基于供应链金融视角下商业银行信贷风险研究

面对复杂多变的经济环境,供应链金融发展迅速,其模式更加便利快捷且不断向线上发展,展现出其独特的优势,特别是在疫情期间,它有效的解决了中小企业融资难的困境,但供应链金融业务的飞速发展会对银行信贷带来怎样的影响.本文以江苏银行供应链金融业务为例,运用spss软件进行数据分析,通过研究银行所提供支持的中小企业守约率对供应链金融业务以及商业银行信贷进行深入研究.     

金融科技背景下商业银行供应链金融产品创新研究——以郑州银行“医鼎通”产品为例

郑州银行作为地方性商业银行,在供应链金融领域率先推出“医鼎通”金融创新产品,实现了供应链上医院与医疗企业融资信息对接和融资互动,这为其他商业银行在该领域的产品创新提供了重要参考。研究首先基于现有文献阐述了金融科技及供应链金融缓解融资约束的机理;然后介绍了“医鼎通”诞生的背景,详尽分析了“医鼎通”的产品运行流程与运作逻辑,产品的创新之处及产品风险管理机制;最后从商业银行角度指出了“医鼎通”对于供应链金融创新的启示,从政府角度提出了相关政策建议。     

论商业银行供应链金融的风险防范

供应链理论将企业的经营看做是一个价值增值的过程,主张上下游企业间的合作。而供应链金融是指对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转顺畅,并通过金融资本与实业经济的协作,构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态,以有效解决中小企业融资难的问题。本文在对商业银行供应链金融面临的风险和表现形式进行分析的基础上,对如何防范供应链金融风险提出了具体的方法及应对措施,以期达到减少和防范风险,从而实现商业银行可持续发展的目的。     

论商业银行供应链金融的风险防范

供应链理论将企业的经营看做是一个价值增值的过程,主张上下游企业间的合作.而供应链金融是指对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业"产-供-销"链条的稳固和流转顺畅,并通过金融资本与实业经济的协作,构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态,以有效解决中小企业融资难的问题.本文在对商业银行供应链金融面临的风险和表现形式进行分析的基础上,对如何防范供应链金融风险提出了具体的方法及应对措施,以期达到减少和防范风险,从而实现商业银行可持续发展的目的.     

农业供应链金融的风险控制研究

近年来,农业供应链金融日益成为缓解农户及中小农业企业融资困境的一种路径选择.但我国农业供应链金融实践刚刚起步,其运行过程中尚面临各种风险.本文从农业供应链金融的运行机理出发,剖析了其运行过程中主要面临的信用风险、物权质押风险及操作风险,并探讨了相应的风险控制措施.     

农信社供应链金融探讨——以河北省为例

随着产业市场化、现代物流、信息技术的快速发展,各商业银行纷纷创新推出供应链金融业务,产业链融资增速和比重逐年提升.而对于农信社,供应链金融仍是新事物,但其发展条件已日渐成熟.在应对竞争和经营转型需求推动下,农信社积极探索尝试供应链金融服务模式,对增加新的增长点,应对新常态挑战、促进农信社可持续发展、助推经济转型升级具有重要现实意义.     

产业资本主导下的供应链金融实施研究——以UPS发展供应链金融为例

本文梳理了供应链金融的研究前沿,认为供应链金融是在物流服务过程中向客户提供的集物流运输、金融服务和解决方案等于一体的综合服务模式.UPS作为全球领先的供应链金融服务供应商,利用得天独厚的第三方物流服务优势,经过数十年潜心调整,成功实现从“包裹运送公司”到“全球商务同步协调公司”的战略转型,为国内第三方物流企业在着眼未来,通过产融结合实现业务转型提供了借鉴     

产业资本主导下的供应链金融实施研究——以UPS发展供应链金融为例

本文梳理了供应链金融的研究前沿,认为供应链金融是在物流服务过程中向客户提供的集物流运输、金融服务和解决方案等于一体的综合服务模式。UPS作为全球领先的供应链金融服务供应商,利用得天独厚的第三方物流服务优势,经过数十年潜心调整,成功实现从"包裹运送公司"到"全球商务同步协调公司"的战略转型,为国内第三方物流企业在着眼未来,通过产融结合实现业务转型提供了借鉴。     

互联网时代下商业银行供应链金融的发展研究

供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,对解决我国中小企业融资难问题,优化整个产业链条起到了非常积极的作用。市场竞争下的创新压力加上新形势下企业需求的变化,催生了我国商业银行对供应链金融服务的尝试和发展。供应链金融的开创性发展已经成为现代金融服务行业共同关注的焦点。同时,商业银行在发展供应链金融的过程中也面临着各种风险,适时进行必要的风险评估和风险规避,才能最大程度地发挥供应链金融创造的价值。     

供应链视角下的绿色金融模式研究——以宁夏为例

文章在借鉴已有的供应链金融业务操作模式的基础上,将绿色金融理念融入整个供应链管理,设计了供应链视角下的绿色金融的业务模式。之后以宁夏为例,分析了其发展绿色供应链金融的必要性,最后从搭建绿色供应链金融平台、完善绿色金融激励机制、设立绿色担保机构等方面提出了政策建议。     

供应链金融业务风险的防范

正供应链金融作为商业银行针对中小企业开发的一种创新型金融服务模式,改变了过去银行对单一企业主体的授信模式,转而向贸易链上原料采购、加工制造、销售网络、终端用户等各交易环节的供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户提供全方位的融资服务。这种授信模式涉及链条环节长、参与主体众多、操作程序复杂、成员关系动态变化,而且各个环节之间环环相扣、彼此依赖,任何一个环节出现问题,都可能涉及其他环节,影响整个供应链的正常运行。这些特征决定了供应链金融业务的风险形态、风险特征和风     

