强信用风险披露和按业务线披露经营信息等。以《巴塞尔资本协议Ⅱ》的要求为基础，借鉴发达国家的信息披露制度，细化《商业银行信息披露暂行办法》的相关规定，推进信息披露的规范化，是我国商业银行提升信息披露水平的可选思路。     

如何完善商业银行内控体系

国际上内部控制理论先后经历了内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架以及最新的全面风险管理总体框架五个阶段。1992年,美国著名的内部控制研究机构＂发起组织委员会＂（COSO）提出了最具里程碑意义的专题报告《内部控制—整体框架》,也称COSO报告,成为内部控制领域最为权威的文献之一。我国监管机构发布的《商业银行内部控制指引》、《企业内部控制规范》等,基本上沿袭了COSO内部控制报告的框架。2004年,COSO又发布了《企业风险管理—整合框架》报告,提出了全面风险管理的总框架。本文对内部控制与全面风险管理的差异进行了分析,并针对我国商业银行内部控制存在的问题,提出了完善内控体系的建议。     

以实施新资本协议为契机 全面提升银行风险管理水平

以构建内部评级体系为突破口，推动交通银行风险管理文化的转变．切实提高风险管理水平 2004年以来，交通银行在党中央、国务院以及国家有关部委的领导和大力支持下，成功地完成了财务重组、引进外资和在境外公开上市等一系列深化商业银行股份制改革的举措。与此同时，交通银行正积极稳步推进和深化内部各项改革，朝着建设．一个公司治理结构完善、资本充足、内控严密、运营安全、服务高效、效益良好、具有较强竞争力的现代金融企业的目标不断迈进。在实践中，我们深切地感到，要建设一家市值最大化的国际公众持股银行，必须进一步提高对风险管理重要性的认识，彻底改造交通银行的风险管理机制，并从文化理念、制度安排和技术工具应用等三方面采取有效措施，全面提高风险管理水平。     

对商业银行内部控制的反思——基于金融监管的有效性

基于复杂多变的外部金融环境,近年来银监会对商业银行实施巴塞尔新资本协议,对商业银行的内部控制体系建设提出了新要求。本文结合商业银行内部控制体系的五大要素,深刻反思制约银行内部控制体系建设的各种因素,并提出了有针对性的对策和建议。     

金融分析

银行业上演战略转型 日前,工行、中行、中国人寿2007年年报集中亮相。至此,全国性上市金融机构除建行和太保外,年报均已陆续出炉。其中9家上市银行净利润同比增长差距拉大,以兴业银行、招行为首的股份制商业银行增幅超过120％,工行、交行、民生、浦发集中在65％左右,华夏、中行增幅则在45％以下。     

巴塞尔协议加码流动性风险监管

商业银行区别于其他金融机构的最根本特征就是吸收存款同时也发放贷款,通过“杠杆化运作”和“期限转换”完成资金供给和需求的对接,这就使得商业银行天然就存在着发生流动性风险的可能性。流动性风险管理也因此一直是商业银行日常营运中所关注的最重要内容之一。     

浅析我国银行业风险监管及其对策

我国银行业风险监管的核心在于制度建设。对我国银行业风险监管需要从以下几个方面考虑，第一，加强银行内部控制制度的建设与完善；第二，按照《巴塞尔协议》实行充足的资本金制度；第三，实现银行业监管与国际接轨。     

深圳文化产业发展中的金融支持

近年来,深圳市场金融机构不断加强金融产品创新,加大对文化企业的金融支持力度。截止2011年9月末,深圳市场文化产业新业态企业贷款余额108.7亿元,同比增长43.2%。金融支持有效地促进了"文化+科技"的融合发展,推动了传统文化制造企业的优化升级,加快