构建农发行全面风险管理刍议

国际上现代商业银行风险管理经过几十年的发展和实践,积累和总结了许多先进的理念和方法.特别是巴塞尔委员会2004年公布《巴塞尔新资本协议》后,着手从单一的资本充足约束转向突出强调商业银行的随地资本要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束,并提出 了规范的风险评估技术,强调风险管理贯穿于银行业务的整个过程,并且大量利用数理模型等工具对风险进行定量分析,从整体上衡量银行对风险的承受能力.《巴塞尔新资本协议》的推出,标志着现代商业银行风险管理由以前单一的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举,信贷资产与非信贷资产并举,组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式.全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法.本文就农发 行实行全面风险管理有关问题做一探讨.     

农发行全面风险管理体系建设实践与展望

2017年,农发行正式启动全面风险管理体系建设,经过5年的探索与实践,全行风险管理的组织架构、体制机制、政策制度、管理手段等方面取得了明显成效,风险综合管控能力显著提升,防范化解金融风险取得重要阶段性成果,坚决守住了不发生系统性风险的底线,为农发行高质量发展提供了安全保障.     

借鉴香港渣打银行经验 构建农发行风险管理体系

农发行国际业务管理干部学习考察团一行16人,于2008年11月28日至12月5日参加了渣打银行在香港组织的培训班,听取了渣打银行关于该行基本业务的情况介绍.通过学习考察,对渣打银行的组织架构、经营模式、产品种类和信贷管理等有了一定的认识和思考.     

构建全面风险管理体系

银行是经营风险的行业,随着金融全球化进程的不断深入,全面风险管理模式已逐步成为金融业谋求可持续发展和竞争优势的最重要方式2011年,农发行总行以实施巴塞尔新资本协议和银监会相关规定为主线,下发了《关于加强全面风险管理体系建设的指导意见》,确立了全面风险管理体系建设的目标和原则,为加强全面风险管理指明了了方向.     

构建农发行操作风险管理架构体系

操作风险成为时兴的概念,主要来自于巴塞尔委员会的推动。2004年颁布的巴塞尔新资本协议,直接将银行的资本和其所承担的风险联系在一起。并在进一步准确表述和计量银行信用风险、市场风险的基础上,首次涵盖了操作风险,并鼓励银行采用模型方法处理操作风险。该协议推出后,操作风险     

提高农发行风险管理水平之路径

银行是经营风险、管理风险,并承担风险损失、获取风险收益的特殊企业,健全的风险管理体系能够为现代银行创造价值。通过风险管理,银行可以了解和认识其所面临的外部环境、内部状况     

吴国栋:着力构建农发行全面风险管理体系

研究制定农发行风险管理规划,一是要基于中央政府及货币当局、财政当局、监管当局对农发行的制度安排;二是要基于农发行的发展战略、改革进程、文化背景等,特别是要基于目前的现状和存在的问题;三是要基于国内外同业先进的理念、经验和实践。     

农发行实施全面信贷风险管理的思考

全面风险管理是对信用风险、市场风险、操作风险等各类风险进行集中、统一的管理,实现对各类风险的全面覆盖。随着农发行业务拓展,打造现代银行战略的逐步实施,必须着力构建全面风险管理体系,提升综合性风险管理能力,这是农发行赖以     

完善操作风险管理体系

近年来,由于不断发生的风险事件,使得银行业对操作风险逐步重视起来。本文将从内部控制架构的角度,对控制操作风险的方法进行探讨,同时对我国操作风险管理体系构建提出一些看法。     

农发行流动性风险管理现状及对策探讨

流动性风险指银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险,从而引发挤兑风潮或银行信誉丧失的可能性.这种可能性一旦转化为现实,银行的损失和在社会上的恶劣影响就难以弥补和消除,使银行的生存和发展受到威胁,严重时会导致银行的破产.农发行虽然是国家唯一的农业政策性银行,但流动性风险仍是农发行日常经营中面临的主要风险之一,对农发行的支付能力和经营的持续性有直接影响.2011年及2012年几个关键时点的流动性告急,告诉我们农发行流动性状况可以在短期内逆转并持续一段时间,这表明流动性风险管理对于农发行经营管理的重要性.     

浅谈农发行声誉风险管理

良好的声誉是银行的生存之本,对增强竞争优势、提升盈利能力和实现长期战略目标起着重要作用,加强声誉风险管理是国际化背景下的大势所趋.农发行作为政策性银行,面临的声誉风险低于商业银行.但是,随着业务不断发展,受到的社会关注度越来越高,农发行声誉风险管理面临的形势已经发生变化,如何防范声誉风险成为农发行面临的新课题.     