供应链金融信用风险扩散防控机制研究

信用风险是供应链金融的主要风险。本文从生态系统的角度探索供应链金融的本质是信用创造与信用扩张,供应链金融信用风险扩散的机理是信用风险在供应链金融网络中的传播性与传染性,信用风险扩散可以从时间维度、空间维度和强度维度这三个维度进行识别。基于此提出供应链金融信用风险扩散的防控机制,包括平台指数机制、信用征集机制、数据库机制、信息共享机制和风险预警机制。     

金融科技助推供应链金融风险控制研究

传统信贷业务中,商业银行通常将风险评估重点放在企业的评级和财务状况上。在供应链金融业务中,授信因交易而存在,资金流、信息流、物流是评判业务可行性的基础。供应链金融最大的风险点在于不完整信息下的信用风险和不对称信息下的道德风险。防范化解供应链金融风险,除了运用常规风险管理手段,更要积极引用大数据、物联网、区块链、人工智能等金融科技手段来提升供应链金融的风险管理能力。本文通过分析供应链金融面临的风险,以基于B2B平台的供应链金融模式为例,运用Logistic回归方法构建中小企业信用评估模型,对供应链金融风控体系建设进行实证研究,并围绕金融科技提升商业银行供应链金融风控能力提出建议。     

供应链金融模式及其风险管理研究

供应链金融在模式设计中强调预付账款、存货、应收账款等动产担保物权的重要性,降低了中小企业客户准入门槛。然而,由于参与主体众多、融资模式灵活、契约设计复杂,其运作也存在一些特定风险。管理供应链金融风险,要关注核心企业作为风险决定变量的特异性,以专业技能、违约赔偿实力及合作意愿为指标强化物流企业准入管理,对作为授信支持性资产的动产担保物权进行认可管理,同时要设置集中操作平台以保障操作的规范性和产品的标准化。     

供应链金融中的信用风险传导机制及其仿真模拟

本文以应收账款融资模式为例,在分析供应链金融中信用风险传导因素与传导机制的基础上,利用强度模型对供应链金融中的信用风险进行度量,并运用SIR传染病模型对供应链金融中的信用风险传导机制进行仿真模拟.研究发现:在供应链金融中考虑企业间信用风险传导时,信用风险发生的概率与信用风险传导呈正相关关系;节点平均度越大的企业成为风险...     

浅议供应链资金失衡与供应链金融

供应链资金失衡的直接表现是围绕在核心企业周围的中小企业筹资困难、资金缺乏造成经营困难,影响到整个供应链的稳定和发展,由于整个供应链的资金失衡,核心企业的竞争力和经营发展也将遭受影响。供应链金融是现代金融创新的产物,需要在风险可控的前提下根据供应链内企业的特点精心设计、多方合作、谨慎运作。商业银行等金融机构在以核心企业为中心的供应链中切入金融服务,为供应链中围绕在核心企业周围的上下游配套的中小企业提供流动资金贷款,缓解供应链资金失衡现象,实现银企多方共赢,提高中小企业的综合融资能力。     

供应链金融贷款风险识别与评价方法研究

在供应链金融服务中,银行面对着处于供应链系统中的各类中小企业,在对它们的风险进行分析时,除考虑企业自身的风险外,还需要综合考虑企业的外部环境、供应链的影响。针对不同中小企业的差异、结合供应链运行特点,构建了更加科学、完善的供应链金融服务中融资企业风险识别与评价体系,采用熵权法计算评价指标的权重集,采用模糊层次分析法确定隶属度函数,经案例验证,取得了理想的评价效果。     

AdaBoost集成SVM的供应链金融信用风险评估

为了实现供应链金融信用风险的科学定量管理,建立了一种AdaBoost集成的支持向量机(SVM)算法.该方法首先采用SVM方法对信用风险数据进行分类学习,建立基学习器;接着通过AdaBoost集成算法对基学习器迭代训练,生成最终的供应链金融信用风险评估模型.实证结果表明,AdaBoost集成SVM分类器较模糊积分SVM集成等方法具有更高的分类准确率,因此该模型具有很好的应用前景.     

经济政策不确定性、宏观杠杆率与经济增长 ——基于时变参数向量自回归模型的分析

本文构建经济政策不确定性、宏观杠杆率和经济增长的时变参数向量自回归模型,实证研究三者之间相互影响的潜在时变特征及其机制.研究发现:经济政策不确定性上升在绝大多数时间内会降低产出增速,但在经济低迷时期也能促进经济增长;经济政策不确定性对宏观杠杆率的影响在2012年之前主要体现为负向冲击,但在2012年之后,经济政策不确定...     

银行供应链金融业务提升路径

<正>近年来,随着政策环境的不断优化,金融科技运用的逐渐成熟,供应链金融业务发展势头迅猛,通过跨界融合与协同发展,成为推进供给侧结构性改革、破解中小企业融资难融资贵问题的重要抓手。对于商业银行而言,在经济新常态呈现结构性资产荒的背景下,供应链金融潜在需求旺盛,市场空间广阔,成为商业银行公司业务转型的重点方向。在此背景下,商业银行普遍将供应链金融作为重要战略方向和业务增长点,在提升服务实体经济效率的同时,充分把握经济新常态下的业务发展机会。