完善法律合规组织体系为强化法律合规风险管控作出新贡献

农发行总行党委站在农村金融改革发展战略性、前瞻性和全局性高度,作出组建总行法律合规部,完善系统法律合规组织体系的决定,标志着农业政策性金融改革发展进入崭新阶段,对于打造现代农业政策性银行、推进农业政策性银行科学发展无疑具有重大历史和现实意义.     

合规管理在客户营销中的作用

从《现代汉语词典》中虽然找不到合规两字的完整解释,但从单个字的含意看:合的释义为闭;结合到一起;共同;全;符合等。规的释义为画圆形的工具;规则;劝告;谋划等。两者结合,不难得出这样的结论:要在规则范围内行事,符合规章制度,符合法律法规。农发行总行开展合规管理年活动是一个永恒的主题,是确保农发行事业不断向前发展的夯基和保障。让合规经营理念入脑入心,不仅是监管当局的要求,内部管理的需要,也是我们每个     

构建基层合规风险管理机制

所谓合规风险,是指银行因未能遵循法律、法规、规则及有关准则和相关监管要求,而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大经营损失或声誉损失的风险.近些年,农发行先后出台了多项改革举措,通过完善管理制度体系,整合信贷制度,编制信贷业务操作手册等方式,使信贷基础管理工作取得了长足的进展.但是,从近几年一些省分行和基层机构发生的经济案件分析来看许多问题依然出在有法不依、有章不循、执行不到位和管理薄弱等方面,再次说明制度再好也需要依靠强有力的管理手段来实现.为此,本文结合基层行信贷业务管理工作,就如何强化信贷风险管理,规避合规风险,进行探讨.     

责任重大 使命光荣 忠实履职为促进依法合规经营作出贡献——刘梅生同志在农发行2012年法律合规工作会议上的讲话(摘要)(2012年5月24日)

这次会议是在我行健全法律合规组织体系基础上召开的一次重要会议,标志着农业政策性银行依法合规经营迈进了崭新阶段.会议的主要任务是,深刻认识法律合规在现代银行经营管理中的重要作用,深入贯彻全国分行行长会议精神,分析面临的形势,明确基本任务,研究进一步做好法律合规工作下面,我讲几点意见.     

积极开展“合规管理年”活动 全面提升合规管理战略地位

根据总行十二五发展规划纲要中关于建立合规管理长效机制的要求,结合全行中心任务和合规管理实际,总行决定,从2011年5月至10月,在全系统开展合规管理年活动。这次活动是四无创建活动和遵章守纪合规经营专题教育活动的继续和深化,各级行务必认真组织、精心部署,确保合规管理年活动达到预定目标。加强合规管理,是全面提升合规管理的战略地位,打造现代农业政策性银行的需要。合规管理是现代银     

抓好政策性银行 合规经营的内生文化

一、合规经营的内生文化必须以高层联动全员为核心,开创全员畅行合规经营的文化气息。要倡导合规经营需要从银行的内生文化着手,而建立高水平、高效益、高质量的内生文化首先需要组建一支高效、有为、协调能力强大、辐射面积广阔的领导团队,通过团队的凝聚形成强势的核心意识,     

坚持金融创新 注重合规经营 实现投资业务持续有效发展——访农发行总行投资部总经理田丰

记者:田总,农发行开展投资业务两年多来,主要取得了哪些成绩?田丰:投资业务是我行一项全新的业务,也是我行打造一流现代农业政策性银行必不可少的一项业务。投资部从筹备、成立至今的两年多来,在总行党委的正确领导和全行上下相关部门的大力支持下,秉承投资创     

多措并举 推进合规管理建设

合规经营管理是银行生存与发展的根基,合规管理是现代银行业一项核心的风险管理活动,其重要性随着银行全面风险管理的深入日益显现。加强合规管理,对银行从业人员增强知规守规意识、规范从业行为、防控风险和案件、提升制度执行力都具有十分重要的意义。一、加强组织领导,做到合规管理     

防范风险 依法合规管理是关键——访农发行青海省分行行长冉华

记者:冉行长,近年来,农发行青海省分行各项业务发展又好又快,到2012年末,已实现连续5年不良贷款零余额,请您谈谈青海分行是如何处理合规与发展的关系,都采取了哪些措施加强合规管理?冉华:合规与发展是相生相依,互为条件的。合规经营是规范业务经营行为,促进业务安全、稳健、高效发展,防控风险的基本要求,是依法治行、提高全行管理水平的内在要求。而有效发展则为     