在推进全面风险管理体系建设中加强合规管理——访农发行总行风险管理部总经理吴国栋

记者:关于合规管理的话题,前面已经作过一些采访。这里请您谈谈对合规管理的看法。吴国栋:关于合规管理,我们已经实践了,但还缺乏总结;已经认识了,但还没有完全上升到理性阶段。这里谈一点个人的认识。我认为,合规管理是现代银行经营管理和风险管理的题中应有之义。研究合规管理问题,从事合规管理工作,首先要弄清什么是合规管理。这是个理论问题,也是个基础问题。不把这个问题搞清楚,在行动上就可能出现违规的问题。     

农发行应确立风险管理新理念

农发行风险管理作为内部运行机制改革的产物,已与其他管理职能并列成为全行经营管理的核心内容之一。要真正建立起业务增长与风险控制相适应、风险成本与风险收入相匹配的风险管理体制,需     

构建农发行特色IT运维体系

随着银行业的蓬勃发展,IT信息系统体系的规模也日益扩大.各银行已经形成了各种各样的IT系统,企业IT系统所支持的业务也越来越纷繁复杂.如何提高银行IT运维管理水平,增加IT投资的回报率,降低IT运营的风险,保障企业业务安全、稳定、高效运行,逐渐成为影响银行IT服务水平的决定因素.一、业内IT运维体系发展情况随着IT产业的发展,如何建立IT运维体系,建立什么样的体系等问题在业内引起了广泛重视.只有尽快建设标准化的模式才能促进行业健康发展,减少各企业在运维过程中不必要的探讨和试验.     

加强农发行声誉风险管理的路径探析

近年来,随着农发行业务的不断发展,各类媒体对农发行的关注度日渐提高,伴之而来的声誉风险苗头也渐显端倪。如何加强声誉风险管理,更好地避免或减少声誉风险对农发行造成的不利影响,是一项亟需关注和研究的重要课题。     

推进全面风险管理 实现持续稳健发展——杭州联合农村合作银行实施全面风险管理的实践

伴随着风险管理理念和技术的持续发展,中国银行业也已逐步进入了以资本管理为核心的全面风险管理时代。近几年,杭州农村联合银行（以下简称杭州联合银行）在转变传统风险管理理念,构建以信用风险、操作风险与流动性风险管理为阶段性重点的全面风险管理整体框架和风险管理流程,创新性运用风险管理方式方法和技术手段等方面进行了一些有益的探索和实践,     

构建基层合规风险管理机制

所谓合规风险,是指银行因未能遵循法律、法规、规则及有关准则和相关监管要求,而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大经营损失或声誉损失的风险.近些年,农发行先后出台了多项改革举措,通过完善管理制度体系,整合信贷制度,编制信贷业务操作手册等方式,使信贷基础管理工作取得了长足的进展.但是,从近几年一些省分行和基层机构发生的经济案件分析来看许多问题依然出在有法不依、有章不循、执行不到位和管理薄弱等方面,再次说明制度再好也需要依靠强有力的管理手段来实现.为此,本文结合基层行信贷业务管理工作,就如何强化信贷风险管理,规避合规风险,进行探讨.     

完善农发行信贷组织架构的探讨

总行信贷制度整合工作小组自成立以来,就现行信贷制度存在的问题、原因,深入基层广泛开展调查研究,分级召开总行及省、市、县级行信贷人员座谈会,面向全系统开展问卷调查,获取了大量第一手资料.调研中各级行普遍反映,政出多门、部门职责不清是造成农发行目前信贷制度办法过多过滥、交叉矛盾、操作性差、办贷效率低的直接原因.因此,要有效地对现行信贷制度进行梳理整合,防止边整边乱或前整后乱,确保制度整合工作卓有成效,必须在制度整合的同时,调整信贷组织结构,科学合理地划分各部门职责,从根本上解决政出多门、信贷制度多、乱、杂和难操作的问题.     

构建农发行流动性二级储备体系的探讨

2010年以来,人民银行继续采取加息、上调准备金率等货币紧缩措施回收流动性。受宏观调控政策累计效应显现影响,银行间货币市场形势吃紧,资金价格出现阶段性剧烈波动,给银行的流动性管理带来了严峻的挑战。工行、建行等大型银行相继