基层行应重点防控的三项风险

农发行作为国有政策性银行,其政策属性决定了首先要防控政策风险,银行属性决定了重点要防控经营风险,机构属性决定了必须要防控管理风险,政策风险、经营风险、管理风险构成了农发行基层行风险防控的主要内容。一、政策风险是首要防控目标农发行是农业政策性银行,除了执行国家宏观经济金融政策外,严格执行国家粮食政策和支农政策是农发行的立行之     

法律视角下的商业性贷款风险防范探究

随着农发行商业性贷款业务范围的日益拓展,商业性贷款出现的法律风险呈现出多样化和复杂化的趋势,法律风险对农发行商业性贷款安全和稳健发展构成了不     

基层农发行存款营销的难点与对策

存款是农发行重要的负债业务,是基层机构筹措低成本资金的唯一渠道。因此,要打造现代化的农业政策性银行,就必须营造出符合农发行实际的、高效的存款营销与服务模式。本文试从目前农发行存款营销与服务的现状入手,分析基层行存款营销的问题与原因,以及进一步加强存款营销与服务创新的建议。一、现状与问题(一)业务范围狭窄,客户资源匮乏农发行现有的银行存款业务,按其性质可归纳为单位存款和同业定期存款两大类。     

保证担保中关联企业的法律界定及风险防范

关于关联企业我国公司法并没有明确的定义,仅在第二一七条第四款对关联关系进行了界定。随着保证担保形式在农发行贷款业务中的广泛应用,如何界定关联企业以及如何防范关联企业因相互担保带     

排污权抵押贷款的障碍及法律完善——以银行规避抵押权实现风险为视角

排污权抵押贷款作为一项绿色信贷措施,为商业银行创新了信贷产品,提升了商业银行的竞争力和社会形象,同时也对环境问题的解决起到了积极作用。由于排污权抵押立法的缺失,商业银行以排污权为抵押客体发放贷款时,会面临一系列法律障碍,最终导致商业银行面临抵押权难以实现的风险。通过分析商业银行抵押权难以实现的法律原因,提出具体的解决措施和法律完善对策,以促进排污权抵押贷款业务的发展。     

混合担保项下银行法律风险的防范

所谓混合担保,也称担保组合,指对于同一债权,既有人的担保,又有物的担保的情形,亦即人保和物保共存的情况。在农发行发展业务过程中,为了防范贷款风险,许多行选择了混合担保。熟悉相关法律规定,对实现债权有着重要的现实意义。     

贷款担保风险的防范分析

2012年以来,受市场需求乏力和要素成本上升的双重影响,实体经济的利润空间不断缩小,农发行所服务的实体经济,主要是粮棉油购销、加工企业、农业产业化龙头企业,其市场、库存等风险正逐步显现。规范贷款担保,落实有效贷款担保措施,成为当前农发行抵御、化解贷款风险的有效手段。一、贷款担保存在的潜在风险(一)中小涉农实体企业融资担保难,导致担保方式单一,互保、转圈担保现象严重。     

农业政策性信贷风险的成因及防范化解对策

如何化解和防范信贷风险,已成为农发行信贷管理工作面临的首要任务。我们应认真寻找风险形成的原因,制定和实施切实可行的防范和化解风险的对策,以期加强信贷管理,提高信贷资产质量。我们应做好“防挪用,促扭亏”工作;管好用好开发性贷款;建立健全内部约束机制,增强农发行自身抗风险的能力。只有找到防范化解风险的重点和关键,才能为做好这项工作打下基础,使之不出纰漏     

信用证项下出口押汇的法律风险及控制

出口押汇是国际进出口贸易中比较常见的短期融资方式之一,具体包括信用证项下出口押汇和托收项下出口押汇,在农发行国际融资业务中,以信用证方式较为普遍。我国现行的法律框架内并无关于出口押汇的法律规范,各大银行也未形成统一的操作规程,因此了解和研究相关法律风险十分必要。     

让法律审查成为风险防范的利器

法律审查作为基础管理工作的重要一环,在支持银行业务发展、加强风险管控方面发挥着重要作用,可以说,法律审查是银行风险控制的重要阀门。法律审查作为银行法律工作的重要手段,如同踩跷跷板,一头系着效益,一头系着风险,需要在银行业务发展和风险控制方面找到平衡点,做到既控     

农发行骗贷诈骗行为的法律界定及风险防范

银行是经营风险的特殊行业,除了正常的经营性风险,还会受到金融犯罪的侵害。骗贷和金融诈骗等行为不仅严重威胁银行资产安全,亦对诚实信用的市场经济原则造成严重侵害,甚至成为滋生腐败的温床。防范金融诈骗,既需要国家司法部门对金融犯罪的严厉打击,更需要金融机构完善并严格执行内部制度,不断增强风险管控能力。农发